金融理财师afp必背60题及答案Word下载.docx
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Ⅳ.投资者终止了一份人寿保险并收到3000元的终止现金值
A.Ⅱ
B.Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ
D.Ⅲ、Ⅳ
6.在孩子的教育规划中,考虑的最重要的内容应该是孩子( )费用的安排。
A.基础教育
B.学前教育
C.高等教育
D.大学后教育
【答案】C
7.孩子教育安排的最基本的特点是( )。
A.费用支出
B.有明显精确的时间表或没有时间弹性
C.费用的弹性低
D.费用具有不确定性
8.用以评估出国留学是否值得的因素包括( )。
Ⅰ.预计深造的时间
Ⅱ.读书而未工作期间的年机会成本
Ⅲ.深造回国后的薪资差异
Ⅳ.每年留学费用开销
A.Ⅰ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D
9.下列有关子女教育金规划的说法中,叙述正确的是( )。
A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛,增加子女教育金规划的时间弹性
B.子女资质无法事先掌控,为让子女未来能充分学习兴趣或专长,应从宽规划教育金
C.应以公立大学的学费等级,作为费用缺乏弹性的应变措施
D.子女教育金具有可替代性
10.下列关于子女教育基金规划叙述错误的是( )。
A.养育下一代是组成家庭目的之一,因此子女教育计划应较家庭计划优先考量
B.若经济能力有限,子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费
C.拟定育儿计划时,应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭
D.拟定家庭计划时,应考虑生几个小孩与何时生小孩
【答案】A本资料来源公_众.号:
11.需求量和价格之所以呈反方向变化是因为( )。
A.替代效应的作用
B.收入效应的作用
C.上述两种效应同时作用
D.以上都不正确
12.下列关于价格弹性的说法,错误的是( )。
A.一般而言,一种商品的替代品越多,相近程度越高,该商品的需求价格弹性越大
B.对于富有弹性的商品,降低价格会增加厂商的销售收入,提高价格会降低厂商的销售收入
C.计算机和计算机软件之间需求的交叉弹性为正
D.一般而言,大部分产品的需求收入弹性都大于零。
其中,需求收入弹性大于1的产品是奢侈品,小于1的是必需品
13.( )不属于我国法律的渊源。
A.宪法
B.法律
C.国际条约
D.行业规范
14.金融理财师在做“税务理财”时最容易与注册税务师业务发生抵触的领域是“税务代理”,尤其是其中的( )。
A.税务登记
B.纳税申报
C.缴纳税款
D.税务咨询
15.财产共有分为按份共有和共同共有,下列关于共有的表述不正确的是( )。
A.共同共有人对共有财产享有权利,承担义务
B.按份共有人按照各自的份额,对共有财产分享权利,分担义务
C.按份共有财产的每个共有人必须在得到其他共有人的同意下,才可将自己的份额分出或者转让。
但在出售时,其他共有人在同等条件下,有优先购买的权利
D.按份共有财产的每个共有人有权要求将自己的份额分出或者转让。
16.下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中,不正确的是( )。
A.家庭形成期应提高寿险保额,紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有
B.家庭成长期应储备高等教育学费,由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段,信贷运用以房贷为主
C.家庭成熟期应投保长期看护险,信托安排以购房置产信托为主
D.家庭衰老期应将养老险转为即期年金,核心配置应以债券为主
17.( )是整个理财规划的基础。
A.风险管理理论
B.收益最大化理论
C.生命周期理论
D.财务安全理论
18.不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,( )收益性的需求最大,投资组合中债券比重最高。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期
19.在下列各项中,可以直接或间接利用普通年金终值系数计算出确切结果的项目有( )。
I.偿债基金
Ⅱ.永续年金现值
Ⅲ.先付年金终值
Ⅳ.永续年金终值
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅳ
20.某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为( )元。
A.871600
B.671561
C.610500
D.564100
21.投资价值方程式的右边相当于根据( )计算的投资项目内在价值。
A.投资项目的现金流
B.投资项目未来现金流
C.到期回收本金
D.投资项目未来现金流和到期回收本金
22.会计核算要严格区分收益性支出和资本性支出,其目的是为了正确计算年度损益。
收益性支出与资本性支出的划分标准是( )。
A.支出效益的受益期间
B.支出投资的标的物
C.主营业务与非主营业务
D.支出金额的大小
23.企业发生的下列业务中,不能使会计等式两边同时等额减少的是( )。
A.以银行存款支付现金股利
B.以银行存款支付委托加工物资发生的消费税
C.以银行存款向税务机关缴纳企业所得税
D.以银行存款归还应付账款
24.若企业购回股票时实际支付的价款低于其面值总额,所注销库存股的账面余额与所冲减股本的差额应作为( )处理。
A.增加盈余公积
B.增加未分配利润
C.增加股本溢价
D.增加股本
25.关于购房与租房的决策因素,下列说法错误的是( )。
A.同一标的物可租可售时,不同的人可能会在租购之间做出不同的选择,一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择
B.在一个固定的居住期间内,根据租房及购房的现金流量,比较两者的净现值较高者为划算
C.租房与购房何者划算,牵涉到拥有自宅的心理效用与对未来房价的预期,购房者可期待房产增值利益,而租房者只能期待房东不要每年调高房租
D.以自住而言,购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息与住房维护成本,而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本
【答案】B
26.张林林目前面临购房还是租房的选择:
①租房,房租每年60000元,押金5000元;
②购房,总价100万元,自备首付款30万元,可申请70万元贷款,20年期,房贷利率为7%。
按年等额本息方式还款,假定房屋维护成本为8000元/年,押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。
如果张林林打算居住5年,5年后房价将涨至120万元。
根据净现值法,假定贴规率为4%,那么张林林应该做出的选择及理由为( )。
A.购房,因为购房的净现值比租房的净现值高54385元
B.购房,因为购房的净现值比租房的净现值低140587元
C.租房,因为租房的净现值比购房的净现值低54385元
D.租房,因为租房的净现值比购房的净现值低140587元
27.现年25岁的王晓峰,计划工作10年后购买总价80万元的两居室,再10年后换购总价120万元的三居室。
假设换房时,旧房按原价出售,投资报酬率为10%,房贷利率为6%,贷款20年,贷款70%,则王晓峰从25~35岁间配置在购房上的年储蓄额应达______元,36~45岁应提高至______元,46~65岁间应提高至______元,才能完成一生的房涯规划。
A.15059;
48827;
66211
B.15223;
15059;
44642
C.15223;
17325;
45620
D.15059;
28.理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的( )。
A.确立教育消费计划时间和大学类型
B.设定一个通货膨胀率
C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用
D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金
29.教育支出主要的资金来源是( )。
Ⅰ.客户自身收入
Ⅱ.政府教育资助
Ⅲ.工读收入
Ⅳ.奖学金和教育贷款
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
30.在考虑政府教育资助时,理财规划师应考虑的问题不包括下列的( )。
A.由于政府拨款有限,拨款数量具有很大的不确定性,策划方案应减少对该筹资渠道的依赖
B.理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息
C.在客户子女距离上大学时间长于5年时,策划方案应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用
D.客户本身有稳定收入时,策划方案不应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用
31.关于信用贷款的征信要点,下列说法正确的是( )。
A.信用贷款不需要房产等抵押,国库券、有价证券等质押和第三方担保等保证
B.信用贷款通常要对装修、汽车、旅游等各项个人贷款的用途做出限制
C.信用贷款必须指定到某个商户才可以用
D.信用贷款一般不采用以个人信用考核为依据
32.刘小姐有房贷50万元,利率6%,若等额本金偿还法每期所还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同,则她的房贷可提前( )年还清。
A.8.53
B.8.39
C.7.68
D.7.54
33.原来银行依照基本利率上浮10%,以6.73%放贷30万元,另有一家银行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放贷,但额度只有25万元。
如果贷款期限还有20年,差额50000元用5年期信用借款筹得,利率12%,一年还清,假若所有转贷费用为6000元,则新贷款的内部报酬率为( )。
A.6.12%
B.6.36%
C.6.43%
D.6.78%
34.关于《婚姻法》的规定,下列说法正确的是( )。
A.结婚的男女双方可以父母代为到婚姻登记机关进行结婚登记
B.属直系血亲和五代以内的旁系血亲或患有医学上认为不应当结婚的疾病的禁止结婚
C.符合《婚姻法》规定的,予以登记,登记后即确立夫妻关系
D.禁止重婚,未办理结婚登记的,应当补办登记
35.张明婚前受赠一幢三居室的房屋,与李丽结婚后共同使用、管理该房近30年。
当与李丽离婚时,该房屋( )。
A.仍应视为张明的婚前个人财产
B.应视为张明和李丽的夫妻共同财产
C.应由张明和李丽平均分割
D.张明和李丽应当进行协商确定
36.近因原则最不适用于( )。
A.汽车保险
B.财产保险
C.人寿保险
D.伤残保险
37.作为一种特殊的民事合同,保险合同约定的是( )的保险权利义务关系。
A.投保人与保险人
B.受益人与保险人
C.被保险人与保险人
D.保险代理人与保险人
38.作为一种附合合同,保险合同是由( )在订立合同时作出是否同意的意思表示。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
39.在各类财产保险中,按保险标的价值是否载明于保险合同,可以将保险合同分为( )。
A.定值保险合同和不定值保险合同
B.补偿性保险合同与给付性保险合同
C.单一风险保险合同与综合风险保险合同
D.不足额保险合同与超额保险合同
40.保险合同的内容是由双方当事人依法约定的,该内容是指( )。
A.双方的责任
B.双方的责任和期间
C.双方的期间
D.双方的权利和义务
【答案】D
41.费先生5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30后年退休金目标终值100万元,投资报酬率8%,房贷利率6%,贷款20年,贷款七成,以目标并进法,在人生各阶段,各需要的储蓄投入额为( ),才能完成所有目标。
A.购房25568元,子女教育4370元,退休8827元
B.购房25668元,子女教育4255元,退休8432元
C.购房25668元,子女教育4255元,退休8827元
D.购房25568元,子女教育4370元,退休8432元
42.沈阳市民黄女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%。
若黄女士选用了等额本金还款法。
8年后黄女士有一笔10万元的偶然收入。
她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为( )元。
A.687.56
B.756.32
C.868.15
D.955.56
43.通过各种投资渠道和手段——金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化,也就是实现用钱来生钱,称为( )。
A.被动性收入
B.主动性收入
C.防御性收入
D.积极性收入
44.偏好对已积累的财富的保护和当前收入的需求的投资人正处于( )。
A.青春成长期
B.中年稳健期
C.养老期
D.颐养天年期
45.政府债券、金融债券和公司债券,是按债券的( )分类。
A.付息方式
B.债券形态
C.发行额度
D.发行主体
31.关于信用的概念,下列说法不正确的是( )。
A.先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用
B.先借入金钱,承诺一段时间后偿还是信用
C.所谓信用,是一种承诺。
在获得商品、劳务服务或金钱时,承诺在未来一段时间后偿还
D.所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己
32.银行认可的个人抵押、质押资产不包括( )。
A.人民币活期储蓄存单
B.凭证式国债
C.流动资产
D.外币定期储蓄存单
33.关于个人信用信息基础数据库,下列表述正确的是( )。
A.平时和银行只是发生存取款关系,不从银行借钱,个人银行信用状况则很好
B.个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率,方便个人借贷,防止不良贷款,防止个人过度负债,以及根据信用风险确定利率水平方面开始发挥作用
C.个人信用信息基础数据库对自己的信用意识影响不大
D.个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借款以及还款记录,客观判断客户的还款能力或还款意愿,但不能帮助银行规避潜在风险
34.家庭费用分摊的方式包括( )。
Ⅰ.统收统支法:
家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管理
Ⅱ.财产具体分割法:
明确共同债权、债务和个人债权、债务,以及财产分割以后怎么去履行
Ⅲ.三账户法:
比较适合采取分别财产制的夫妻。
夫妻各自记账,属于个人的支出由个人收入支付
Ⅳ.收支分工法:
单薪家庭即只有一方有收入者,有收入一方可按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中,由无收入的另一方支配管理。
收入-支出预算=家计来源者储蓄,支出预算-实际支出=家计管理者储蓄。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
35.新婚夫妻都是独生子女,家庭年收入10万元。
预计养一个小孩(不包括学费)一年要2万元,抚养23年。
从幼儿园到大学毕业的学费现值为14万元。
夫妻两人的年生活费4万元,预计婚后工作30年但生活50年,假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。
从财务方面衡量,该夫妻______负担生第二个小孩的费用;
生第二个小孩所需的家庭年收入为______万元。
A.不能,10.67
B.不能,13.45
C.能,9.32
D.能,8.56
51.关于第一危险赔偿方式,下列说法错误的是( )。
A.第一危险赔偿方式是把保险财产价值分为两部分:
第一部分价值是与保险金额相等的部分,称其为第一危险责任;
第二部分价值是超过保险金额的部分,称其为第二危险责任
B.保险人只对第一危险责任负责,只赔偿第一损失,即只要损失金额在保险金额之内,保险人都负赔偿责任
C.赔偿金额的多少,只取决于保险金额与损失价值,而不考虑保险金额与财产价值之间的比例关系
D.在家庭财产保险中,保险事故发生后,保险人对于房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿处理主要采用第一危险赔偿方式;
对于室内财产的赔偿出来主要采用比例赔偿的方式
52.工资基金理论是由( )提出的。
A.约翰·
穆勒
B.纳索·
西尼尔
C.马丁·
魏茨曼
D.约翰·
贝茨·
克拉克
53.下列说法错误的是( )。
A.薪酬既覆盖了当期补偿又覆盖了延期补偿
B.伴随着时代变革,分配制度也发生了变化,且日趋多元化和弹性化,以满足各类岗位和多种生产要素的需要
C.工资逐渐演变成为各种当期支付组合的一揽子计划,其理论或实践逐步被薪酬所替代
D.薪酬反映按生产要素补偿原则,包括对人力资本、工作绩效、社会风险等多种要素的承认和补偿
54.延期支付包括( )。
Ⅰ.养老保险
Ⅱ.医疗保险
Ⅲ.补充医疗保险
Ⅳ.企业年金
Ⅴ.股权计划
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
55.社会保障筹集资金的渠道不包括( )。
A.财政供款
B.慈善捐款
C.企业供款
D.个人供款
56.下列哪一项不是公司实行拆股的目的?
A.有利于公司实行兼并
B.增加每股收益
C.提高股票的可转让性和流动性
D.为公司发行新股做准备
57.某使用技术分析法进行投资的股票投资者,观察到最近单个股票的购买与出售量的比值从1.25升为1.30。
这意味着( )。
A.市场会走跌,因为小额投资者买入的比他们卖出的多
B.市场会看涨,因为小额投资者卖出的比买入的多
C.市场会走跌,因为小额投资者卖出的比买入的多
D.市场会看涨,因为小额投资者买入的比他们卖出的多
58.金融期权的时间价值是( )。
A.履约价值,是期权合约本身具有的价值,即买方执行期权能获得的收益
B.内在价值,价值的大小取决于期权执行价格与标的资产市场价格之间的关系
C.外在价值,期权买方购买期权时实际支付的价格超过内在价值的部分
D.额外价值,当标的资产价格上涨时,期权买方可以获得的收益
【答案】C
59.下列有关影响选择看涨期权价格因素的叙述正确的是( )。
A.标的商品价格越高,其价格越低
B.执行价格越高,其价格越高
C.无风险利率越高,其价格越低
D.标的商品的价格波动越高,其价格越高
60.下列有关期货交易逐日盯市制度的叙述,正确的是( )。
A.期货交易者必须交纳双倍的保证金以维持保证金账户中的资金充足
B.期货交易者无须交纳保证金而由期货交易所代为支付
C.逐日盯市制度是期货交易所的每日无负债结算制度,期货交易所要根据每日市场的价格波动对投资者所持有的合约计算盈亏并划转保证金账户中相应的资金
D.它是由期货交易所代交易者进行交易的制度
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