银行从业资格考试练习题含答案zy文档格式.docx
- 文档编号:16718444
- 上传时间:2022-11-25
- 格式:DOCX
- 页数:11
- 大小:22.49KB
银行从业资格考试练习题含答案zy文档格式.docx
《银行从业资格考试练习题含答案zy文档格式.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行从业资格考试练习题含答案zy文档格式.docx(11页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
8.根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定,农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于(B)人。
A、3B、5C、7D、10
9.商业银行违反规定,提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于(A)。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
10.在我国,备付金是指(C)。
A、流通中的现金B、存款准备金C、超额准备金D、财政性存款
11.短期贷款要在贷款到期前(B),向借款人发出到期贷款催收通知书,按其收回贷款。
A、5天B、7天C、10天D、15天
12.银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过(B)前。
A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日
13.目前,各家银行多使用逐笔计息法计算(A)利息。
A、整存整取定期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、活期存款
14.单位类客户,在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取日期和金额方能支取的存款是(C)。
A、单位定期存款B、单位活期存款C、单位通知存款D、单位协定存款
15.据我国《企业会计准则》规定,企业一律采用(A)记账法。
A、借贷B、增减C、收付D、简单
16.资产负债表中,下列属于流动资产的项目是(D)。
A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款
17.一般商业性助学贷款,贷款额度最高不超过(C)万元,贷款最短期限为6个月,最长期限不超过8年。
A、10B、25C、50D、3
18.在我国银行的贷款五级分类方法中,在采取所有可能措施后,本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为(B)。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
19.外国债券的发行一般由()的金融机构、证券公司承销。
A.投资者所在国B.发行人所在国C.发行地所在国D.第三国
【答案】C
【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销,而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头,组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
20.股票实质上代表了股东对股份公司的()。
A.产权B.债券C.物权D.所有权
【答案】D
【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权,股东凭借股票可以获得公司的股息和红利,参加股东大会并行使自己的权利。
21.以下不可能成为询价对象的是()。
A.证券公司B.财务公司C.保险机构投资者D.股份有限公司
解析,询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司,证券公司,信托投资公司,财务公司,保险机构投资者,合格境外机构投资者或其他经中国证监会认可的机构投资
22.无面额股票的价值与公司资产价值()。
A.同方向变化B.反方向变化C.相等D.无关
【解析】无面额股票是指股票票面不记载金额的股票.只记载股数以及占总股本的比例,又被称为比例股票或股份股票。
这种股票并非没有价值,而是不在票面上标明固定的金额,只记载其为几股或股本总额的若干分之几。
因此,无面额股票的价值将随股份公司资产的增减而相应增减,公司资产增加,每股价值上升;
反之,公司资产减少,每股价值下降。
23.根据我国现行法律规定,目前国内主要保险公司均发起设立了(C),对保险资产的投资进行集中管理,成为证券市场重要的投资主体。
A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司
【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》(2004年6月1日起实施),目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司,对保险资产的投资进行集中管理,成为证券市场重要的投资主体。
24.我国银行间债券市场的现券交易品种目前有()。
A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证
25.证券公司承销股票的,应当按承担包销义务的承销金额的()计算风险准备;
证券公司承销公司债券的,应当按承担包销义务的承销金额的()计算风险准备。
A.5%;
2%B.10%;
2%C.10%;
5%D.15%;
10%
【解析】证券公司经营证券承销业务的,必须符合下列规定:
(1)证券公司承销股票的,应当按承担包销义务的承销金额的10%计算风险准备;
(2)证券公司承销公司债券的,应当按承担包销义务的承销金额的5%计算风险准备;
(3)证券公司承销政府债券的,应当按承担包销义务的承销金额的2%计算风险准备。
26.证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括()。
A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件’
B.公司不按照规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载,可能误导投资者
C.公司正陷入法律纠纷D.公司最近3年连续亏损
【解析】上市公司出现下列情况的,由证券交易所决定暂停其股票上市交易:
(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;
(2)公司不按照规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载,可能误导投资者公司;
(3)最近3年连续亏损的。
27.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种(D)关系。
A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系
二、多项选择题
28.《商业银行法》中规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款,该关系人包括(ABCD)。
A、商业银行的董事B、商业银行的管理人员C、商业银行监事D、商业银行信贷人员的近亲属
29.我国银行机构设置改革的大方向是(BC)。
A、部门银行B、流程银行C、扁平化D、增加层次
30.有价证券有广义与狭义之分,广义的有价证券包括()。
A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券
【答案】A,B,C
【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券,狭义有价证券即为资本证券。
31.银行非融资类保函主要包括(ABCD)。
A、投标保函B、预付款保函C、履约保函D、关税保函
32.下列哪些说法是正确的(ABD)。
A、贷款展期,期限累计计算,自展期之日起,按展期日挂牌公告的同档次利率计息。
但再贷款展期除外
B、对逾期或者挪用贷款的罚息,实行分段计息;
同一贷款既逾期又挪用,应择其重,不能并处
C、按月结息的贷款,贷款本金清偿时,其利息不一定要清偿
D、中长期贷款利率实行一年一定,按合同生效日同期同档次贷款利率计息,每满一年后,再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。
但个人住房贷款除外
33.关于法人账户透支业务,以下说法正确的有(ACD)。
A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支
B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求
C、借款人需在经办行有一定的结算业务量
D、对该账户申请人的还款能力及担保要求,要高于一般流动资金贷款
34.银行证券投资的收益包括(AD)。
A、红利或利息收入B、票面利率C、贴现利率D、资本利得(利差)
35.下列关于存本取息存款的正确表述有(ABCD)。
A、整笔存入B、约定取息期,可以1个月或几个月取息一次
C、起存金额5000元D、存期分一年、三年、五年,到期一次性支取本金
36.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)两种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
37.公司中长期贷款包括(ABD)。
A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款
38.按照开发内容的不同,房地产开发贷款可分为(AB)。
A、住房开发贷款B、商用房开发贷款C、住宅用地开发贷款D、办公用房开发贷款
39.《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行(ABCD)。
A、非现场监管B、现场检查C、监督管理谈话D、强制信息披露
40.下列(ABCD)主体可以成为借款人。
A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织
41.按存款的支取方式不同,对公存款一般分为(ABC)。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款
42.免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是(ABD)。
A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还
43.借款合同应约定(ABCDE)
A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。
44.在下列(ABCD)情况出现时,可以解除合同。
A、因不可抗力致使合同目的来能实现
B、当事人协商一致,解除合同
C、履行期限届满之前,当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的
D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的
45.控制贷款风险的主要措施有(ABD)。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
46.深证成分股指数选取成分股的一般原则是()。
A.有一定的上市交易时间
B.有一定上市规模,以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准
C.交易活跃,以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准
D.公司在最近3年内无重大违法行为,财务会计报告无虚假记载
【解析】深圳证券交易所选取成分股的一般原则是:
(1)有一定的上市交易时间;
(2)有一定的上市规模,以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准;
(3)交易活跃,以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准。
47.我国社会保障基金的投资范围包括(ABC)。
A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期
48.优先股票不同于普通股票,它有(ABCD)的特征。
A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权
49.我国《公司法》规定,股票发行价格可以和票面金额(AC)。
A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额
50.按照交易的直接对象,金融市场可以分为(ABCD)。
A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场
三、判断题
51.同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。
(×
)
52.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。
53.有面额股票比无面额股票更易于股票分割。
解析;
如果股票有面额,分割时就需要办理面额变更手续;
由于无面额股票不受票面金额约束,发行该股票的公司能比较容易地进行股票分割.因此无面值股票比有面额股票更易于分割。
115股票及其他有价证券的理论价格就是以一定市盈率计算出来的未来价格的期望值(×
54.非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
(√)
【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。
非系统风险可以通过分散投资来抵消,它包括信用风险、经营风险、财务风险。
55.甲企业与某商业银行签订合同时约定,若企业到期不能归还贷款本息,银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。
但有人认为,这种约定是违法的。
56.在金融机构作为被告的一般存单纠案件中,如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的,人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立,金融机构应当承担兑付款项的义务。
√)
57.办理银行承兑汇票视同贷款管理,有关人员应承担相应责任。
(√)
58.银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。
59.中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务,是以营利为目的的法人。
60.同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款(√)
61.合伙企业的债权人可以根据自己的清偿利益,请求全体合伙人中的一人或数人承担全部清偿责任,也可以按照自己确定的比例向各合伙人分别追索。
62.无记名股票是指在股票票面和股份公司股东名册上均不记载股东姓名的股票。
104在证券公司前10名股东单位任职的人员不得担任证券公司的独立董事。
【解析】在下列机构任职的人员及其亲属和主要社会关系人员不得担任证券公司独立董事:
持有或控制证券公司5%以上股权的单位、证券公司前5名股东单位、与证券公司存在业务联系或利益关系的机构
63.委托贷款的资金由委托人提供,但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜,也要承担部分风险。
64.实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则,在同一笔贷款中,一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位,不能同时担任两个岗位。
65.借款人的还款能力是一个综合概念,包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
66.个人住房贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。
67.抵押贷款、质押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同、质押合同。
68.信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率,并在借款合同中载明。
69.银行贷款的审查与批准,可以由同一部门或同一个人来完成。
70.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年,提前支取时必须全额支取。
71.商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识,熟悉贷款分类的基本原理。
√)
72.整存整取定期存款最为常见,可算是定期存款的典型代表。
73.如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化,应及时调整对贷款的分类。
74.一般来说,当市场利率下跌时,债券的市场价格也会跟随之下跌。
)
【解析】当市场利率下跌时债券市场价格上升,因为二者反方向变动。
75.证券是指标有票面金额,证明持人有权按期取得一定收入并可以自由转让和买卖的所有权或债券凭证。
76.证券业协会是证券业的自律性组织,是社会团体法人。
77.购买力风险属于系统风险。
78.浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩,当市场利率上升时,利率应上调,在利率下降时则保持不变,以保证投资者的利益。
79.上证综合指数的基期为1990年12月19日。
80.管理风险是指基金可能因为基金管理人和基金托管人的管理水平、管理手段和管理技术等因素,而影响基金收益水平。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 从业 资格考试 练习题 答案 zy
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)