银行从业资格考试试题含答案l文档格式.docx
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8.商业银行违反商业银行法,但行为尚未构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告处分,并处(A)万元以上五十万以下罚款。
A、五B、十C、二十D、十五
9.下列不属于商品期货的标的商品是(B)。
A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材
10.从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金流量还款,而且现金流量稳定,那么其借款档次为(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
11.银行资产负债表的编制原理是(C)。
A、资产=负债B、资产=所有者权益C、资产=负债+所有者权益D、资产=利润总额
12.下列项目中,属于利润表项目的有(C)。
A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款
13.金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为,称之为(D)。
A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现
14.商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债(A)的债券。
A、之后B、之前C、同等D、不定
15.在股份有限公司中,签署公司股票是()的职权。
A.董事会B.股东会C.监事会D.董事长
【答案】D
【解析】我国《公司法》第一百二十九条规定,股票由法定代表人(董事长)签名,公司盖章。
16.证券市场可分为发行市场和交易市场,这反映了证券市场的()。
A.交易结构B.层次结构C.品种结构D.主体结构
【答案】B
【解析】层次结构通常是指按证券进入市场的顺序而形成的结构关系。
按这种顺序关系划分,证券市场的构成可分为发行市场和交易市场。
按证券市场的交易场所结构,证券市场可分为有形市场和无形市场;
按品种结构,证券市场可分为股票市场、债券市场、基金市场和衍生品市场等。
17.若期货交易保证金为合约金额的6%,则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的()倍。
A.5.7B.lO.7C.16.7D.20.0
【答案】C
【解析】金融衍生工具具有杠杆性,一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具,若期货交易保证金为合约金额的5%,则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产,即1/6%≈16.7(倍)。
18.某投资者买了1张年利率为10%的国债,其名义收益率为10%。
若1年中通货膨胀率为5%,则该国债的实际收益率为()。
A.OB.5%C.10%D.15%
【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。
19.下列关于实物国债的说法中,正确的是(A)。
A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券
C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券
【解析】B项是实物债券的定义;
C项是凭证式债券的定义;
D项是货币国债的定义。
20.国家股、法人股的持有者放弃配股权,将配股权有偿转让给其他法人或社会公众,法人或社会公众行使相应的配股权时所认购的新股,叫做()。
A.配股B.转配股C.除权股D.除息股
【解析】本题是对转配股定义的考查。
转配股是我国股票市场特有的产物。
21.证券投资基金管理人与托管人之间是()关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务
【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
22.法定公积金转为股本时,留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的()。
A.100%B.15%C.20%D.25%
【解析】股东大会决议将公积金转为资本时,按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值,但法定公积金转为资本时,所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。
23.证券公司直接为投资者开立()。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
24.同场外交易市场相比,证券交易所()。
A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商
C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商
【答案】A
【解析】参加交易者必须为会员证券商,所以B选项错误;
场外交易市场是证券发行的主要场所,所以C选项错误;
D项属于场外交易市场的特点,而不是证券交易所的特点。
25.某公司发行优先认股权,该公司股票现在的市价是每股12.80元,新股的认购价格是每股9.80元,买1股新股需要5个优先认股权。
则附权优先认股权的价值为()除权优先认股权的价值为()。
A.0.5;
0.4B.0.5;
0.5C.0.4;
0.4D.0.4;
0.5
26.金融期货一般不包括()。
A.利率期货B.货币期货C.利率互换D.股票指数期货
27.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种(D)关系。
A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系
28.不是普通股股东享有的权利主要有(C)。
A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权
29.20世纪早期,美国(A)州最先通过法律,允许发行无面额股票。
A.纽约B.新泽西C.华盛顿D.芝加哥
30.除按规定分得本期固定股息外,还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股,称为(C)。
A.累积优先股B.非参与优先股C.参与优先股D.非累积优先股
二、多项选择题
31.有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有(A,B,C)
A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所
【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定,指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督,并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。
32.劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有,主要包括哪些(ABCD)。
A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等
B、集体经济组织的财产
C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施
D、集体所有的其他财产
33.目前我国开放式基金的销售渠道,主要包括(ABC)。
A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销
34.下列关于外贸融资的说法正确的是(ABCD)。
A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资
B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通
C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时,应进口商要求向其提供的短期资金融通
D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现
35.中间业务发展的基础在于中间业务创新。
但我国银行中间业务创新能力严重不足,具体表现在(ABCD)。
A、吸纳型和模仿型创新较多,原创型和再创型创新较少
B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少
C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新
D、特别缺乏各类组合金融产品创新
36.银行资产保全通常是指对不良资产进行(ABCD)等一系列活动。
A、清收B、盘活C、管理D、处置
37.根据担保方式的不同,担保贷款可以分为(BCD)。
A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款
38.当银行和借款人发生纠纷时,可以通过(ABCD)加以解决。
A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼
39.信贷资金的特征有(ABCD)。
A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性
40.以下属于所有者权益的有(ABD)。
A、实收资本(股本)B、盈余公积C、净利润D、未分配利润
41.银行现金流量表的结构,主要有以下(ABCD)部分组成。
A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量
C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额
42.浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中,(ACD)是采用了主从合一形式。
A、质押借款合同B、信用借款合同和农户小额借款合同
C、抵押或者最高额抵押借款合同D、保证或者最高额保证借款合同
43.贷款担保的法律文件包括(ABC)。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
44.信用社的贷款应坚持(ABC)的原则。
A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益
45.控制贷款风险的主要措施有(ABD)。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
46.基金的运作中的主要费用有(AB)。
A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费
47.在我国证券法中规定的委托方式有(AB)。
A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托
48.证券交易的集中竞价应当实行(BC)的原则。
A.数量优先B.价格优先C.时间优先D.地点优先
49.金融性汇率风险包括(BC)。
A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险
【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险,所以两者不是包括与被包括的关系;
没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。
50.我国《证券投资基金法》规定,应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有()
A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限
C.转换基金运作方式D.更换基金管理人、基金托管人
【答案】A,B,C,D
【解析】我国《证券投资基金法》规定,下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定:
提前终止基金合同;
基金扩募或者延长基金合同期限;
转换基金余额运作方式;
提高基金管理人、基金托管人的报酬标准;
更换基金管理人、基金托管人;
基金合同约定的其他事项。
三、判断题
51.契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。
(√)
52.根据《证券投资基金管理暂行办法》,基金收益的分配应该采用现金形式。
53.股息和红利是一样的。
(×
)
54.凭证式国债不能上市流通,从购买之日起计息,需要提前兑取的可以到购买网点兑取。
提前兑取时,除了偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。
【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。
55.贷款是一种债,是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。
这种债,因贷款合同的有效成立而产生,因贷款合的履行而消灭。
(√)
56.商业银行为了提高自身的竞争能力,开展有奖储蓄,向储户赠送物品、现金等。
57.商业汇票是由银行签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。
58.回购协议(简称为“回购”)类似于一笔以债券作质押的短期贷款。
59.套期保值是指通过在现货市场与期货市场建立同向的头寸,从而锁定未来现金流的交易行为。
60.除当事人约定外,贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。
61.对于抵押贷款,当债务人不履行债务时,债权人可以催讨,但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。
62.信贷资金不得用于财政支出。
63.对于办理楼宇按揭的借款人,必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。
64.消费性贷款,如遇利率调整,则按新利率执行。
65.人民法院因审理或执行案件,需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料,查询人不仅可以抄录、复制或照相,并且可以借走原件。
66.贷款展期后,其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。
67.财产保险单可以申请抵押贷款。
68.非财务分析主要是定性分析,具有灵活和综合特点。
69.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年,提前支取时必须全额支取。
70.同一存款客户只能在一家银行,开立一个一般存款账户。
71.商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识,熟悉贷款分类的基本原理。
√)
72.信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。
73.抵债资产作价。
抵债资产价格确认必须公平合理,作价不得超过市场现价。
(√)
74.抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批,信贷管理部门具体负责,乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。
75.证券发行价格制约和影响着证券的交易价格。
【解析】交易市场的交易价格制约和影响着证券的发行价格,是证券发行时需要考虑的重要因
76.个人投资者是证券市场上最广泛的投资者。
77.公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。
78.我国证券交易所是按公司制方式组成。
79.获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职,资格自动失效(√)
80.目前上海证券交易所、深圳证券交易所均规定,权证自上市之日起存续时间为6个月以上24个月以下。
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