银行从业资格考试试题含答案aebWord文件下载.docx

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7．与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（C）功能。

A、资信调查B、转账结算C、贸易融资D、风险担保

8．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；

②重新办理了贷款手续；

③贷款担保有效；

④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

9．以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。

A、50%B、60%C、65%D、70%

10．可以影响信贷结构的货币政策工具是（C）。

A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务

11．根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。

A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产

C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

12．在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作A）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

13．不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（B）。

A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、个人通知存款

14．教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（B）以上学生。

A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、一年级（含一年级）

15．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社B．股份制商业银行C．人民银行D．城市信用合作社

16．全面风险管理体系的灵魂是（A）。

A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统

17．下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量

A、收取的利息和手续费B、增加股本收到的现金

C、处置固定资产而收回的现金净额D、贷款及垫款净增加额

18．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还

19．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。

A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款

20．证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（），供委托人使用。

A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单

【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。

客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。

21．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。

A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票

【答案】C

【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。

22．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.100%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。

23．北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（）年。

A.1914B.1918C.1872D.1920

【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。

24．普通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的，普通股股东行使剩余资产分配权的先决条件是（）。

A.出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过B.公司解散清算

C.公司连续5年亏损D.股东大会作出减少公司注册资本的决

25．根据《证券法》规定，证券公司设立分支机构，必须经（D）批准。

A.中国人民银行B.当地政府C.财政部D.国务院证券监督管理机构

26．中国存托凭证（CDR）是指（A）。

A.在大陆发行的代表境外或者香港特区证券市场上某一种证券的证券

B.在境外或者香港特区发行的代表大陆证券市场上某一种证券的证券

C.在境外发行的代表香港特区证券市场上某一种证券的证券

D.在香港特区发行的代表境外证券市场上某一种证券的证券

27．证券业协会和证券交易所在性质上是属于（D）。

A.证券业的最高监督机构B.政府组织C.民间组织D.自律性组织

28．其基金的收益受货币市场利率的影响，其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是（A）。

A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金

29．20世纪早期，美国（A）州最先通过法律，允许发行无面额股票。

A.纽约B.新泽西C.华盛顿D.芝加哥

30．除按规定分得本期固定股息外，还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股，称为（C）。

A.累积优先股B.非参与优先股C.参与优先股D.非累积优先股

二、多项选择题

31．现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ABC）。

A、抵押B、质押C、保证D、贴现

32．劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（ABCD）。

A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等

B、集体经济组织的财产

C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施

D、集体所有的其他财产

33．下列属于票据贴现审查的内容有（ABCD）。

A、票据是否有真实的贸易背景B、票据贴现申请人的信誉

C、票式和要件是否合法、齐全D、贴现的原因或用途是否正当

34．贷款通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ABCD）。

A、法人B、其他经济组织C、个体工商户D、自然人

35．借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；

情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。

（ABCD）。

A、不按借款合同规定用途使用贷款的

B、用贷款进行股本权益性投资的

C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的

D、依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的

36．下列（ABC）属于风险控制的方法。

A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理

37．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。

A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码

38．保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ABCD）。

A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称

39．电子银行业务的业务种类有（ABCD）。

A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自动终端

40．下列属于贸易融资业务的是：

A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理

41．在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？

以下理解正确的是（CD）。

A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户

B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称

C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

42．以下关于金融创新的说法正确的是（ABCD）。

A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力

B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分

C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力

D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高

43．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。

A、查阅B、抄录C、复印D、核对

44．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是（AD）。

A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上（含3年

C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本

45．根据我国《公司法》规定，公司可以收购本公司股份的情形是（）。

A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价

D.与持有本公司股票的其他公司合并时

【答案】B,D

46．证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（）规定。

A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%

C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备

D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备

【答案】A,C,D

【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。

47．关于股票的票面价值，下列说法正确的是（AC）。

A.如果以票面价值作为发行价，称为平价发行

B.股票的票面价值又称面值，即在股票交易时的价格

C.发行价格高于票面价值称为溢价发行，募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户，以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金

D.随着时间的推移，公司的净资产会发生变化，股票面值与每股净资产逐渐背离，其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系

48．证券收益性的多少通常取决于（AC）。

A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短

49．下列叙述正确的是（AD）。

A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者

C.2000年，我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易

D.按照我国现行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资

【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人，他们是证券市场最广泛的投资者，所以B选项错误。

2006年，我国首次明确个人可以从事的资本项目交易，所以C选项错误。

50．下列各项决议中，股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有（ABD）。

A.修改公司章程B.增加或减少注册资本的决议C.对发行公司债券做出决议D.公司合并,分立

51．股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证，从中我们可以看出股票的基本要素有（ABC）。

A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值

52．封闭式基金与开放式基金的区别在于（BCD）。

A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同

C.基金单位交易方式和价格计算标准不同D.投资策略不同

53．公债的特征有（ABCD）。

A.安全性高B.流动性好C.收益稳定D.免税待遇

54．股票应载明的事项主要有（）。

A.票面金额B.股票的编号C.公司名称D.公司成立的日期

【答案】A,B,C,D

【解析】股票应栽明的事项主要有：

公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。

55．中证全债指数的样本债券种类是在（ABC）上市的国债、金融及企业债。

A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司

【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。

该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。

56．按照交割的时间，金融市场可以分为（BC）。

A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场

57．证券公司内部控制应当贯彻的原则有（）。

A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性

【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则，确保内部控制有效。

58．金融期权与金融期货存在的区别有（）。

A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同：

A,B,C,D

【解析】金融期货与金融期权的区别包括：

（1）基础资产不同;

（2）交易者权利与义务的对称性不同;

（3）履约保证不同;

（4）现金流转不同;

（5）盈亏特点不同;

（6）套期保值的作用与效果不同。

59．指数基金的特点主要表现在（）。

A.费用低廉B.风险较小C.可以作为避险套利的工具

D.可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报

【解析】指数基金的特点有：

费用低廉;

风险较小;

在以机构投资者为主的市场中,指数基金可获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报;

可以作为避险套利的工具。

三、判断题

60．当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。

（×

）

61．甲企业与某商业银行签订合同时约定，若企业到期不能归还贷款本息，银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。

但有人认为，这种约定是违法的。

62．使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。

63．授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

（√）

64．银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。

65．银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。

（√）

66．可转换公司债券一般只有经股东大会的决议通过才能发行，而且在发行时，应裆发行条款中规定转换期限和转换价格。

【解析】可转换公司债券一般要经股东大会或董事会的决议通过才能发行。

67．第三人单方向贷款人出具保证书，贷款人接受且未提出异议的，保证合同成立，第三人负保证责任。

68．工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。

69．贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。

70．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。

71．不良贷款率，是衡量银行资产质量的最重要指标。

72．一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。

73．定期存款储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

74．如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。

75．商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。

76．资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，作为管理人，与委托人签订资产管理合同，将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资，以实现委托资产收益最大化的行为（√）

77．远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利（√）

78．设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。

79．收购要约期限不得小于三十日，并不得超过六十日。

（√）

80．在我国现阶段，信用评级不是证券发行上市必备的条件。