初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题C卷 含答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题C卷 含答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题C卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题C卷
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、根据《证券法》,下列不属于操纵证券市场行为的是()
A、单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D、为牟取佣金收入,建议客户进行不必要的证券买卖
2、以下有关人力资本的论述中正确的是()
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少
3、下列选项中,不属于税收规划原则的是()
A、合法性原则
B、目的性原则
C、逃税性原则
D、综合性原则
4、财产保险的保险金额低于保险价值的,当发生财产的全部损失时,除合同另有约定外,保险人按()承担赔偿责任。
A、保险金额
B、保险价值
C、保险金额与保险价值的比例
D、实际损失数额
5、制订个人理财目标地基本原则之一是,将()作为必须实现地理财目标、
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
6、尽管与经济周期的波动呈现相同方向,但相对稳定的行业属于()
A、增长型行业
B、周期型行业
C、防御型行业
D、成长型行业
7、关于炒卖楼花的说法正确的是()
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房,在楼花销售之初予以购进,待机转卖,从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
8、房地产投资方式不包括()
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产贷款
D、房地产信托
9、“信号效应”()
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C、有时会失效
D、以上都正确
10、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
11、下列关于债券利率风险的说法,不正确的是()
A、也叫价格风险
B、当利率上涨时,债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资人的资产收益
D、债券的到期时间越长,价格风险越大
12、以下关于收益率的说法中,正确的是()
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
13、开放式基金地交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
14、宋体()中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。
A、收入预算
B、支出预算
C、资产预算
D、负债预算
15、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
16、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是( )
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
17、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是()
A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足
18、()是家庭理财中最重要的资产,因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产
B、投资资产
C、个人资产
D、自用资产
19、个人理财风险和报酬的关系是()
A、正相关
B、反相关
C、无法判断
D、没有关系
20、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是()
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、公司型基金
21、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就()
A、越低
B、越高
C、回收快
D、回收慢
22、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()
A、低利息贷款
B、无息贷款
C、无抵押贷款
D、小额贷款担保
23、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为()
A、可以偏于平衡,配置中度风险产品
B、可以配置能够博取最高收益的产品
C、可以偏于进取,配置股票产品
D、可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品
24、商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照()管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
25、在贷款质押担保问题上,银行在法律方面要重点考虑的是()
A、担保的合法性
B、担保的有效性
C、担保人的资格
D、担保人的意愿
26、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的是()
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
27、下列选项中,属于妻子一方的财产的是()
A、婚姻关系存续期间,妻子的工资
B、婚姻关系存续期间,丈夫的工资
C、婚姻关系存续期间,妻子的专用化妆品
D、婚姻关系存续期间,夫妻共同经营的商店
28、以下哪项不属于客户信息中的定量信息()
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
29、黄金价格一般和美元价格关系为()
A、正相关
B、负相关
C、有时相关,有时不相关
D、不相关
30、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
31、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是()
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
32、下列属于金融市场客体的是()
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
33、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,()
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
34、公司贷款安全性调查的内容不包括()
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
35、总行执行理财产品募集失败后,客户资金()
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
36、根据《民法通则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
37、常规性收入一般在()的基础上预测其变化率即可,如工资等。
A、上一年
B、下一年
C、今年
D、前一年
38、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的,应当自变更或者终止之日起()日内,到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
39、理性消费的特征是()
A、注重品牌、式样、便利等
B、追求情感和过程的满足感
C、注重购物体验、产品创新等
D、追求价廉物美、经久耐用
40、商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
41、李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为()
A、1250元
B、1050元
C、1200元
D、1276元
42、与同业人员接触时,以下行为恰当的是()
A、交换下个月将要公布的兼并收购消息
B、交流在产品开发中遇到的技术难题
C、询问对方产品开发计划
D、询问对方对央行近期政策的看法
43、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比,可以反映企业的()
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
44、对于“人及其行为”的调查属于()监控。
A、财务状况
B、经营状况
C、管理状况
D、往来情况
45、违约责任的承担形式不包括()
A、违约金责任
B、赔偿损失
C、强制履行
D、行政处罚
46、下列说法正确的是()
A、商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名
47、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是()
A、管理人对基金财产具有经营管理权
B、管理人对基金运营收益承担投资风险
C、托管人对基金财产具有保管权
D、投资人对基金运营收益享有收益权
48、下列()行为,违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托,假借客户名义买卖证券
49、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。
(答案取近似数值)
A、30
B、24
C、27
D、21
50、()的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
51、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
52、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
53、证券投资基金的资金主要投向()
A、实业
B、邮票
C、有价证券
D、珠宝
54、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是()
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
55、上海黄金交易所夜市时间是
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