银行从业《初级银行管理》复习题集第4637篇文档格式.docx
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应急管理的主要工作内容
A
应急管理工作的核心内容概括起来就是“一案三制”。
5.下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是()。
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
第6章>
合规管理概述
合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
6.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()。
A、严格执法,深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
第1章>
第4节>
防范金融风险
我国银行监管机构防范金融风险的措施包括:
一是弥补监管制度短板。
二是严格执法,深入整治银行业市场乱象。
三是处置一批重大风险点。
7.下列政策不属于扩张性财政政策的是()。
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
财政政策对金融的影响
B
实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。
财政支出是社会总需求的直接构成因素,财政支出规模的扩大会直接增加总需求。
减税政策可以增加民间的可支配收入,在财政支出规模不变的情况下,也可以扩大社会总需求。
8.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()。
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
银行业消费者权益保护主要内容:
健全银行自身的体制机制;
为消费者提供规范服务;
履行信息披露要求;
做好消费者信息管理;
开展消费者金融知识教育;
完善消费者投诉管理;
加强员工日常行为的管理教育。
遵守相关法律是银行对消费的主要义务。
9.()商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本
B、经济增加值
C、资本预期收益率
D、税后净利润
第4章>
银行绩效考评的内涵及原则
从国内外商业银行的最新实践看,经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。
10.银行从业人员应(),不得利用内幕信息牟取个人利益,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A、规范操作
B、自觉抵制内幕交易
C、遵循公平竞争原则
D、遵守相关法律法规
第1节>
银行从业人员行为规范
银行从业人员行应自觉抵制内幕交易,不得利用内幕信息牟取个人利益,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
11.教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
第3章>
存款业务
教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。
存期分为一年、三年和六年。
提前支取时必须全额支取。
12.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理,按照代理协议的约定办理资金划转手续,遵循()原则,不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A、银行不亏损
B、银行不挪用
C、银行不垫款
D、银行不支付
第3节>
主要的操作风险
商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理,按照代理协议的约定办理资金划转手续,遵循银行不垫款的原则,不介入委托人与其他人的交易纠纷。
13.《商业银行法》明确指出:
“商业银行不得向关系人发放信用贷款;
向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括()。
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
《商业银行法》明确指出:
”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
14.由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。
A、银行本票
B、银行承兑汇票
C、支票
D、商业承兑汇票
支付结算业务
银行本票是银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
15.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
第5章>
核心业务
向汽车经销商发放汽车贷款,是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
16.商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
我国银行监管改革
商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。
17.商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
代理业务
代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。
代发工资属代收代付业务,故A选项属于代理业务。
代理财政性存款属于代理银行业务,故B选项属于代理业务。
代销开放式基金属于其他代理业务,故D选项属于代理业务。
18.商业银行应当认真遵循()的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。
19.()是银行业自律管理的最高权力机构,由参加协会的全体会员单位组成。
A、中国银行业协会
B、中国银行业协会会员大会
C、银监会
D、中国银行业协会理事会
中国银行业协会
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会,由参加协会的全体会员单位组成。
20.某人投资债券。
买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
投资业务
持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×
100%=(600-500+50)/500=30%。
21.()是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司
B、信托公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司
行业发展情况和机构基本功能定位
金融租赁公司是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
22.存款业务按客户类型,分为个人存款和()。
A、储蓄存款
B、外币存款
C、对公存款
D、定期存款
存款业务按客户类型,分为个人存款和单位存款(单位存款又叫机构存款、对公存款)。
23.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。
24.()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
绿色金融
能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。
25.商业银行的金融创新原则不包括()。
A、合法合规原则
B、独立创新原则
C、防范交易对手风险原则
D、公平竞争原则
金融创新的定义与原则
商业银行开展金融创新,需要遵循以下基本原则:
(一)合法合规原则
(二)公平竞争原则
(三)加强知识产权保护原则
(四)成本可算原则
(五)强化业务监测原则
(六)客户适当性原则
(七)防范交易对手风险原则
(八)维护客户利益原则
26.金融会计具有()两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
财务会计制度
金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。
一方面直接负责财务管理、损益计算和经济核算;
另一方面通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理,对金融机构经营进行控制和调节。
27.中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
货币政策目标与工具
当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作买入证券,增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货币供应量的多倍增加。
28.对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。
A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资
其他负债业务
以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品,以一定的利率取得资金使用权的行为。
在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。
以资融券,在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。
29.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的()
B、2.5%
C、0.6%
D、1.25%
商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的1.25%。
30.银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
市场定位
银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。
31.根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
信托公司主要业务
信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。
投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。
信托公司不得以固有财产进行实业投资,但银保监会另有规定的除外。
32.商业银行在计量操作风险监管资本时,可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素,但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的()。
A、10%
B、20%
C、30%
D、50%
操作风险管理概述
商业银行在计量操作风险监管资本时,可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素,但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。
33.以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
商业银行绩效考评的基本要素:
评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。
34.根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
任命合规负责人是由高级管理层作出的。
35.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关
B、负相关
C、同等
D、不相关
商业银行风险管理的主要策略和方法
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
36.授信集中度限额可以按不同维度进行设定,其中()不是其最常用的组合限额设定维度。
A、行业等级
B、产品等级
C、担保
D、授信额度
授信集中度限额可以按不同维度进行设定,其中行业等级、产品等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。
37.下列()不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
绩效考评指标体系与结果应用
银行绩效考评指标一般包括一下五大类:
1、合规经营类指标
2、风险管理类指标
3、经营效益类指标
4、发展转型类指标
5、社会责任类指标
38.下列不属于金融企业会计的主要特点的是()。
A、核算方法的独特性
B、监督的政策性
C、风险管理的严格性
D、核算内容的社会性
金融企业会计的主要特点:
1.核算内容的社会性
2.核算方法的独特性
3.监督的政策性
4.内部控制的严密性。
39.商业银行一级资本充足率不得低于()。
A、5%
B、8%
C、10.5%
D、6%
根据《商业银行资本管理办法(试行)》,银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。
40.()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
产品的开发管理与市场营销
简单地说,交叉营销是基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品。
交叉营销的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户,增加客户黏性。
二、多选题
1.现场审计主要包括()三个方面。
A、全面审计
B、定期审计
C、不定期审计
D、专项审计
E、离任审计
内部审计
A,D,E
现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。
2.支付结算的原则有()。
A、恪守信用,履约付款
B、谁的钱进谁的账,由谁支配
D、单位和个人办理结算业务,不准出租账户
E、以上都正确
A,B,C
支付结算遵循恪守信用,履约付款;
谁的钱进谁的账,由谁支配;
银行不垫款。
3.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从()三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、社会责任
B、经济责任
C、法律责任
D、环境责任
E、公共责任
社会责任概述
A,B,D
《中国银行业金融机构企业社会责任指引》(中国银行业协会于2009年1月12日制定和发布)从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
4.根据银保监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有()。
A、注册资本为实缴资本
B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定
C、注册资本不低于人民币1亿元
D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好
E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试
信用卡业务
根据银保监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件:
1.注册资本为实缴资本,且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。
2.具备办理零售业务的良好基础,最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定,个人存贷款业务客户规模和客户结构良好,银行卡业务运行情况良好,身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。
3.具备办理信用卡业务的专业系统,在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服
5.银行不良资产处置的方式包括()。
A、诉讼追偿
B、押品处置
C、委外清收
D、破产清偿
E、以资抵债
贷款风险分类与不良贷款管理
A,B,C,D,E
不良资产的处置方式包括:
直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿。
6.财务公司可以经营()业务。
A、办理成员单位之间的委托贷款及委托投资
B、协助成员单位实现交易款项的收付
C、经批准的保险代理业务
D、对成员单位提供担保
E、向成员单位提供财务和投资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理服务
根据《企业集团财务公司管理办法》规定,财务公司可以经营下列部分或者全部业务:
(一)对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;
(二)协助成员单位实现交易款项的收付;
(三)经批准的保险代理业务;
(四)对成员单位提供担保;
(五)办理成员单位之间的委托贷款及委托投资;
(六)对成员单位办理票据承兑与贴现;
(七)办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计;
(八)吸收成员单位的存款;
(九)对成员单位办理贷款及融资租赁;
(十)从事同业拆借;
(十一)中国银保监会批准的
7.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定,合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致,其中的法律、规则和准则包括()。
A、行政法规
B、自律性组织的行业准则
C、自律性组织的行为守则和职业操守
D、部门规章及其他规范性文件
E、经营规则
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