我国国有商业银行股份制改革问题研究Word格式文档下载.docx
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1改革的必要性和可行性
根据产权经济理论一种经营管理方式和经营机制只有与特定的产权结构相适应时才能产生效率对国有商业银行出现的种种问题急需建立与现代企业制度相符合的产权结构股份制作为市场经济条件下比较灵活有效的产权组织形式同样也适应我国商业银行的产权制度改革
1.1改革的必要性
(1)股份制改革有助于把国有商业银行建成真正的商业银行把我国商业银行建成真正的商业银行有两个问题要解决一是产权问题二是政银关系问题要解决这些问题对国有商业银行进行股份制改造不失为有效途径因为在股份制形式下一方面商业银行的外部约束明显加强有利于国有资本增值;
另一方面在制度上降低政府干预的可能性
(2)股份制改革是增补银行资本金的重要途径国有商业银行走向国内、国际金融市场竞争舞台其抗御风险的能力只能依靠自身资本的不断积累和积聚而不能依靠政府股份制改革不仅可以通过增资扩股直接吸收大量活性资本而且能够通过引进经营机制促进国有商业银行管理水平的提高增进经济效益间接地增加资本积累
(3)股份制改革有助于分散原本由国家承担的金融风险当前国有商业银行的经营蕴含着较大的风险尤其是随着经济与金融关联度的不断提高金融风险无论是广度、深度还是频度都空前地提高了在国有独资形式下国有商业银行将潜在的金融风险全部转嫁给了国家金融风险直接上升为国家风险实行股份制后广大出资人共担风险分散了原本由国家承担的金融风险从而确保国民经济的健康运行
(4)股份制改革有利于国有商业银行的国际化发展为适应经济全球化和金融全球化必须尽快提高我国经济和金融的国际竞争力使我国商业银行尽可能地符合国际通用规则而股份制是国际上银行资本或产权组织一般制度、是一种国际规则和惯例因此对我国国有商业银行进行股份制改革使银行财会制度以及资产风险管理制度等方面采取国际惯例将更加有利于国有商业银行开拓国内、国际两个市场充分利用国内、国际两种资源
1.2改革的可行性
(1)政策上有保障党的“十五大”报告提出股份制是现代企业中的一种资本组织形式有利于所有权和经营权的分离有利于提高企业的资本的运作效率资本主义可以用社会主义也可以用关于股份制的性质报告中指出关键看控股权在谁手里国家和集体控股具有明显的共有性有利于扩大共有资本的支配范围增强公有制的主体作用这就在政策上为国有商业银行股份制改革提供了保障
(2)部分股份制商业银行的成功运作为国有商业银行的股份制改造提供了实践经验在我国众多的商业银行中交通银行、华夏银行、广东发展银行、招商银行、深圳发展银行等都是由国有大型企业和金融机构入股组建的股份制商业银行按照终极产权理论都属于国有控股企业虽然采取股份制形式但没有改变公有制为主体的经济基础这些股份制商业银行的成功运作为国有商业银行的股份制改造提供了宝贵的经验
(3)日益完善的证券市场为股份制改造奠定了良好的环境条件和现实基础20世纪90年代初我国成立了上海、深圳两个证券交易所和STAQ、NET两个基金交易市场这些都将为国有商业银行股份制改造、发行和交易股票提供场所和操作依据
2改革的目标和基本思路
2.1改革的目标
(1)我国国有商业银行股份制改革目标的是要实现市场型经营机制的转变必须解决两方面的问题一是外部的约束性其中最主要的是商业银行赖以生存和发展的经济环境和市场环境二是内部构造的优化这是经营机制的本质特征所决定的完善的经营机制必须具备能够有效地调节商业银行内部有关经营的各个系统使之保持高效运转和动态均衡
(2)我国国有商业银行经营机制的建立和完善既要充分体现市场经济条件下的企业改革目标又要符合《商业银行法》的规定即通过改革使国有商业银行真正成为相对独立的经济实体成为“以效益性、安全性、流动性为经营原则实现自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的企业法人
(3)我国国有商业银行经营机制的建立和完善是通过建立现代企业制度来实现的通过建立现代企业制度来建立决策、执行和监督体系形成有效的激励和制约机制这是建立和完善国有商业银行经营机制的前提
2.2改革的基本思路
第一阶段实现真正的企业化运营为建立股份制创造条件真正的商业银行是以个人信用为基础的社会信用中介组织我国的四大国有商业银行却是以政府信用为基础的而且至今基本上不提供以个人信用为基础的贷款银行企业化是通过改革把国有银行办成完全意义上的商业银行国有商业银行的企业化运营将为国有商业银行股份制改革创造条件
第二阶段发展国家控股的股份制商业银行在国有商业银行完成了企业化之后应该发展国家控股的股份制商业银行并在此基础上建立覆盖全国和分支机构遍布全世界的金融控股公司和金融集团首先考虑到各国商业银行产权构成变化的经验和国家经济安全问题我国国有商业银行应定位在国家控股下的股权多元化其次进行配套改革创造一个良好的外部环境这不仅需要国有商业银行的努力还需要包括国有企业改革、中央银行、各级政府、政策性银行、财税部门等在内的各方面的配合以共同营造良好的外部环境
第三阶段建立面向国际的综合性金融控股公司和金融集团由于我国金融业分业经营法规的限制建立金融控股公司和金融集团已成为我国金融业发展的必然选择我国应该对现已存在的金融控股公司进行规范化改造和完善并且挑选出具有较大优势和潜力的银行(如工商银行、中国银行和建设银行)以这些实力强大的银行为核心组建新的规范的金融控股公司增强中国金融业在国际金融市场上的竞争力
第四阶段在条件成熟时推动国有商业银行分阶段上市国有商业银行借助上市可以迅速扩大其资本规模、能够有效强化其经营管理进而提高其国际竞争力另外由于中国股市需要借助国有商业银行上市来扩大规模、稳定股市资本市场的发展也要求商业银行上市但是由于短期内资本市场的市场容量无法满足巨量的金融资本需求国有商业银行整体上市将十分困难就改革的稳健性原则而言国有商业银行上市只能分阶段进行这样对国有商业银行和市场来说都有一个缓冲有足够的时间进行调整为今后的全面上市作准备
3改革中存在的难点及对策建议
3.1改革中存在的难点
(1)不良资产居高不下四家国有商业银行的不良贷款率大大高于国外商业银行同时国有商业银行的不良贷款率也高于国内中小商业银行我国承诺到2006年对外资银行实行国民待遇而依靠国有独资商业银行自身的盈利能力需要用10~15年时间才能消化历史包袱如不在近期内解决国有独资商业银行的不良资产问题根本无法与国际同行竞争
(2)资本充足率低缺乏持续性的补充机制判断商业银行有无控制风险能力的核心指标是资本充足率我国四家国有独资商业银行在设立之初国家就没有投入足够的资本且在制度上一直不存在自我补充资本金的渠道资本充足率较低就目前情况看也只有中国银行的资本充足率基本达到了8%其余银行都末达到此要求据市场计算国有银行每年至少需要补充资本金3400亿元人民币左右才有可能满足巴塞尔协议的资本充足率要求就目前国有商业银行的经营状况而言是很难做到的
(3)国有独资商业银行产权体制及经营机制存在弊端一是产权主体虚置国有资本所有者缺位国有独资商业银行要受政府各有关部门的领导和监管但缺乏一个强有力的金融企业所有权代表机构和国有商业银行的出资人代表在内部监督银行的经营管理保障国有资本的安全与收益二是存在着政企不分三是存在着三权不分国有商业银行行长既是所有者的法人代表又是经营权的代表还代表内部职工福利要求权存在着自身利益的相互冲突缺乏权力制衡
3.2对我国国有商业银行股份制改革中存在难点的对策建议
(1)多管齐下充实国有商业银行资本金建立国家控股的多元化股权结构一是分阶段分类型注资股改起始阶段四家国有商业银行均应由国家注资中行和建行同批注资后工行和农行可分批注资股改进行阶段则由境内外战略投资者注入新的资本;
同时由股改银行从利润中提取一部分自有资本还可发行长期债券来补充二级资本股改上市后则可从股票市场补充资本金二是仍由国家动用外汇储备注资政府通过专门注册成立的中央汇金投资有限责任公司已分别向中行和建行注入新的资本225亿美元折合人民币3719亿元若按新的方法计算则两家银行的资本充足率则只有7%左右需要继续补充资本金工行和农行资本金的补充主渠道还在国家三是境内外战略投资者的注资四家国有商业银行的国家控股比例应该有所差别比例应在51%~75%之间境内外战略投资者的选择应先外后内先银行后企业因为股权结构影响治理结构需谨慎从事
(2)加快建立现代产权制度首先准确界定各法定投资主体的产权做到产权清晰使银行资产的最终所有者不再缺位确保银行资产的保值增值其次明确各产权主体的权利和相应的责任国有金融控股集团必须建立完善的股东大会、董事会和监事会真正形成“三权分立、互相制衡”的制约机制最后建立相对独立的内部稽核工作机制
(3)择机上市国有商业银行上市的决策是基于对银行自身发展规律深刻认识的必然选择但是鉴于国有商业银行庞大的总盘规模和国内证券市场的脆弱性国有商业银行上市需要从全局的角度考虑统筹安排一是由国家给予宏观指导避免四大银行在国内证券市场集中上市的局面以减少对股市的冲击二是将上市重点放在海外通过在纽约、香港、新加坡等海外市场和国内市场分散上市的形式实现筹资;
三是在国内上市时为了防止对股市的冲击需要采取在一定时间段内多次发行流通股的形式进行
参考文献
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5罗清浩.国有商业银行股份制改革研究D.武汉武汉理工大学出版社2002
6苑德军.试论国有商业银行J.农金纵横2001
(2)
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