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9我*行办理远期结售汇的期限是什么?
我*行办理远期结售汇的期限包括固定期限交易和择期交易。
固定期限的远期交易是指买卖双方约定在未来某一确定日进行资金交割的交易,又可分为标准固定期限交易和非标准固定期限交易。
目前我*行标准期限有1周、2周、20天、1个月至12个月共15个档次。
择期交易则是指约定的交割期限为未来某一时段,客户可在此之内选择一个确定的交割日。
10什么是利率调期?
是指交易双方互换现金流量,对相同币种、期限和金额但不同计息方式的债务或债权进行调换,以得到各自所期望的利率种类。
利率调期不涉及本金,仅交换利息支付形式
11什么是代客外汇债务风险管理?
是根据国际市场汇率和利率走势,建设银行利用各种金融衍生产品,如利率调期、货币利率调期、外汇期权、利率期权、调期期权及其产品组合等,帮助企业规避债务风险的业务。
12什么是光票托收?
光票托收是出口商(委托人)将不附带任何货运单据的金融票据,委托银行向付款人或进口商收取款项的一种托收方式。
13企业不在我*行开立账户,能不能进行业务?
企业不在我*行开立账户,能进行业务。
14外国投资者专用账户按其用途不同可以分为哪几类账户?
外国投资者专用账户按其用途不同,可以分为投资类账户、收购类账户、费用类账户和保证类账户。
15境外电汇的适用范围是什么?
适用于收款人在境外的资金汇划。
16同城票据电子交换系统的适用范围是什么?
主要适用于同城客户之间进行的美元、港币、欧元资金清算业务。
17在DCC系统中进行“电汇汇出—4502”交易时,对汇款人的信息和收款人信息的要求是什么?
(1)汇款人信息栏位必须填写汇款人名称,汇款人在我*行开立有银行账号的情况下必须提供汇款人账号;
汇款人信息栏位必须填写汇款人地址(包括门牌号、街道和城市名称);
对于个人客户,在无法提供汇款人地址时,可提供个人客户出生日期及地点,或政府颁发的身份证明(如身份证号、护照号)。
汇款人地址及个人客户信息,应该在汇款人名称后另起一行填写。
(2)收款人信息栏位必须填写收款人名称,如客户提供收款人地址及联系方式,则需进行录入。
在录入地址时应录入国家地区名称的全称;
收款人位于欧盟及欧洲经济区成员国的欧元汇款,必须提供收款人IBAN账号。
18开立、使用经常项目外汇现汇账户的流程和要点是什么?
(1)开立经常项目外汇账户的企业应具备以下条件:
经有权管理部门核准或备案具有涉外经营权或有经常项目外汇收入的;
具有捐赠、援助、国际邮政汇兑等特殊来源和指定用途的外汇收入。
(2)单位开立经常项目外汇账户首先应在外汇局办理单位基本信息的登记。
单位应向外汇局提交组织机构代码证、营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件。
(3)单位开立、变更、关闭经常项目外汇现汇账户无须外汇局核准。
账户开立时单位应向我*行提交以下材料:
开户申请书、组织机构代码证(验原件留复印件)、营业执照或社团登记证(验原件留复印件)等有效证明的原件和复印件,并与外汇局基本信息核对一致后办理开户手续。
(4)单位申请账户名称等变更时我*行须重新查询、打印外汇局的单位基本信息,单位只有在外汇局办理变更后我*行才可以进行账户变更的操作。
19开立、使用外商投资企业资本金账户的流程和要点是什么?
(1)单位开立外商投资企业资本金账户应经外汇局核准
(2)单位在我*行开立资本金账户应提供以下材料:
开户申请书、组织机构代码证(验原件留复印件)、营业执照(验原件留复印件)等有效证明的原件和复印件,并与外汇局基本信息、核准件核对一致后办理开户手续。
(3)单位申请账户名称等变更时我*行须在外汇账户信息交互平台重新查询、打印单位基本信息,单位账户名称、限额等变更须在直接投资外汇业务信息系统查询、打印核准信息。
(4)资本金账户(及各类直接投资项下的各类帐户)的正常关户外汇局授权开户银行直接办理并实行备案制:
即账户核定期限届满或账户内资金已足额到位且支付完毕余额为0的情况下,开户行应于5个工作日内主动将此类账户关闭,并将关户信息于关户后3个工作日内报外汇局备案;
账户内资金未足额到位或账户余额不为0的情况下,企业因正常的经营(如转户)需要关户的,应向银行提出关户申请,银行可根据企业的要求直接为企业办理关户手续,并于关户当日通过系统将关户信息、截止关户日该账户的贷方累计发生额和账户余额报外汇局备案。
上述情形以外的属非正常关户,非正常关户由外汇局逐笔核准。
(5)资本金账户的限额是按企业注册资本中外国投资者的现汇出资额来确定;
系统不支持异地(分属不同分局或外汇管理部管辖为异地)开户,极个别特殊情况上报总局研究决定处理方案;
账户内资金应以现汇汇入,不得以现钞存入;
需开立多个资本金账户的,每个资本金账户的限额不得低于300万美元。
20开立、变更、关闭国内外汇贷款转存款账户的流程和要点是什么?
(1)单位开立、变更、关闭国内外汇贷款转存款账户无须外汇局核准。
(2)经办行应通过外汇账户信息交互平台查询、打印单位基本信息。
(3)单位应向我*行提交开户申请书、组织机构代码证(验原件留复印件)、营业执照或社团登记证(验原件留复印件)等有效证明的原件和复印件,并与外汇局基本信息核对一致后办理开户手续。
(4)单位申请关闭国内外汇贷款转存款账户时须提交销户申请书、缴回未用重要空白凭证、印鉴卡、核对账户余额、确认贷款合同已履行完毕后才能办理销户操作。
21开立、变更、关闭证券公司B股保证金账户的流程和要点是什么?
(1)单位开立、变更、关闭B股保证金账户无须外汇局核准。
(2)单位开立B股保证金账户首先应在外汇局办理基本信息的登记。
经办行应通过外汇账户信息交互平台查询、打印单位基本信息。
(3)单位应向我*行提交开户资料证券经营机构:
开户申请书、经营外汇业务许可证(验原件留复印件)、经营外资股资格证书(验原件留复印件)、组织机构代码证(验原件留复印件)、营业执照(验原件留复印件)等有效证明的原件和复印件。
证券经营机构分支机构:
开户申请书、加盖分支机构印章的总公司经营外汇业务许可证和经营外资股资格证书、组织机构代码证(验原件留复印件)、营业执照等(验原件留复印件)有效证明的原件和复印件。
重组或更名的证券经营机构:
更名前的两证及有关部门关于公司重组或更名的批准文件。
信托投资公司证券营业部:
开户申请书、金融机构法人许可证(验原件留复印件)、经营外资股资格证书(验原件留复印件)、组织机构代码证(验原件留复印件)、营业执照(验原件留复印件)等有效证明的原件和复印件。
(5)经办行可直接受理B股保证金的关闭申请,单位在提交销户申请书、缴回未用重要空白凭证、印鉴卡、核对账户余额后办理销户操作。
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22境外机构在我*行开立境内外汇账户有哪些规定?
(1)境外机构境内外汇账户仅限于已开办外汇业务的二级分(支)行及以上机构办理。
未经总行批准,其他分支机构不得开展此项业务。
(2)在我*行开立境内外汇账户的境外机构仅限于与我*行现有客户有密切联系、合作关系良好、公司背景清晰的客户,主要包括:
①我*行客户在境外投资设立的全资或控股子公司;
②我*行外商投资企业客户的境外母公司;
③我*行国际结算客户在境外的主要交易对手。
未经总行批准,各分行不得为其他客户开立境外机构境内外汇账户。
(3)境外机构境内外汇账户(包括境外同业账户和境外非金融机构账户)余额纳入短期外债指标管理。
23境外机构在我*行开立境内人民币银行结算账户有哪些规定?
(1)境外机构境内人民币银行结算账户仅限于我*行可办理对公外汇业务的经营机构,未经总行批准,其他分支机构不得开展此项业务。
(2)境外机构在境内只能开立一个基本存款账户,境外机构开立基本存款账户后,可按照《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》(银发[2005]16号)等银行账户管理制度,根据办理跨境人民币业务的需要开立一般存款账户和专用存款账户。
(3)境外机构开立的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户不得用于办理现金业务。
基本账户和专用账户确有办理现金业务需要的,需经中国人民银行批准。
(4)境外机构变更账户性质的,应当先撤销银行结算账户,再重新办理银行结算账户开立手续。
(5)境外机构可将人民币结算账户资金用作境内质押境内融资。
(6)境外机构境内人民币银行结算账户资金余额暂不纳入现行外债管理,账户内资金不得转换为外币使用,另有明确规定的除外。
(7)境外机构人民币银行结算账户自正式开立之日起,3个工作日后正式生效,生效后方可办理对外支付。
(8)境外机构人民币银行结算账户的使用范围如下:
收入范围包括:
①跨境货物贸易、服务贸易、收益及经常转移等经常项目人民币结算收入;
②政策明确允许或经批准的资本项目人民币收入;
③跨境贸易人民币融资款项;
④账户孳生的利息;
⑤从同名或其他境外机构境内人民币银行结算账户获得的收入;
⑥人民银行规定的其他收入。
支出范围包括:
①跨境货物贸易、服务贸易、收益及经常转移等经常项目的境内人民币结算支出;
②政策明确允许或经批准的资本项目人民币支出;
③跨境贸易人民币融资利息及融资款项的归还;
④银行费用支出;
⑤人民银行规定的其他支出项目。
24在我*行开立外商直接投资人民币结算账户有哪些注意事项?
(1)境外投资者应当根据《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号发布)、《境外机构人民币银行结算账户管理办法》(银发[2010]249号)等银行结算账户管理规定,开立境外机构人民币基本存款账户、专用存款账户及一般存款账户。
(2)境外投资者可开立下列用途的人民币专用存款账户:
①人民币前期费用专用存款账户,
②人民币再投资专用存款账户,
③人民币资本金专用存款账户,
④人民币并购专用存款账户,
⑤人民币股权转让专用存款账户。
(3)一个境外投资者在境内只能开立一个人民币前期费用专用存款账户,账户名称为存款人名称加“前期费用”字样。
前期费用专用存款账户内的资金不得用于土地招拍挂或购买房产。
(4)外商投资企业只有在注册资本金按期足额到位后,方可自境外借用人民币资金,但外商投资房地产企业不得自境外借用人民币资金。
(5)外商投资企业一笔境外人民币借款只能开立一个人民币一般存款账户办理资金收付。
原则上应当在外商投资企业注册地的银行开立,对确有实际需要的,外商投资企业可选择在异地开立人民币一般存款账户,并报其注册地中国人民银行分支机构备案。
原则上,外商投资企业境外人民币借款应当通过原借款结算银行还本付息。
(6)外商投资企业向其境外股东、集团内关联企业和境外金融机构的人民币借款和外汇借款合并计算总规模。
境外人民币借款如有展期的,首次展期不记入借款总规模;
境外人民币借款转增资本的,相应借款不再记入境外借款总规模。
(7)新设立外商投资企业凭商务主管部门颁发的企业设立批准文件在其注册地的银行开立人民币资本金专用存款账户。
同一批准文件只能开立一个人民币资本金专用存款账户。
账户名称为存款人加“资本金”字样。
已设立的外商投资企业增加注册资本金的,凭商务主管部门颁发的注册资本变更批准文件在其注册地银行开立人民币资本金专用存款账户。
(8)人民币资本金专用存款账户、人民币境外借款一般存款账户内的人民币资金不得投资有价证券和金融衍生品,不得用于委托贷款,不得购买理财产品、非自用房产。
人民币资本金专用存款账户的人民币资金可转存为一年期以内(含一年)的定期存款,人民币境外借款一般存款账户内的人民币资金不得转存。
以上两类账户内的资金除支付工资以及企业用作差旅费、零星采购、零星开支等用途的备用金外,不可划转至境内同名人民币存款账户。
人民币资本金专用存款账户的累计贷方发生额不得超过国家有关部门批准或备案文件标注的金额。
25单位保证金存款的使用规定是什么?
(1)单位保证金存款是指银行为客户办理银行卡、承兑、担保、保函、开立信用证、代客外汇买卖、代客债券买卖等业务时收到的客户存入的保证金款项。
(2)单位保证金存款账户开立时,要经相关业务部门的书面通知方可办理。
(3)单位保证金存款存入时,可以约定存款期限,也可以不约定存款期限,对于约定期限的单位保证金存款实际存款期限不满约定存款期限的,按照活期存款利率计息;
实际存款期限满约定存款期限的,按照约定存款期限相应档次的定期存款利率计息;
如果没有相应档次的定期存款,则按短于存款期限最近档次的定期存款利率计息;
实际存款期限超过约定存款期限的部分按活期存款利率计息。
未约定期限的按活期存款计息。
(4)保证期间,保证金存款只能用于保证项下的支付,不得支取现金,对保证金存款账户的收款、支款、销户,必须经业务部门签字授权后办理,保证到期日系统自动扣划的除外。
26单位通知存款的使用规定是什么?
(1)单位通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
(2)单位通知存款必须一次存入,可一次或分次支取,如通知存款部分支取后的余额低于外币大额存款起始金额等值300万美元,则DCC系统无法实现该笔部分支取,故在确定通知存款部分支取的金额时,需考虑支取后的余额是否符合大额标准;
外币大额通知存款需部分支取是,可倒设定通知存款的设定日期。
(3)单位通知存款存入时,我*行出具“中国建设银行存款开户证实书”,“中国建设银行存款开户证实书”上不注明存期和利率,金融机构按支取日前一日挂牌公告LIBOR利率水平和实际存期计息。
(4)通知存款遇以下情况,按支取(销户)日挂牌公告的活期存款利率计息:
(但通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内不计息。
)
A.实际存期不足通知期限的,按活期存款利率计息;
B.未提前通知而支取的,支取部分按活期存款利率计息;
C.已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息;
D.支取金额不足或超过约定金额的,不足部分在通知期限内按活期存款利率计息;
超过部分按活期存款利率计息。
E.支取金额不足最低支取金额的,按活期存款利率计息。
(5)通知存款部分支取时不“利随本清”,而是待该笔通知存款最后全部结清时一并计付利息。
27单位定期一本通存款的使用规定是什么?
(1)单位定期一本通是指同一单位客户在同一经办行办理单位定期存款、单位通知存款以及有约定存期的单位保证金存款业务时共用一个主账户、共用一套印鉴的定期存款账户管理模式。
(2)单位申请开立单位一本通账户主账户时,应按现行规定提交“存款账户开户申请书”和营业执照(验原件留复印件)。
(3)主账户开立后,根据单位存入定期存款、通知存款以及有约定存期的保证金存款到账通知开立子账户,以主账户账号+册号+笔号反映(存入保证金存款时应出具由建设银行业务部门开具的“保证金存款开户通知书”)。
28贷款到期日遇银行不营业应如何处理?
贷款到期日遇银行因节假日、双休日或其他原因不营业,客户可选择在前一个营业日归还,不算提前还款;
也可选择在后一个营业日归还,不做逾期贷款处理,但应按实际贷款天数计算利息。
银行营业后的第一个营业日仍未归还的,作逾期贷款处理,逾期时间从到期日的次日起计算。
29我*行主要币种的账户行有哪些?
美元USD
(1)中国建设银行香港分行(港澳地区汇入美元使用)
C.HINACONSTRUCTIONBANK,HONGKONGBRANCH
F.ORHONGKONGUSDCLEARINGONLY)
A.CNO.671600014003
S.WIFT:
PCBCHKHH
(2)美国银行
B.ANKOFAMERICA,NEWYORK
A.CNO.6550590121
BOFAUS3N
(3)摩根大通银行
J.PMORGANCHASEBANK,NEWYORK
A.CNO.0011166527
CHASUS33
(4)中国银行纽约分行
B.ANKOFCHINA,NEWYORK
A.CNO.01000119
BKCHUS33
(5)花旗银行
C.ITIBANKN.A.,NEWYORK
A.CNO.36117884
CITIUS33
(6)美联银行
W.ACHOVIABANKNA,NEWYORKINTERNATIONALBRANCH,NEWYORK
A.CNO.2000191181218
PNBPUS3NNYC
(7)运通银行
A.MERICANEXPRESSBANK,NEWYORK
A.CNO.00715854
AEIBUS33
(8)中国建设银行首尔分行(韩国境内汇入美元使用)
C.HINACONSTRUCTIONBANK,SEOULBRANCH
A.CNO.673100019001
PCBCKRSE
(9)汇丰银行纽约分行
H.SBCBANKUSA,N.A.NEWYORK
A.CNO.000146498
MRMDUS33
港币HKD
(1)中国建设银行香港分行
A.CNO.671600018001
(2)渣打银行
S.TANDARDCHARTEREDBANK,HONGKONG
A.CNO.41109465170
SCBLHKHH
日元JPY
(1)瑞穗实业银行
M.IZUHOCORPORATEBANKLTD.,TOKYO
A.CNO.146JPY-CST352301
MHCBJPJT
(2)东京三菱日联银行
B.ANKOFTOKYO-MITSUBISHIUFJ,LTDTOKYO
A.CNO.653-0435902
BOTKJPJT
(3)三井银行
S.UMITOMOMITSUIBANKINGCORPORATION,TOKYO
A.CNO.5659
SMBCJPJT
欧元EUR
(1)中国建设银行法兰克福分行
C.HINACONSTRUCTIONBANK,FRANKFURTBRANCH
A.CNO.1500100007
PCBCDEFF
(2)中国建设银行香港分行(港澳地区汇入欧元使用)
A.CNO.671600010005
(3)荷兰银行
A.BNAMROBANK,AMSTERDAM
A.CNO.430304862
ABNANL2A
(4)德国商业银行
C.OMMERZBANKAG,FRANKFURT
A.CNO.50040000/400872261300EUR
COBADEFF
(5)德意志银行
D.EUTSCHEBANKAG,FRANKFURT
A.CNO.50070010/95123930000
DEUTDEFF
(6)德累斯顿银行
D.RESDNERBANKAG,FRANKFURT
A.CNO.499/08025137/00/888
DRESDEFF
(7)法国兴业银行
S.OCIETEGENERALE,PARIS
A.CNO.001016707690
SOGEFRPP
澳大利亚元AUD
(1)澳大利亚国民银行
N.ATIONALAUSTRALIABANK,MELBOURNE
A.CNO.180********00
NATAAU33033
(2)澳新银行
A.USTRALIAANDNEWZEALANDBANKINGGROUPLIMITED
A.CNO.881557AUD00001
ANZBAU3M
加拿大元CAD
加拿大皇家银行
R.OYALBANKOFCANADA,TORONTO
A.CNO.095912401297CHINACONSTRUCTIONBK
ROYCCAT2
瑞士法郎CHF
瑞士信贷银行
C.REDITSUISSE,ZURICH
A.CNO.0835-0924405-03-000
CRESCHZZ80A
丹麦克郎DKK
丹麦联合银行
N.ORDEABANKDANMARKA/S,COPENHAGEN
A
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