银行从业资格考试试题含答案yw文档格式.docx
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A、2个月B、4个月C、6个月D、8个月
8.根据《人民币利率管理规定》,对有利率违规行为的金融机构,(C)将视其情节和后果轻重,依照有关法律法规给予相应处罚。
A、国务院银行业监督管理机构B、国家工商局C、中国人民银行D、人民法院
9.在开展创新活动时,银行必须遵循审慎尽责的基本原则,其主旨在于(B)。
A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位,始终从客户的角度来思考问题
C、引导理性投资和消费D、认识你的客户
10.金融市场最主要、最基本的功能是(A)。
A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能
11.某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成,具有法人资格。
其实该公司投资额全部由甲投入,甲父、甲妻为名义股东,三年后,该公司应经营不善,无力偿还信用社的100万元贷款。
甲、甲父、甲妻对该贷款应(D)。
A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任
D、甲对债务承担无限责任,甲父、甲妻承担赔偿责任
12.下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是(B)。
A、关注B、怀疑C、次级
13.任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之(B)以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3B、5C、8D、6
14.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率,金融机构根据中国人民银行规定的(A),结合自身经营目标,具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率
15.对公存款又叫(C)。
A、机关存款B、企业存款C、单位存款D、团体存款
16.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的(A)。
A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度
17.下列项目中属于流动资产的是(A)。
A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用
18.下列不属于商品期货的标的商品是(B)。
A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材
19.在一国经济过度繁荣时,最有可能采取以下哪种政策(B)
A.扩张性财政政策,抑制通胀B.紧缩性财政政策,抑制通胀
C.扩张性财政政策,防止通货紧缩D.紧缩性财政政策,防止通胀
20.(D)是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会及其专门委员会
21.以下关于银行风险与收益的关系,不正确的是(D)。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为,风险越大,盈利越高;
风险越小,盈利越低。
C、在一定条件下,银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果(含损益)的确定性
22.银行资产负债表的编制原理是(C)。
A、资产=负债B、资产=所有者权益C、资产=负债+所有者权益D、资产=利润总额
23.金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为,称之为(D)。
A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现
24.根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定,基金收益分配采用现金形式,每年至少一次,分配比例不得少于基金净收益的()。
A.50%B.60%C.80%D.90%
【答案】D
【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定,基金收益分配应当采用现金形式,每年至少一次,基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。
25.目前,最大的衍生交易品种为()。
A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易
C.远期利率协议D.金融期货合约
【答案】A
【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来,互换市场的发展非常迅猛。
目前,按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。
26.我国现行的《证券法》规定了对证券公司(B)进行管理。
A.分为创新类和规范类B.按照业务类型C.分为综合类和经纪类D.按照规模不同
21证券公司监督管理条例规定,证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由()担任。
A.总经理B.董事长C.监事D.独立董事
【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定,证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会,委员会负责人由独立董事担任。
27.北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所,创办于()年。
A.1914B.1918C.1872D.1920
【答案】B
【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。
28.普通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的,普通股股东行使剩余资产分配权的先决条件是()。
A.出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过B.公司解散清算
C.公司连续5年亏损D.股东大会作出减少公司注册资本的决
29.帐面价值又称为(B)。
A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值
30.贴现债券通常在票面上(D),是一种折价发行的债券。
A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价
31.从广义的角度来看,公债的举债主体是国家,从狭义的含义来看公债的举债主体是(B)。
A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府
二、多项选择题
32.有价证券的特征包括()等方面。
A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性
【答案】A,B,C,D
【解析】有价证券的特征是:
(1)收益性;
(2)流动性;
(3)风险性;
(4)期限性。
33.农村信用社取得的抵债资产经租赁后,其收入的处理正确的是(ABCD)。
A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息
C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税
34.远期汇率与即期汇率的差额即远期差价,有以下(BCD)情况。
A、升值B、贴水C、平价D、升水
35.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
36.审核项目贷款,必须评估(ABC)。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
37.商业银行贷款按期限分类可分为(AD)。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款
38.公司贷款包括(ABC)。
A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、贴现
39.在银行发放信用贷款限制性的规定中,限制的发放对象为关系人,那么什么是关系人呢?
以下理解正确的是(CD)。
A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户
B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称
C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
40.中央银行增加货币供应量的措施(BC)。
A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率
41.产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括(ABCD)。
A、使用权B、转让权C、所有权D、收入的享用权
42.借款合同的内容包括(ABD)。
A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额
43.连带责任的债权人可以将()作为被告提起诉讼(ABC)。
A、债务人单独B、保证人单独C、债务人和保证人作为共同被告
44.在办理美国存托凭证业务中,托管银行提供的服务有(CD)。
A.负责ADR的注册和过户B.代理ADR持有者行使投票权等股东权益
C.保管ADR所代表的基础证券
D.根据存券银行的指令领取红利或利息,用于再投资或汇回ADR发行国
45.下列属于债券与股票的相同点是(BCD)。
A.发行目的相同B.两者收益率相互影响C.两者都是筹措资金的手段D.两者都属于有价证券
【解析】债券与股票的相同点有:
(1)债券与股票都属于有价证券。
(2)债券与股票都是筹措资金的手段。
(3)债券与股票收益率相互影响。
债券与股票的区别之一是目的不同,即发行债券是公司追加资金的需要,它属于公司的负债,不是资本金;
发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要,筹措的资金列入公司资本。
46.公司治理结构是一种联系并规范()之间权利和义务分配,以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。
A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员
【答案】A,B,D
47.按照《公司法》的规定,普通股股东享有(ABC)法定的股东权益。
A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章
48.优先股的优先权主要表现在(BC)。
A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权
49.金融衍生工具按交易场所分类,包括(CD)。
A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具
【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类:
(1)交易所交易的衍生工具,是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;
(2)OTC交易的衍生工具,是指通过各种通讯方式,不通过集中的交易所,实行分散的.一对一交易的衍生工具。
50.下列关于可转换债券的叙述,正确的是()。
A.当股票价格下跌时,可转换债券的持有人行使转换权比较有利B.可以转换成普通股票
C.是一项看跌期权D.是一种附有转股权的债券
【答案】B,D
解析:
可转换债券通常是转换成普通股票,当股票价格上涨时,可转换债券的持有人行使转换权比较有利,所以A选项错误。
可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权
51.从1970年代起,证券市场出现高度的繁荣的局面,不仅证券市场的规模更加扩大,证券交易日趋活跃,而且逐渐形成(ABCD)的全新特征。
A.金融证券化B.证券市场国际化C.投资者机构化D.证券市场电脑化
52.下列各项属于证券发行市场的作用是()。
A.为资金需求者提供筹措资金的渠道B.支持人民币汇率稳定
C.为资金供应者提供投资的机会D.传导央行货币政策
【答案】A,C
【解析】证券发行市场是发行人向投资者出售证券的市场,其作用主要表现在:
(1)为资金需求者提供筹措资金的渠道;
(2)为资金供应者提供投资的机会,实现储蓄向投资转化;
(3)形成资金流动的收益导向机制,促进资源配置的不断优化。
三、判断题
53.贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。
完整性,是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。
(×
)
54.贷款采取抵押担保方式的,应要求抵押人就抵押物办理保险,并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。
55.存款机构出具了存单,不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账,存款机构都可以单方面作更改。
56.中央银行定向票据,为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据,但银行也有是否认购的选择权。
57.个人住房贷款客户,在贷款合同中与银行约定,贷款利率应按照固定方式执行。
58.货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高,缺点是管理费用高。
【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低,有些还不收取赎回费用
59.四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。
60.工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。
(√)
61.支票可以用于转账,又可以支取现金。
62.浙江省辖内的农村信用社所签发的《最高额保证(抵押)借款合同》,其“最高贷款限额”是指最高贷款余额。
63.若利率处于下降趋势,等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。
64.贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。
65.短期贷款展期期限累计不得超过6个月。
66.负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。
67.客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。
68.抵债资产变现后,不足偿还贷款本息的,必须坚持“先收贷款本金,后收贷款利息的原则”。
69.对贷款分类时,不能用客户的信用评级代替对贷款的分类,信用评级只能作为贷款分类的参考因素。
70.如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为关注。
71.证券发行价格制约和影响着证券的交易价格。
【解析】交易市场的交易价格制约和影响着证券的发行价格,是证券发行时需要考虑的重要因
72.当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调(×
【解析】当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
73.股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。
(√)
股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部分库存股票作为股息代替现金分派给股东,新增发的股票可以继续获得股息,因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。
74.有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
75.购买力风险属于系统风险。
(√)
76.基期加权股价指数又称为拉斯贝尔加指数。
77.金融时报指数是法国最著名的指数。
78.在资本市场内部,长期信贷的资金来源依赖于证券市场。
79.开放式基金一般每周或更长时间公布一次,封闭式基金一般在每个交易日连续(×
【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次,开放式基金一般在每个交易日连续公布。
80.场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在,而是出现了多层次的证券市场结构.(√)
【解析】虽然证券市场可分为场内和场外,但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在,出现了多层次的证券市场结构。
很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征,而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。
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