银行业从业人员资格考试个人贷款模拟67有答案文档格式.docx
- 文档编号:16798169
- 上传时间:2022-11-26
- 格式:DOCX
- 页数:43
- 大小:41.95KB
银行业从业人员资格考试个人贷款模拟67有答案文档格式.docx
《银行业从业人员资格考试个人贷款模拟67有答案文档格式.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行业从业人员资格考试个人贷款模拟67有答案文档格式.docx(43页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
[解答]为了保证个人信用信息的合法使用,保护个人的合法权益,中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规。
5.个人贷款信用风险的主要形式不包括()。
A.还款能力风险
B.还款意愿风险
C.欺诈风险
D.违规操作风险
[解答]本题考查个人贷款信用风险的主要形式——还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险。
6.关于住房贷款,以下说法错误的是。
A.《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布标志着我国住房贷款业务的正式启动
B.《个人住房贷款管理办法》的颁布标志着个人住房贷款业务进入快速发展阶段
C.个人住房公积金贷款的最高额度由贷款银行和借款人协商决定
D.公积金住房贷款的对象是正常缴纳住房公积金、具有完全民事行为能力的职工
[解答]个人住房公积金最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行。
7.国家助学贷款的还款方法要求借款人首次还款日应不迟于毕业后年。
借款学生可以选择在毕业后的个月内的任何一个月开始偿还贷款本息,但原则上不得延长贷款期限。
A.1;
12
B.2;
24
C.3;
D.4;
B
还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种,但借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法,首次还款日应不迟于毕业后两年。
借款学生自取得毕业证书之日起,下月1日开始归还贷款利息,并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息,但原则上不得延长贷款期限。
8.直接影响银行生存、发展及获利能力的是()。
A.宏观环境
B.微观环境
C.银行内部资源分析
D.银行自身实力分析
[解答]B直接影响到银行的生存、发展及获利能力任何一家银行都必须运行在社会经济环境中,只有与环境的变化相适应和协调,接受环境的约束,开展的营销活动才是有效的。
9.银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系,为了保证做到这一点,双方必须建立有效的交流渠道,这就是银行的。
A.品牌营销
B.策略营销
C.定向营销
D.网点机构营销
[解答]考察定向营销的定义。
10.个人信用贷款的贷款期限较短的原因是。
A.贷款的用途为应急使用
B.中国人民银行的规定
C.需根据个人信用变化状况随时调整
D.风险较大,银行需及时回收资金
个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限,而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化,因此需要时时跟踪个人的信用变化状况,根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整,相对其他产品而言,个人信用贷款期限较短。
11.有整合营销传播先驱之称的舒尔茨曾经说过,在同质化的市场竞争中,唯有能够创造出差异化的品牌竞争优势。
A.质量
B.个性
C.定位
D.传播
[解答]有整合营销传播先驱之称的舒尔茨曾经说过:
在同质化的市场竞争中,唯有传播能够创造出差异化的品牌竞争优势。
12.在个人贷款业务中,贷款发放环节的主要风险点不包括。
A.个人信贷信息录入是否准确
B.在发放条件不齐全的情况下放款
C.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
D.未按规定的贷款金额发放贷款,导致错误发放贷款
贷款发放的主要风险点如下:
个人信贷信息录入是否准确,贷款发放程序是否合规;
贷款担保手续是否齐备、有效,抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续;
在发放条件不齐全的情况下放款;
在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求,未对会计凭证进行审查,贷款以现金发放的,没有“先记账、后放款”等;
未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款,导致贷款错误核算,发放金额、期限与审批表不一致,造成错误发放贷款。
本题的最佳答案是C选项。
13.在公积金个人住房贷款中,当贷款逾期超过180天以上的,应当采取()措施。
A.电话催收
B.向借款人发出“提前还款通知书”
C.就抵押物的处置预借款人达成协议
D.对借款人提起诉讼,对抵押物进行处置
[解答]如果借款人违反了借款合向的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息,贷款银行一般采取的催收措施为:
逾期90天以内的,选择短信、电话和信函等方式进行催收;
如果借款人超过90天不履行还款义务,会给借款人发出“提前还款通知书”,有权要求借款人提前偿还全部借款,并支付逾期期间的罚息;
如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时,仍未履行还款义务,将就抵押物的处置与借款人达成协议;
逾期180天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置,处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。
14.贷款具有较强的政策性,且贷款额度受到限制。
A.公积金个人住房贷款
B.个人教育贷款
C.专项贷款
D.个人医疗贷款
[解答]公积金个人住房贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制,是一种政策性个人住房贷款。
所以,本题的正确答案为A。
15.目前,国家助学贷款管理办法规定贷款期限最长不得超过年。
A.6
B.8
C.10
D.15
[解答]本题考查国家助学贷款的期限。
目前,国家助学贷款管理办法规定贷款期限最长不得超过10年。
16.下列属于影响银行市场宏观环境的因素是。
A.社会物价水平
B.信贷资金的供求
C.客户的信贷需求
D.银行同业竞争对手的实力与策略
银行市场环境分析的宏观环境因素包括:
经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。
“社会物价水平”属于经济与技术环境中的内容,题中的其他三个选项属于银行市场环境分析的微观环境因素。
故选A。
17.个人抵押授信贷款中,贷后检查的内容不包括。
A.借款人依合同约定归还贷款情况
B.借款工作单位等信息的变更情况
C.还款方式变更情况
D.担保变化情况
18.提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过年的贷款,贷款额度不得超过所购住房价值的()。
A.5;
50%
B.5;
60%
C.10;
D.10;
一般来说,仅提供保证担保方式的,只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款,其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%,A选项正确。
19.下列对银行个人贷款产品市场定位过程的排序正确的是。
①制作定位图②执行定位③识别重要属性④定位选择
A.③①②④
B.③①④②
C.①③④②
D.①④③②
[解答]本题考查银行市场定位的步骤——识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位。
20.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的个工作日内将异议申请转交征信服务中心,征信服务中心应当在接到异议申请的个工作日内进行内部核查。
A.2;
2
5
C.5;
D.5;
10
中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。
商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在2个工作日内对异议信息进行更正。
21.质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整,贷款利率不变。
A.汇票
B.个人凭证式国债
C.国债
D.存款单
以个人凭证式国债质押的,贷款期限内如遇利率调整,贷款利率不变,B选项正确。
故选B。
22.商业助学贷款的借款人要求提前还款的,应提前个工作日向贷款银行提出申请。
A.7个
B.10
C.15
D.30个
[解答]商业助学贷款的借款人要求提前还款的,应提前30个工作日向贷款银行提出申请。
23.“直客式”个人汽车贷款运行模式下,借款申请人需要提供的申请材料不包括。
A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
B.由汽车经销商出具的购车意向证明
C.借款人的收人证明材料
D.合法有效的身份证件
如为直客式办理,则不需要在申请贷款时提供由汽车经销商出具的购车意向证明。
24.目前,最重要的征信法规当属。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》
B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》
D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》
[解答]目前,最重要的当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。
25.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中,错误的是。
A.贷款期限最长不超过5年
B.贷款未清偿之前,不得对同一借款人发放新的贷款
C.贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率,不上浮
D.非赢利项目的小额担保贷款,不享受财政贴息
小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金,委托担保机构提供贷款担保,由经办商业银行发放,以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务,包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。
对于下岗失业人员小额担保贷款,贷款期限最长不超过2年,借款人提出延长期限,经担保机构同意继续提供担保的,可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。
延长期限在原贷款到期日基础上顺延,最长不得超过1年。
26.个人征信查询系统内容中的居住信息,不包括。
A.证件信息
B.工作单位姓名
C.邮政编码
D.居住状况
个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。
个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等,个人的职务、职称、年收入也都有详细记录,同时每一种信息都标明了获取时间。
其中,居住信息涵盖了被查询者的工作单位姓名、邮政编码、居住状况等信息情况。
本题的最佳答案是A选项。
27.公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括。
A.制定信贷政策
B.负责信贷审批
C.负责贷前咨询
D.承担信贷风险
[解答]公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责包括制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。
故C错误。
28.银行市场定位的步骤是。
A.识别重要性——制作定位图——定位选择——执行定位
B.识别重要性——定位选择——制定定位图——执行定位
C.定位选择——识别重要性——制定定位图——执行定位
D.定位选择——制定定位图——识别重要性——执行定位
银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位4个步骤。
29.个人汽车贷款中的“分类管理”原则的含义是。
A.个人汽车贷款和其他个人贷款种类分类管理
B.对不同类型的车辆实行分类管理
C.根据借款人的还款能力和还款意愿设定不同的贷款条件
D.根据车辆种类和用途的不同设定不同的贷款条件
个人汽车贷款中的“分类管理”根据车辆种类和用途的不同设定不同的贷款条件,“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保;
“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车,不允许挪作他用。
30.在个人住房贷款业务中,担保公司的“担保放大倍数”是指。
A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数
B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数
C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数
D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数
[解答]“担保放大倍数”即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数。
“担保放大倍数”过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。
31.银行的情感营销是在的基础上注入人性化的营销理念。
A.专业化
B.分层营销
C.单一营销
D.大众营销
[解答]银行的情感营销是在单一营销的基础上注人人性化的营销理念。
32.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在个工作日内对异议信息进行更正;
征信服务中心应当在接受异议申请后个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
7
B.1;
15
C.2;
D.2:
[解答]征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在2个工作日内对异议信息进行更正;
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
33.贷款人应要求借款人以提出个人贷款申请,并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A.公开形式
B.书面形式
C.口头形式
D.正式形式
我国《个人贷款管理暂行办法》第十二条规定,贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。
34.农户联保贷款利率及结息方式由贷款人在适当优惠的前提下,根据小组成员的存款利率、费用、成本和贷款风险等情况与借款人协商确定,但利率不得高于。
A.同期法定的最低浮动范围
B.同期法定的平均浮动范围
C.上期法定的平均浮动范围
D.同期法定的最高浮动范围
农户联保贷款利率及结息方式由贷款人在适当优惠的前提下,根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定,但利率不得高于同期法定的最高浮动范围。
35.贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策,从银行的利益出发审查每笔贷款的内容,其中不包括。
A.合规性
B.合法性
C.可行性
D.经济性
[解答]贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策,从银行的利益出发审查每笔贷款的合规性、可行性及经济性。
36.的主要职责是管理。
A.总行
B.分行
C.支行
D.网点
[解答]总行的主要职责是管理,包括:
进行市场细分、制定营销策略等。
37.目前,个人征信系统的信息来源主要是。
A.会计事务所
B.商业银行
C.公安部门
D.电信部门
目前,个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构,收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。
38.如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基本信息有异议,最简便的方法是。
A.向中国人民银行征信中心提交异议申请
B.向中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请
C.向征信服务中心提交异议申请
D.个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息
[解答]如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基本信息有异议,最简便的方法是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息。
39.银行市场环境分析的基本方法是。
A.SWOI分析法
B.SOTW分析法
C.SWOT分析法
D.SOWI分析法
[解答]银行市场环境分析的基本方法是SWOT分析法。
其中S(Strength)表示优势,W(Weak)表示劣势,O(Opportunity)表示机遇,T(Threat)表示威胁。
40.是按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时,可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成特定的个人住房贷款组合。
A.个人住房组合贷款
B.个人耐用消费品贷款
C.自营性个人住房贷款
D.委托性住房公积金贷款
[解答]考察个人住房组合贷款的定义。
41.2009年12月1日,小刘欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款,经评估该房产价值为500万元,抵押率为60%。
截止申请日,小刘原申请的住房抵押贷款余额为200万元,尚有40万元未清偿贷款,则小刘的可用贷款额度为万元。
A.300
B.100
C.60
D.40
[解答]有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。
其中,以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的,可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。
则小刘可用贷款额度为:
500×
60%-200-40=60(万元)。
42.根据美国著名管理学家迈克尔·
波特的竞争战略理论,策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销
B.交叉营销
C.大众营销
D.情感营销
根据迈克尔·
波特的竞争战略理论,分层营销策略的立足点是把客户分成不同的细分市场,提供不同的产品和服务;
交叉营销是基于银行同客户现有关系,向客户推荐银行的其他产品,这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。
一个客户拥有银行的产品越多,被挽留的机会就越大。
大众营销策略的立足点是把银行的产品和服务满足大众化需求;
情感营销策略的立足点是用情感打动客户的心,把客户终生套牢。
43.下列关于信贷管理的要求,错误的是。
A.分时管理
B.分段管理
C.按时交接
D.专人负责
[解答]信贷档案管理应做到分段管理、专人负责、按时交接。
分时管理容易造成工作衔接上的不合理。
44.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的,对以“商住两用房”名义申请贷款的,贷款额度不超过商住两用房价值的。
A.50%;
55%
B.60%;
70%
C.70%;
75%
D.80%;
90%
商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%;
对以“商住两用房”名义申请贷款的,贷款额度不超过商住两用房价值的55%;
具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
45.个人汽车贷款受理和调查中的风险不包括。
A.借款申请人户籍所在地不在贷款银行所在地区
B.担保物不易变现
C.不以履约保证保险的投保资格调查为依据,造成重复调查
D.抵押物的权属证明材料有涂改现象
个人汽车贷款受理和调查中的风险包括借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定;
借款申请人所提交的材料不真实、合法;
借款申请人的担保措施不足额、有效。
A选项属贷款申请人的主体资格存在风险,B、D项属贷款申请人的担保存在风险,本题的最佳答案是C选项。
46.以下关于商用房贷款利率的说法,错误的是。
A.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率
B.贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息
C.贷款期限在1年以上的,可以凋整利率,也可采用固定利率
D.银行大多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定
[解答]商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍,具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息;
贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期内按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的方式。
但在实践中,银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。
根据以上叙述可知,选项A的叙述是错误的。
47.下列哪种合同,不可以采用留置的担保形式?
A.买卖合同
B.保管合同
C.加工承揽合同
D.运输合同
[解答]留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产,债务人不按照合同约定的期限履行债务的,债权人有权依照法律(担保法)规定留置该财产,以留置财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。
依照《合同法》的规定,承揽合同的承揽人,运输合同的承运人,保管合同、仓储合同的保管人,行纪合同的行纪人依法可以拥有留置权。
48.国家助学贷款的最大特点是财政贴息,借款人只需承担的利息,其余由财政支付。
A.20%
B.30%
C.50%
D.60%
[解答]国家助学贷款的最大特点是财政贴息,借款人只需承担50%的利息,其余50%的利息由财政支付。
49.《汽车贷款管理办法》颁布于
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行业 从业人员 资格考试 个人 贷款 模拟 67 答案