中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案卷一Word文档格式.docx

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商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。

商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　（4）商业银行开展个人理财业务实行__________和__________。

（）

审核制和报告制

审批制和报送制

审批制和报告制

审核制和报送制

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十五条的规定，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

　　（5）在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。

应独立测算

无需测算

只需交给投资者进行测算

应要求境外机构提供测算

A

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。

商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

　　（6）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。

如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天/年计）。

68.74

49.99

62.50

74.99

假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5%，则第三年第一季度的收益为5000×

5%÷

4=62.5（美元）。

　　（47）顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%，单利计息的方式下，顾先生现在应当存人银行（）元。

19801

18004

18182

18114

根据公式，可得：

　　（8）理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财产品余额的__________与商业银行上一年度审计报告披露总资产的__________之间孰低者为上限。

35%;

4%

30%;

5%

　　根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

　　（19）期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

期初

期末

期中

期内

B

　　根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期末。

　　（10）某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。

因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

评估客户的财务状况

提供合适的投资产品供客户自主选择

考虑客户所处的理财生命周期

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

　　（11）商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

3级

5级

2级

4级

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条的规定，商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　（12）下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

D项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

　　（13）男士着装三色原则是指（）。

男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量多于三种

男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量限制在三种之内

男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量等于三种

三色原则中“三”是泛指，只要颜色不要过于多就可以

三色原则是指男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量限制在三种之内，否则就会显得不伦不类，失之于庄重。

　　（14）下列计算器的使用说法，错误的是（）。

　　（15）假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%。

客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。

30000

30180

30225

30450

该投资者连本带利共可获得：

30000×

（1+3.00%/2）=30450（元）。

　　（16）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。

根据本银行需要，制定具体的管理办法

基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理

按照金融衍生品业务管理

根据客户需要，制定具体的管理办法

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

　　（17）商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。

7

10

5

13

　　根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的规定，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。

　　（18）（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

理财产品性质

客户的风险偏好

可承受的风险程度

风险认知能力

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条的规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。

可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

　　（19）理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

金融机构衍生品交易资格

理财产品交易资格

储蓄产品交易资格

金融机构投资产品交易资格

　　根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。

　　（20）政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

157

171

182

216

在一定期限内，时间间隔相同、不问断、金额不相等但每期增长率相等、方向

　　二、多项选择题

（1）下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。

保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

属于综合理财服务业务活动

通常银行有权提前终止理财协议

一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

　　E:

理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益

B,C,E

A

　　项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划;

D项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

（2）下列关于开展商业银行个人理财业务制度建设的要求的说法，正确的有（）。

商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范

商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系

商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范

商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同

销售理财计划或投资性产品的业务人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴

A,B,C,D

E项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

　　（3）商业银行应建立自上而下的风险管理制度体系，具体内容包括（）。

应建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查

应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试

应慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度

应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制

A,B,C,D,E

除ABCDE五项外，商业银行的董事会或高级管理层还应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的风险限额管理制度，建立相应的管理体系。

　　（4）下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。

单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人

认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户

理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户

A,B,C

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：

①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;

②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;

③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

D项属于私人银行客户。

　　（5）理财师过滤电话，阻绝干扰的步骤包括（）。

处理

转接

接听

暂缓

速办

A,B,D,E

　　很多理财师就是因为不了解过滤电话，不知道如何处理电话，以至于他在一天的时间里往往都浪费在接电话上。

学会过滤电话，阻绝干扰有以下几个步骤：

①处理，如果有可能尽量由助理或前台回答来电者的需求，并记下有关的信息;

②转接，如果助理无法处理电话，下一步就是把电话转给团队里其他能够协助的人;

③暂缓，如果遇到只有你能处理的状况，助理要试着写下留言，免使你受到打扰，你可以下一步再去处理这个事情;

④速办，如果来电者合乎你们事先约定好的原则，紧急事或者重要人物的电话可以直接接听，速办可以把时间压缩更短。

　　（6）针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的内部风险管理主要体现在建立内部监督审核机制、（）等方面。

根据客户特点进行分层

健全个人理财业务人员管理制度

了解产品和客户并合理销售

进行明确的风险揭示

建立外部监督审核机制

E项不属于商业银行内部风险管理制度和风险控制措施。

　　（7）个人理财顾问服务业务的风险揭示管理措施有（）。

商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，都应包含相应的风险揭示内容

商业银行对客户投资情况的评估和分析等，可以不包含风险揭示内容

风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容

商业银行通过理财服务销售的其他产品，不需进行明确的风险揭示

客户确认栏语句“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并不要求客户抄录，只需签名即可

A,C

BD

　　两项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容，商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。

E项，根据该指引第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。

风险提示应设计客户确认栏和签字栏，要求客户抄录相关文字并签名。

　　（8）商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有（）。

具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

具备良好的个人理财业务产品创新能力

具有相应的风险管理体系和内部控制制度

有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

A,D,E

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：

①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;

②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;

③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;

④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;

⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　（9）商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）。

财务状况

风险认识

流动性要求

投资经验

客户年龄

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　（10）商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相应的经营资格。

金融衍生产品交易

基金交易

期货交易

股票交易

外汇管理规定

A,E

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十三条的规定，商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　三、判断题

（1）子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

（2）商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，基于对合作双方的信任，不必再对相关产品的风险收益预测数据进行验证。

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。

商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析隋况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。

　　（3）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。

金融远期合约的作用是规避价格风险。

在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。

远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。

　　（4）商业银行开展理财业务事业部制改革中有关归口管理的要求是指银行总行设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制。

根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，归口管理是指银行总行应设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制，具体包括：

理财产品的研发设计、投资运作、成本核算、风险管理、合规审查、产品发行、销售管理、数据系统、信息报送等。

　　（5）家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

（1）按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。

个人理财服务和综合理财服务

个人理财服务和机构理财服务

简单理财服务和复合理财服务

理财顾问服务和综合理财服务

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条的规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

（2）下列选项属于期末年金的是（）。

生活费支出

教育费支出

房租支出

房贷支出

根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

期初年金即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;

期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。

　　（3）下列关于期初年金现值系数公式错误的是（）。

期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n，r）+1-复利现值系数（n，r）

期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）+1+复利终值系数（n，r）

期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n-1，r）+1

期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）-1

B项，期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）-1+复利终值系数（n，r）。

　（4）下面（）不是高净值客户。

（1）小王单笔认购理财产品150万元人民币

（2）小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

　　（3）小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元

　　（4）小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

小王

小张

小赵

小李

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定