金融保险实务重点题文档格式.docx

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1.代用货币P8　2.信用货币P8-93.价值尺度P124.流通手段P135.贮藏手段P13

四、简答题

1.我国货币层次的划分。

P32.货币的发展经历的形态。

P7

3.信用货币产生的主要原因。

P94.我国人民币制度的基本内容。

P11

第二章信用与利息

1.信用的基本特征是C

A.归还本金　B.支付利息　C.还本付息　D.债权债务关系

2.最古老、最原始的信用形式是B

A.银行信用　B.商业信用C.消费信用　D.国家信用

3.不属于商业信用的是A

A.贷款　B.赊销商品　C.分期付款D.预付定金

4.能起到调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆作用的是A

A.国家信用　B.企业信用　C.银行信用　D.消费信用

5.决定利息率的基本因素是C

A.物价水平B.风险程度C.平均利润率D.市场资金的供求和竞争

6.利率政策目标的内容是C

A.变更再贴现率　B.规定利率上限，实行差别利率

C.控制货币供给和信用规模　D.变更再贷款利率

1.信用是以（还本付息）为基本特征的债权债务关系。

2.现代信用本质上仍然是（借贷资本运动）。

3.商业信用的具体形式有很多，归纳起来可分为（赊销）和（预付）两大类。

4.商业信用的主要工具是（商业票据）。

5.公债是（国家）信用的基本形式

6.国家信用的基本形式是公债、（国库券）以及专项债券。

7.消费信用是指工商企业、银行等机构以商品、货币或劳务形式向（消费者个人）提供的信用。

8.货币所有者在一定时期内放弃货币使用权应得到的报酬是（利息）。

9.利息或利息率表现为资金的（“价格”）。

10.我国目前对各类居民储蓄实行（单利）计息方法，对企业贷款实行（复利）计息方法。

11.利率对消费的影响不是直接的，而是通过对（储蓄）的影响传导出来的。

1.信用P162.企业信用P223.银行信用P244.国家信用P25

5.消费信用P276.国际信用P297.利息P318.利息率P34

1.银行信用的特点。

P24-252.国家信用的特点和作用。

P26

3.消费信用的含义及种类。

P27、27-284.决定和影响利息率的主要因素。

P37-38

五、计算题

1.某人把1000元钱存入银行，存期2年，年利率为4%，则这笔钱到期时的利息和本利和是多少？

解：

（1）利息：

R=P·

i·

n=1000×

4%×

2=80（元）

（2）本利和：

A=P·

（1+i·

n）=1000×

（1+4%×

2）=1080（元）

2.某企业向银行贷款100万元，期限3年，年利率为5%，则该贷款到期时的利息和本利和是多少？

R=P[（1+i）n-1]=100×

[（1+5%）3-1]=15.76（万元）

（2）本利和：

（1+i）n=100×

（1+5%）3=115.76（万元）

第三章银行机构

1.惟一能吸收活期存款并据以派生存款的是B

A.中央银行　B.商业银行　C.政策性银行D.保险公司

2.《巴塞尔协议》规定，商业银行的核心资本不得少于总资本C

A.20%　B.8%　C.50%　D.10%

3.《巴塞尔协议》明确规定：

银行资本对风险资产的比率应达到B

A.4%　B.8%　C.12%　D.10%

4.属于中央银行负债业务的是D

A.金银、外汇储备B.政府贷款　C.商业银行贷款　D.流通中的货币

5.属于中央银行资产业务的是C

A.政府部门存款　B.流通中的货币　C.证券买卖　D.商业银行存款

6.票据交换属于中央银行的C

A.负债业务　B.资产业务C.清算业务D.表外业务

7.不属于政策性银行的是C

A.中国农业发展银行B.国家开发银行　C.中国农业银行　D.中国进出口银行

8.我国组建的第一家政策性银行是B

1.商业银行以（单一制）为主的国家是美国。

2.商业银行的职能主要有：

（金融中介）、（支付中介）、（信用创造）和（金融服务）。

3.世界上最早的商业银行是1694年创办的（英格兰银行）。

4.商业银行资产负债管理的核心是（利率）管理。

5.商业银行资本金管理主要是解决（资本适宜度）问题。

6.现代中央银行的职能应包括：

政策调控、金融服务、（监督管理）和国际金融合作。

7.中央银行的业务分为负债业务、资产业务和（清算业务）三类。

8.我国中央银行的货币政策最终目标是（稳定币值），促进经济增长。

1.原始存款P552.派生存款P563.货币政策P714.货币政策目标P715.货币政策工具P73

1.原始存款与派生存款的区别。

P562.中央银行的负债业务和资产业务。

P68、P69-70

3.一般性货币政策工具和选择性货币政策工具有哪些？

P73-75、75-76

1.若存款准备金率为10%，某银行原始存款增加2000万元，则创造出的派生存款是多少？

存款货币乘数=1/存款准备金率=1/10%=10

派生存款=原始存款×

存款货币乘数-原始存款

=2000×

10-2000=18000（万元）

第四章金融市场

1.金融市场上的资金净贷出者是A

A.居民B.企业　C.政府　D.金融机构

2.按金融交易的层次划分，金融市场可分为B

A.远期市场和即期市场　B.发行市场和流通市场

C.资本市场和货币市场　D.有形交易场所和交易地域

3.按金融交易对象的期限划分，金融市场分为D

A.发行市场和流通市场　B.即期市场和远期市场

C.股票市场和债券市场D.货币市场和资本市场

4.1996年以后，我国的股票发行普遍采用C

A.柜台发行方式B申请表方式C.上网发行方式D.定向发行方式

5.历史最为悠久的黄金市场是A

A.伦敦黄金市场　B.纽约黄金市场C.苏黎世黄金市场　D.香港黄金市场

6.业务特色是“现货远期”的黄金市场是D

7.目前，世界上最大的黄金期货交易市场是B

1.金融市场上的特殊参与者是（金融机构）。

2.一般来说，金融市场的组织方式分为（竞价）方式和（柜台）方式两种。

3.按金融交易成交时约定的付款时间划分，金融市场可分为（即期市场）和（远期市场）。

4.银行之间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场是（同业拆借市场）。

5.大额定期存单的发行主要由（商业银行）签发。

6.在流通市场中，国库券的行市用（收益率）来表示。

7.资本市场中资金流动性较（差），但收益较（高）。

8.目前，纽约是世界上最大的黄金（期货）交易市场。

1.金融市场P852.金融工具P853.货币市场P954.资本市场P1015.外汇市场P109

1.金融市场的功能及基本功能。

P87-88、882.金融市场的基本构成要素。

P89-93

3.外汇市场的主体。

P109-1104.世界主要的外汇市场。

P110-111

第五章证券投资实务

1.证券的实际收益率与预期收益率不一致的可能性，称之为证券投资的B

A.流动性　B.风险性　C.随机性　D.变现性

2.财务风险最大的是A

A.普通股　B.国库券　C.优先股D.金融债券

3.将股票分为国家股、法人股、个人股和外资股的依据是A

A.投资的主体　B.有无定额面值　C.是否载明股东姓名　D.代表的不同权利

4.注册地在内地、上市地在香港的外资股是A

A.H股B.A股　C.B股　D.N股

5.我国规定内部职工认购的股份不得超过公司向社会公开发行部分的B

A.8%　B.10%　C.5%　D.7%

6.最传统的股票价格理论是D

A.道氏理论B.信心论C.随机漫步理论D.实绩论

7.投资人在较高价时卖出持有股，待价位下降后再补回，这种方法称为B

A.顺势操作法　B.拔挡操作法　C.摊平操作法　D.以静制动法

1.企业或个人通过购买证券以获得收益的行为称为（证券投资）。

2.20世纪50年代马尔柯维茨创立了现代（证券投资组合）理论。

3.被认为是没有财务风险的证券是（国库券）。

4.除财务风险外的主要风险形式是（利率风险）。

5.通货膨胀很可能使投资者的资产实际购买力（下降）。

6.我国现在发行的股票都是金额股，在发行时价格不能（低于）票面值。

7.我国不允许（折价）发行股票。

8.在预期利率下降时，要使债券组合的平均期限（长期化）。

1.证券投资P1182.股票P129

1.证券投资的特征。

P1192.股票的发行方式。

P132-134

3.股票价格的种类。

P134-1364.债券投资的技巧。

P142-143

1.某投资者1992年6月1日在市场上以960元的价格购进1990年6月1日发行的面值为1000元、票面年利率为12%、偿还期为10年的债券，该债券到期收益率是多少？

解：

到期收益率=

×

100%=13.02%

2.某投资者5月30日以每股8元的价格购入一只股票，8月30日以每股9元的价格出售，在此期间获得每股股利0.2元，则其持有该股的收益率为多少？

持有期收益率=

=60％

第六章外汇与汇率

1.外汇独有的功能是D

A.支付手段　B.价值尺度　C.储藏手段　D.干预手段

2.在直接标价法下，一定单位外国货币折算的本国货币数量减少，说明B

A.外国货币升值B.本国货币升值　C.外汇汇率上涨　D.本币汇率下降

3.在间接标价法下，一定单位本国货币折算的外国货币数量减少，表示B

A.本国货币升值　B.本国货币贬值C.本币汇率上涨　D.外汇汇率下降

4.使用间接标价法的国家是C

A.中国B.日本　C.英国　D.加拿大

5.将外汇汇率分为即期汇率与远期汇率的依据是B

A.买卖外汇价格　B.买卖交割期限　C.确定汇率的方法　D.银行营业时间

6.按管理的松紧程度划分，外汇汇率可分为C

A.单一汇率和多种汇率　B.固定汇率和浮动汇率C.官方汇率和市场汇率D.基本汇率和套汇汇率

1.外汇是目前各国政府持有的（国际储备）的主要部分。

2.汇率的标价方法有两种：

（直接标价法）和（间接标价法）。

3.目前我国和世界上绝大多数采用的汇率标价方法是（直接标价法）。

4.两个金本位制国家单位货币的含金量之比叫做（铸币平价）。

5.金本位制下决定汇率的基础是（铸币平价）。

6.纸币流通制度下汇率的决定依然是以（价值）为基础的。

7.本币汇率下降，有利于一国（扩大）出口，（抑制）进口。

1.外汇P1552.外汇汇率P1583.直接标价法P1584.间接标价法P159

第七章外汇交易实务

1.在远期外汇交易中，如果预测今后外汇即期汇率趋于下降，可采用D

A.高价卖即期，低价买远期　B.低价卖远期，高价买即期

C.低价卖即期，高价买远期　D.高价卖远期，低价买即期

2.外汇期权中的购买权又称为B

A.看跌期权　B.看涨期权　C.欧式期权　D.美式期权

3.外汇期权中的出售权又称为A

4.经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因汇率变动而蒙受损失的可能性，称为A

A.交易风险B.折算风险　C.经济风险　D.汇兑风险

5.出口企业和外币债权人在预测外币汇率将要下降时，争取B

A.延期收汇　B.提前收汇　C.提前付汇　D.推迟付汇

6.进口企业和外币债务人在预测外币汇率将要上升时，争取C

A.延期收汇　B.提前收汇　C.提前付汇　D.推迟付汇

1.外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务称为（即期）外汇交易。

2.利用不同市场的汇率差异，贱买贵卖赚取差价的外汇交易方式称为（套汇）。

3.远期外汇交易的目的归纳起来主要是为了（保值）和（投机）。

4.某种货币远期汇率高于即期汇率称为（升水），远期汇率低于即期汇率称（贴水）。

5.一般来说，利率较高的货币远期汇率表现为（贴水）；

利率较低的货币远期汇率表现为（升水）。

6.对于进出口商来说，外汇期货交易的目的主要是为了避免外汇风险而进行（套期保值）。

7.按期权的性质划分，外汇期权分为（购买权）和（出售权）。

8.按期权的有效期划分，外汇期权分为（欧式期权）和（美式期权）。

9.外汇风险产生的直接原因是（汇率变动）。

10.由于意料不到的汇率变动，引起经济主体一定期间收益或现金流量减少的一种潜在性风险称为（经

济风险）。

1.即期外汇交易P1882.套汇P1893.远期外汇交易P1924.调期交易P197

5.外汇期货P2006.外汇期权交易P2037.欧式期权P2048.美式期权P204

9.外汇风险P20510.交易风险P20611.折算风险P20712.经济风险P208

1.远期外汇交易的含义及主要作用。

P192、1922.外汇期货与远期外汇交易的相同点。

P200

3.外汇期货与远期外汇交易的区别。

P200-2014.企业防范外汇风险的一般方法。

P208-214

1.某日纽约外汇市场即期汇率为1美元=7.7785/95港币，香港外汇市场该汇率为1美元=7.7885/95港币。

若不考虑其他费用，香港某银行进行1000万美元的套汇交易可获得多少收益？

套汇获得的收益=（7.7885-7.7795）×

1000=9（万港币）

2.中国某公司从美国进口价值100万美元的货物，3个月后付款。

为了避免美元可能升值带来的损失，该公司向银行购买了100万3个月远期美元，价格为7.7995人民币/美元。

根据上述资料回答问题：

（1）如果3个月后美元升值，即期汇率为7.8085人民币/美元，则该笔交易使公司避免了多少损失？

（2）如果3个月后美元贬值，即期汇率为7.7895人民币/美元，则该笔交易使公司蒙受了多少损失？

（1）避免损失=（7.8085-7.7995）×

100=0.9（万元）

（2）蒙受损失=（7.7995-7.7895）×

100=1（万元）

3.美国某银行在3个月后应向外支付1000万英镑，同时在一个月后又将有一笔1000万英镑的收入，若此时市场上的汇率为：

即期汇率

1英镑=1.6960～1.6970美元

1个月远期汇率

1英镑=1.6870～1.6880美元

3个月远期汇率

1英镑=1.6729～1.6732美元

在这种情况下，该银行应如何进行调期交易？

可以获得多少收益？

答：

（1）在这种情况下，可以进行“远期对远期”的调期交易。

买入3个月的远期英镑（汇率为

1.6732美元），再卖出1个月的远期英镑（汇率为1.6870美元）。

（2）可获收益=（1.6870-1.6732）×

1000=13.8（万美元）

4.英国某公司从美国进口设备，3个月后需支付1500万美元，伦敦外汇市场美元对英磅的即期汇率为1英镑=1.5000美元，该公司为固定进口成本，避免外汇风险，以支付6万英镑的保险费和佣金为代价，按照1英镑=1.5000美元的协定价格买入1500万美元的美式期权。

根据上述资料分析下列问题：

（1）如果3个月后美元升值，即期汇率为1英镑=1.4000美元，则该公司该如何做才能使自己受益？

为什么？

（2）如果3个月后美元贬值，即期汇率为1英镑=1.6000美元，则该公司该如何做才能使自己受益？

（1）行使期权需支付的英镑=1500/1.5000+6=1006（万英镑）

未签订期权合同需支付的英镑=1500/1.4000=1071.43（万英镑）

行使期权少支付的英镑=1071.43-1006=65.43（万英镑）

此时公司应行使期权，因为可以少支付65.43万英镑。

（2）行使期权需支付的英镑=1500/1.5000+6=1006（万英镑）

放弃期权需支付的英镑=1500/1.6000+6=943.5（万英镑）

放弃期权少支付的英镑=1006-943.5=62.5（万英镑）

此时公司应放弃期权，因为可以少支付62.5万英镑。

第八章国际结算业务

1.由于外汇买卖、国际信贷和国际投资等交易所发生的债权债务关系的结算称为A

A.国际金融交易结算B.国际贸易结算C.国际非贸易结算D.无行贸易结算

2.国际结算的主要内容是C

A.国际金融交易结算B.国际投资结算C.国际贸易结算D.国际非贸易结算

3.专门为全球国际银行业服务的电子自动通讯系统是A

A.SWIFT系统　　B.CHIPS系统　　C.CHAPS系统　　D.TARGET系统

4.票据的基本关系人不包括B

A.出票人　B.承兑人　C.付款人　D.收款人

5.不属于票据功能的是C

A.信用功能　B.结算功能　C.保值功能　D.支付和流通功能

6.根据出票人身份的不同，汇票可分为B

A.跟单汇票和光票　B.银行汇票和商业汇票C.本票和支票　D.即期汇票和远期汇票

1.现在的国际结算已经从“凭货付款”发展到（“凭单付款”）。

2.银行在国际结算中主要是以（中介代理人）的身份出现。

3.狭义的票据通常包括（汇票）、（本票）和（支票）。

4.签发票据并交给收款人的人称为（出票人）。

5.国际结算中最常用的票据是（汇票）。

6.托收结算方式涉及的四个基本当事人是委托人、托收行、（代收行）、付款人。

7.委托人开立附有货运单据的汇票委托银行向付款人收款的方式称（跟单托收）。

1.国际结算P2162.票据P2273.汇票P2304.本票P2305.支票P231

6.单据P2317.汇款P2338.托收P2359.跟单托收P23610.信用证P237

1.票据的含义及功能。

P227、227-2282.票据的特点。

P228

3.单据的含义及种类。

P231、231-2324.海运提单的主要作用。

P232

5.信用证的含义及特点。

P237、237-2386.信用证的种类。

P239-241

第九章风险管理与保险

1.由于盗窃、罢工而产生的风险属于B

A.自然风险　B.社会风险　C.技术风险　D.经济风险

2.经济风险属B

A.自然风险　B.社会风险　C.技术风险　D.人身风险

3.社会风险的最高形式是B

A.经济风险　B.政治风险　C.技术风险　D.自然风险

4.炒股票、期货买卖属于C

A.自然风险　B.技术风险　C.投机风险　D.纯粹风险

5.不属于保险派生职能的是D

A.投资　B.积累资金　C.防灾防损　D.经济补偿

6.担保属于C

A.风险自留　B.损失控制　C.风险转移　D.风险回避

7.最简单、最常用、最彻底的风险处理方法是D

A.损失控制　B.风险自留　C.风险转移　D.风险回避

1.引起或增加风险事故发生的机会或严重程度的条件是（风险因素）。

2.风险的（不确定性）是指因偶然事件发生的偶然性。

3.保险最基本的含义是（分担风险）。

4.保险的本质特征是（经济补偿）。

5.保险的基本职能是（分摊损失）和（经济补偿）。

6.按风险导致的后果分类，可把风险分为（纯粹风险）和（投机风险）。

1.风险P2422.风险因素P2433.风险事故P2444.风险管理P2465.保险P250

1.风险的构成要素。

P243-2442.风险的类别。

P244-245

3.风险管理的方法及最常用的方法。

P247-249、2474.作为可保风险需满足的条件。

P251-252

5.保险的职能。

P252-254

第十章保险合同

1.保险合同的正式法定形式是B

A.投保单B.保险单　C.保险凭证　D.批单

2.投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约称为A

A.投保单B.保险单　C.保险凭证　D.暂保单

3.暂保单的有效期较短，一般为D

A.5天B.10天　C.15天　D.30天

4.保险合同的当事人是A

A.保险人和投保人　B.保险人和被保险人

C.保险人和受益人　D.保险人和保单所有人

5.保险公司开展的家庭财产保险一般采用B

A.比例分摊赔偿方式B.第一危险赔偿方式C.限额赔偿方式　D.全额赔偿方式

6.对企业财产保险的不足额投保通常采用A

A.比例分摊赔偿方式　B.第一危险赔偿方式C.限额赔偿方式　D.全额赔偿方式

7.根据保险合同的规定，保险人履行完赔偿或给付全部保险金后，保险合同告终止，称为B

A.期满终止　B.履约终止　C.协议终止　D.解约终止

1.批单的法律效力（优）于保险单。

2.我国保险法规定，设立保险公司的最低资本金为（2亿）元人民币。

3.在人身保险合同中，如果投保人或被