银行从业资格考试公共基础知识试题及答案Word文档格式.docx
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B.交通银行
C.中华人民共和国工商银行
D.中华人民共和国建设银行
11.存款是银行对存款人(
A.资产
B.负债
C.信用
D.管理
12.下列对于当前国内银行信贷管理环节描述不对的是(
A.集中授权管理
B.分散授信管理
C.审贷分离
D.分级审批
13.(
)彼此互称为联行。
A.两家不同国银行之间
B.两家不同国内银行之间
C.同一家银行不同部门之间
D.同一家银行总、分、支行之间
14.中华人民共和国银行业协会会员单位不涉及(
A.国家开发银行
B.中央国债登记结算有限责任公司
C.北京银行
D.江苏省银行业协会
15.中央银行提高法定存款准备金率时,市场反映普通是(
)
A.商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少
B.商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多
16.下列财产可以抵押是(
A.土地所有权
B.集体所有土地使用权
C.依法被查封、扣押、监管财物
D.抵押人所有房屋和其她地上定着物
17.客户与银行事先不商定存期,支取时提前一定期间告知银行,商定支取日期及金额。
这是(
A.活期存款
B.定期存款
C.协定存款
D.告知存款
18.,国内新推出国债形式是(
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.实物式国债
19.商业银行承诺在将来某一日期按照事先商定条件向客户提供商定信用业务是(
A.担保业务
B.代理业务
C.支付结算业务
D.承诺业务
20.中央银行可以采用(
)货币政策工具增长货币供应量。
A.在公开市场上买人证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指引劝告商业银行减少贷款发放
21.按复利计算,年利率为3%,5年后1000元现值为(
A.860.32元
B.862.21元
C.869.56元
D.870.73元
22.某单位欲开立账户办理寻常转账结算和钞票收付,则银行可以建议其开立(
A.公司定期存款账户
B.基本存款账户
C.普通存款账户
D.各种此用途账户
23.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文献、资料,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正,(
A.处5万元以上10万元如下罚款
B.处10万元以上20万元如下罚款
C.处10万元以上30万元如下罚款
D.处20万元以上50万元如下罚款
24.依照《商业银行法》规定,核心资本不涉及(
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
25.当前,国内各家银行多采用逐笔计息计算(
)利息。
B.整存整取存款
C.定活两便储蓄存款
D.个人告知存款
26.存款合同中债务人是(
A.储户
B.存款机构
C.银行柜员
D.存款单位
27.银监会对发生信用危机银行可以实行接管,接管期限最长为(
)年。
A.1
B.2
C.3
D.5
28.准贷记卡透支(
A.不享有免息还款期
B.享有最低还款额待遇
‘
C.透支按月计收复利
D.享有免息还款期
29.国家助学贷款普通在(
)内还清。
A.5年
B.8年
C.6年
D.
30.理财目的可以划分为必要实现理财目的和(
)理财目’标。
A.可以实现
B.盼望实现
C.也许实现
D.不可以实现
31.某些受益人放弃信托受益权后,放弃某些信托受益权一方面应当归()。
A.委托人B.委托人继承人C.信托文献规定人D.其她受益人
32.金融机构如下行为没有违背反洗钱规定是()o
A.擅自进行检查、调查或者采用暂时冻结办法
B.泄露因反洗钱知悉国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.其她不依法履行职责行为
D.按照规定建立反洗钱内部控制制度
33.流动资金贷款偿还方式多为()。
A.每半年结算一次利息,利随本清B.本息一次还清
C.按月或按季结算利息、到期一次还本D.等额本金还款法
34.下列关于中华人民共和国人民银行对金融机构行为进行检查监督说法中,对的是()。
A.中华人民共和国人民银行无权检查监督金融机构执行关于清算管理规定行为
B.中华人民共和国人民银行无权检查监督金融机构执行关于反洗钱规定行为
C.中华人民共和国人民银行无权检查监督金融机构执行关于人民币管理规定行为
D.对上述三种行为,中华人民共和国人民银行均有权进行检查监督
35.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇原则。
下列说法对的是()。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇,需要支付一定钞变汇手续费
C.现汇买人价与现钞买人价总是相似
D-现汇卖出价与现钞卖出价总是不同
36.下列属于大额交易是()。
A.一笔25万元人民币钞票汇款
B.当天合计支取人民币18万元
C.个人银行账户之间当天合计45万元人民币款项划转
D.单位银行账户之间一笔150万元人民币转账
37.《巴塞尔新资本合同》引入了计量()内部评级法。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险
38.银行代保管业务涉及露封保管业务和密封保管业务,其区别重要在于()。
A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.与否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品种类
D.保管期限不同
39.备用信用证与其她信用证相比,下列描述错误是()。
A.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人
B.只有当借款人发生意外才会发生资金垫付
C备用信用证明质是银行对借款人一种担保行为
D普通信用证业务中,银行都要承担对受益人第一付款责任
40.非金融公司短期融资券期限最长不得超过()。
A.60B91天C360天D365天
41.经济处在(
)阶段时,生产发展迅速,市场兴旺,社会购买力上升,公司经营规模不断扩充,投资数额明显扩大,利润激增,商业银行资产规模和利润量也处在最高水平。
A.繁华
B.衰退
C.萧条
D.复苏
42.有权决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程是(
A.董事会
B.股东大会
D.职代会
43.金融机构通过第三方辨认客户身份,而第三方未采用符合《反洗钱法》规定客户身份辨认办法,由(
)承担未履行客户身份辨认义务责任。
A.第三方
B.客户
C.该金融机构
D.直接经办人
44.如遇被冻结单位银行账户存款局限性冻结数额时,银行应在(
)冻结期内,冻结该单位银行账户可以冻结存款,直至达到需要冻结数额。
A.一种月
B.三个月
C.半年
D.九个月
45.下列说法对的是(
A.定活两便储蓄存款利息要比活期存款低
B.个人告知存款可以按照储户需要随时支取
C.教诲储蓄存款利息征税税率为20%
D.教诲储蓄存款本金最高限额为2万元
46.如下关于货币政策说法不对的是(
A.国内货币政策最后目的是保持货币币值稳定,并以此增进经济增长
B.现阶段国内货币政策操作目的是货币供应量
C.货币政策“三大法宝”涉及公开市场业务、存款准备金和再贴现
D.M1被称为狭义货币,是现实购买力
47.下列关于合同成立条件错误表述是(
A.承诺生效时合同成立
B.双方当事人订立合同必要是依法进行
C.当事人必要就合同重要条款协商一致
D.合同成立不必要具备要约和承诺阶段
48.一种具备法律约束力中期周转性票据发行融资承诺是(
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.客户授信额度
D.票据发行便利
49.下列关于反洗钱论述,不对的是(
A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份辨认制度反洗钱义务
B.各地银行业协会负责各地反洗钱监督管理工作
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息,应当予以保密
D.任何单位和个人发现洗钱活动,均有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
50.合同成立地点是(
A.要约生效地点
B.收据人主营业地
C.承诺生效地点
D.对方经常居住地
51.在现称为“五大行”五家商业银行中,最早实行股份制银行是(
),截至4月尚未完毕股份制改造银行是(
A.中华人民共和国银行,中华人民共和国农业银行
B.中华人民共和国银行,中华人民共和国工商银行
C.交通银行,中华人民共和国农业银行
D.交通银行,中华人民共和国工商银行
52.下列关于资本构成说法,不对的(
A.少数股权指在合并报表时,母银行净经营成果和净资产中,不以任何直接或间接方式归属于子银行某些
B.优先股是商业银行发行,予以投资者在收益分派、剩余资产分派等方面优先权利股票
C.未分派利润指商业银行此前年度实现未分派利润或未弥补亏损
D.计人附属资本可转换债券,不可以由持有者积极回售未经中华人民共和国银监会批准发行人不准赎回
53.以应收账款出质,质权自(
)设立。
A.质权人获得质物所有权时
B.应收凭证交付质权人时
C.信贷征信机构办理出质登记时
D.财政部门办理质物登记时
54.依照《公司法》规定,股份有限公司采用募集方式设立,注册资本为(
A.在公司登记机关登记全体发起人认购资本总额
B.在公司登记机关登记实收股本总额
C.在公司登记机关登记全体股东货币出资额
D.在公司登记机关登记全体发起人货币出资额
55.9月成立期货交易所是(
A.中华人民共和国金融期货交易所
B.上海期货交易所
C.大连期货交易所
D.郑州期货交易所
56.国内当前法规规定,商业银行开办代客境外理财业务必要向银监会申请代客理财业务资格,这项规定属于(
A.禁止性规定
B.程序性规定
C.义务性规定
D.授权性规定
57.风险信息收集、分析和报告是风险管理部门(
)职能。
A.重要
B.核心
C.主线
D.附属
58.当债务人怠于行使其对第三人享有到期债权而有害于债权人债权时,债权人可以以自己名义行使债务权利称为(
A.抗辩权
B.不安抗辩权
C.代位权
D.撤销权
59.借款人义务不涉及(
A.按照借款合同商定用途使用贷款
B.按借款合同商定及时清偿贷款本息
C.接受借款合同以外附加条件
D.依法如实提供贷款人规定资料
60.金融市场最重要、最基本功能是(
A.货币资金融通功能
B.资源配备功能
C.经济调节功能
D.定价功能
61.当前国内银行最安全和最具流动性中长期投资品种是(
A.中央银行票据
B.国债
C.公司债
D.金融债
62.在破产过程中,行使“决定继续或者停止债务人营业”职权是(
A.债权人会议
B.破产公司股东会(股东大会)
C.破产公司董事会
D.人民法院
63.如下不是股东大会职能是(
A.决定银行经营方针和发展战略
B.选举更换董事会
C.拟定银行整体控制原则
D.对银行风险管理实行监控
64.银行一种团队中某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队研究成果与否应当与其共享(
A.不应当与其共享
B.该成员有权分享团队研究成果,并可以将该成果带到新工作岗位
C.应当与该成员分享成果,由于该成员当前仍是团队一员
D.可以与其分享某些成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其运用本团队资源增长工作经验
65.下列关于信用风险说法,对的是(
A.信用风险只有当违约实际发生时也许发生
B.对商业银行来说,贷款是唯一信用风险来源
C.信用风险是银行面临最复杂和最重要风险
D.交易对手信用评级下降不属于信用风险
66.10月制定《商业银行合规风险管理指南》将违背银行业职业操守行为视为(
A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
67.某商业银行营业网点同步代理几家保险公司产品,在某保险公司业务员乙承诺每月给银行员工李某好处费500元后,李某就专心卖这家保险公司产品,李某做法有违(
A.利益冲突
B.诚实信用
C.公平竞争
D.职业道德
68.依照《公司法》规定,下列关于有限责任公司和股份有限公司异同,表述不对的是(
A.都是公司法人
B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元,而股份有限公司注册资本最低限额为500万元
C.有限责任公司可以变更为股份有限公司,而股份有限公司不能变更为有限责任公司
D.都必要依法制定公司章程
69.如下各项说法不对的是(
A.资本利润率是资产利润率与股权乘数积
B.资本利润率越大,则银行资本赚钱水平越高
C.资产利润率越大,则银行资产赚钱能力越高
D.股权乘数越小,则银行资本利润率越高
70.银行业协会所拟定利率有(
A.市场利率
B.官方利率
C.公定利率
D.实际利率
71.侵权行为是不法(
)非法合同权利或者受法律保护利益,因而行为人须就所生损害承担责任行为。
A.侵害她人
B.侵害公众
C.侵害合伙人
D.占有
72.张某是银行一名职工,一次偶尔机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种状况下,作为一名银行业从业人员,张某应(
A.以为该状况属于银行正常经营行为
B.以为此状况属自己职责范畴之外,不应干预
C.以为此做法违背了有关法规,自己不应参加,但为维护所在机构商业信誉不应举报
D.应当向所在机构关于部门报告,或向监管部门举报
73.要约可以撤销情形是(
A.撤销要约告知在受要约人发出承诺告知之前到达受要约人
B
要约人拟定了承诺期限
C.要约人以其她形式明示要约不可撤销
D.受要约人有理由以为要约是不可撤销,并已经为履行合同作了准备工作
74.A公司由于经营不善无力偿债,被人民法院宣布破产,A公司尚有l亿元B银行贷款未还,该贷款以A公司厂房为担保。
A公司变价出售后总破产财产为2亿元,其中厂房清算价值为8千万元。
A公司未偿债务还涉及欠缴税款8千万元,职工工资及保险费用4千万元,其她普通破产债权1亿元。
则B银行可收回(
A.4千万元
B.6千万元
C.8千万元
D.l亿元
75.消费指标重要有(
A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D.消费品零售总额、储蓄存款余额
76.下列不属于事业单位法人有(
A.国有公司
B.市人民医院
C.某重点中学
D.省发展改革委员会
77.某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料,其情节很严重。
按《反洗钱法》,应对该银行处以20万元以上50万元如下罚款,并对直接负责董事、高档管理人员和其她直接负责人员,处以(
)罚款。
A.l万元以上3万元如下
B.3万元以上5万元如下
C.l万元以上5万元如下
D.5万元以上
78.某银行设立了内部举报制度,规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审视后才干逐级上报,请问该行举报制度设计(
A.流程合理、便于下情上达
B.流转时间太慢、效率有待提高
C.缺少保护举报者机制,必然失败
D.便于领导对举报把关、提供举报质量
79.下列哪项解散情形浮现时,公司不必进行清算、清理债权债务(
A.公司章程规定营业期限届满或者公司章程规定其她解散事由浮现
B.股东会或股东大会决策解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违背法律法规被依法吊销营业执照
80.在下列融资方式中,(
)不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有央行票据
B.同业拆入资金
C.上市发行股票
D.将商业汇票转贴现
81.经营者销售产品可以给中间人佣金,但在(
)状况下该行为将被以为是商业贿赂。
A.直接坐扣价款
B.没有通过领导批准
C.没有如实入账
D.直接支付钞票
82.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天,客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为(
A.由于业务已经谈妥,因此是合理
B.不合理,不应当申报不实费用
C.如果消费超过了预算额度,则是不合理
D.是合理,由于客户经理并没有挥霍
83.银行业从业人员下列做法没有违背《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定是(
A.运用在银行从业便利为自己与她人合办征询公司获得业务
B.担任银行业协会顾问
C.将从事个人理财业务获得客户信息赠送给所兼职单位同事
D.每天将大某些精力投入到自己兼职岗位上
84.某公司原是A银行客户经理大客户,后因与B银行客户经理建立了良好个人关系而成为B银行客户。
A银行客户经理应(
A.暗示给公司负责人回扣争取拉回客户
B.对公司负责人揭发B银行在某些业务领域弱点
C.继续与公司保持联系,递送关于A银行产品简介
D.回绝公司对A银行询价规定,以防关于信息落人B银行
85.代理活动涉及代理法律关系包括内容涉及(
A.被代理人与代理人之间基本法律关系
B.代理人与第三人所为民事法律行为
C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生法律后果
D.以上都是
86.对于存款业务法律规定,下列说法错误是(
A.公司法人名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准
B.公司法人可以依照经营融资需要从事吸取公众存款行为
C.商业银行不得违背规定低息揽储
D.商业银行不得回绝支付定期存款人本金和利息
87.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》理解存在疑惑,在询问身边同事不能得到满意解答后,可以向(
)谋求解释。
A.中华人民共和国人民银行
B.最高人民法院
C.中华人民共和国银监会
D.中华人民共和国银行业协会
88.依照《破产法》规定,下列描述不对的是(
A.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公示之日起计算,最短不得少于30日,最长不得超过3个月
B.债权人未申报债权,可以在破产财产最后分派前补充申报
C.债权人补充申报不再对其补充分派此前已进行分派
D.补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权费用
89.下列关于物价稳定说法,对的是(
A.物价稳定是指物价大体稳定
B.物价稳定是指通货膨胀率为零
C.通货紧缩会增进经济发展
D.物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量
90.某上市商业银行财务部负责人正在某大学参加EMBA课程学习,为提高本年案例分析真实性,她决定用该行最新尚未经审计经营数据对国内上市商业银行经营业绩作比较分析,并且她这份分析报告只限于课堂讨论用,该财务部负责人行为(
A.符合EMBA管理规定
B.涉及不当披露
C.违背了“内幕交易”
D.违背了“商业秘密和知识产权保护”
二、多项选取题(共40题,每题1分)
如下各小题所给出5个选项中,至少有2个选项符合题目规定,请将对的选项代码填入括号内。
1.国际收支中资本项目集中反映了一国同国外资金往来状况,重要有(
A.政府和银行借款
B.公司信贷
C.直接投资
D.劳务收支
E.贸易收支
2.下列属于国内货币政策工具备(
A.窗口指引
B.汇率政策
C.再贴现
D.公开市场业务
E.存款准备金
3.银监会监管办法涉及(
A.规定银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.实地查阅银行业金融机构经营活动账表、文献、档案等各种资料
C.对金融机构董事及高档管理人员任职资格进行审查核准
D.与银行业金融机构董事、高档管理人员进行监管谈话,规定其就业务活动和风险管理重大事项做出阐明
E.收集关于银行业金融机构经营管理有关数据资料,运用一定技术办法研究分析银行业金融机构经营总体状况
4.宏观经济发展总体目的涉及(
A.经济增长
B.充分就业
C.通货膨胀和缓
D.物价稳定
E.国际收支平衡
5.近年来,在合并农村信用社基本上组建农村金融机构有(
A.农村商业银行
B.中华人民共和国农业银行
C.农村合伙银行
D.农村资金互助社
E.村镇银行
6.下列机构类型中,属于银监会监管对象有(
?
A.中央银行
B.政策性银行
C.信托公司
D.投资征询公司
E.金融资产管理公司
7.国内商业银行钞票资产重要涉及(
A.库存钞票
B.债券
C.贷款
D.存储中央银行款项
E.存储同业及其她金融机构款项
8.市场风险涉及(
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
E.执行、交割及流程管理不完善
9.普通来说,客户风险偏好可以分为五种类型:
保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型
和进取型。
其中成长型资产高于50%类型有(
A.保守型
B.轻度保守型
C.中立型
D.轻度进取型
E.进取型
10.下列属于银监会职责有(
A.持有、管理外汇储备
B.对银行业金融机构高档管理人员任职资格管理
C.对银行业自律组织活动进行指引和监督
D.对银行业金融机构实行并表监管
E.指引、布置反洗钱工作
11.依照发行人不同,债券可以分为(
A.公司债
B.个人债
C.国债
D.金融债
E.外债
12.下列关于拟定银行贷款利率说法对的有(
A.下限放开,实行上限管理
B.上限放开,实行下限管理
C.统一使用中华人民共和国人民银行规定基准利率
D.可在中华人民共和国人民银行规定基准利率基本上向上浮动
E.可以自行制定基准利率
)在交易之初就可以预测自己最大收益。
A.期货合约买方
B.看涨期权卖方
C.看跌期权卖方
D.看涨期权买方
E.
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