银行从业资格考试试题含答案qmWord格式文档下载.docx
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8.下列关于借款合同特征的论述中,错误的是(C)。
A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币
C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同
9.无效合同自(C)时无效。
A、成立B、履行C、订立D、确认无效
10.我们通常所说的利率是指(B)。
A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率
11.一般信贷业务调查原则上不得超过(C)个工作日。
A、5B、7C、10D、15
12.中期贷款展期期限累计不得超过(C)。
A、1/3B、1/4C、1/2
13.根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的,应到(B)部门办理抵押物登记手续。
A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门
C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门
14.调剂、拆借资金原则上可以展期一次,展期期限不得超过(A)。
A、7天B、15天C、30天D、3个月。
15.下列不属于不良贷款的有(A)。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
16.对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金,因自筹资金不足而发放的贷款,这种贷款是(A)。
A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款
17.个人贷款信用分析最主要的是(B)。
A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出
18.(B)是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。
A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险
19.对于有些中长期贷款项目,银行会给予贷款客户一定的宽限期(如前1-2年)。
在宽限期内,企业(C)。
A、偿还每期利息,本金可偿还,也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金
C、只需偿还每期利息,不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还
20.证券市场可分为发行市场和交易市场,这反映了证券市场的()。
A.交易结构B.层次结构C.品种结构D.主体结构
【答案】B
【解析】层次结构通常是指按证券进入市场的顺序而形成的结构关系。
按这种顺序关系划分,证券市场的构成可分为发行市场和交易市场。
按证券市场的交易场所结构,证券市场可分为有形市场和无形市场;
按品种结构,证券市场可分为股票市场、债券市场、基金市场和衍生品市场等。
21.金融期货一般不包括()。
A.利率期货B.货币期货C.期权期货D.股票指数期货
【答案】C
解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三种。
22.资产证券化是()。
A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果
C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果
【解析】通过资产证券化,将流动性较低的资产(如银行贷款、应收账款、房地产等等)转化为具有较高流动性的可交易证券,提高了基础资产的流动性,便于投资者进行投资。
因此,资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。
23.期权的权利期间与期权的时间价值存在()的影响。
A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性
【答案】A
【解析】权利期间越大,期权的时间价值越大,随着权利期间缩短,时间价值也逐渐减少,在期权的到期日,权利期间为零,时间价值也为零。
因此,两者属于同方向但非线性关系。
24.下列关于实物国债的说法中,正确的是(A)。
A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券
C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券
【解析】B项是实物债券的定义;
C项是凭证式债券的定义;
D项是货币国债的定义。
25.国家股、法人股的持有者放弃配股权,将配股权有偿转让给其他法人或社会公众,法人或社会公众行使相应的配股权时所认购的新股,叫做()。
A.配股B.转配股C.除权股D.除息股
【解析】本题是对转配股定义的考查。
转配股是我国股票市场特有的产物。
26.股票在实质上代表了股东对股份公司的(D)。
A.产权B.债券C.物权D.所有权
27.中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的(D)。
A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所
28.国际货币市场中的国库券期货合约的面值是(B)美元。
A.10万B.100万C.200万D.500万
二、多项选择题
29.关于基金管理人,下列说法正确的是()。
A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构
B.基金管理人由基金管理公司担C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立
D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化
【答案】A,B,C
30.有价证券有广义与狭义之分,广义的有价证券包括()。
A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券
【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券,狭义有价证券即为资本证券。
31.贷款人有哪些行为,中国人民银行可以责令改正;
逾期不改正的,中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款(ABD)。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
32.自2001年1月1日起施行,财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为(ABCD)。
A、严格认定条件,提供确凿证据B、对外保密,账销案存
C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任
33.银行的代理业务包括(ABCD)。
A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务
34.我国银行的担保类业务主要是(AB)。
A、银行保函业务B、备用信用证业务C、企业年金托管D、代保管业务
35.贷款业务流程包括(ABCD)。
A、贷款申请B、贷款调查C、贷款审批D、贷款的发放和贷后管理
36.对流动资金循环贷款应实行(ABCD)管理原则。
A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环
37.按照开发内容的不同,房地产开发贷款可分为(AB)。
A、住房开发贷款B、商用房开发贷款C、住宅用地开发贷款D、办公用房开发贷款
38.属于严重违规贷款的是(ABCD)。
A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款
39.银行损益表包括(ABC)。
A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益
40.依担保法规定,下列权利可用来质押的有(ABCD)。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、商标专用权
41.公司治理结构是一种联系并规范()之间权利和义务分配,以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。
A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员
【答案】A,B,D
42.证券公司经营证券资产管理业务的,必须符合下列()规定。
A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%
C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备
D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备
【答案】A,C,D
【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。
43.流通国债是指可以在流通市场上交易的国债,它的特征是()。
A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购
【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让,通常不记名,转让价格取决于对该国债的供给与需求。
44.除一、二级市场区分之外,证券市场的层次性还体现为(ABC)。
A.区域分布B.覆盖公司类型C.上市交易制度D.品种结构的多样性
【解析】D选项品种结构是依有价证券的品种而形成的结构关系,其结构关系的构成主要有股票市场、债券市场、基金市场、衍生品市场等。
不同品种结构之间是平行的关系,不体现层次性。
45.债券具有(ABC)的基本性质。
A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券是债权的体现D.一种综合权利证券
46.下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述,不正确的有()。
A.欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以10年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金
B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸,处以3年以下有期徒刑或拘役
C.操纵证券、期货市场情节严重的,处5年以下有期徒刑或者拘役
D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息,扰乱证券、期货交易市场,造成严重后果的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金:
【答案】B,C,D
【解析】欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。
47.金融期货的基本功能有()。
A.价格发现功能B.套期保值功能C.投机功能D.套利功能
【答案】A,B,C,D
【解析】金融期货具有四项基本功能:
套期保值功能、价格发现功能、投机功能和套利功能。
48.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权,拥有证券就意味着享有财产的(ABCD)的权利。
A.占有B.使用C.收益D.处置
三、判断题
49.同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。
(×
)
50.银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力,原应付利息和到期贷款必须已清偿。
51.贷款是一种债,是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。
这种债,因贷款合同的有效成立而产生,因贷款合的履行而消灭。
(√)
52.存款合同是一种诺成合同,只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条,存款合同就能够成立。
53.贷款发放后,均应先将贷款资金划转至借款人结算账户,信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。
54.贷款合同抗辩中的先履行抗辩权,是指负有先履行债务的借款人行使的抗辩权。
55.如果借款人以明显不合理的低价转让财产,对贷款人造成损害,贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。
56.资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道,也是银行重要的资金来源之一。
57.中国人民银行根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
58.当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股滞后半年进行相应调整(×
【解析】当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
59.甲向信用社借款5万元,由乙保证,借款到期后,甲无力偿还。
甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款,信贷员表示同意,由丙连带责任保证办理此笔借款,此笔贷款到期后,甲拒不偿还,于是信用社要求丙偿还,保证人丙可以不承担此责任。
60.上市证券又称挂牌证券,是指经证券主管机关核准,在证券交易所注册登记,获得在交易所内买卖资格的证券。
(√)
61.支票可以用于转账,又可以支取现金。
62.临时存款账户有效期最长不得超过一年,超过一年的应当予以销户。
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63.委托贷款的资金由委托人提供,但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜,也要承担部分风险。
64.对贷款进行分类时,要以评估借款人的还款能力为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源,贷款的担保作为次要还款来源。
65.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款,贷款人不按合同约定按期发放贷款的,应偿付违约金。
66.采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等,有利于借款人的财务安排。
67.借款人的还款能力是一个综合概念,包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
68.短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。
69.若利率处于上升趋势,等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。
70.违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。
71.契约型基金份额持有人可以直接影响基金的日常决策。
,(×
【解析】契约型基金中,基金份额的持有人只能通过召开基金收益人大会对基金的重大事项做出决议,但对基金日常决策一般不产生影响。
72.储蓄国债(电子式)只能在发行期认购,不能上市流通。
【解析】储蓄国债在发行期认购,须开立个人国债托管账户并指定对立的资金账户后购买,不可以上市流通,但可以按照有关规定提前兑取。
73.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
74.证券市场与货币市场关系密切,证券市场是货币市场上资金的需求者。
75.某证券所承担风险越大,其收益率一定越高。
76.地方企业债券中的产品配额企业债券是指由发行企业以本企业产品等价清偿本息的债券,按期向投资者提供本企业的产品。
77.在资本市场内部,长期信贷的资金来源依赖于证券市场。
78.目前上海证券交易所、深圳证券交易所均规定,权证自上市之日起存续时间为6个月以上24个月以下。
79.一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;
如果股票要是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。
(×
【解析】一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;
如果股票是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。
80.与ETF不同,LOF的申购和赎回均以现金方式进行。
【解析】在申购和赎回时,ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票,而LOF则是与投资者交换现金。
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