初级经济师考试金融章节习题第八章含答案Word格式文档下载.docx

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　　C、50%

　　D、100%

　　8、2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行（　）。

　　A、资产风险管理

　　B、资产流动性管理

　　C、资产负债比例管理

　　D、全面风险管理

　　9、由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是（　）。

　　A、声誉风险

　　B、流动性风险

　　D、系统性风险

　　10、下列关于金融风险的说法错误的是（　）。

　　A、风险因素是造成损失发生的直接原因

　　B、风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的

　　C、风险事故是导致损失发生的偶然事件

　　D、企业、居民、政府都可能面临金融风险

　　11、交易对象无力履约的风险指的是（　）。

　　A、市场风险

　　B、信用风险

　　C、利率风险

　　12、（　）指的是利率变动造成金融企业存贷款利差缩小或者发生负利差，使金融企业造成损失。

　　A、基准风险

　　B、重新定价风险

　　C、期权性风险

　　D、利率变动风险

　　13、金融机构交易员越权开展业务导致的金融风险属于（　）。

　　A、操作风险

　　D、信用风险

　　14、以下金融风险不属于利率风险的是（　）。

　　A、价格波动风险

　　C、基准风险

　　D、期权性风险

　　15、某商业银行没有足够的现金应对客户提取存款要求，被迫以高于正常水平的利率融资，这种风险属于（　）。

　　A、利率变动风险

　　C、流动性风险

　　D、操作风险

　　16、金融监管的首要目标是（　）目标。

　　A、安全性

　　B、盈利性

　　C、效率性

　　D、公平性

　　17、狭义的金融监管是指（　）。

　　A、行业自律性监管

　　B、金融监管当局的监管

　　C、社会中介组织监管

　　D、银行内部管理

　　18、金融监管的（　）目标是出于保护金融业社会弱势群体的合法利益。

　　19、银行业危机的直接原因是（　）。

　　B、市场风险

　　D、操作性风险

　　20、流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的流动性压力情景下，能够保持充足的合格优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来（　）天的流动性需求。

　　A、10

　　B、15

　　C、30

　　D、90

　　21、通常被视为多维风险的是（　）。

　　D、国家风险

　　22、下列不属于银行操作风险管理的三道防线的是（　）。

　　A、业务条线管理

　　B、独立的法人操作风险管理部门

　　C、独立的评估与审查

　　23、《商业银行风险管理核心指标》规定，我国商业银行流动性比例应（　）。

　　A、小于10%

　　B、等于10%

　　C、小于或等于20%

　　D、大于或等于25%

　　24、我国现行金融监管体制的基本特征是（　）。

　　A、统一监管

　　B、分业监管

　　C、混业监管

　　D、集中监管

　　25、欧盟的金融监管体制属于（　）。

　　A、一元多头式监管体制

　　B、二元多头式监管体制

　　C、集权式监管体制

　　D、跨国式监管体制

　　26、实行一元多头式金融监管体制的代表国家是（　）。

　　A、美国

　　B、法国

　　C、欧盟

　　D、加拿大

　　27、美国实行的金融监管体制是（　）。

　　A、集权式

　　B、跨国式

　　C、一元多头式

　　D、二元多头式

　　28、跨国式金融监管体制的典型代表为（　）。

　　29、2014年11月金融稳定理事会公布的最新全球系统重要性银行名单显示，中国入选该名单的银行首次达到（　）家。

　　A、2

　　B、3

　　C、4

　　D、5

　　30、“巴塞尔协议Ⅲ”对系统重要性银行提出的附加资本要求最高比例为（　）。

　　A、0.5%

　　B、1%

　　C、3.5%

　　D、4.5%

　　31、金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、岗位和人员，这体现金融风险管理的（　）。

　　A、垂直管理原则

　　B、全面风险管理原则

　　32、现代商业银行市场准入的通行制度是（　）。

　　A、审批制

　　B、注册制

　　C、核准制

　　D、公司制

　　33、市场失灵的常见诱因不包括（　）。

　　A、金融市场的垄断与过度竞争

　　B、金融体系的高风险与强外部性

　　C、金融领域的信息不对称与投资者保护

　　D、金融领域的投资者是“经济人”

　　34、存款保险制度最早出现于（　）。

　　A、中国

　　B、美国

　　C、日本

　　D、德国

　　35、《存款保险条例》明确，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（　）万元。

　　B、50

　　C、100

　　D、200

　　36、根据《存款保险条例》规定，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在（　）万元以内的，实行全额偿付。

　　A、20

　　C、80

　　D、100

　　37、我国设立农村商业银行的注册资本最低限额是（　）人民币。

　　A、100万元

　　B、10亿元

　　C、1亿元

　　D、5000万元

　　38、商业银行应对贷款损失的第一道防线是（　）。

　　A、核心资本

　　B、存款准备金

　　C、主动负债

　　D、贷款损失准备

　　39、我国信用风险监测指标中的贷款损失准备充足率一般不低于（　）。

　　B、15%

　　C、10%

　　40、下列关于商业银行信用风险的说法错误的是（　）。

　　A、道德风险是形成信用风险的重要因素

　　B、信用风险缺乏量化的数据基础

　　C、信用风险具有明显的系统性风险特征

　　D、组合信用风险的测定具有一定难度

　　41、商业银行的不良贷款率一般不应高于（　）。

　　B、5%

　　D、50%

　　42、我国《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率等于（　）之比。

　　A、贷款损失准备与各项贷款余额

　　B、贷款损失准备与不良贷款余额

　　C、各项贷款余额与贷款损失准备

　　D、不良贷款余额与贷款损失准备

　　43、1984年1月，（　）正式成立，中国人民银行的商业性业务基本剥离出去，开始专司中央银行职责，自此我国有了真正意义上的金融监管。

　　A、中国工商银行

　　B、中国农业银行

　　C、中国银行

　　D、中国建设银行

　　二、多项选择题

　　1、关于金融风险的说法，正确的有（　）。

　　A、金融风险是出现损失和经营困难的可能性

　　B、金融风险所产生的损失难以完全预计

　　C、金融风险不可测度

　　D、金融风险具有一定的可控性

　　E、金融风险与经营者的行为和决策相关

　　2、关于金融风险管理基本原则的说法，正确的有（　）。

　　A、保持金融机构的垄断经营

　　B、进行全方位的风险管理

　　C、设立专门的风险管理部门进行集中管理

　　D、实行金融风险管理的垂直管理

　　E、保证风险管理的独立性

　　3、关于2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》的内容，下列说法正确的是（　）。

　　A、信用风险检测指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联、贷款损失准备充足率等指标

　　B、不良资产率一般不高于5%

　　C、不良贷款率一般不高于4%

　　D、单一集团客户授信集中度一般不应高于15%

　　E、贷款损失准备充足率一般不低于100%

　　4、商业银行操作风险的主要特点有（　）。

　　A、很难界定残值风险

　　B、属于系统性风险

　　C、有充足完备的量化数据基础

　　D、存在风险与收益的准确对应关系

　　E、大多是银行可控的内生风险

　　5、市场风险主要包括（　）。

　　B、汇率风险

　　D、价格波动风险

　　E、法律风险

　　6、关于市场风险的说法，正确的有（　）。

　　A、是指交易对象无力履约的风险

　　B、主要包括汇率风险和价格波动风险

　　C、具有明显的系统性风险特征

　　D、主要源于银行业务操作

　　E、自营外汇买卖活动没有市场风险

　　7、金融监管的目标包括（　）。

　　A、安全性目标

　　B、相对性目标

　　C、效率性目标

　　D、结构性目标

　　E、公平性目标

　　8、2010年巴塞尔银行委员会提出的银行操作风险管理的三道防线包括（　）。

　　C、建立评估机制

　　D、独立的评估与审查

　　E、鼓励银行持续改善内部管理

　　9、中国银行业监督管理委员会在总结中外监管经验教训的基础上，确立了（　）的监管新理念，以及“四个监管目标”和“六条良好监管标准”。

　　A、管法人

　　B、管风险

　　C、管内控

　　D、提高透明度

　　E、提高监管效率

　　10、国内外金融监管的最新发展表现在（　）。

　　A、确立国际银行业监管新标准

　　B、强化金融宏观审慎监管

　　C、强化对系统重要性金融机构的监管

　　D、缩小金融监管范围

　　E、加强金融监管的国际协调合作

　　11、金融风险管理的原则包括（　）。

　　B、集中管理原则

　　C、独立性原则

　　D、分散管理原则

　　E、全面风险管理原则

　　12、风险报告是指金融企业定期通过其管理信息系统将风险报告给其董事会、高级管理层、股东和监管部门的程序。

风险报告应具备的要求包括（　）。

　　A、输入的数据必须准确有效

　　B、应具实效性

　　C、应具有目的性

　　D、应具有很强的针对性

　　E、数据必须来自权威部门

　　13、美国骆驼评级系统评估银行经营状况的主要指标包括（　）。

　　A、资本状况

　　B、资产质量

　　C、管理水平

　　D、流动性

　　E、超额准备金

　　14、我国贷款五级分类中，不良贷款包括（　）类贷款。

　　A、正常

　　B、次级

　　C、关注

　　D、可疑

　　E、损失

　　15、按照贷款风险程度的不同将贷款划分为（　）。

　　A、正常类贷款

　　B、信用类贷款

　　C、可疑类贷款

　　D、关注类贷款

　　E、损失类贷款

　　16、商业银行信用风险的主要特点包括（　）。

　　B、信用风险会引发道德风险

　　C、信用风险具有明显的非系统性风险特征

　　D、信用风险缺乏量化的数据基础

　　E、组合信用风险的测度具有一定难度

　　17、下列属于市场风险的衡量指标的有（　）。

　　A、单一集团客户授信集中度

　　B、累计外汇敞口头寸比例

　　C、利率风险敏感度

　　D、全部关联度

　　E、不良资产率

　　18、我国金融风险形成的内部原因包括（　）。

　　A、经济体制改革和经济结构调整的遗留问题

　　B、内控制度不健全，存在管理漏洞

　　C、制度执行不力，管理不严，处罚不力

　　D、没有按照风险管理原则审慎经营

　　E、监管有效性尚需提高

　　1、

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查信用风险。

信用风险是指交易对象无力履约的风险。

信用风险不只存在于贷款中，也存在于其他表内与表外业务，如担保、承兑和证券投资中。

　　【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查操作风险。

操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。

　　3、

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查金融风险管理的原则。

风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立，双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡，这是金融风险管理独立性原则的表现。

　　【该题针对“金融风险管理的概念与目的、原则、一般程序”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查不良贷款管理。

商业银行不良贷款管理要遵循的经济原则是尽可能将降低不良贷款的处置成本。

　　【该题针对“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点进行考核】

　　5、

　　【答案解析】本题考查商业银行操作风险管理。

操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。

　　【该题针对“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点进行考核】

　　6、

　　【答案解析】本题考查金融监管的理论。

1797年，英格兰银行作为“银行的银行”的职能时，首次提出了“最后贷款人”这个概念。

　　【该题针对“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点进行考核】

　　7、

　　【答案解析】本题考查金融监管的主要内容。

资本充足率为8%，核心资本占全部风险资产的比率至少为4%，附属资本不能超过总资本的50%，附属资本不能超过核心资本的100%。

　　8、

　　【答案解析】本题考查商业银行风险管理。

2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行全面风险管理。

　　【该题针对“《指引》中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点进行考核】

　　9、

　　【答案解析】本题考查金融风险的分类。

系统性风险是指能对整个金融系统，甚至整个地区或国家的经济主体造成破坏和损失的可能性，引起系统性风险的因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变化、自然灾害和突发事件等。

　　10、

　　【答案解析】本题考查金融风险的定义。

风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。

　　11、

　　12、

利率变动风险：

利率变动造成金融企业存贷款利差缩小或者发生负利差，使金融企业造成损失。

　　13、

最重大的操作风险在于金融企业内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因为失误、欺诈、未能及时做出反应而导致金融企业财务损失，如交易员、信贷员、其他工作人员越权、从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务。

　　14、

　　【答案解析】本题考查利率风险。

价格波动风险是市场风险。

　　15、

　　【答案解析】本题考查流动性风险。

当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，甚至发现市场上融资完全不可能时，就产生了流动性风险。

　　16、

　　【答案解析】本题考查金融监管的目标与原则。

金融监管的首要目标是安全性目标。

　　【该题针对“金融监管的含义及必要性、目标与原则”知识点进行考核】

　　17、

　　【答案解析】本题考查金融监管的含义。

狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融企业以及金融活动）实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。

　　18、

　　【答案解析】本题考查金融监管的目标。

金融监管的公平性目标是出于保护金融业社会弱势群体的合法利益。

　　19、

　　【答案解析】本题考查商业银行流动性风险管理。

流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。

　　20、

流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的流动性压力情景下，能够保持充足的合格优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30天的流动性需求。

　　21、

流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险等相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

　　22、

银行操作风险管理的三道防线：

业务条线管理;

独立的法人操作风险管理部门;

独立的评估与审查。

　　23、

我国商业银行流动性比例应不低于25%。

　　24、

　　【答案解析】本题考查我国的金融监管体制。

我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管。

　　【该题针对“我国的金融监管体制、理念”知识点进行考核】

　　25、

　　【答案解析】本题考查发达国家的金融监管体制。

跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。

　　【该题针对“发达国家的金融监管体制、国内外金融监管的最新发展”知识点进行考核】

　　26、

　　【答案解析】本题考查发达国家的金融监管体系。

一元多头式金融监管体制以法国为代表。

　　27、

美国实行的金融监管体制是二元多头式。

　　28、