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按照省联行、银监局对案件防控与冶理要求,为了彻底排查整治__款信用领域案件问题,最大限度防止外部骗贷类案件发生,进一步改善银行业信贷领域状况,依据《__》号文件的提示,我行成立自查小组对本辖区内__款进行风险排查,现将情况报告如下:
一、成立组织,加强领导
成立信贷风险领导小组,负责信用行信贷风险自查组织、推进和落实等工作。
组成人员如下:
组长:
__
副组长:
成员:
二、信贷风险排查情况
(一)排查前期准备工作:
截止排查__年x月__日,我行各项__款__笔,余额____万元,五级分类全为正常类__款,其中助学__款共__笔,金额共计__万元;
抵押农户__款__笔,金额共计__x万元;
抵押农村工商业__款x笔,金额共计__x万元。
(二)排查内容:
领导小组以我行__年x月__日各项__款余额为基数,应核对__笔,金额__万元;
已核对__笔,金额__万元;
核对率达100%。
通过认真排查,排查结果如下:
(1)我行无编造虚假理由骗取__款案件,__款用途全部真实,我行__款全部采用受托支付方式,最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生。
(2)我行无使用虚假合同骗取__款案件,发放__款时我行信贷人员认真审查经济合同内容,并没有发现伪造、变造或者无效的经济合同;
(3)我行无使用虚假证明文件骗取__款案件,__款发放时我行全部做到进行与公安系统联核查本人身份证件,其他证明文件也都经过认真审核,不给犯罪分子可乘之机。
(4)我行无利用担保骗取__款案件,我行发放__款时,全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件,没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取__款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生。
(5)我行无通过空壳公司申请__款案件。
三、排查认定:
此次排查共调阅了____年x月份到____年x月份信贷档案共__x份,确认我行并没有骗贷类案件的发生。
2021年信贷自查报告3
根据总行合规部门要求,现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下:
一、信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。
部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序,贷款发放把关不严。
使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识,甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。
我部门针对此项合规风险采取的措施:
加大检查力度,严格执行贷款“三查”责任制,对“三查”出现的问题进行直接问责,定期开展风险培训工作。
二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。
一是贷前调查不够深入,对借款人第一还款________分析不准,重视不够,只片面注重第二还款________(即借款抵押物的变现处理)二是贷时审查与贷款审批有待加强,部分支行由于人员缺少客观原因,内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的基本情况所知甚少,难免会造成决策失误,存在未严格执行审贷分离制度的现象。
三是疏于贷后管理,重放轻收轻管理思想严重。
将贷款管理纳入常态化管理当中去,协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查,通过标准行创建,发现问题,积极督促进行整改。
三、追求个人利益,忽视潜在风险以及采取的措施。
个别信贷客户经理只顾眼前效益,单纯追求利息收入;
对贷款的审查不严,对抵押品低值高估,导致抵押不实;
对担保公司担保贷款、
小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严,致使贷款在发放前就潜藏着风险。
建立完善以人为本的教育机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制,严把员工素质关。
其次,遵循"
以人为本"
的理念,在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。
第三,加强业务素质培训和法制教育,提高信贷员的两个素质。
四、各种违章违规贷款风险情况。
受历史环境影响,部分支行存在各种违规违章贷款,特别是“四种贷款”和“三名贷款”。
进一步规范员工贷款和清理冒名贷款。
为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神,我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。
准备在活动开展过程中,采取了个人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层落实的办法,由各分机构负责人负责,各支行逐笔填报相关情况,把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露,同时设立举报电话,充分发动群众进行监督。
并决定于20__
年下半年开展信贷专项检查活动,对辖区所有支行进行信贷专项检查,针对冒名、顶名贷款,我部门发现一笔查处一笔,绝不手软。
五、信贷资料合规风险以及采取的措施。
受传统信贷思想影响,各支行在办理信贷资料过程中,资料五花八门,未严格按照信贷合规的要求来收集办理信贷资料。
规范贷款资料,统一标准。
自年初以来我部严格按照总行[20__]109号文件要求,制定统一的标准,改变以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点,先后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。
六、信贷统计合规风险以及采取的措施。
信贷部门报表较多,我行受条件限制,各支行未安排专职的信贷统计人员,基本上均为信贷会计进行兼职。
因工作量较大,各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生,
为规范安徽肥东农村合作银行统计工作行为,强化统计管理,提高统计质量,充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用,全面、真实、准确地为各级监督部门和内部决策提供第一手资料,根据省联社统计工作“基础工作抓规范、重点工作求突破、整体工作上台阶”的总体目标,结合《肥东农村合作银行统计管理办法》和《金融统计制度》及其他有关规定,制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核办法。
月月对统计质量不高的支行进行通报批评,有力的保证了信贷统计合规性。
2021年信贷自查报告4
按照省联社《关于对公约、行业标准贯彻落实情况开展检查的通知》的要求,信贷部紧紧围绕“构建和谐金融环境,塑造和谐服务形象”的主题,通过开展培训学习,宣传教育和实践活动,进一步贯彻落实公约和行业标准,现将自查情况报告如下:
一.加强组织,深入学习。
1、认真组织员工学习公约和行业标准
近年来,信贷部依据联社转发的中国银行业公约、工作指导和服务规范,认真组织员工进行了深入研讨和学习,并依据这些行业标准和公约,积极开展工作,从而保证了本部门服务管理职能的层次性和人员配备的合理性,并使服务管理工作延伸到基层社各管理机构。
信贷部制定了详细的信贷管理制度体系,力求为客户提供全方位的服务,不断提高服务层次,提高服务效率,并对相关部门和人员实行了服务评价制度,建立了投诉受理工作机制。
我部结合省联社企业文化落地活动,加强对从业人员的职业道德行为规范教育和培训,注重树立本部门的良好作风和文明形象,力求向客户提供文明规范的服务。
2、信贷部以公约和行业标准为自己的行为和服务准则,以学习公约和行业标准促服务质量和业务发展,倡导文明优质服务第一,倡导工作质量第一和客户第一,在工作中突出信贷对三农、对中小企业和对地方经济的支持力度,赢得社会舆论的普遍赞扬和好评。
二.检查中发现的主要问题
1、优质文明服务工作还有待进一步加强,思想认识有待进一步提高;
2、业务流程整合及工作效率应进一步提高;
3、大服务的理念还要进一步加强。
为客户服务的格局及理念上,还有很多需要改进、加强与提高的地方。
4、依法合规经营,加强风险控制的任务还很繁重。
三.下一步打算及措施
1、进一步巩固服务基础,突出服务规范,提高服务水平,进一步树立农信社服务形象;
2、继续大力提高服务能力和手段,突出服务创造效益,为三农提供全方位服务;
3、继续做好依法合规经营,加强风险控制。
2021年信贷自查报告5
按照省联行、银监局对案件防控与冶理要求,为了彻底排查整治贷款信用领域案件问题,最大限度防止外部骗贷类案件发生,进一步改善银行业信贷领域状况,依据《__》号文件的提示,我行成立自查小组对本辖区内贷款进行风险排查,现将情况报告如下:
截止排查__年x月__日,我行各项贷款__笔,余额____万元,五级分类全为正常类贷款,其中助学贷款共__笔,金额共计__万元;
抵押农户贷款__笔,金额共计__x万元;
抵押农村工商业贷款x笔,金额共计__x万元。
领导小组以我行__年x月__日各项贷款余额为基数,应核对__笔,金额__万元;
已核对__笔,金额__万元;
(1)我行无编造虚假理由骗取贷款案件,贷款用途全部真实,我行贷款全部采用受托支付方式,最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生。
(2)我行无使用虚假合同骗取贷款案件,发放贷款时我行信贷人员认真审查经济合同内容,并没有发现伪造、变造或者无效的经济合同;
(3)我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件,贷款发放时我行全部做到进行与公安系统联核查本人身份证件,其他证明文件也都经过认真审核,不给犯罪分子可乘之机。
(4)我行无利用担保骗取贷款案件,我行发放贷款时,全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件,没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生。
(5)我行无通过空壳公司申请贷款案件。
2021年信贷自查报告6
根据自治区农村信用社工作会议安排,我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的,以整肃行风行纪为目标,以全体员工为教育对象,以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动,通过此次活动,我对照自身自我检查,现报告如下:
一、在学习上:
作为一名部门经理,我在平时的工作中,能够积极学习信贷业务及相关知识,较熟悉地掌握了业内知识,但仍不够努力,总是沿袭一些以往的经验办事,不能够满足个人和工作对知识的需要,没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法,因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、在思想上;
对于此次”阳光信贷”活动的开展,我作为一名中层干部,在思想上绐终高度重视,深知这项工作的重要性,不敢有丝毫懈怠。
我深刻认识到”阳光信贷”活动的开展,不仅有效提升了我社的社会声誉,进一步拉近了与农民的关系,缩短办贷时间,提高了办贷的效率,而且实施“阳光操作”,把信贷工作置于社会和客户的监督之下,从源头上防范了贷款道德风险的产生,整改报告。
三、在信贷管理上;
自我被任命为部门经理以来,我能够时刻保持清醒头脑,在调查及审查贷款手续时,力求完善,不出差错,确保手续真实合法。
但在贷后的检查上,存在一定的惰性,小部分的档案信息没有完善,对一些几千元额度的小额贷款,总是片面的认为手续办理的合规,片面的相信担保人,而没有更为细致的调查。
此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进,杜绝违规行为,降低贷款风险。
四、内控制度的执行上;
多年来始终坚持按章办事,努力执行好各项规章制度。
但仍在一些细节的问题上出现漏洞,无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为;
无虚报费用,私设小金库待为;
无擅自罚款,乱收手续费行为。
五、工作作风上;
我在工作中,兢兢业业,没有利用职权索要、接受他人财物的行为,也不曾经商、入股办企业,更无侵占集体财产的行为,无涉及黄赌毒等违法行为,始终保持一个信合职工的光辉形象。
工作日的中午不允许外出就餐,是为了杜绝信贷人员中午喝酒后,下午不能正常办公,以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一,但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。
在今后的工作中,一定杜绝此类现象,规请领导与同事们监督。
此项工作的开展,非常必要,让我充分认识到,在信用社工作责任重大,想干好信用社的工作,更是要时刻保持清醒头脑,思想上不能有任何的懈怠,踏踏实实工作,老老实实做人,任何违规违法的行为都是对集体,对自己的不负责,通过此次合规工作的开展,通过这次对个人存在问题的剖析,我的思想受到了洗礼,得到了净化,在以后的工作中我一定会做好每一件事,努力争当一名优秀的信合员工。
2021年信贷自查报告7
银行家们心中有数,业务和风控,两手都要抓,两手都要硬。
于是乎,上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员;
而风水轮流转,下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。
8月下旬,审计署的审计调查队伍入驻前,一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。
稽核部的经办人员加了三天班,把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。
此次稽核调查的是自以来发生的公司授信业务,包括贷款、票据、国内信用证等。
9月10日,一家大型上市银行江苏省分行人士透露,该行正在开展内部审计;
另一家大行上海分行人士称,该行内部的风险排查工作已于8月底完成,范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。
通过自查风暴,潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。
如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在:
授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。
而稽核结论中提出的两大关注事项:
一则是关注委托开票业务的合规性,二则是项目资本金落实到位。
各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前,把有瑕疵的贷款落实到位。
8月底,一家大行信贷人员透露,他所做的工作中有一项就是,规范借款企业的股东借款问题,如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口,都需要重新来过,退回股东借款,重新落实项目资本金。
“过桥”项目资本金迷离
银行自查锁定的均为关键环节。
8月以来,部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。
其中,一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象;
另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户
走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。
天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。
在银行业掀起自查风暴中,违规行为自然无处遁形。
上半年“信贷冲动”的故事里,银企的微妙关系,或可从以下两宗案例管窥一二。
一位知情人士透露,2月到5月期间,一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了4、18亿元贷款,用于一期项目建设。
虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况,并准备放款之时,项目自有资金尚未到位,但他们仍将这笔贷款进行了批出。
在此情况下,企业向银行承诺,将于6月底前落实自有资金事项。
企业自有资金未能如期而至。
这家企业的理由是,由于办理增资手续时间较长,所以,截至6月末仍未能办妥。
信贷员自有辩护之词。
据一位知情人士转述,该信贷员认为,事实上,这家企业的股东已于6月11日汇入5、32亿港元,但由于其外汇增资手续没有完成,导致该笔资金一直挂账处理,无法进入验资户
2021年信贷自查报告8
根据联社____年x月x日有关会议精神,我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查,以规范行为、防范案件,查找问题、解决问题为出发点,对照联社和自身的要求进行排查,对个人在工作中存在的问题充分暴露,深挖根源,充分认识风险防控的重要意义,以促使每个人通过此次排查活动,能够在以后的工作中不断的进步,合规操作。
一、我社信贷人员,在平时的工作中,能够认真学习信贷业务及相关制度,较熟悉地掌握了业内知识,但这些知识还不能够完全满足工作的需要,在新的业务处理方法上还有些欠缺,因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。
二、牢固思想防线。
一是能够树立正确的政治方向和立场,时刻保持清醒的头脑。
二是能够顾全大局,不为眼前利益所动。
三是不计较个人得失。
四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养,进一步增强服务意识。
三、恪守规章制度。
信贷人员始终坚持按章办事,努力执行好各项规章制度,办理贷款手续,力求完善,不出差错,确保手续真实合法,严格执行贷款“三查”制度。
在经手股金的处理上,均能账款清晰,及时入帐,无截留行为;
无截留贷款本息行为。
在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进,随时掌握客户的动态变化,降低贷款风险。
四、工作作风上。
在工作中,兢兢业业,没有利用职权索要、接受他人财物的行为,也不曾经商、入股办企业,无吃拿卡要行为,无涉及黄赌毒等违法行为,始终保持一个信合职工的光辉形象。
此次自查活动,让我们充分认识到,工作的责任重大,想干好信用社的工作,就要时刻保持清醒头脑,思想上不能有任何的懈怠,踏踏实实工作,老老实实做人,任何违规违法的行为都是对集体,对自己的不负责,通过这次自查以及对个人存在问题的剖析,我们的思想受到了洗礼,得到了净化,在以后的工作中一定会做好每一件事,努力争当一名优秀的信合员工。
2021年信贷自查报告9
合规经营是办理信贷业务的基本要求,信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。
为此,我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。
近日,?
分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神,结合自身实际情况,在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。
现就我行自查工作情况报告如下:
一、总体情况。
市分行领导高度重视此次自查工作,专门成立了由?
副行长任组长、?
风险主管参与指导,小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组,认真梳理?
年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节,严格按照总行“通知”要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。
本次共检查了?
年1月至今?
笔信贷业务,金额共?
万元,检查覆盖率达100%。
针对检查出现的问题,我行采取了“不放过”的原则,明确责任,逐一落实核查、整改责任部门和责任人,并要求“风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过”,对存在的问题,进行全面整改,消除风险隐患,进一步提高了信贷经营管理水平。
二、发现问题及整改情况。
问题描述:
良贷款率是衡量商业银行信用贷款风险状况的重要指标。
一个最好的例子就是20__年美国的次贷危机,这其实就是由不良贷款一起的。
由此,我们可以看出不良贷款不仅仅可以引起商业银行的破产倒闭还可以致使整个金融行业的危机诱发金融危机,因此统计的不良贷款率应该受到我们重视。
然而,我国商业银行的不良贷款率却长期居高,这归根结底还是跟我国的商业银行信贷风险管理制度有关。
首先,我国银行系统尚未形成成熟的风险管理理念,换句话说就是我们国家对信用贷款风险的管理的意识薄弱,虽然坏账金额存在且数额不容忽视,但是我们的防范意识却没有为此相应的提高。
其次,就是我国商业银行体系的信贷风险防范制度不完善。
我们因该完善商业银行内部的治理结构,逐渐把目光从重视业务量上转移到风险的防范上,加强风险防范才能使商业银行得到稳步发展。
最后就是信用评级制度不完善。
因为信用评级制度不完善,使得本身具有隐蔽性的信贷风险变得更加难以显现出来,从而使得我们不能根据借款人的信用状况来判断信贷活动是否可靠,贷出资金是否可以尽数收回。
整改措施:
考虑到我们国家商业银行体系在信用贷款方面现存的问题和高额的坏账,我们应该重视对信用贷款经营管理状况的改进,所以提出以下改善措施:
(一)树立成熟的商业银行信贷风险管理理念
由于信贷风险具有可控性的特点,所以我们就这针对这一特性进行充分的利用。
从经营理念入手,坚定稳健的经营理念,反对冒进的运作思想,从重视业务量的多少渐渐变换到重视信贷风险高低上来,从追求数量转变为追求质量。
(二)完善信贷风险的管理防范机制
建立健全的风险管理和防范机制是解决信用贷款风险高发现状的关键举措。
建立完善的机制包括建立商业银行内部的监督防范制度来规范从业人员的规范操作和建立社会信用评级制度来规范全社会的人们来遵守信用规则。
有了制度的约束商业银行的信贷活动将会慢慢变得井然有序,坏账金额也将有所下降。
(三)加强思想道德教育
在思想的教育方面要从两部分入手,一是从业人员的职业道德教育,而是广大社会群体的对于诚信的思想道德教育。
对于从业者我们应该加强职业道德教育,规范工作流程,坚定员工心中的经营理念,既注重业务的质量而不是数量;
对于广大的社会群体我们应该弘扬诚实守信的美德,不做出违反合约的行为。
三、下一步措施。
通过本次自查,信贷人员的合规意识得到了增强;
屡查屡犯的顽症得到了整治;
信贷基础管理的薄弱环节得到了消除;
风险管理能力得到了提高。
为了促进小企业信贷业务健康快速发展,下一步我行将采取以下措施:
1、强化业务培训。
信贷经营环境越来越复杂,风险管理的要求越来越高。
只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识,才能适应小企业信贷业务经营的管理要求。
为此我行将强化培训,重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术,进一步提高信贷人员的风险意识,强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。
同时加强对信贷人员业务交流,使每一位客户经理都能“明政策、知产品、用制度”,实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理。
2、强化责任意识。
认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》,积极促进信贷人员依法办事、合规操作,使合规理念贯穿于业务经营活动始终,渗透到业务操作各个环节。
只有不断加强信贷人员的责任意识,才
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