信贷业务模拟实习心得文档格式.docx

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信贷人员应该是熟悉政策，懂得业务，富有责任心，坚持原则，

　　不循私情，善经营，会管理的高能人才，党的方针政策要靠信贷员的具体工作去贯彻，信用

　　社的便民为民服务工作要靠信贷服务来落实。

随着社会的发展，形势的变化，知识需要随时

　　更新，一些观念、一些技能也要作到与时俱进，不能凭老经验办事，凭相当然办事，要把一

　　些科学决策融于信贷工作中。

如何不认真学习提高，就不能适应新形势下信贷工作的，那么

　　在当今日竞争日趋激励的今天，将会被“优胜劣汰、适者生存”这根准绳公平论断。

　　篇二：

银行信贷人员实习总结

　　银行

　　信贷人员实习总结

　　银行信贷人员实习总结

　　上半年我根据行里对我的考核指标与支行的发展目标为自己制定了基本的工作规划，分别在

　　负债业务、资本业务、同业存款、国际结算、小指标业务等业务多管齐下，进行拓展，积累

　　了一定的客户资源。

　　下半年为加强自我信贷管理，提高信贷工作质量，我需继续加强风险与任意识，做到有序地

　　开展信贷工作，以此全面地完成工作任务目标，现对20XX年下半年>

工作计划如下：

　　一是加强业务学习，提高业务素质。

　　在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度学习”的角度加强自我防控意识。

**年，着

　　重信贷的>

培训的学习，以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及

　　要求等内容为重点，不断学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，

　　增强依法合规经营的自觉性。

　　二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量。

　　在确保新增贷款质量上，认真开展贷前调查，加强贷款管理，贷后自查力度，准确预测贷户

　　收益，确保贷款按期收回。

严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第

　　一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全

　　等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。

　　三是加大金融新产品的营销力度。

　　积极学习各种行内新推出的金融产品，多角度营销。

争取与客户全方位合作，达成鱼水关系，

　　增强客户结构的稳定性，增加客户忠诚度。

　　四是严格遵守信贷>

规章制度。

　　首先要自我落实“三查”制度，做出详细的工作计划，并按正确的思路做事。

坚持做到防范

　　贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调

　　查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。

　　五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构。

　　明确信贷投向。

一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。

发放贷款时，应多办理抵押、

　　质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放>

房地产

　　抵押贷款，提高抵押贷款占比。

要积极拓展中小企业，特别是对产权明晰、信誉度高、行业

　　和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

　　六是调整营销结构

　　积极发展负债业务、同业存款、国际结算等，更具支行发展情况调整工作重点，营销结构。

　　与支行达成发展统一性。

　　以上是我的上半年>

工作总结，还请领导多加指导。

同时我也对下半年的工作充满信心！

　　篇三：

信贷员个人工作总结

　　信贷

　　员个人工作总结

　　大学毕业到现在已

　　经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作，来到我们的农商行。

时间悄然走过，今年我成

　　为了农商行的一名客户经理，做信贷工作的日子已经有了差不多10个多月，感触甚多。

在刚

　　开始的时候我并不熟悉我的工作，还好我认真努力的工作，积极的熟悉我的工作业务。

现将

　　本年度的工作总结如下：

　　首先谈谈我个人的

　　工作态度，这份工作是我大学毕业后的第一份工作，因此我视其如宝。

从培训到工作这段时

　　间里，常常听到很多人说这份工作太辛苦、太劳累，但出于多这行的热爱，我也咬牙坚持了

　　下来。

有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞台而不是现在的待遇，

　　况且进行后发现工资待遇也不错。

现在我真的特别喜欢这份工作，因为在这里我可以看到实

　　现我人生的价值和梦想。

　　在工作过程中，我

　　发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容易，而是要自己所要学习的东西还有很多很多。

　　比如：

做过一件事，总会有经验和教训。

为便于今后的工作，须对以往工作的经验和教训进

　　行分析、研究、概括、集中，并上升到理论的高度来认识。

第一、要学会看人，要学会

　　看企业状况。

因为我们是做贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，

　　恐怕都很难达到你预期的效果。

收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有

　　钱没有办法还的人。

　　第二、要学会培养

　　客户、留住客户，但更要记住“打江山容易守江山难”这句话，我们不仅要在原有的基础上

　　开发新客户，但更要要老客户维护好，老客户往往会给你有“意外”的惊喜。

打下的“江山”

　　我们必须要想到以后如何地守住“江山”。

贷户是人，人是有感情的，当他们成为我们的顾客

　　时，我们要用真诚的心对待他们，在他们有困难的时候我们帮助他。

我们要努力成为他们的

　　“知心朋友”，要是做到这点那么这客户你是就放心。

我们农商行就有我们这批人，有像我们

　　这样走进村村户户农家服务，将金融便利带进园区，处处为客户着想。

第三、要学会管

　　理。

我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了，问题烦到你心烦、

　　郁闷。

首先你得学会合理分配你的时间，这样你才能更好地工作。

虽然你的时间是为贷户而

　　定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。

还

　　有一个，你必须学会管理账目，因为我们做的金融业务涉及是钱的问题，而人们对钱是最严

　　肃和认真的。

我们不能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对农商

　　行负责、更是要对自己负责。

　　第四、要学会做人。

　　“要学会做事，先得学会做人”其实这句话是非常有道理。

如果你不会做人，那么你就不会

　　做出更好的事情。

因为你做事时，首先面对的是人，当你进入一个公司你不能马上适应你的

　　工作环境、你的人际关系，何谈做出更好的事。

我们首先必须在自己所在的农商行跟老员工

　　沟通好，处理好人际关系，做到天天上班都是怀着愉快的心情、带着积极向上的精神风貌，

　　做到农商行就是我家，到农商行就像回到自己温暖、和谐的家里一样幸福快乐。

面对顾客时，

　　我们更好做好自己本职的工作，展现自己优秀的服务态度、专业素质，做到贷户和自己是亲

　　如一家人。

还有我们要学会时常回访客户。

我们的业务不是放出贷款就完了，而是要收回贷

　　款，那么我们就要保持和贷户有良好的联系，有着他们的最新收成信息、有着他们的思想动

　　态，这样我们就不会被动。

如果做好这些工作那么我相信业务量会直线上升，以后的回收率

　　更是百分之百。

　　第五、要熟知专业

　　知识。

　　1、在领导指导下，

　　明确了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。

　　在成为一名信贷员后，我本着“把工作做的更好”这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满

　　的完成领导分配的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作，为下一步工作打好基础。

　　明确努力方向，提出改进措施。

　　作为一名信贷员，

　　深地感到肩负重任，自己的一言一行也同时代表了我行的形象，所

　　以更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。

　　2、认真、按时、高

　　效率地做好行里所交办的具体工作。

为了工作的顺利进行及与各支行之间的工作协调，除了

　　做好本职工作，积极配合本行其他同事做好工作。

　　3、工作态度和勤奋

　　敬业方面。

要热爱自己的本职工作，能够正确认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，

　　认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，坚守岗位。

　　总结了这10多个

　　月来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。

比如有创造性的工作思路

　　还不是很多，个别工作做的还不够完善，业务类客户资料太少，这有待于在今后的工作中加

　　以改进。

在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作效率全面进入一个

　　新水平，为农商行的发展做出更大更多的贡献。

　　篇四：

包商银行信贷员实习心得

　　包商

　　银行信贷员实习心得

　　20XX年1月30日，

　　怀着对未来工作的期望、对未知挑战的忐忑，带着一分憧憬、一份激动，我来到了工作地点

　　——包商银行乌兰察布分行微小企业金融部，而这开启了我的另一段人生，让我体验了一段

　　完全不同于学校生活的工作经历。

由于单位不提供住所，我们几个新入行的同事只好一起在

　　外面租房住，幸亏之前有亲戚帮忙找房子，要不是连住的地方都没有，这说明了未雨绸缪的　　

　　好处。

经过跟房东商量最后终于签了租赁合同，搬到了新家，在这我想提一下租房过程的收

　　获：

首先，一定要先看好房子，包括地理位置、小区情况、水表和电表的初始数字、家中电

　　器家具等是否完好等；

其次，看房本，以免房子非房主所有，日后发生纠纷；

再次，仔细阅

　　读租赁合同，核实各项内容，有什么合同上没有体现的情况要补上去，以免日后产生纠纷；

　　最后，租住过程中房子产生什么问题要及时联系房东，通知房东解决。

对于一个初入社会的

　　人来说，有很多东西都要谨慎，以免被骗或是遭到其他损失。

　　解决了住所问题就

　　该步入正式培训了，第一部分的培训是银行规章制度的培训，作为一名银行从业人员，作为

　　包商银行的一员，必须清楚的知道自己应该具有怎样的职业道德、遵守怎样的职业纪律和职

　　业规范，以及在工作和生活中如何建立良好的人际关系和营造良好的工作环境及氛围。

或许，

　　你并不知道你的一个小错误会使单位蒙受多么大的损失，会给企业带来多么严重的不良后果。

　　一个企业的良好形象是靠每个员工维护起来的，但这个形象是很容易被破坏的，员工只有兢

　　兢业业，勤勤恳恳，做好本职工作，才能再谈如何维护企业形象。

而企业的发展也是靠员工

　　推动的，员工要把个人的发展与企业的发展融合起来，真正做到以企业发展为己任，致力于

　　企业的改革，才能推动企业的前进，进而使自己的

　　职业生涯锦上添花。

　　所谓无规矩不成方

　　圆，进入一个新环境，必须了解这里的制度，才能更好的在这工作，否则会带来很多不便，

　　也可能会引发一些不必要的麻烦。

　　第二部分的培训是

　　业务，作为一个信贷员，如何进行自己的工作，必须首先了解自己需要做的工作，了解信贷

　　业务的操作规范、业务流程，只有把这些掌握了才能进行日后的工作。

接着就是对微小企业

　　贷款产品的熟悉，只有熟悉了自己的产品，了解自己产品的特点，以及与其他产品相比自己

　　产品的优点，才能更好的为客户介绍自己的产品，也才能更好的宣传产品，营销客户。

　　第三部分便是实践

　　了，这也是最难的部分。

　　第一步，做市场宣

　　传营销客户，由于很多客户对银行产品不了解，每个信贷员都必须到目标客户群中做宣传，

　　而这个过程也有很多技巧，首先，态度要不卑不亢，语气和蔼，有亲和力，让别人愿意和你

　　沟通；

其次，必须熟悉自己的产品，一定要传达正确的、有效的信息；

最后，切记要观察客

　　户最关心或是最感兴趣的地方，以此为切入点，进行下面的营销。

　　第二步，客户来行

　　咨询，我们选择客户。

客户来行咨询，首先要回答客户的问题，然后再询问客户的情况，以

　　此来确定能否为客户办理业务。

　　第三步，也是核心

　　的一步，调查分析客户情况。

初级信贷员必须在分析前多了解一些客户所在行业的整体情况，

　　做一个分析大纲，以免在分析时遗漏该分析的问题，要把所有信息都核实到。

而这个过程用

　　到的东西也是特别多的：

交际能力、逻辑思维、推理计算等等。

　　总之，业务上的东

　　西或是做业务的技巧只能是在实践中慢慢摸索出来，所谓熟能生巧。

但这中间会用到很多在

　　学校里学过的知识，会计上的、结算上的、金

　　融上的，等等，甚至是市场营销上的。

正所谓学到的知识没有一个是没用的，说不准在哪一

　　天就会派上用场。

　　踏入社会，走上工

　　作岗位，是一个很大的转变，在工作中我们一定要学会做事，谨慎行事。

　　离开学校最深的感

　　受就是特别怀念大学时光，怀念曾经的老师、同学，怀念六个人一间的宿舍，怀念拥挤的餐

　　厅打饭场景，怀念上过课、上过自习的教室、图书馆，怀念校园的每一个地方、每一位同学、

　　每一段故事，办公室不比学校，曾经的美好只能留于心底，工作才刚刚开始，需要学习的东

　　西还有很多，只能是不断改进、不断完善、在摸索中前进，在前进中提高。

　　篇五：

信贷工作心得体会

　　工作心得体会

　　心得一：

信贷工作

　　心得体会

　　踏入信贷工作岗位

　　已将近半年了，通过对信贷业务培训学习和同事们的业务指导，逐渐摸索了和熟悉了信贷业

　　务，在实际工作过程中也感触颇深，主要有以下几个方面：

　　一、积极转变观念，

　　敢于面对新岗位的挑战。

　　面对一个全新的岗

　　位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题。

储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷

　　员需要及时将信贷信息进行宣传，到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查

　　掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。

根据新岗位的特点我框定了我的工

信贷与风险管理模拟教学系统实习报告

　　信贷与风险管理模拟教学系统实习报告

　　第一章系统总体功能简介

　　信贷与风险管理模拟教学系统是模拟银行信贷部门提供的信贷业务的管理、分析工具，业务范围广泛，包含了信贷业务所涉及的所有方面的内容；

管理全面、深入，尤其将风险管理贯穿整个系统，尽最大可能降低信贷风险，保障资金安全。

帮助学生了解信贷风险管理，该模拟系统应运而生。

　　第二章商业银行信贷管理基本原理

　　商业银行信贷是伴随着商业银行的产生而产生，是商业银行区别于其他行业最重要的特征，是间接融资最主要的方式，也是把居民手续转化为投资的重要手段，商业银行的信贷极大地促进了整个世界经济的发展。

信贷三要素：

流动性、安全性、盈利性。

安全性是商业银行的立行之本，所以商业银行信贷风险管理应运而生，而且成为商业银行的核心竞争力。

统一授信

　　业务是指银行作为一个整体，按照一定标准和程序，对单一客户统一确定授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。

品种包括贷款、商业汇票贴现、商业汇票承兑、保函等表内外授信业务.

　　信用额度

　　又称“信用限额”，是指银行授予其基本客户一定金额的信用限度，就是在规定的一段时间内，企业可以循环使用这么多金额。

解决企业的短期资金周转困难，提高企业资金流通速度，提高了企业资金使用效率。

审贷分离

　　基本要求是商业银行在贷款管理上应将对贷款对象信用状况的调查和对贷款对象借款申请的批准权归属于不同的职能部门。

作出这样的规定是贷款必须周转、有偿这一特点所要求的。

因为贷款要定期周转并带来约定的利息，使用该笔贷款的借款人用贷款完成工作项目或者所支持的生产经营活动就必须具有相应的经济效益，而要做到这一点，银行在发放贷款之前，应该对该借款人的资信状况以及贷款支持的生产经营活动等信息有完整、及时的了解，并且建立相应的机制，保证贷款收放决策建立在占有大量的、及时的、完整的信息基础之上，避免决策的盲目性、主观性和无序性，从而在贷款之初就保证贷款的质量。

审贷分离就是这一机制的有力保证。

分级审批

　　基本要求是商业银行应按其分支机构资产或负债规模和结构的不同，以及考虑各自经营管理水平的高低确定与其状况相适应的贷款审批权限。

这一制度的目的也在于保证银行信贷资产的质量，避免人情贷款、以贷谋私等危及贷款安全的行为。

商业银行的董事长或总经理以授权这一法律形式确定其分支机构行长的贷款审批权限，各分支机构的行长在授权限额内有权自行决定贷款的发放与否，而超出授权限额的贷款申请须报其上级有权审批部门决定。

　　贷款

　　是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。

广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；

同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

其基本流程包括：

宣传营销、客户申请、业务受理、业务调查、业务审查、审批人审批、贷款发放。

　　第三章信贷与风险管理模拟系统功能流程分析

　　3.1客户信息管理模块

　　1公司信息步骤：

　　锁定客户

　　登记客户信息表--查询

　　新增企业部门信息

　　新增收款信息—查询

　　2登记查询步骤：

　　登记信息列表查询

　　查询客户基本信息--修改客户基本信息

　　客户信息综合查询—查询各类报表（修改）

　　集团客户登记—查询

　　3财务信息步骤：

　　资产负债表—锁定客户—查询企业资产负债表列表（新建）

　　损益表—查询企业损益表列表（新建）

　　现金流量表—查询企业现金流量表列表（新建）

　　财务报表结构分析—偿贷能力查询

　　财务指标趋势分析

　　指标比例分析—财务效益查询

　　现金流量推测查询

　　3.2信贷风险管理

　　1信用评级步骤：

　　第一步由支行信贷员发起信用评估申请

　　查询并锁定客户

　　新增客户信用等级（财务因素指标除“经济实力”一项外，其他各项均由系统根据该客户的财务报表按系统已设定的财务指标评估指标自动评出指标得分，非财务因素需要信贷员人工选择判断）

　　新增企业客户基本情况相关分析

　　做好评级后，提交

　　第二步支行信贷科长、分管行长、行长审批

　　第三步总行信贷部审批

　　第四步支行信贷员确认结果

　　2授信业务步骤：

　　第一步支行信贷员发起担保申请

　　锁定客户，启动授信申请

　　进入当前业务列表进行操作

　　上传附件

　　察看各项相关信息

　　确认提交

　　小结

　　我国商业银行的利润70%左右来自于信贷业务，所以信贷管理系统是商业银行非常重要的业务系统之一。

我们专业的学生会有相当一部分进入信贷部门工作，但由于银行业得特殊性，保密性安全性，实习机会越来越少，而该系统满足了我们的需求。

　　例如软件中1、比率分析：

是依据借款人某一时点上的财务报表的相关数据进行分析，计算出来的比率；

2、趋势分析：

是将若干期或连续几期财务报表的相同项目进行比较，借以观察有关项目的变化情况，来判定借款单位的经营管理业绩和财务状况的优劣3、比较分析：

将比较分析计算出的各个比率在同一行业各个企业之间进行比较的分析方法（可采用行业平均值）；

对客户的财务分析一目了然。

　　商业银行信贷环节是银行经营活动中的重要环节，面临的风险也更为复杂，对银行工作人员要求更高，操作复杂繁琐，不容忽视。

通过对信贷与风险管理模拟教学系统实习,了解了商业银行信贷管理基本原理，以及具体的操作步骤与方法。

对商业银行信贷业务及风险有了一个直观整体的认识，对以后的学习工作产生了重要影响。

商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会

（一）引言

　　20XX年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。

本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。

　　通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。

　　在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。

（二）商业银行业务综述

　　2.1对私业务综述

　　2.1.1凭证管理

　　一、凭证种类及使用

　　程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。

可以用储蓄存折的储种包括：

活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。

　　整存整取和定活两便都使用储蓄存单。

　　一本通和一卡通各储种都可使用。

　　二、凭证领用

　　系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。

支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。

同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。

　　具体流程：

市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。

　　一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。

　　2.1.2钱箱管理

　　系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。

库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。

在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。

本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

　　2.1.3日常操作流程

　　一、普通账户

　　客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜