精品文档保险综管条线两两回头看自查报告范文word版 13页Word下载.docx
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(2)对监管部门就自查及监管检查发现问题采取的审慎性监管措施是否落实到位;
(3)对监管部门就自查及监管检查发现问题作出的行政处罚是否落实到位。
3、操作风险检查
(1)重点业务
重点检查是否存在“存款失踪”、非法吸收公众存款、挪用客户资金、存款虚存、存款不入账、异地大额存款等问题,做好存款业务流水、凭证影像等核实工作;
检查现金业务是否按规定岗位、频率查库、柜员尾箱和现金库存是否存在超限额等问题。
(2)重点环节
结合《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》(银监办发〔201X〕97号)要求,重点检查以下环节:
?
账户开立与变更环节。
重点检查是否严格执行开户、账户变更等手续的操作规程;
法人代表授权书、印鉴等是否真实、齐全;
是否坚持上门核实重点关注客户和异地客户真实性;
是否核实异地开卡的真实性;
为客户开立网银账户和U盾是否严格遵守相关操作规程。
重要空白凭证购买和管理环节。
重点检查重要空白凭证预留印鉴、印章等是否真实;
证照(如金融许可证)的管理以及印章、密押、凭证的分管与分存及销毁等制度建设及执行情况;
是否实现了保管、审批、使用环节的分离和有效监督制约。
验印环节。
重点检查预留印鉴中印章是否真实;
人工审验环节是否存在风险隐患。
④大额支付核实环节。
重点检查大额支付是否严格执行双线核实,大额核实联系人的变更是否严格执行制度规定。
⑤银企对账环节。
重点检查对账方式变更操作是否严格执行各项规定,如双人核实印章及U盾领用人身份等;
对账与业务办理是否在人员、岗位、职责等方面严格分离;
业务台账与会计账之间的对账管理、对账的频率、对象和可参与对账人员等是否有明确规定,是否执行到位;
是否对对账结果加强分析。
⑥重要岗位员工行为管理。
重点检查是否严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为,特别是基层营业性机构、部门负责人、客户经理和综合柜员等关键岗位;
建立健全相应的行为失范监察制度;
对员工异常行为和账户异常交易是否进行全面排查;
是否存在员工参与民间借贷的情况。
⑦内控制度执行情况。
重点检查是否认真落实授权授信、轮岗交流、内部监督检查等各项管理要求;
业务流程管控是否存在缺陷,风险控制是否到位等。
⑧业务考核机制检查。
重点检查考核指标设置是否合理;
是否存在层层加码、过度关注市场份额等经营性指标,忽视合规经营类指标以及风险管理类指标等情况。
4、自查范围
自查范围为各支行、社区支行和清算中心。
自查业务的时间范围截至201X年8月31日的余额,必要时可以适当后延。
5、检查范围
“回头看”工作组下查机构为100%,下查业务量原则上部低于客户数量的5%.
(二)检查时间安排
第一阶段:
自查阶段(201X年10月13日-10月19日)
1、制定自查实施方案及组织学习
201X年10月13日分行运营科技部组织检查组成员学习总行“回头看”通知及相关文件,10月14日下发“回头看”自查方案。
2、实施自查
各支行在201X年10月18日完成自查,并形成自查报告于10月19日前报送至分行运营科技部钱海漪邮箱。
第二阶段:
检查阶段(201X年10月20日-10月22日)
分行“回头看”检查组(检查监督中心)于201X年10月22日
完成对支行的抽样检查。
并形成报告,以及检查抽样清单、问题底稿、检查日志、违规问题与违法隐患情况统计表。
第三阶段:
汇总上报阶段(201X年10月23日)
分行运营科技部“回头看”工作小组办公室负责汇总第一、第二阶段自查、检查内容,形成自查报告。
于10月23日将自查方案、自查报告、整改方案、整改结果、问责结果以及违规问题与违法隐患情况统计表报送至总行运营管理部。
四、自查要求
(一)高度重视,统一认识。
各支行要高度重视此次“回头看”自查工作,将此次检查工作放在本月重要任务之一,深入理解本次“回头看”自查的目的和意义,进一步巩固前期“两加强、两遏制”专项检查的成果。
各支行行长要亲自负责,加强领导,精心组织,认真学习银监局下发的“回头看”检查工作重点环节,以及总行运营管理部下发的自查重点内容,严格要求,自查要真抓实做,确保工作取得实效。
(二)严肃问责,强化效果。
各支行要对自查和检查中发现的违规违纪问题,依法依规进行严肃的责任追究和处罚、处理,切实做到发现一起,查处一起。
(三)有序开展,按时报告
各支行、检查监督中心在开展自查时,要及时完成“五报四表”。
即按照时间进度安排报送自查方案、自查报告、整改方案、整改结果、问责结果五个报告以及违规问题隐患情况统计表。
检查问
篇二:
“两个加强、两个遏制”回头看学习宣传资料
遵照上级要求,201X年“两个加强、两个遏制”回头看工作时间紧、要求严,必须层层宣导、人人知晓。
总公司抽查分公司的面为1/3,分公司自查覆盖面为100%。
监管机关也会进行明查暗访。
为帮助大家学习文件(天保津[201X]092号)、掌握要领、按时完成规定动作,现编辑、摘录“两个加强、两个遏制”回头看工作的相关资料,供参考。
1、什么是“两个加强、两个遏制”?
加强内部管控、加强外部监管,遏制违规经营、遏制违法犯罪。
2、为什么要开展“两个加强、两个遏制”回头看?
目的意义:
贯彻国务院决策部署,聚焦重点领域、重点机构、重大问题、重大案件、重大风险以及关键制度、关键岗位、关键人员,对201X年“两个加强、两个遏制”专项检查发现的问题进行深入整改,强化问责制度,完善监管政策,建立长效机制,通过回头看工作进一步巩固检查成果,防范化解风险,增强保险机构的责任意识和规矩意识,夯实风险防控基础、提升全行业服务经济实体的能力,为“十三五”开好局起好步打下坚实基础。
3、本次“两两”回头看检查的时间范围是什么?
本次“两个加强、两个遏制”回头看检查的时间范围是201X年7月—201X年7月,必要时可向前追溯。
4、本次“两个加强、两个遏制”回头看的重点内容是什么?
本次回头看的重点内容是“五虚”,即各机构经营过程中是否存在虚列费用、虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚假理赔。
5、什么是虚列费用?
虚列费用是指虚构经济事项或虚增经济事项支出套取费用资金:
一是套取资金用于其他用途,如虚列人员工资、车船使用费或理赔费
用等费用。
二是为本单位以外的其他单位或个人报销相关费用。
三是是否存在虚挂个人营销员或
中介机构的方式套取手续费和佣金。
四是虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式套取手续费和佣金。
五是与无资质或资质过期的中介机构开展业务违规套取费用。
6、什么是虚假承保?
以下几个方面的内容或操作就是虚假承保:
(1)通过虚构或虚增保险标的,编制虚假保险合同进行承保的情况,如冒用被保险人名义编制投保资料进行承保,骗取财政补贴保费。
(2)系统外出单,承保信息未录系统,如撕单、埋单。
(3)套打保单,出具阴阳保单(鸳鸯单),核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标的实际信息不一致。
(4)对保单进行跨年度拆分承保,以调增下年度保费收入的情况。
(5)虚假电销业务,将非电销业务通过电销渠道承保,或通过电话(网络)销售保险业务损害消费者利益。
7、什么是虚假批退?
虚假退保主要指以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由,对已生效保单进行虚假批改、退保或注销,以冲减保费收入或应收保费的情况:
一是冲销已做实收确认的保费收入,套取资金用于其他用途。
如给予被保险人保费回扣、变相降费承保,或者向相关单位或个人给予不当利益等。
二是冲销虚挂的应收保费。
三是违规冲销真实的应收保费,用以清理应收保费。
8、什么是虚挂保费?
虚挂保费主要包括两类:
一是在投保人未支付或未全额支付保费的情况下,通过虚挂应收保费的方式出具保单,以变相降费承保;
二是在投保人已全额支付保费的情况下,通过虚挂应收保费的方式,将已收到的保费资金未入账或未全额入账,以截留、挪用保费资金用于其他用途。
9、什么是虚假理赔?
虚假理赔是指虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的情况:
一是侵占赔款资金,如向相关单位或个人返还代垫的保费,或给予不当利益等。
二是变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费,如通过提高零部件价格和工时费标准等方式,扩大赔款支出向兼业代理机构输送利益。
三是向被保险人返还利益,如按照约定的协议赔付率,给予被保险人承诺的利益,以争抢续保业务等。
10、回头看第二阶段有哪些规定动作必须完成?
回头看第二阶段(201X年8月8日-201X年9月4日)是自查整改内部抽查阶段。
时间紧、要求高,此阶段必须完成四个规定动作:
一是机构自查。
各部门各机构要遵照文件结合自身机构实际,对照“五虚”内容,认真逐项进行自查,形成自查整改报告,并将有各部门各机构主要负责人签字确认的自查报告及附表扫描件于201X年8月30日前报分公司办公室。
自查率必须100%全覆盖。
分公司管理部门按照职责和条线分工进行专业督导,不走过场、不留死角。
二是督导抽查。
按照既抓过程又重结果的思路,分公司领导小组成员以及工作专班人员8月下旬深入机构进行回头看现场督导并形成现场检查报告,一是对落实快、效果好的机构提出表扬;
二是对行动迟缓、工作拖拉的给予批评帮助;
三是对零报告的机构立即进驻、重点检查;
四是分公司督导抽查的营业部数量不低于50%。
三是整改处理。
一是各机构对自查中发现问题以及行业协会检查指出的问题要及时进行纠偏整改;
二是未能在自查阶段完成整改的问题,要区分问题性质,按业务条线提出整改计划措施和时间表;
三是对严重的违法违规问题及时报告,分清责任部门和人员归属,追究相关人员责任。
四是汇总上报。
工作专班汇总各机构自查情况并起草全省落实回头看工作报告,报分公司总经理室审核后,按照业务归口条线于201X
年9月4日前上报总公司相应部门、并抄报总公司稽核审计部。
11、电(网)销中一般有哪些损害消费者利益的行为?
电话(网络)销售过程中,损害消费者利益的行为主要包括:
一是欺骗、隐瞒等违法违规行为。
欺骗包括但不限于:
夸大保险责任或保险产品收益,对与保险业务相关的法律法规或政策做虚假宣传,以赠送或停售诱导或唆使投保人,从而损害其合法利益。
隐瞒包括但不限于:
不明确告知责任免除、不告知特别约定条款、提前解除保险合同的损失,未确认投保人意愿承保划款、拒绝销售交强险或捆绑销售交强险,网络欺骗或误导宣传等。
二是内控制度不健全。
如客户信息管理、禁拨管理、信息数据管理与披露、保费收入帐户管理、投诉处理等制度不健全、不落实。
12、重点领域:
商业车险经营中违规的主要表现形式有哪些?
商业车险是本次回头看的重点领域,其违规表现形式主要有:
(1)未按规定申请批准商业车险条款费率的。
(2)未按规定使用经批准的商业车险条款费率的。
(3)未按规定履行条款费率提示和说明义务,不明确解释不同类型条款范围差异,单纯比较附加费用率、个别费率浮动工资系数等,使用全险全赔等不全面、不准确、不真实概念误导消费者投保的。
(4)代替投保人在投保单上、告知书上签名的。
(5)通过虚假广告、虚假宣传、诋毁同业等形式进行不正当竞争的。
(6)给予或承诺给予保险合同以外的其他利益且违法情节严重的。
(7)商业车险财务数据不真实的。
(8)商业车险理赔服务质量下降,存在拖赔、惜赔、无理拒赔行为的。
(9)其他违法违规行为。
13、本次回头看,监管部门将会采取哪些方式进行检查?
监管将采取“看”、“查”、“考”相结合的方式,对各机构开
展暗访调查。
看传达贯彻“两两”回头看工作效果,查每个员工是否知晓“两两”回头看内容,还要组织相关人员参加考试。
要求层层传达,分工明确,传递信息、传导压力,人人知晓、个个明白。
监管将对暗访“一问三不知”和考试不及格的机构列为第一轮抽查对象。
14、本次回头看有什么政策界限?
主动暴露问题才是明智选择,各机构各部门要本着实事求是的原则,不回避、不隐瞒、如实自查自报,自纠整改、深查实改,主动从宽,被动从严。
政策界限:
除个人经济问题外,对主动自查反映出来的问题,将从轻处理或不予处罚,鼓励边查边改。
15、对哪两种情形会加重处罚?
按照实事求是原则,要求机构如实自查自报,对两种情形将列为第一轮抽查对象,加重处罚。
一是零报告的;
二是把去年的自查报告再重复报一次的。
16、“两两回头看”必须处理好哪三个关系?
一是处理好回头看自查时间与检查质量的关系,时间服从质量,不走过场、不留死角;
二是把回头看与促发展统筹结合起来,两手抓、两手硬、两促进;
三是把处置风险与维护稳定结合起来。
17、回头看工作各部门各机构经办人应该如何工作?
回头看工作时间紧任务重要求严,分公司总经理室高度重视,各部门各机构应做好以下相关工作:
一是立即组织对文件规定、自查方案、各类报表进行学习熟悉;
二是加强宣传和督导,上下联动,真抓实干;
三是要提高政治原则性、提升工作责任心,必要时加班加点工作,确保回头看取得预期效果。
篇三:
金融业“两两”回头看知识测试
“两个加强、两个遏制”知识测试题
机构:
部门:
姓名:
一、填空题(每空1分,共30分)
1.“虚列费用”主要检查保险机构的各项经营管理费用是否真实,重点关注个险渠道是否通过虚假续佣、高额聘才费等方式套取资金;
银保渠道是否通过虚列业务及管理费、虚列佣金及手续费、“假人头”、“高绩效”等方式套取资金向银行及其他工作人员支付手续费或其它利益;
经代渠道是否通过虚挂中介业务的方式套取手续费。
2.坚持发现问题、揭示风险的方针,就必须始终强化问题导向和风险意识,把发现问题多少、揭示风险轻重作为衡量自查和抽查工作质量的唯一标准。
3.回头看工作中,出现公司实际问题多、发现问题少,特别是自查零报告的,当地保监局要在收到公司自查报告的次日,立即进驻公司,一旦发现问题,从严从重处理,并依法追究相关人员法律责任。
4.资产负债错配风险主要表现为久期错配和收益错配。
5.对于自查不认真,瞒报、漏报甚至零报告的,监管部门将采取监管措施,进驻保险公司帮助开展自查工作,进驻期间公司依法停止接受新业务。
6.当前非法集资犯罪手法不断翻新升级、迷惑性强,犯罪分子惯用的诈骗黄金三要素是刚性兑付+高回报+政府背书(商业增信)。
7.保险业领域的非法集资犯罪形式主要有、。
8.识别保险领域的非法集资,消费过程中要做到“三查、两配合”,三查指查单证、查产品、查人员,两配合是指配合做好缴费、配合做好回访。
9.按照《刑法》,从事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪。
二者的区别是集资诈骗罪是以非法占有为目的。
10..“两个加强、两个遏制:
是指加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪。
11.两两”中的五虚是指:
虚列费用、虚假承保、虚挂保费、虚假退保、虚假理赔,寿险公司“五虚”排查内容包括虚列费用、虚假承保、虚挂保费。
12.群体性事件风险和声誉风险重点检查损害消费者合法权益和非法集资等引发的群体性事件风险。
13.非法吸收公众存款罪,资金募集对象在30人以上,数额在20万元以上,经济损失金额在10万以上,就要量型,处三年以下有期徒刑或者拘役并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;
数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
14.保险公司要实施三级督查,上级机构要认真督查下级机构的自查和整改工作,公司高管人员要
亲自带队。
总公司要督导抽查省级分公司比例不低于1/3,省级分公司要督导抽查地市中支比例不低于1/2,地市中支对县支公司的督导比例要求全覆盖。
二、单选题
1.虚假承保主要方式之一“即保即借”指(D)。
A.投保某一产品后短期内办理保单借款(通常一个月内)
B.投保高现价产品后短期内办理保单借款(通常一个月内)
C.投保某一产品后短期内办理保单借款(通常一个月内),并在一年后退保
D.投保高现价产品后短期内办理保单借款(通常一个月内),并在一年后退保
2.循环投保是指(C)。
A.投保满3年后退保,短期内再次投保同一产品
B.投保后办理保单借款,短期内再次投保同一产品
C.投保满1年后退保,短期内再次投保同一产品
D.投保满2年后退保,短期内再次投保同一产品
3.以下跨市场、跨区域、跨行业传递的风险中不包括(C)
A.互联网高现金价值业务B.保险机构依托互联网跨界开展业务
C.互联网销售业务D.非法经营互联网保险业务
4.按照《保险机构“回头看”自查指导方案》,保险机构自查自纠I不包括(C)。
A.关键制度B.关键人员C.关键领域D.关键岗位
5.“两两”回头看是巩固和扩大前期专项检查成果,切实守住行业风险底线的必然要求,
主要的意义不包括(B)
A.是应对保险风险严峻性的现实需要
B.是应对保险风险多样性的现实需要
C.是应对保险风险顽固性的现实需要
A.D.是应对保险风险多变性的现实需要
三、多选题
1.按照《保险机构“回头看”自查指导方案》,保险机构应对重点(ACD)开展全面、深入
排查,主动揭示存在的违法违规问题。
A.重点业务领域B.重点网点C.重点机构D.重点人群
2.此次“两两”回头看工作的总体原则是(ABD)。
A.突出工作重点B.把握政策边界C.容忍零报告D.严格落实责任
3.城乡居民大病保险经营有效性重点关注(ABCDEF)内容。
A.招投标B.财务核算及财务管理
C.医疗风险管控D.服务管理
E.风险调节F.其它
4.抓住重点领域,主要检查(ABD)地区
A.非法集资案件频发地区B.保险诈骗案件频发地区
C.经济犯罪频发的地区D.基层机构发生“窝案”的地区
5.内控有效性风险主要检查的是(AC)
A.案件管理B.内控制度有效性
C.信息系统安全性D.投诉案件
6.公司治理风险重点检查的是(ABCD)。
B.公司治理规范性B.关联交易合规性
C.股权结构真实性D.股东虚假出资问题
7.“突出重大案件”主要抓(ABCD)方面内容
A.大病保险B.农业保险
C.政策性保险D.非法集资
8.以下情况属于“虚假承保”的是(ABCD)。
A.即保即退B.即保即借C.循环投保D.编制虚假保险合同
四、问答题:
(30分)
1.“两两”回头看工作的目的意义?
(20分)
答:
坚决贯彻国务院决策部署,聚焦重点领域、重点机构、重大问题、重大案件、重大风险,以及关键制度、关键岗位、关键人员,对201X年“两个加强、两个遏制”专项检查发现问题进行深入整改,强化问责制度,建立长效机制。
通过“两两”回头看,进一下巩固专项检查成果,完善监管政策,增强保险机构责任意识和规矩意识,夯实风险防控基础,提升全行业服务实体经济能力,为“十三五”开好局起好步打下坚实基础。
2.简述“两两”回头看“一二三四五”的工作思路。
一个方针:
坚持发现问题、揭示风险的方针。
两大目标:
一是不发生系统性区域性风险;
二是不发生性质恶劣重大案件。
三大重点任务:
一是开展专项检查,实行自查和抽查相结合;
二是建立问责制度,实行机构和监管双问责;
三是建立长效机制,实行治标和治本两促进。
四个线索:
一是去年“两两”检查发现的问题;
二是中央巡视反馈的问题;
三是审计发现的问题;
四是公安司法等立案查处的案件。
突出五大重点:
一是突出重点领域;
二是突出重点机构;
三是突出重点问题;
四是突出重大案件;
五是突出重点风险。
3.分、支公司在本次“两两”回头看中主要排查内容是什么?
(10分)
201X年排查问题整改情况
跨市场跨区域跨行业传递风险
群体性事件风险和声誉风险
“五虚”问题及整改情况
重点领域业务经营的合规性
内控有效性风险
4.“六要六不”指什么?
一要遵守国家法纪,不损害公司利益;
二要展业诚实守信,不欺骗误导客户;
三要规范宣传工具,不自制违规材料;
四要保守客户秘密,不泄露客户信息;
五要拒绝金钱诱惑,不侵占挪用保费;
六要知法懂法用法,不参与非法集资
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