邮政储蓄基本业务处理Word文档格式.docx
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(3)实行存取款免填单的网点必须加强核对,控制风险。
客户办理业务时,柜员应主动询问。
对客户口述的业务种类和金额,柜员应认真核对,确保客户口述内容与机印记录、实际现金一致。
交易凭单交客户签名确认时,需提醒客户核对户名、业务种类和金额等相关内容。
取款业务处理完毕将现金交客户时,需提醒客户核点现金。
6简述免填单的适用范围。
举例说明不适用免填单的不少于5种业务交易。
存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。
开户、汇款、挂失以及规定金额以上的存取款业务,客户须按规定填写相关凭单。
实行存取款免填单的业务,客户仍可自填存取款凭单办理业务,网点不得拒绝为客户办理自填单业务。
7简述整存整取的约定转存与自动转存的异同点。
(1)整存整取开户时,如客户选择约定转存,在存单上打印“约转”标志,客户未选择约定转存的,如开户省选择提供自动转存服务的在存单上打印“转存”标志,如开户省未选择提供自动转存服务的在存单上打印“不约转”标志。
(2)整存整取约定转存和自动转存均不限定转存次数。
(3)整存整取约定转存的,转存期未满,客户支取,视同提前支取需验视客户实名证件。
整存整取自动转存的,转存期未满,客户支取,视同逾期支取无需验视客户实名证件。
8简述汇款不成功的情况。
(1)若汇出账户为储蓄账户或者处于长期不动户、未激活、挂失、账户冻结、账户止付、吞没等状态或余额不足等情况时,无法成功汇出。
(2)汇入个人账户为副卡、储蓄账户或者处于长期不动户等状态,无法成功汇入;
汇入单位账户处于睡眠、双向账户冻结等状态时,无法成功汇入。
9入账汇款特殊业务包含哪些?
有何相关规定?
(1)包括:
入账汇款冲正、入账汇款限额止付、入账汇款限额解止付、强制解止付等。
(2)规定:
①对一笔汇款只能办理一次入账限额止付,止付金额必须与原交易金额相符。
②入账汇款限额止付交易只能在原交易网点及其上级管理机构办理,解止付只能在原止付交易机构办理。
10简述客户办理预约汇款业务申请时需设定的内容及相关规定。
(1)首次汇款日期。
首次汇款日期需大于申请日期。
同时可据据客户需要设定汇款截止日期的,到汇款截止日期系统自动解除预约汇款关系;
不设定截止日期的,预约汇款申请长期有效。
(2)汇款周期。
汇款周期可设置为一至十二个月的整数月。
每次汇款日期根据“首次汇款日期”与“汇款周期”计算,使用对年对月对日的方法,如汇款当月不存在相应日期,则自动设置为月末。
(3)汇款金额。
预约汇款单笔最高汇款金额为5万元(含5万元)。
11简述个人存款证明的概念、分类及申请条件。
(1)个人存款证明是邮政储蓄机构应存款人的申请,为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提供的书面证明。
(2)邮政储蓄机构出具的个人存款证明,分为时点存款证明和时段存款证明两种。
(3)申请存款证明的条件
1.客户申请出具个人存款证明时,必须出示存款凭证和有效实名证件,填写《个人存款证明申请书》。
代理人代为办理的,需同时出示代理人与被代理人有效实名证件。
2.可用于办理个人存款证明的存款凭证包括存折/单、卡。
一本通和绿卡通内的子账户可以单笔或全部办理个人存款证明。
12当客户提供的存款凭证对应账户出现哪些情形时,不能办理个人存款证明?
(1)已被有权机关冻结的部分;
(2)账户止付或限额止付的限额部分;
(3)账户已用于质押;
(4)账户处于挂失状态;
(5)账户为非实名;
(6)账户密码被锁定状态;
(7)账户为长期不动户状态;
(8)账户为未激活状态;
(9)账户为销户状态;
(10)凭证为吞没、作废、注销、可疑状态。
13简述增开个人存款证明的相关规定。
(1)客户在第一次开立后申请增开相同时间段存款证明,增开次数最多两次。
(2)增开份数与已开立的份数之和不得大于20份。
(3)增开时按份收取手续费(每份20元)
(4)增开个人存款证明的申请日期需在存款证明截止日期之前,且在第一次开立日期1年内(含1年)。
(5)时点存款证明不允许增开及撤销。
14简述邮政储蓄银行存款证明书的申明事项。
《中国邮政储蓄银行个人存款证明书》只作为客户在中国邮政储蓄银行存有储蓄存款的证明,不能流通,不能质押,不能挂失,不能代替存款凭证作为存款、取款、汇款等的凭证;
不表示中国邮政储蓄银行对客户或第三方负有经济担保责任,不承诺一定被相关第三方所认可。
15简述邮政储蓄银行个人存款证明的申请流程。
(1)审核存款凭证(范围、真伪)、实名证件、申请书的填写内容。
(2)在系统中选择040701“个人存款证明”,按规定录入相关信息。
(3)交易成功后,打印“中国邮政储蓄银行个人存款证明”和“通用凭证”。
(4)在个人存款证明和通用凭证上加盖业务专用章及业务用个人名章。
(5)将证明书、通用凭证、存款凭证、实名证件交客户。
16简述邮政储蓄银行个人存款证明的增开流程。
已开立个人存款证明的客户,在原开立网点增开相同时段个人存款证明。
客户:
提供原个人存款证明,实名证件、存款凭证。
柜员:
(1)审核证明书原件、存款凭证、实名证件核实;
(2)在系统中做040703“增开个人存款证明”,录入相关信息;
(3)交易成功打印原个人存款证明、“通用凭证”,加盖业务用个人名章;
(4)退回客户实名证件,存款凭证,个人存款证明书。
17简述邮储银行为单位客户办理批量开户业务时,相关账户及凭证使用的规定。
一般情况下一个批量开户文件对应使用一种凭证。
(1)批量开户可为单位客户批量开立一个或多个个人结算账户、活期储蓄账户、定活两便账户、整存整取账户、通知存款账户等。
(2)可开立的存款凭证包括活期存折、绿卡、存单、本外币活期一本通和本外币定期一本通。
一个批量开户文件只能开立一种账户。
(3)个人活期存款账户批量开户时,开户起存金额可以为零,其余账户种类起存金额同该储种规定。
18简述单位客户批量开户的规定。
单位客户负责提供需要批量开户的个人信息,批量开户业务受理机构应通过联网核查,审核单位提供的开户信息无误后,办理批量开户。
办理批量开户时,网点普通柜员需经营业主管授权;
管理机构业务管理员需经同级业务主管授权。
批量开户完成后,受理机构将凭证交至单位客户指定委托人时应请接收人在相关明细清单或登记簿上签字确认。
19简述对账簿的分类及功能。
对账簿分为活期对账簿和定期对账簿。
活期对账簿记录绿卡活期账户交易明细;
定期对账簿记录绿卡通定期子账户交易明细;
对账簿只用于记录交易明细,不可办理任何业务。
活期对账簿打印加办后的交易明细,且不压缩打印,IC借记卡的活期对账簿不打印电子现金账户交易明细;
定期对账簿打印加办时未销户以及加办后新开立的子账户明细。
20简述邮储银行卡加办补发对账簿交易(020223)的相关规定。
(1)本交易适用于为绿卡、绿卡通、绿卡通VIP卡、绿卡通IC卡、绿卡联名(认同)卡及绿卡通联名(认同)卡等单卡户(不含预付卡、小额支付卡)加办或补发对账簿。
(2)交易处理时需注意:
加办补发对账簿的工本费以现金方式收取;
绿卡单卡时只能加办活期对账簿,绿卡通卡可同时加办活期对账簿和定期对账簿。
(3)客户办理时,需提交绿卡、证件。
柜员审核在系统中办理020223交易,提交后打印“活期/定期对账簿“、通用凭证。
21简述取款、销户的风险防范。
(1)取款的业务操作处理中必须严格遵守“先记账后付款”原则。
(2)大额支取、提前支取必须认真核对客户开户时实名证件,如为代办还需核对代理人身份证件。
(3)坚持大额复核制度,付款必须双人复核。
(4)网络异常时,出现重发交易,根据系统提示,无明确提示做到取款不付款。
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22存折风险防范的规定是什么?
(1)此处所指的存折适用于活期存折、本外币活期一本通存折、本外币定期一本通存折。
(2)存折防伪校验的主要内容包括:
在存折磁道信息中增加校验码;
已增加校验码的存折,通过刷磁方式办理业务时,对校验码的正确性进行校验。
(3)存折校验码指保存在存折中用于增强磁条信息安全性的若干位数字。
办理开户、换折、卡加办折及重新写磁等交易时,系统根据一定规则加密运算生成,简称PVN。
具体办理以上业务时,须刷折写磁,同时在存折首页印刷号下方打印“PVN”字样。
客户凭折办理业务时,营业人员应检查存折首页是否有“PVN”字样,如无,提示客户带证件办写磁或换折。
(4)在凭折的交易中有“强制刷磁和默认刷磁”二种。
强制刷磁交易指须通过刷磁读取账号等信息办理的业务交易;
默认刷磁在交易指可通过刷磁或手工输入账号等信息办理的业务交易。
凭折办理强制刷磁交易时,若刷磁失败,按规定检查存折真伪,确认有效时,核实证件,为客户办理重新写磁或随机换折。
凭折办理的默认刷磁交易时,若刷磁失败,按规定检查存折真伪,确认有效时,可手工输入账号为客户办理业务,提示客户再次办理业务时带证件重新写磁或随机换折。
(5)无密户不能办理“重新写磁”;
只能在开户网点办理“随机换折”。
“有密户”可在全国任一网点办理“重新写磁”和“随机换折”业务。
办理重新写磁和随机换折业务时,应核实证件,并留存复印件或影印件,如代办应核对双人证件并留存复印件,如为身份证,还须做联网核查。
(6)校验码连续错误3次的,对应的存折被视为可疑存折,系统将其锁定。
被锁定的存折除可疑存折解锁定外不能办理其它业务。
可疑存折解锁定业务可在全国任一网点,经营业主管授权办理,具体办理时应检查存折及证件真伪,留存复印件或影印件,可代办。
(7)当刷折读磁失败且不能办理“重新写磁”业务或“随机换折”业务,而客户又急需用款时,营业人员可以为客户办理“紧急折取款”业务。
23邮政储蓄重要空白凭证按号码顺序使用,开户时需录入柜员当前可用的最小凭证印刷号。
()、()必须将账户信息写入存折磁条。
存折类开户;
换折
24柜员对需要在存折/单等凭证及交易凭单上打印或填写的内容要仔细核对、检查。
因故需要手工进行填写的,应按规定使用()或(),用()或()墨水,禁止使用()或(),字迹应工整,在右侧加盖业务用个人名章。
客户填写内容不允许修改。
钢笔;
碳素笔;
蓝色;
黑色;
圆珠笔;
铅笔
[单项选择题]
25、若客户户名所使用的汉字在系统字库中不存在,则输入()代替,然后在存折/单上()旁手工填写该字,加盖业务用个人名章。
换存折/单时,应在新存折/单上汉语拼音旁作相同处理。
A.汉字的汉语拼音(大写);
汉语拼音
B.汉字的汉语拼音(小写);
C.汉字的拼音简写(大写);
D.汉字的拼音简写(小写);
A
26、通常情况下邮政储蓄营业前台办理的存取款业务,多数为现金类交易,但为方便广大客户,同时也可为客户办理()交易。
A.APP交易
B.支票类存款
C.网银交易
B
27、客户在异地办理存取款交易应按相关标准收取相应的手续费。
其异地交易手续费收取标准为:
按存、取款交易金额的()收取,其存款每笔最高()元,取款每笔最高()元,最低每笔收取()元。
收款方式分:
现金和帐户扣收二种。
除活期异地存取以账户方式扣收外,其他储种一律以现金方式收取手续费,异地清户交易产生的异地取款手续费,一律以现金方式收取。
A.0.5%;
20;
50;
2
B.0.5%;
15;
C.0.4%;
D.0.4%;
1
28简述免填单的有关规定。
29、个人活期存款账户开户起存金额为()元。
开户后可随时存取,取款后账户的留存金额可为零,账户不销户。
A.5
B.4
C.3
D.2
E.1
E
30、活期存款按季结息,每季末月的()日为结息日,按结息日挂牌活期利率计息。
扣除利息税后的利息次日并入本金起息。
未到结息日清户时,按清户日挂牌的活期利率计息到清户前一日止。
A.1
B.10
C.15
D.20
D
31简述窗口基本业务单据使用方法。
(1)开户处理时:
“中国邮政储蓄银行个人账户申请书”和“中国邮政储蓄活期储蓄存折”。
(2)续存处理时:
“中国邮政储蓄银行存款凭单”。
(3)支取处理时:
“中国邮政储蓄银行取款凭单”。
(4)清户处理时:
“中国邮政储蓄利息清单”。
[多项选择题]
32、邮政储蓄银行的定期储蓄存款包括()等种类。
A.整存整取
B.零存整取
C.存本取息
D.取本存息
E.整存零取
A,B,C,E
33、()是储户在存款时约定存期(即存款期限),一次存入本金,到期支取本金和利息的一种定期储蓄。
A.整存整取定期储蓄存款
B.零存整取定期储蓄存款
C.存本取息定期储蓄存款
D.整存零取定期储蓄存款
34、整存整取储蓄存款存期分为:
()。
A.三个月
B.六个月
C.一年
D.二年
E.三年
F.五年
A,B,C,D,E,F
35、客户单笔存款在()万元(含)以上的,则应使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”(以下简称特种存单),每张特种存单存款金额上限为()万元(含)。
存款金额超过上限的,需分笔开户。
A.10;
400
B.20;
500
C.30;
D.10;
36简述整存整取定期储蓄存款业务单据的使用。
“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄存单”/“中国邮政储蓄银行整存整取特种储蓄存单”,“中国邮政储蓄银行个人账户申请书”。
(2)支取及清户处理时:
“中国邮政储蓄利息清单”,若为异地交易,“中国邮政储蓄银行手续费收据”。
37、()是指存款时约定存期,由储蓄机构开具零存整取存折做为交易凭证,客户在存期内按月定额存入,到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄。
38、零存整取定期储蓄存款存期分()。
A.一年
B.三年
C.四年
D.五年
A,B,D
39、()是指一次存入本金,分期均等支取利息,到期一次性支取本金的一种定期储蓄。
A.存本取息定期储蓄存款
C.整存整取定期储蓄存款
40、存本取息利息支取周期分为每(),由客户开户时约定。
A.一个月
B.三个月
C.六个月
D.一年
A,B,C,D
41、整存零取定期存款()元起存。
A.1000
B.2000
C.3000
D.4000
42简述一本通的基本规定。
(1)本外币活期一本通包括本币活期主账户和各外币活期子账户;
本外币定期一本通包括本币整存整取、定活两便和通知存款三个储种和外币整存整取。
(2)一本通开户客户预留的密码,为该一本通下所有账户使用的同一密码。
若客户申请享受税收协定待遇,经审核批准后,该一本通下所有账户使用同一协议国税率。
(3)本外币定期一本通内各本币子账户单笔存款金额最高500万元(含)。
超过500万元的,需分笔开户。
(4)本外币定期一本通开户时,同时开立子账户,客户在交易机构新开立的子账户余额累积计算在本外币定期一本通开户机构余额内。
本外币定期一本通存折中每笔存款业务的办理遵照相应储种有关规定执行。
(5)本外币定期一本通存折可记录54行交易明细,奇数行记录存款、移入等交易,偶数行记录取款、销户、移出等交易。
(6)本外币定期一本通内子账户可以移出为存单,已开立的存单也可移入本外币定期一本通。
移入和移出的存单户名、起息日、存期、利率、证件类型与证件号码等与对应的本外币定期一本通子账户相同。
(7)移入的存单与本外币定期一本通必须同户名、同证件类型及号码、同协议国税率、同地市。
预留密码的存单移入本外币定期一本通后,密码变更为本外币定期一本通密码;
未预留密码的存单不允许移入。
(8)本外币定期一本通办理移入、移出业务时,需客户出示有效实名证件、本外币定期一本通、存单,凭密码在省内任一网点办理。
(9)一本通内所有子账户均已结清方可销户。
43简述一本通业务单据的使用。
(1)一本通开户处理时:
“中国邮政储蓄银行一本通存折”、“中国邮政储蓄银行储蓄个人账户开户申请书”。
(2)一本通续存/一本通移入处理时:
“中国邮政储蓄银行一本通存折”、“中国邮政储蓄银行存款凭单”。
(3)一本通支取处理时:
“中国邮政储蓄银行一本通存折”、“中国邮政储蓄银行取款凭单”、“中国邮政储蓄银行利息清单”。
(4)一本通销户处理:
“中国邮政储蓄银行一本通存折”。
(5)一本通移入处理时:
各类存单、“中国邮政储蓄银行一本通存折”、“中国邮政储蓄银行通用凭证”。
(6)一本通移出处理时:
存单、“中国邮政储蓄银行一本通存折”、“中国邮政储蓄银行通用凭证”。
44入账汇款的业务预约业务是什么?
它的相关规定有哪些?
预约汇款是指按客户约定的日期、频次、金额,系统自动从汇款人指定的账户扣款,向约定的收款人账户定额定期汇出款项的业务。
相关规定:
1.预约汇款业务限于中国邮政储蓄银行开立的个人结算账户间汇款。
汇出账户必须为有密户。
2.客户办理预约汇款业务的申请、变更和撤销时,需出示本人有效实名证件和存款凭证,并填写《预约汇款申请书》在汇出账户省内任一网点办理,不允许代办。
3.客户办理预约汇款业务申请(108004)时需设定内容:
(1)首次汇款日期。
每次汇款日期根据“首次汇款日期”与“汇款周期”计算,使用对年对月对日的方法,如汇款当月不存在相应日期(例如小月没有31日,2月没有30日等情况),则自动设置为月末。
4.每个汇出账户可以和多个汇入账户建立预约汇款关系,多个汇出账户也可以和一个汇入账户建立预约汇款关系。
两个个人结算账户间同一方向只能建立一个预约汇款关系。
5.在预约汇款关系存在后,客户可对预约汇款手续费收取方式、单笔汇款金额、首次汇款日期、汇款周期、汇款截止日期等信息进行变更----预约汇款变更/撤销(108005)交易。
(1)客户亦可在网点柜面办理预约汇款撤销以解除预约汇款关系(预约汇款变更/撤销(108005))交易。
(2)客户如需变更汇出账/卡号或汇入账/卡号,应将原预约汇款关系撤销后,重新申请预约汇款业务。
6.说明:
(1)由于汇出账户挂失、账户冻结、账户止付、余额不足,或汇入账户账/卡号错误、户名错误、销
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