金融知识抢答赛题库汇总416修改Word文档下载推荐.docx

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12、国务院银行业监督管理部门实施行政处罚的类别有哪些？

警告，罚款，没收违法所得，责令停业整顿，吊销金融许可证，取消董事、高级管理人员任职资格，法律、行政法规规定的其他行政处罚

13、目前，我市有哪几家国有大型银行？

工农中建交

14、“WEAREHEREJUSTFORYOU”这是哪家银行的广告词？

它的含义是什么？

招商银行因您而变（建议采用情景提问）

15、《票据法》中涉及的票据有哪几种？

支票、汇票、本票

16、中国居民可以自由在国内银行购买外汇吗？

不能

17、目前我国新型农村金融机构有哪些？

农村资金互助社、贷款公司、村镇银行

18、小额贷款公司可以吸收存款吗？

19、融资性担保公司可以发放贷款吗？

20、什么是洗钱？

是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段进行掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法的行为。

21、授信包括哪些主要方式？

贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等。

22、银行卡都可以透支吗？

不能，只有信用卡能够透支。

23、个人消费贷款可以用于购房吗？

不可以

24、目前居民家庭购买第三套商品房能够获得银行的信贷支持吗？

不能。

25、什么是贷款人受托支付？

指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给合同约定用途的借款人交易对象

26、什么是自主支付？

指贷款资金可以由借款人自行使用，无需经过银行审批，但如果借款人违反合同约定用途使用贷款资金，银行有权随时提前清收贷款。

27、什么是贸易融资？

指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易相关的短期融资或信用便利。

28、票据贴现有哪几种方式？

贴现、转贴现和再贴现。

29、什么是理财业务？

是指商业银行为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

30、“ATM”的中文意思是什么？

自动取款机

31、投资银行理财产品是否有风险？

有

32、目前家庭以按揭方式购买首套商品房的首付比例是多少？

不低于30%

33、什么是“CPI”？

CPI是消费者物价指数的英文缩写

34、在上海和深圳证券交易所上市的股票是A股、B股、H股、N股？

A股

35、什么是小产权房？

小产权房能够用于银行贷款的抵押担保吗？

小产权房是指在集体土地上建设的房屋，未缴纳土地出让金等费用，国家房屋管理部门未颁发产权证的房屋。

小产权房不能用于银行贷款的抵押担保。

36、什么是非法集资？

是指单位或者个人未依照有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其它债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

37、什么是假币？

它分哪几种类型？

假币是指仿照人民币纸张、图案、水印、安全线等原样，利用各种技术手段非法制作的伪币。

假币按其制作方法和手段可分为伪造币和变造币。

38、识别假币的“四步曲”是什么？

一看、二摸、三听、四测。

39、优先股就是有投票优先权的股票吗？

不是，相对于普通股而言优先股有优先分红权和清偿权。

40、如果人民币升值，那么一元人民币购买同样美国产品的数量是增加还是减少？

增加

41、什么是按揭贷款？

是银行向具有完全民事行为能力的自然人发放的用于购买自住住房并以其所购的房屋作为抵押品而从银行获得贷款，购房者分期偿还贷款本息，如购房者违约，银行有权收回房屋。

42、教育储蓄的优惠政策主要体现在哪两个方面？

一是利息免税，二是利率优惠：

教育储蓄提前支取时，如果储户能够提供相关证明，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征利息税。

43、银行“三长”在风险管理方面的责任定位是什么？

董事长是风险防范的第一责任人，行长是风险控制的第一责任人，监事长是风险监督的第一责任人。

44、什么是银行业机构差别监管的“三高、三低”原则？

高风险、高频率、高强度，低风险、低频率、低强度。

45、经济周期分为哪四个阶段？

繁荣、萧条、衰退、复苏。

（可作选择题）

46、2012年对政府融资平台贷款管理的基本原则是什么？

保在建、压重建、控新建

47、银行本票与银行汇票的区别是什么？

前者的票据当事人为两个，后者为三个；

前者是无条件支付承诺，后者是要求他人付款；

前者的主债务人不会变化，后者的主债务人因承兑而发生改变。

48、商业银行柜员业务授权的原则是什么？

相互监督、分级管理、划分权限。

49、个人理财业务主要包括哪几类？

投资顾问、资产管理、财务规划、财务分析。

50、信贷资产转让应严格执行什么原则？

真实性、整体性和洁净转让原则。

51、融资性担保公司融资性担保责任总余额不能超过其净资产的多少倍？

10倍

52、融资性担保公司最低注册资本是多少？

500万元人民币

53、什么是交叉违约？

指如果本合同项下的债务人在其他贷款合同下出现违约，则也视同对本合同违约。

54、马克思认为黄金作为货币具有五个功能，分别是：

价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币

55、自然失业包括摩擦失业和结构失业

56、代保管业务分哪几类？

主要有露封保管、密封保管、出租保管箱业务三类

57、请简述当前差别化住房信贷政策的主要内容？

暂停发放居民家庭第三套以上住房贷款；

对不能提供一年以上当地纳税证明或社保缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款；

贷款购买商品住房的首付款比例不低于30%，其中二套房贷首付成数不低于五成，利率不低于基准利率的1.1倍；

加强对个人消费贷款、个人经营性贷款的管理及其用途的跟踪监测，严禁用于购房。

58、什么是影子银行？

指象银行一样从事信用转换、期限转换和流动性转换中的一种或多种功能，但又不象传统银行一样得到央行的流动性支持和存款保险等信用支持，不受银行业监管当局监管的机构或业务。

59、根据《中华人民共和国刑法》规定：

银行或者其他金融机构的工作人员以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的，可以处多少罚款？

5万元以上50万元以下

60、信托的本质是什么？

受人之托，代人理财

61、银行办理储蓄业务必须遵循的原则是什么？

存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密

62、目前五年期整存整取定期储蓄存款的利率是多少？

5.5%

63、政府融资平台贷款退出的三原则是什么？

一是符合“全覆盖”原则，二是符合“定性一致”原则，三是符合“三方签字”原则。

64、《物权法》中规定的物权包括：

所有权、用益物权和担保物权。

65、物权受到侵害的，权利人可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式解决。

66、坚持稳中求进，就是要突出科学发展这个主题，贯穿加快转变经济发展方式这条主线，把稳增长、控物价、调结构、惠民生、抓改革、促和谐更好地结合起来，朝着既定的目标前进。

67、如果人民银行上调银行存款准备金率，将间接影响企业的融资成本A、增加B、减少C、不变D、不确定

68、什么是基尼系数？

其警戒值是多少？

基尼系数是指在全部居民收入中，用于进行不平均分配的那部分收入占总收入的百分比。

其警戒值为0.4。

68、什么是恩格尔系数？

改革开放以来，我国的恩格尔系数是逐步走高还是降低？

恩格尔系数是指食品支出总额占个人消费支出总额的百分比，改革开放以来，随着我国居民收入的不断提高，恩格尔系数呈逐步走低趋势。

69、投保人对下列哪些人员具有保险利益？

A、本人，B、配偶、子女、父母，C、前项以外与投保人有抚养、赡养或抚养关系的家庭其他成员、近亲属，D、与投保人有劳动关系的劳动者（全选）

70、LTV的中文含义是什么？

贷款抵押率

71、投保人可以主动解除保险合同吗？

可以

72、目前，我国人民币实行的汇率制度是什么？

答案:

有管理的浮动汇率制

73、如果投资人预期股价将持续上涨，他正确的决策是：

A、空仓，B、满仓，C、平仓

74、国务院专门履行银行业监督管理职责的部门是：

A、人民银行，B、银监会C、财政部，D、审计署

75、在我国，哪个部门承担最后贷款人的职责？

76、一个地区的上市公司越多，说明这个地区：

A、经济越活跃，B、直接融资的比例越大，C、市场经济越发达，

77、2011年末，衡阳市银行业金融机构的存款、贷款余额是多少？

存款余额1526亿元，贷款余额612亿元。

78、请问农村信用社深化改革的目标是什么？

组建农村商业银行

79、银行业机构自律组织的名称是什么？

银行业协会

80、一个地区的存款总量越多，说明该地区：

A、居民总收入越高，B、信贷支持经济的能力越强，C、银行面临的流动性风险越低

81、一个学生每学年最高可以申请多少助学贷款？

助学贷款的还款期为多长？

一个学生每学年的助学贷款金额不超过6000元，毕业6年内应还清助学贷款本息。

82、银监会严禁银行业机构向小微企业收取贷款承诺费和资金管理费。

83、法人银行账户之间单笔或者当日累计金额人民币多少万元以上的转账支付应作为大额交易进行报告？

200万元

84、什么是诉讼时效？

指民事权利受到侵害的权利人在法定的时效期间内不行使权利，当时效期届满时，人民法院对权利人的权利不再进行保护的制度。

85、一般来说，一个国家的宏观经济政策追求四大目标：

充分就业，稳定物价，经济持续增长，国际收支平衡

86、通货膨胀的主要类型：

需求拉动型，成本推进型，结构型，混合型。

87、凯恩斯理论的货币需求三大动机是：

交易动机，预防动机，投机动机

88、判断：

金融深化从一定意义上就是金融自由化（正确）

89、商业银行经营管理的“三性”是什么？

安全性、流动性、效益性

90、银监会要求银行的隔夜外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于多少？

20%

91、针对理财产品开发和销售过程中的行为特点，银监会向各商业银行发出了明确的风险提示，该提示的内容是什么？

买者自负，卖者有责。

92、商业银行风险管理的主要对策有哪些？

风险分散，风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿

93、案件专项治理工作的四个主要目标是什么？

降低案件发案率，提高案件的成功堵截率，严惩重处违法违规人员，提高案件损失资金的挽回率。

94、我国现行货币政策目标是什么？

保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

95、在经济中能起到自动稳定经济作用的有哪些税种？

个人所得税和公司所得税

96、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？

风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性

97、目前，我国人民币实行的汇率制度是什么？

98、法人银行账户之间单笔或者当日累计金额人民币多少万元以上的转账支付应作为大额交易进行报告？

200万元

99、银监法规定，银监会监管的目标是什么？

促进银行业合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

100、贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的多少？

70%。

101、经国务院批准，民间资本设立村镇银行在哪个地区试点？

浙江省的温州市

102、“三个办法一个指引”的主要原则是：

全流程管理原则，诚信申贷原则，协议承诺原则，贷放分控原则，实贷实付原则，贷后管理原则，罚责约束原则。

103、“三化”是我国金融业未来一定时期改革发展的目标，“三化”具体是指：

人民币国际化，汇率自由化，利率市场化。

104、共有包括按份共有和共同共有两种方式。

105、什么是经济资本？

经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为应对未来一定期限内的资产非预期损失而应持有的资本。

106、什么是VAR？

VAR既风险价值，指一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇流等市场风险要素变化时可能对某项资金头寸、资产综合或机构造成的潜在的最大损失。

107、计算预期损失的四个要素是什么？

违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。

108、什么是客户信用评级？

客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

109、什么是债项评级？

债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。

110、假设某银行某日外汇敞口头寸情况如下：

日元多头500、美元多头300万元、英镑空头600、欧元空头200，按短边法计算的总敞口头寸是多少？

800。

111、集体和员工为了获得与客户、其他单位和个人的交易机会或有利于实现交易目的，一次或多次向客户、其他单位和个人赠送现金超过多少元，构成商业行贿案件？

5000元

112、银监会工作人员“三项清理”的内容是什么？

清理个人贷款、经商办企业和入股农村信用社

113、不良贷款的常见迹象包括哪些？

一是借款人面临重大财务困难，二是违反合同，三是贷款重组，四是借款人破产的可能性很大

114、银行执行《三个办法一个指引》过程中必须坚持的八大原则是什么？

全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、实贷实付原则、贷放分控原则、账户跟踪原则、贷后管理原则、罚则约束原则

115、临时存款账户有效期最长不超过几年？

2年。

116、商业住房购房贷款首付比例不得低于多少？

50%。

117、一国货币升值对其进出口收支的影响是：

出口减少、进口增加。

118、CPI的中文含义是什么？

消费价格指数。

119、2005年2月，经国务院批准，哪些银行机构成为我国首批信贷资产证券化试点机构？

国家开发银行、中国建设银行

120、中国人民银行是我国的中央银行。

（对）

121、中国人民银行履行下列职责（ABCDE）

A、依法制定和执行货币政策。

B、发行人民币。

C、实施外汇管理。

D、监督管理黄金市场。

E、治理国库。

F、审查批过银行业金融机构的业务范围。

122、商业银行经营原则的“三性”（ABC）

A、安全性B、流动性C、效益性D、保密性

123、商业银行与客户业务往来应当遵循的原则。

（ABCD）

A、平等B、自愿C、公平D、城市信用。

124、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循（ABCD）原则。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密

125、商业银行工作人员应当遵循法律、行政法规和其他各项业务受理的规定不得有下列行为：

（ABCD）

A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂，或违法国家规定收受各种名义的回报、手续费。

B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或客户的资金。

C、违法规定徇私向亲属、朋友发放贷款。

D、在其他经济组织兼职。

126、国务院反洗钱或行政主管部门是：

（B）

A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、公安部D、中国银行业协会

127、未到期的是期储蓄存款、储蓄提前支付的，必须持有存单和存款人的身份证明办理，代储户支取，代支取人必须持其身份证明。

128、储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额，账户及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书书面申请挂失。

在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。

储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款，受理挂失前储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。

129、下列那些为居民身份证明（ABC）

A、居民身份证B、户口簿C、军人证D、学生证

130、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件、使用实名。

代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。

131、下列那些身份证件为实名证件（ABCDE）

A、居民身份证B、户口簿C、军人证D、护照E、港澳居民往来内地通行证

132、个人住房贷款的贷款期限最长不得超过（20年）

A、5年B、10年C、15年D、20年

133、助学贷款的期限一般不超过（D）年。

A、1年B、2年C、5年D、8年

134、个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（D）年.

A、1年B、2年C、3年D、5年

135、农户小额信用贷款时信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。

136、单位银行结算账户的存款人只能在银行立一个基本存款账户。

137、银行卡分为（AC）。

A、信用卡B、贷记卡C、借记卡D、储值卡

138、贷记卡持卡现金交易可享受最长（D）天免息还款期待遇。

A、7天B、15天C、1个月D、60天。

139、贷记长透支按月计收复利，准贷记长透支按月计收单利。

透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。

140、下列表述，那些是对的：

1、银行业协会是由银行业金融机构自愿组成，为实现会员共同意愿，按照其章程开展活动的银行业自律组织。

2、银行业协会是经银行业监督管理机构批准并在规定的社会团体登记管理机关登记注册的非盈利社会团体法人。

3、银行业协会是国家金融机构。

（错）

141、银行业协会的职责包括（ABCD）

A、自律B、维权C、协调D、服务

142、银行业协会的最高权利机构是（A）

A、董事会B、理事会C、监事会D、会员大会

143、银行业协会不直接受理社会公众对辖内金融机构的投诉。

144、银行业协会对违约不守信用的信贷客户有权实施行业联合制裁。

题库

（二）

1.《中华人民共和国票据法》中所称的票据包括汇票、支票和股票（）

标准答案:

错

2.票据按月计算期限的，按到期月的对日计算；

无对日的，月末日为到期日。

（）

对

3.合规风险包括商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的声誉损失（）

4.商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之二。

5.票据背书由背书人签章并记载背书日期。

未记载背书日期的，视为在汇票到期日前背书。

6.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产。

7.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示。

8.客户信用评级结果应当根据客户信用变化情况及时进行调整。

9.汇票金额为外币的，按照付款日的市场汇价，以人民币支付。

汇票当事人对汇票支付的货币种类另有约定的，从其约定。

10.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

11.我国在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。

12.在保证期间内，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任.（）

13.我国票据法规定，见票即付的汇票无需提示承兑。

14.空头支票是指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的支票（）

15.物权法规定,抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。

16.商业银行发行借记卡，应当按照实名制规定开立账户。

17.以背书转让的汇票，在票据签章人之后签章的其他票据债务人应当对其直接前手背书的真实性负责。

18.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

19.XX，企业法人分支机构、职能部门不能为保证人。

20.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

21.票据的付款人故意压票，拖延支付，给持票人造成损失的，依法承担赔偿责任。

22.商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险（含利率风险）、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险等。

23.私人合法的储蓄、投资及其收益受法律保护。

24.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

25.见票即付的汇票、本票，自出票日起2年不行使票据权利，则权利消失。

26.汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。

27.商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

28.我国《票据法》规定，汇票不可以设定质押。

29.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。

30.汇票背书记载“委托收款”字样的，被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利。

但是，被背书人不得再以背书方式转让汇票权利。

31.超过提示付款期限的，付款人可以不予付款。

32.商业银行更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。

33.借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

34.商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

35.单位人民币借记卡不得透支。

36.商业银行发放个个人的汽车消费贷款期限最长不超过5年。

37.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款帐户：

38.商业银行在信贷管理过