银行柜员日常业务操作指南Word下载.docx
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(8)持票人递交的支票,支票反面是否作委托收款背书,签章是否切合规定;
(9)支票的出票日期是否使用中文大写,书写是否范例;
(10)支票正面记录“不得转让”字样的,是否背书转让;
(11)支票是否已治理挂失止付。
2、柜员审查并验印无误,启动“1103单位活期存款支取”生意业务,成果选择“录入”,生意业务类别选择“2-转账”,录入相关信息。
支票作借方记账凭证,进账单第二联作贷方记账凭证,
3、柜员复核启动“1103单位活期存款支取”生意业务,成果选择“复核”,生意业务类别选择“2-转账”,录入相关要素,提交主机乐成后,在支票反面打印对公支取认证。
二、出票人开户营业机构受理出票人或持票人提示付款
1、操纵流程
(1)柜员收到出票人或持票人交来的转账支票和进账单时,应按规定的要求进行审查。
(2)柜员审核无误后,启动“1103单位活期存款支取”生意业务,凭据收款人是否在本系统开户在生意业务类别栏选择“2-转账、3-互换提出”,录入支票信息。
(3)柜员复核启动“1103单位活期存款支取”生意业务,成果选择“复核”,录入支票信息。
2、注意事项
(1)有互换席位的机构,审核票据无误后,柜员启动“1103单位活期存款支取”生意业务,类别栏选择“2-转账”,收款人账号输“31200000900001同城票据互换清算户”或“31400000800232同城票据互换待提出挂账户”。
(2)无互换席位的机构,审核票据无误后,柜员启动“1103单位活期存款支取”生意业务,类别栏选择“2-转账”,收款人账号输入“31400000800233同城票据互换转销挂账户”,通过内部通报方法将进账单第二联通过内部通报给有互换席位的机构。
三、持票人开户营业机构受理出票人为本系统转账支票
柜员收到持票人交来的出票人为本系统的转账支票和两联进账单,经审查无误后,在进账单第一联加盖“受理他行票据专用章”退持票人,启动相应生意业务治理。
2、注意事项
属差别互换机构间的,柜员启动“7002传票录入”、“7003传票复核”生意业务,借记:
“31200000900001同城票据互换清算户”,贷记:
“31400000800233同城票据互换转销挂账户”。
隔场未退的,启动“1102单位活期存款存入”生意业务录入单位户,内部账号输“31400000800233同城票据互换转销挂账户”,凭证种类为“特种转账贷方凭证”。
四、出票人开户行收到同城票据互换提入转账支票
1、出票人开户行收到同城票据互换提入转账支票时,应凭据规定进行审查是否需要退票。
2、审核无误后,比照上述流程处理惩罚。
3.注意事项
(1)如复核历程中出现余额不敷提示的,复核人员须作记录,以便实时通知客户或将其作退票处理惩罚。
(2)由于非透支原因需要退票的,柜员启动“4603退票确认”生意业务,录入支票号码、金额及提入行号、退票理由等,凭据系统提示打印退票理由书,由互换人员提出互换。
(3)所有的退票,必须在“4614”场次切换之前完成。
五、持票人开户行受理持票人送交他行支票
(1)柜员收到持票人送交的他行支票和两联进账单时,按规定审查无误后,第一联进账单加盖“受理他行票据专用章”交持票人。
(2)柜员启动“1102单位活期存款存入”生意业务,生意业务类别选择“3-互换提出”,录入支票信息。
(3)柜员复核启动“1102单位活期存款存入”生意业务,录入相关信息进行复核。
(4)柜员复核提交主机乐成后,比照“同城票据清算”操纵流程进行转销处理惩罚。
采取转账互换模式,分以下两种情况:
(1)有互换席位的机构,审核票据无误后,柜员启动“7002传票录入”、“7003传票复核”生意业务,借记:
隔场未退的,启动“1102单位活期存款存入”录入单位存款户,内部账号输“31400000800233同城票据互换转销挂账户”,凭证种类为“特种转账贷方凭证”。
(2)无互换席位的机构,审核票据无误后,不作账务处理惩罚,仅将票据和进账单第二联通过内部通报给有互换席位的机构,隔场未退的,有互换席位的机构柜员启动“1102单位活期存款存入”生意业务记入无互换席位机构单位存款户。
六、收款人为本行储备或信用卡小我私家存款户
比照上述操纵流程进行处理惩罚。
现金支票业务
支票上印有现金字样的为现金支票,现金支票只能用于支取现金。
现金支票不能背书转让。
1、柜员收到现金支票后,应首先审查以下内容:
支票的提示付款期限自出票日起10日,但中国人民银行另有规定的除外。
(7)持票人递交的支票,支票反面是否作委托收款背书,签章是否切合规定;
(8)支票的出票日期是否使用中文大写,书写是否范例;
(9)支票正面记录“不得转让”字样的,是否背书转让;
(10)支票是否已治理挂失止付。
2、如收款人持现金支票支取现金时,还应审查以下内容:
(1)是否在本行开立可支取现金的账户,是否本行出售的支票,是否真实,是否挂失;
(2)收款人是否在支票反面“收款人签章”处签章,其签章是否与收款人名称一致;
(3)是否切合国度现金治理的规定;
(4)收款人为小我私家的,还应审查其有效身份证件,是否在支票反面“收款人签章”处注明有效身份证件名称、号码及发证构造;
二、柜员审核并验印无误后,启动“1103单位活期存款支取”生意业务,生意业务类别选择“1-现金”,输入付款金额,系统联动“9993现金出纳主生意业务”,柜员在收付别栏选择“1-付”后,系统返回“1103单位活期存款支取”生意业务,继承录入相关信息。
三、另一柜员审核无误后,启动“1103单位活期存款支取”生意业务,录入相关信息,复核提交主机乐成后,在现金支票上打印出生意业务流水号,将现金支票交录入柜员。
四、系统再次联动“9993现金出纳主生意业务”,柜员按支票金额进行配款,将现金交收款人。
五、注意事项
1、如为一笔多单生意业务,系统凭据对应业务生意业务的金额自动累加并与“9993现金出纳主生意业务”中输入金额进行查对,如金额不等系统自动做出提示,直至生意业务处理惩罚全部完成。
系统支持多单生意业务最多不凌驾5笔。
2、收款人为小我私家的,若款项为小额劳务报酬或其他正当收入的,需提供正当证明,如完税证明等)。
3、属提取大额现金的,需填制“大额现金支取登记审批表”,并凭据金额巨细由相关人员审核签字。
银行汇票
银行汇票业务
银行汇票是出票银行签发的,由其在见票时凭据实际结算金额无条件支付给收款人大概持票人的票据。
银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。
单位和小我私家种种款项结算,均可使用银行汇票。
银行汇票可以用于转账,填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。
解付银行汇票时应注意审核汇票专用章是否清晰、密押体例是否有误、收款人账号户名是否相符等。
对出票金额较大、疑点较多的汇票,应注意进行查询。
一、银行汇票出票
银行汇票签发分为本机构自行签发银行汇票、跨机构签发银行汇票和署理其它商业银行签发汇票。
(一)汇票机构出票
1、转账方法签发银行汇票
(1)单位签发汇票
①柜员收到申请人递交的汇票申请书第二、三联,经审核、验印无误后,启动“4110银行汇票出票”生意业务,成果选择“1-录入”,生意业务类别选择“2-转账”,生意业务方法选择“1-自行签发”,凭证种类按收款人兑付所在选择“1-全国汇票”,支取类别选择“2-转账”,用度收取标记栏按是否属于系统自动盘算,选择“1-系统自动盘算、2-柜员输入”(如用度收取标记选择“2-柜员”时,柜员应按收费标准输入手续费、邮电费),用度支取栏选择“2-转账”,申请人、收款人信息按汇票申请书上填列进行录入,录入乐成,柜员在汇票申请书加盖验印、记账员名章,并在银行汇票第一联加盖经办人名章后,将一式两联汇票申请书及一式四联空白银行汇票凭证一并交复核柜员。
②换人审核验印无误后,启动“4110银行汇票出票”生意业务,成果选择“5-复核”,凭据汇票申请书上填列的内容输入要素,提交主机乐成后依次打印银行汇票、业务收费凭证、生意业务流水号(汇票申请书第二联反面)、销账挂账资料。
③若汇票打印不清或格式有问题,由录入柜员启动“4112银行汇票重打”生意业务重新打印,系统自动销记表外账。
柜员在作废的汇票上加盖作废章,作汇票申请书的附件。
需要编押的全国银行汇票,交编押人员编押后,柜员启动“4113银行汇票密押打印”生意业务,在汇票第一、二、三联“多余金额栏”上方打印密押。
④柜员将打印的银行汇票一式四联及汇票申请书交压数机保管人员,压数机保管人员审核无误后,在汇票第二联“实际结算金额栏”小写金额上端用压数机压印出票金额。
⑤印章治理人员在汇票第二联加盖汇票专用章并由授权的经办人盖印。
⑥柜员复核汇票无误后,将汇票第二联和第三联交给申请人,并由申请人在申请书第三联备注处签收。
⑦银行汇票第一、四联交指定柜员专夹保管。
(2)小我私家签发汇票
①使用小我私家活期储备存款或银行卡存款治理转账签发汇票的,柜员收到申请人递交的汇票申请书、活期存折或银行卡审核无误后,启动“4110银行汇票出票”生意业务,成果选择“1-录入”,生意业务类别选择“K-对私结算业务”,账号类别按客户提供的活期存折、银行卡或小我私家支票户进行选择,生意业务方法选择“1-自行签发”,凭证种类按收款人兑付所在选择“1-全国汇票”,支取类别按是否治理现金汇票选择“1-现金、2-转账”,输入申请人名称、申请人账号等需输入的要素后,系统自动读取客户数据,在用度收取标记栏按是否属于系统自动盘算,选择“1-系统自动盘算、2-柜员输入”(如用度收取标记选择2-柜员输入时,柜员应按收费标准输入手续费、邮电费),用度支取栏选择“2-转账”,申请人、收款人信息按汇票申请书上所填列进行录入。
②打印储备取款凭条,联动“1162补登存折”打印存折内页。
③其他操纵流程同单位账户转账签发银行汇票出票。
(3)注意事项
①汇票作废重打必须为非系统、非人为原因导致打印不符(如打印机妨碍),并由原录入柜员启动“4112”生意业务。
如果汇票签发错误,需要进行“0088”生意业务冲正的,必须在“0034”或“4112”生意业务前进行,不然只能对该汇票作“未用退回”处理惩罚。
②全国汇票须在汇票号码右上方加盖“请划付*****行(署理清算行联行行号)”戳记(目前系统不自动打印)。
③对付会合收费的客户(通存通兑的客户在其他机构治理的除外),生意业务中用度支取别只能选“转账”。
2、现金方法签发银行汇票
(1)柜员收妥客户治理银行汇票现金(包罗出票金额、手续费、工本费、邮电费)并审核汇票申请书无误后,启动“4110银行汇票出票”生意业务,选择成果“1-录入”;
生意业务类别选择“1-现金”;
支取类别按是否治理现金汇票选择“1-现金、2-转账”;
生意业务方法选择“1-自行签发”;
凭证种类按收款人兑付所在选择“1-全国汇票”;
用度收取标记栏选择“1-柜员输入用度”或“2-系统自动盘算”(如柜员选择1,则按规定的收费标准输入手续费、邮电费);
用度支取栏按手续费、邮电费选择“1-现金”;
如治理现金汇票的还须在署理付款行行号栏录入署理付款行行号;
申请人、收款人信息按汇票申请书上填列内容进行录入,乐成后柜员在汇票申请书上加盖录入柜员名章,并在银行汇票第一联加盖名章后,将一式两联汇票申请书及一式四联空白银行汇票凭证一起交复核柜员。
(2)柜员复核启动“4110银行汇票出票”生意业务,选择“5-复核”成果,凭据汇票申请书上填列的内容按生意业务界面的提示输入复核要素,提交主机乐成后,依次打印银行汇票、业务收费凭证、生意业务流水号(汇票申请书第二联反面)、销账挂账资料。
(3)对需要编押的全国银行汇票,交编押人员编押后,柜员启动“4113银行汇票密押打印”生意业务,在汇票第一、二、三联“多余金额栏”上方打印密押。
(4)柜员将打印完毕的银行汇票一式四联及汇票申请书交压数机保管员。
压数机保管员审核无误后,在汇票第二联“实际结算金额栏”的小写金额上端用压数机压印出票金额。
(5)印章治理人员在汇票第二联加盖汇票专用章并由授权的经办人盖印。
(6)柜员复核汇票无误后,将汇票第二联和第三联交给申请人,并由申请人在申请书第三联备注处签收。
(7)银行汇票第一、四联交指定柜员专夹保管。
(8)注意事项
①小我私家通兑签发银行汇票的,系统自动实时收取手续费、邮电费,并打印一式三联收费凭证,加盖“转讫章”,第一、二联分别作借、贷方记账凭证,第三联交客户。
②签发明金银行汇票时支取类别选择“1-现金”,生意业务类型不能选择对公活期存款账户,系统支持小我私家支票户、存折、银行卡转账方法签发明金银行汇票。
3、银行汇票冲正
(1)当柜员发明已签发的银行汇票要素有误时,启动“0088生意业务”,输入生意业务流水号,系统调出该笔汇票信息,柜员查对后进行冲正。
(2)冲正生意业务乐成后,柜员启动“0034重要单证作废”生意业务,将该张银行汇票剪角后,在金额栏加盖“作废”戳记。
(3)柜员重新启动“4110银行汇票出票”生意业务,治理汇票出票。
(4)注意事项
①启动0088生意业务进行冲正时,需A、B柜员同时授权。
②录入信息有误时使用本生意业务,区别于“4112银行汇票重打”生意业务。
③作废的汇票与“作废清单”一并作汇票申请书的附件。
4、跨机构出票
(1)非全国汇票机构柜员收到并审核申请人递交的汇票申请书无误后,启动“4110银行汇票出票”生意业务,生意业务方法选择“2-跨机构签发”,对方机构栏录入指定签刊行机构号,其余同全国汇票机构治理银行汇票出票手续。
(2)柜员录入、复核相关信息乐成后,产生销账编号,在汇票申请书第二联反面打印流水号,第三联反面打印销账编号。
(3)柜员将打印认证后的汇票申请书第三联,登记“内部凭证交代登记簿”,按内部凭证通报要求由专人提交署理签发机构。
(4)署理签发机构柜员收到汇票申请书第三联并审核无误后,启动“4110银行汇票出票”生意业务,成果选择“6-确认”,录入销账编号后,系统自动读取该汇票申请书信息,查对相符后打印银行汇票。
(5)其余操纵同全国汇票机构出票处理惩罚。
(6)注意事项:
①非汇票签发机构必须指定署理签发机构签发汇票。
②生意业务方法选择“跨机构签发”时,“汇票号码”栏应跳过不输入;
署理签发机构柜员启“4110银行汇票出票”生意业务,成果为“3-跨机构确认”,“汇票号码”为必输项,同时系统查抄该机构有无签发权。
③如署理签发机构柜员在确认时,发明录入信息错误,应按内部凭证通报要求将该汇票申请书第三联退原录入机构进行冲正处理惩罚;
如汇票签发后,当日发明录入信息错误,由署理签发机构柜员启动“0088冲正生意业务”,冲正后,再按内部凭证通报要求将该汇票申请书第三联退原录入机构启动“0088冲正生意业务”进行冲正处理惩罚。
隔日发明录入信息错误,按未用退回处理惩罚。
④汇票申请书的第三联必须由内部人员进行通报,并做好内部凭证的交代登记。
二、银行汇票付款
(一)受理本系统签发的银行汇票付款
1、审核内容
柜员受理持票人直接交来汇票二、三联及进账单或通过同城互换提回的汇票二、三联后,应认真审查:
(1)汇票息争讫通知是否齐全,其号码和记录的内容是否一致;
(2)汇票是否为统一规定印制的凭证,是否真实,是否凌驾提示付款期限;
(3)汇票填明的持票人与进账单上的收款人名称是否相符;
持票人是否在汇票反面“持票人向银行提示付款签章”处签盖预留银行印鉴;
(4)出票行的签章是否切合规定,加盖的“汇票专用章”是否与印模相符;
(5)密押是否正确,压数机压印的金额是否由统一制作的压数机压印,与大写的出票金额是否一致;
(6)汇票实际结算金额巨细写是否一致,是否在出票金额以内,与进账单或互换票据所填金额是否一致,多余金额结计是否正确。
如果全额结清,必须在汇票二、三联实际结算金额栏填入全部金额,多余金额栏填写“-0-”;
(7)汇票必须记录事项是否齐全,出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否变动,其他记录事项的变动是否由原记录人签章证明;
(8)持票人是否在汇票反面“持票人向银行提示付款签章”处签章,背书转让的汇票是否按规定的范畴转让,其背书是否连续,签章是否切合规定,背书使用粘单的,是否按规定在粘接处签章。
持票人为小我私家未在本行开户的,还应审查持票人的有效身份证件,持票人是否在汇票反面“持票人向银行提示付款签章”处签章,是否注明证件名称、号码及发证构造,并要求持票人提交有效身份证件复印件留存备查。
现金汇票还应审查是否切合现金汇票的有关规定,持票人委托他人向署理付款行提示付款的,署理付款行必须查验持票人和被委托人有效身份证件,是否在汇票反面作成委托收款背书以及是否注明持票人和被委托人有效身份证件名称、号码及发证构造,并要求提交持票人和被委托人有效身份证件复印件留存备查。
2、现金银行汇票的解付
持票人提交现金银行汇票的,柜员启动“4114银行汇票付款”生意业务。
(1)生意业务方法选择“1-署理付款”(出票行为外省的);
生意业务方法选择“2-结清”(出票行为同省的);
(2)生意业务类别选择“1-现金”;
(3)支取类别选择“1-现金”,录入实际结算金额后,联动“9993现金出纳主生意业务”,柜员录入付款金额,生意业务乐成后,交复核员复核正确提交主机后,系统返回“9993现金出纳主生意业务”,柜员凭据汇票付款金额配款,完成后将现金交给客户。
3、收款人在本行开户的转账银行汇票的解付
(1)对存款人送来河南省分行内签发的全国银行汇票转账存入时
柜员审核无误后应启“1102单位活期存入”生意业务,生意业务类别选“2-转账”,金额栏录入实际结算的金额,凭证种类选“0701进账单”后,会联动出现“进账单处理惩罚”画面,由柜员录入汇票上的各项要素(其中出票银行号输入:
55039,汇票号码输入:
4100+8位汇票号码,出票金额:
汇票出票金额,实际结算金额:
汇票实际结算金额,出票行名称:
录入11位全国汇票机构号),录入完毕后,光标在“用途”栏处按ESC键(“转汇标记”、“用途”两个栏位也须输),继承录入进账单的凭证号码等要素,录入乐成后,由柜员进行复核,提交主机乐成后,自动进行账务处理惩罚,并凭据提示在进账单反面打印“对公存款认证”,在汇票第三联反面打印“收妥认证”,柜员在进账单、汇票及解讫通知联相应位置上加盖小我私家名章,汇票及解讫通知联作进账单的附件。
(2)对存款人送来河南省分行外签发的全国银行汇票转账存入时
柜员启“1102单位活期存入”生意业务,生意业务类别选“4-电子汇划”,凭证种类为0701进账单时,进入进账单处理惩罚画面后,由柜员录入汇票上的各项要素
出票银行号输入:
出票行5位联行号,汇票号码栏:
录入8位实际汇票号码,出票人账号栏:
输入26200001,出票人名称栏:
按实际汇票票面录入,出票行名称:
全国汇票录入11位全国汇票机构号并换人复核提交主机乐成后,在进账单上打印存款认证。
4、收款人在同城他行(跨系统)开户的转账银行汇票的解付
(1)提出贷方银行汇票的解付
提出贷方银行汇票是指:
在他行开户的客户直接将汇票提交我行解付并通过同城票据互换划转他行;
他行提入我行的银行汇票但就地人民银行不清算资金的的情况。
①同城票据互换为提出提入控制模式
a.对付票据为河南省分行内签发的全国银行汇票时
启4114生意业务,处理惩罚方法选“结清”,生意业务类别选“转账”,凭证种类选择“0201全国银行汇票”,汇票号码输入:
4100+8位汇票号码,申请人名称栏:
输入汇票上的申请人名称,申请人账号栏:
输入汇票上的申请人账号,收款人账号输入“31400000800003其他待结算款项”,出票银行名称栏录入11位全国汇票机构号。
再启7002生意业务,生意业务类别选“互换提出”,账号输入“31400000800003其他待结算款项”,借贷别选“借”,输入互换行号,将该票据的进账单提往它行。
b.对付票据为河南省分行外签发的全国银行汇票时
启7002生意业务,第一屏:
账号输入“31400000800003其他待结算款项”,借贷别选“贷”,生意业务类别选“05传票电子汇划”;
第二屏:
汇划途径选“行内汇划”、清算业务选“借记业务”,下面付款人账号录入26200001,付款人名称凭据实际汇票票面录入,付款行名称栏录入11位全国汇票机构号,收款人账号、收款人名称、收款行名称凭据实际票面录入,原凭证种类输入“0201全国银行汇票”,凭证号码录入00+8位汇票号码。
②同城票据互换为转账模式
a.票据为河南省分行内签发的全国银行汇票时
柜员启4114生意业务,处理惩罚方法选“结清”,生意业务类别选“转账”,付款人账号输入汇票上的申请人账号,凭证种类选择“0201全国银行汇票”,汇票号码输入:
4100+8位汇票号码,凭据能否参加人民银行当日互换,收款人账号分别输入“31200000900001同城票据互换清算户”或“31
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