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信贷工作,岗位重要,事情繁杂,只有起点没有终点,只有更好没有最好。
要做好信贷工作,就要有铁一样的制度,信贷工作不是过家家,尤其是在具体的实践中,要有板有眼,遵守国家银行业的法律法规,严格按照操作手册和业务流程去办,坚持“三查”制度,贷前调查,贷时审查,贷后检查。
做到一视同仁,不搞特殊化,制度面前,人人平等,不可掉以轻心,不可有侥幸心理,不可以身试法,不可越雷池半步,否则就会为违犯制度付出代价。
总之,作为一名优秀的信贷员,要时刻以制度警醒自己,约束自己,规范自己的行为。
要有集体荣誉感、责任心、无私奉献的精神,要把自己交给信用社,做爱社如家的好员工,每个职员都是信用社的主人,牢记“社兴我荣、社衰我耻”,做到人在事业在,把信合事业看得高于一切,全心全意投入到信用社的发展之中,把爱社如家落实到行动上,做到不给家添难,不给家抹黑,不给家带灾,要为家奉献,为家拼搏,为家排忧解难。
要心系三农,与农民心连心,有利于农民发家致富、安排生活、子女教育等需要,要主动服务;
有利于经济发展,产业结构调整,增加农民收入的事情,要积极参与。
雁过留声,人过留名。
作为一名优秀的信贷员,要找准一个支点,利用手中的信贷杠杆,撬起一片蓝天,把聪明才智和赤子之心献给信合事业和父老乡亲,做爱岗敬业的先进表率,做勇于挑战的英雄战士,做为贷清廉的廉政标兵,做服务社会的人民公仆。
篇二:
对违法发放贷款罪的认识及体会
兴化农村商业银行纪检监察室周勤昌
20XX年9月19号至20日,本人参加了无锡新常态下中小商业银行案件治理与风险防控实务研修班。
会上主要对《银行案件、员工不当行为法律风险、加强案件风险防控建议》三个部分进行深入讨论。
通过学习,本人对违法发放贷款罪有了更新的认识,下面谈谈个人体会:
一、什么是违法发放贷款罪
是指金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的行为。
二、违法发放贷款罪的立案标准。
对违法发放贷款罪的立案追诉标准为:
银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:
(一)违反国家规定发放贷款,数额在一百万元以上的;
(二)违反国家规定发放贷款,造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
三、违法发放贷款罪的客体要件
违法发放贷款罪侵犯的客体,是国家的金融管理制度,具体是国家的贷款管理制度。
发放贷款是中国商业银行和其他一些金融机构的一项重要金融业务,它为国民经济的发展提供了重要的资金保障。
为了规范贷款行为,提高贷款质量,保证贷款的安全性和使用的有效性,加速信贷资金周转,中国制定颁布了《商业银行法》、《贷款通则》、《信贷资金管理暂行办法》等一系列金融法律、法规,对有关贷款问题作出了规定。
如要求作为贷款人的商业银行等金融机构应当根据国民经济和社会发展需要,在国家产业政策指导下发放贷款;
贷款人应对借款人偿还能力等情1
况进行严格审查,一般应要求借款人提供担保,并对担保的可靠性进行严格的审查,等等。
如果贷款人在办理发放贷款业务过程中,玩忽职守或者滥用职权,如不认真调查借款人的偿还能力或资信情况,随意评估有失水准,或未经批准擅自发放贷款等,其行为不仅破坏了国家的贷款管理制度,同时还会造成国家贷款的损失,影响国家金融秩序的稳定。
四、违法发放贷款罪的客观要件
本罪在客观上表现为行为人实施了违反法律、行政法规的规定,玩忽职守或者滥用职权,发放贷款,造成重大损失的行为。
五、违法发放贷款罪的主观要件
违法发放贷款罪在主观方面表现为过失,即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失,这种过失一般是过于自信的过失。
至于行为人实施的发放贷款行为本身,则是出于故意,尤其滥用职权,更是故意而为,但违法发放贷款罪属于结果犯,行为人对行为的故意并不影响其对结果的过失,因而违法发放贷款罪仍属于过失犯罪。
六、违法发放贷款罪的主体要件
本罪的主体,是特殊主体,只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构,以及上述金融机构的工作人员构成,其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为本罪主体。
七、我行违法发放贷款的现状
目前我行不良贷款余额大致在21亿左右(包括逾期欠息瑕疵贷款)。
其中,违规发放贷款估算应该在5亿元左右。
表现为:
(一)未按规定对信贷业务的真实性、合规性、合法性、安全性、流动性和效益性等情况进行调查分析,出现超额授信等调查严重失实情形的。
(二)不坚持独立审查原则,按照他人授意进行审查的。
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(三)发放超借款人偿债能力或垒大户(包括一户多贷、多户贷一户用等)贷款的。
(四)未经批准或违规审批发放跨服务区域贷款的。
(五)缺程序、逆程序或变相逆程序审批发放贷款的。
八、对违法发放贷款的清收处理建议。
(一)要加强组织领导。
制订方案,力求得到市委、市政府的支持。
成立贷款处臵工作领导小组,组织由公安、法院、纪委、检察院参加的一套班子。
召开全体员工及家属动员大会,开展为期一年清收方案,采取一切可以采取的形式大力宣传清收不良贷款,打击违法发放贷款的目的、意义、做法、政策、法规和正反典型。
一方面是提高干部职工的思想认识;
另一方面提高欠贷户还债自觉性,特别是震慑那些“逃债户”、“老赖户”,使他们感到欠贷有压力、赖债不光彩,无颜见父老乡亲。
使全社会形成“欠债还钱,天经地义”,“还贷光荣,赖债可耻”的良好氛围。
(二)要逐笔进行界定。
制定违规发放贷款认定标准,属违规发放贷款,交公安局根据违规发放贷款责任进行追究。
对不良贷清收不讲情面,不做好人,对照不良贷款处臵制度,做到该赔偿的赔偿,该追责的追责。
(三)要突出清收重点。
一是突出公职人员、人大代表、政协委员为清收重点。
公职人员、人大代表、政协委员,还有村干部、党员和经商办企业等这些社会有影响人员,如果长期欠贷不还,就会影响整个清收工作。
因为这些人欠贷既是重点,又是难点,还是焦点,我们必须要钉死抓牢。
对公职人员欠贷要逐个清理,一个不漏;
对人大代表、政协委员欠贷拖欠不还的,应将情况及时报告市人大、政协,并共同采取措施解决;
对村干部、党员欠贷不还的,由乡(镇)采取组织措施和经济及法纪手段逐个解决;
对经商办企业等社会有影响人物欠贷不还的,按照属地原则,由当地政府会同有关部门采取措施解决。
上述这些重点人物欠贷问题解决好了,就会带动全局,反之就会影响全局。
二是要重点突破违规发放贷款的清收。
从本行员工内部入手,从违法违3
规放贷攻破。
要按照国家、银监部门有关文件,制订过硬措施,掀开盖子,打出“组合拳”,严厉追责,将违法违规贷款问题解决好,创造条件把贷款收回来。
三是重点突破大额贷款的清收。
大额贷款户主要是指金额在50万元以上的。
特别是100万元以上的大户。
由于这些户的不良贷款
金额大,利息多,大部分都想赖账不还,会在当地造成不良影响。
俗话说:
“村看村、户看户、群众看干部”,贷款户还要加一句,叫“穷户看富户,小户看大户”。
因此,我们必须要盯住这些大户特别是有偿还能力的大户,从这些户入手,采取措施,各个击破。
收回一大户,影响一大片,带动全面,效果倍增。
(四)要依法严厉清收。
采取法律手段收贷,一定要不畏强暴,敢于碰硬。
对“钉子户”、“赖债户”,拒不执行法院判决的和诈骗贷款等大案、要案和重点案件,一般乡(镇)和有关部门采取行政手段解决不了的,必须高举法律重砸猛锤。
法院首先要集中力量执行一批已判决生效的案件,改变那些“赢了官司输了钱”、打了官司也没用”、“你打官司我不怕”的看法。
其次,要快审快结诉讼案件,农商行要认真疏理,将有抵押物和可以进入诉讼程序的向法院起诉。
一则维护债权,二则收回贷款。
公安局要层层分解任务,相对集中,警力和时间、侦查打击一批诈骗贷款案件,从快从严打击拒不执行法院判决的“赖债户”。
司法机关要认真研究,周密部署,集中力量,打出轰动效应的清收不良贷款“组合拳”,震慑“钉子户”、“赖账户”和诈骗贷款对象,为清收信用社不良贷款和整顿金融秩序及优化金融环境创造良好的环境。
20XX年9月22日
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篇三:
信贷合规文化心得体会
信贷文化与合规文化同行
在前段时间的学习教育活动中,我深刻认识到,信合事业的成长离不开合规经营,更与防控金融风险相伴。
推进合规文化建设,必将为信用社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证,更是推进信贷文化的基础。
近来省、市、区联社高度重视合规文化建设,将合规文化作为企业文化建设的重要内容,积极倡导严格、规范、谨慎、诚信、创新的企业精神,制定了系列规章制度和行为规范,确立了合规文化基调,我区联社通过连续七期的案防知识培训,大力宣传合规创造价值、合规从高层做起、合规人人有责、主动合规、有效互动的合规文化建设内容。
良好的合规文化只有在健康企业文化的基础上才能实现,那么以信贷文化为基础,信贷合规才能实现,所以我希望每一位同仁都认同并自觉遵守合规操作理念、合规价值观念和合规管理行为。
因为只有合规经营始终是银行存在和发展的前提,是银行实现稳健经营的关键所在,只有合规经营才能使银行风险始终在可承受和可控制的范围之内。
信贷文化的作用力具有持久性特征,它是银行业企业文化的一个特殊分支,合规文化是立社之本,经营之本,是企业文化的核心组成部分,我们整体联动,多策并举,持续有效地推动合规文化建设,就能从根本上解决合规文化缺失管理基
础薄弱、执行力不强的问题,是我区联社有效遏制案件及重大违规问题发生,实现长治久安和可持续发展的重大任务和当务之急,也是实现我区联社组建商业银行的根本保证。
信贷文化既是体现我区联社与其他行之间的差异,又是我区联社发展的动力源,大家都明白,信用社主要经营资产、负债和中间业务,而信贷业务是我们最大的收入来源,因此抓住信贷文化就抓住了银行问题的核心。
以科学发展观为指导,以客户为中心,以服务三农为已任,为我区联社的可持续发展打下坚实的基础,是我们信贷人员的职责所在。
所以我们一方面要提高职业技能,规范职业行为规范;
另一方面,要使每一位员工在信贷文化的熏陶和信贷文化氛围的感染之下,进行文化同化,培育和提高全体信贷人员的质量意识,引导、培养业务人员信贷质量管理的主动性,使信贷业务在管理质量、服务质量、操作质量和资产质量上同步提高,以优质的服务和良好的操守,赢得广大客户和联社领导的认同。
目前可以说全市联社都存因机制不健全,导致员工得不到激励,对自己的工作乃至单位都没有信心。
影响职员能力发挥的最大因素是他的心态,员工的斗志低下,委靡的氛围弥散,慢慢地就会断送企业的发展。
逃避辛苦、寻求安逸是人的天性,但为了实现目标,所有人必须做好自己不愿做的事,如不管刮风下雨,我们信贷员都要日复一日的去找客户
办手续、要利息、还贷款、找存款,面对客户的冷眼甚至辱骂,但是我们或者去做,或者不做,二者必居其一;
要么全身退出,要么全力以赴,你只能做出一种选择。
所以人是根本点,我们在实际工作中要坚定自己的信心和理念,增强合规意识,严防操作风险,在自律和他律中做好本职工作,杜绝违规行为。
我们都要去做,去执行,执行力就是我们的竞争力,它将决定单位的成败和在民众心目中的形象,所以我提倡执行,无条件地执行。
如果你像罗德之妻:
所多玛城罪恶深重,上帝要毁灭它,事先让天使通知城中的义人罗德全家出城,并再三叮嘱“莫回头看”。
罗德一家出城后,上帝将有硫和火从天上喷下来,毁灭所多玛城。
罗德的妻子因为太好奇,忍不住回头看了一眼,结果身体一下子变僵硬了,变成一根盐柱,那般好奇,就别想做罗文了,更无法百分之百地完成送信任务了。
那怕心存疑问,也得按照要求去做,这是无条件执行的表现。
再好的制度、方案、政策落实不到行动上,它们的价值就是零,甚至为负数,空耗精力而已。
目前我们还存在执行常见病就是抱怨。
我们经常听到这样的声音:
“领导就会让我们加班,哎干得真没劲”“做领导多舒服呀,苦的是员工”“安排给我这么多的活,怎么完成呀”“这活不是人干的”如果我们在执行中充满怨气,那么所得的收获便会大打折口。
每抱怨一次,就会对工作更加反感,更觉得它难以完成,而且我们也失去了工作的乐趣。
抱怨还会让
我们迷失方向,忘掉最重要的事情,找出完成工作的办法。
所以与其在执行中抱怨连连,不如把抱怨的时间用于执行,这样我们会更快地完成工作,成功得也更早。
我们还要学会不看轻自己的工作,用心努力,每个平凡的岗位对我们信用社都有着重要的意义,请抬起头来,哪怕是在一个普通的岗位上工作着,也要拿出我们应有的抱负和劲头,切切实实地把小事做好,从做过的每件小事中锻炼自己,吸取收获,作出令人刮目相看的成绩。
信贷管理部
高雪辉
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