商业银行对私业务实习报告Word下载.docx
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商业银行对私业务实习报告Word下载.docx
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当账户显现问题时要对账户冻结,因此问题解决后也能够解冻。
假如发生错账后,不承诺抹账,所有的错账一律通过冲账解决,冲账是要记住交易流水号。
假如没有记住,也能够通过查询而得到。
在进行储蓄代理业务后,我才明白银行的业务范畴专门广。
代理业务要紧分为二大类,一是代扣业务,如水费、电费、费等,另外一类是代发业务,如代发工资。
在进行信用卡业务后,我了解到信用卡是具有消费信用、存取现金和转账结算等功能的信用支付工具。
信用卡是一种贷记卡,先消费再还贷。
开信用卡之前,客户应在本行有活期存款账户,以便开信用卡时将该活期存款账户与信用卡设成关联还款账户。
在商业银行实际业务处理中,每天日终处理时,柜员必须将柜员个人钱箱中未使用的重要空白凭证进行凭证入库。
查询柜员个人钱箱中的现金余额,及当日凭证及现金借贷的情形,以免发生差错。
对公业务
公业务是针对单位的一系列业务操作,也是本次实习的要紧内容之一。
相关于个人业务,对公业务的办理流程和步骤较为复杂,需要的凭证票据和相关信息也较多。
第一,我按着和做对私业务已有的要求进行了初始操作。
和对私业务一样也先是凭证领用,只是这次是先去总行领入,然后再由总行下方,之后才能去支行领入总行所下发的凭证,然后再出库。
只有通过以上的领用及出库步骤,凭证才能在前台使用。
在进行对公存贷业务时,和个人活期储蓄不同,单位活期储蓄要先进行单位开户,单位开户需要填写客户名称、开户证号、证件号码、注册资金、注册日期、联系人、联系、邮政编码、单位地址、法人代表和法人身份证。
其中证件号码需要用代码生成器生成企业营业执照,客户名称通常是开户单位全称。
还要把握单位与单位之间的转账。
在进行个人贷款业务时,要注意银行的个人贷款业务并不是直截了当将款贷给个人,而是与商家签订一定的协议,事实上是将款贷给商家,然后商家把商品卖给个人,个人再还款给银行。
银行在与商家签订协议时,审查商家的证件是否齐全。
而个人要向银行提供有关的收入证明,身份证明等。
一样差不多上以购买的标的物作为抵押,最常见的确实是动产抵押和不动产抵押。
在进行对公结算业务时,由于系统的问题,交换场次那儿出问题了,因此我不能做退票和复核业务,这两个也是比较苦恼的业务。
需要另一支行的某一柜员和本行的
某一柜员共同完成,团队合作精神能在此表达。
了解到凡在支行开有存款帐户的企业、事业、机关、社会团体和个体工商户等,都能够通过辖内通存通兑方式办理业务。
在进行对公专门业务时,和对私业务一样,只是这次对象是单位而不是个人,公司信息发生变化时,要对该公司信息进行爱护。
冲销户时,柜员要新开一个对公存款账户,然后对该账户进行销户处理,现要重新启用该账户,对该账户进行冲销户处理,就能够重新启用该账户。
和对私业务一样,假如发生错账后,不承诺抹账,所有的错账一律通过冲账解决。
凭证解挂〔换凭证〕做不起来,后来我才明白当柜员再次将此凭证挂失时,要在7天后才能对其进行此项操作。
最后,和对私业务一样,日终处理时需将所有未使用的凭证均进行凭证入库操作,将个人钱箱中的现金入库,全部入库到部门钱箱中,查看个人钱箱中的现金收付及凭证余额情形。
3实习体会
通过这次的实习,我对自己的专业有了更为详尽的了解,也是对这几个学期以来所学相关知识的巩固与运用。
从这次实习中,我体会到了十几的工作与书本上的知识是有一定距离的,光说不练,纸上谈兵是没有用的。
本次实习为我们提供了熟悉这些业务流程的机会,让我们有了具体的商业银行业务体会,有利于我们在以后的工作岗位上更快上手。
课堂上学习到的知识在真正的操作过程中才发觉,知识只能起到一个指导、领导的作用,要把一项业务做好和书本上的知识是完全不一样的。
最差不多的业务往往是不能在书本上完全明白得的,因此差不多的实务专门显得重要。
尽管在真正的银行业务中可不能如此顺利,但我相信,这次实习让我获得的体会、心得会促进我在以后的学习、工作中查找到合理的方法和正确的方向。
这次实习,使我不仅从个人能力,业务能力上有所提高,也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量,也能幸免显现误差后反复核对的繁琐,从而提高工作效率。
这次的银行模拟实习就要终止了,尽管我们在机房用模拟系统操作的时刻不长,中间也因为系统和运算机络问题又耽搁了一些时刻,但我努力利用好每一次上机的机会,仍旧收成了许多具有有用性的知识与技巧,也领会了在银行工作的柜员需要具备的差不多素养。
同时,我也明白了当对银行业务感到枯燥,厌烦时,必须调整心态,静下心来,切忌心烦气躁,否那么就会恶性循环,频频出错。
反之,越有耐心,越静心,便会越做越有爱好,越来越有成就感。
这次实习加深了我对商业银行业务和差不多金融产品的相关知识的了解。
专门是个人业务中的活期储蓄和对公业务中单位活期存款及相应的存款凭证的相关知识。
另一方面,实习的经历训练了我们实际操作的能力,培养了我们摸索问题和解决问题的能力,为我们以后从事银行及相关行业的工作打下了坚实的基础,提升了我们的综合素
质和竞争力。
篇二:
商业银行实习对私业务教学案例
篇三:
商业银行实习报告(共6篇)
商业银行实验报告
实验名称:
商业银行业务模拟实验
实验时刻:
XX-12-30~XX-01-11上午8:
30~11:
30
实验地点:
实验目的:
通过我们对银行业务模拟操作,能熟悉银行日常业务,如对私业务、对公业务等。
其中,在对私业务中,明白得商业银行面向客户化治理思想,把握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款账户、整存整取账户、定活两便账户,如何进行存取业务操作,明白得商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。
把握存本取息、通知存款、一般支票的业务规范及操作流程。
学会开立客户号及相关账户开户、存取款操作的方法,体会一般柜员角色的业务处理过程。
学会个人客户的存本取息、通知存款、一般支票业务处理方法。
明白得相关的专业术语。
把握一卡通及凭证专门业务的处理方法。
对公业务中,明白得对公差不多账户、定期账户、汇票业务的含义。
明白得面向客户化治理思想的一样。
对公存贷业务包括新开户业务、一样活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款治理、贷款业务、汇票兑付。
把握对公存贷业务中各项业务的差不多操作流程和业务规范,达到能够熟练操作开立对公差不多账户、一样对公存款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。
对现代商业银行的架构、运营模式有所认识,我们能够在此看到每一个实验的业务图解教程,将银行经营治理的理论与实践相结合,系统地实践,体验和学习银行业务的相关业务,从而能够提高学习、判定、操作、分析等各个方面的能力。
实验过程:
在商业银行业务模拟操作过程中,我们分别扮演在银行柜员的角色和客户的角色,客户的角色又包括个人客户的企业客户,我们进行了如下业务的模拟,分别是:
活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、存本取息业务、个人教育储蓄业务、通知存款业务、定活两便业务、一本通业务、个人综合贷款业务、个人住房贷款业务、单位差不多账户、单位一样账户、单位临时账户、单位专用账户业务、单位定期存款、代理中间业务、现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业务等。
这些业务又分为对私业务和对公业务。
在这些业务操作之前,都要进行柜员签到,领取凭证。
在每项操作的开始,我们都必须先叫号,进行业务受理,然后依照客户所递交的凭证进行凭证审核,〔验钞〕,进行数据录入,〔领取空白凭证〕,打印凭证,盖章,〔尾箱取款、验钞〕,终止业务。
且进行柜员窗口和客户窗口切换的时候要进行临时退出。
对私业务
一、活期储蓄业务
活期储蓄指不规定存期,储户随时能够存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。
关于活期储蓄业务,我们进行的模拟业务有:
活期储蓄开户、活期储蓄有折存款、无折存款、储蓄取款、口头挂失、口头解挂、正式挂失、正式挂失解挂、换折、密码挂失、销户等。
活期储蓄的种类有:
活期一折通一卡通
在办理此业务时,要依照程序的步骤进行操作,要注意系统给予的提示。
二、整存整取业务
整存整取是一种由您选择存款期限,整笔存入,到期提取本息的一种定期储蓄。
其特点是:
有较高的稳固收入,起存金额低,存期选择多样。
这种储蓄适合个人一辈子活临时不用的储备。
整存整取储蓄的种类有:
定期一折通定期存单储蓄卡
三、通知储蓄业务
通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务,是一种不约定存期,支取时需提早通知
银行,约定支取日期和金额方能支取的一种大额存款方式。
在操作过程中,要依照客户要求,是否需要凭证,假设要,就要判定取出何种空白凭证,依旧重新领取。
四、代理中间业务
代理业务是银行利用自己的资源〔如营业点、络、人员〕优势为政府、企业、个人提供代理业务。
它是银行为适应社会进展和居民经济生活需求,不运用或较少运用自己的资财,以代理人的身份替客户办理收付和其他托付事项,提供各类金融服务并适当收取手续费的业务。
代收费业务的种类
(1)代缴与居民家庭日常生活有关的公用事业费:
包括水费、电费、煤气费、固
定费、移动费、物业治理费及其他公用事业费等。
(2)代收代缴企事业单位之间或单位与个人之间的收费项目:
包括税款、社会保险基金、工商治理费、各类罚没款等。
五、零存整取业务
零存整取定期储蓄是为了适应群众将零星小额节余款积零成整的需要而设置的。
零存整取定期储蓄的优点要紧表现在:
一是能够聚零钱为整钱,积小钱办大事,改善生活,解决特定用途的需要。
二是零存整取需要月月储备,具有一定的约束性,有利于培养参加储蓄的适应;
三是零存整取具有积零成整的功能,能起到将零星款过渡到参加整存整取定期储蓄的桥梁作用,这是扩大储源的一个专门重要的途径。
对公业务
对公业务相关于对私业务,第一要到分行增加钱箱,到总行领取凭证,然后下发到分行,再到分行领取凭证,凭证出库,增加到钱箱,才能开始正式地办业务。
开存款帐号:
为之前开户的公司开对公存款〝差不多帐户〞一个,客户账号为:
50XX026401018为公司开对公存款〝一年以内定期存款〞帐户一个。
注意:
一个企业只能有一个〝差不多帐户〞,此帐户需在人民银行备案,能够提取现金。
支票出售将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该差不多帐户及定期存款帐户。
贷款发放:
在银行业务中,给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。
部分还贷:
将上一笔贷款部分还贷XX00元。
:
贷款展期确认:
将上一笔贷款的还款期限延长三个月。
全部还贷:
将上一笔贷款全部贷款还清。
实验心得:
作为一名金融专业的学生,商业银行经营治理学是我们核心的的专业课之一,通过这几天对银行业务模拟实验的操作,加深了我们对商业银行理论知识的明白得,训练了我们实际动手能力。
通过学习,我了解了银行业务运作的差不多流程,明确了银行柜员的工作内容及职责,加深了对银行经营实践的认识。
在高度仿确实模拟环境中,获得实践的体会,把握不同柜面业务的处理方法。
在每项操作的开始,我们都会依照客户所递交的凭证及钱钞进行判定客户需求是否正确。
能够说这项操作看似简单但意义重大,操作中我深切体会到了这点。
实验要求我们对每一项信息都必须全神贯注地认真核对,工作相对比较枯燥,重复,还比较容易显现差错,假设是一时疏忽,系统会自动提示有误,假如是因为前面显现的错误,专门难回头查找到缘故,就需要从头开始做,如此会
白费专门多的时刻。
这些错误一方面是因为我关于操作环节的不熟练造成,另一方面也是因为个人关于银行业务欠乏明锐感。
然而假如是真心要从事这一方面工作,就要耐得住日复一日的循环往复。
所谓,事无巨细,成功确实是简单的情况重复做。
我们在往后的工作中也应该力
求做到理论联系实际,将知识应用到实践当中,同时,要时刻锤炼自己的细心和恒心,认真负责。
这也让我意识到一点,这些在模拟操作中产生错误能够重来,但在现实生活就必须为自己的过错负责。
现实中往往是自己独立完成,可不能有人在一旁提醒、检查。
这也就要求我们在工作时,一定要本着认真严谨负责的态度,既是对自己负责也是对客户负责。
总之,这次的模拟实验让我亲躯体验到了银行业务操作。
使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步,学习能力、判定能力、操作能力、分析能力都有所提高。
了解了银行业务的办理流程及操作、明确了业务员的职责。
今后能够不再拘泥于理论知识的局限而是更多的通过动手操作猎取实际体会,为今后步入岗位奠定坚实的基础。
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会
〔一〕引言
XX年9月28号到10月26号,在金融系老师的缜密安排与尽心指导下,我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。
本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统,按照商业银行的业务实例,进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的运算机软件模拟操作。
通过本次实习,我们专门好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务治理系统相结合,锤炼了我们的实际操作能力,加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采纳的大会计、综合柜员制的账务治理方式和面向客户的治理体系的明白得。
在实习过程中,我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能,不断总结自己实际处理银行业务中的感悟,并写出了这份实习报告,作为对自己的总结、对老师的汇报。
〔二〕商业银行业务综述
对私业务综述
凭证治理
一、凭证种类及使用
程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。
能够用储蓄存折的储种包括:
活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。
整存整取和定活两便都使用储蓄存单。
一本通和一卡通各储种都可使用。
二、凭证领用
系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到点的二级分配体系。
支行到市行领用凭证后,市行治理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的治理机内,并进行分配操作,将凭证分配到各支行治理机内。
同样,支行凭证治理员也要将凭证的起始号码有打算的分配到各点的库钱箱里,点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱,柜员用凭证出库交易领入凭证。
具体流程:
市行库——支行库——点库钱箱——柜员钱箱。
一卡通的分配和一般凭证分配一样,只是一卡通的分配是从卡部开始,而不是市行库。
钱箱治理
系统对点设立库钱箱和柜员钱箱。
库钱箱由中心机房建立,柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输〔现在此柜员钱箱不存在〕,要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。
在柜员钱箱生成后不能办理现金业务,需退出系统重新注册系统〔现在此要输入柜员钱箱号〕后才能办理现金业务。
本所库钱箱本点所有柜员都可使用,柜员钱箱只许本柜员使用,假如一个柜员不注册钱箱,那么只能做转账业务而不能做现金业务。
日常操作流程
一、一般账户
客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务,柜员先进行〝开一般客户〞交易,输入证件类型和号码后回车,假如系统提示〝该证件已开过客户号〞,那么记下该客户号,退出〝开一般客户〞交易,直截了当进入相应的开账户交易。
假如系统没有任何提示,说明该证件不曾开立客户号,那么柜员就请客户重新填写〝客户申请书〞,然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员,从〝开一般客户〞交易开始。
二、一卡通账户
客户填写〝客户申请书〞、凭条,连同有效证件一起交给柜员,从〝开一卡通客户〞交易开始。
客户开过客户号后,以后再办理开账户,就不必再填写〝开户申请书〞,直截了当就能够办理业务了。
三、本卷须知
一般客户号能够开一本通和一般账户,一卡通客户号能够开所有账户。
原那么上一个有效身份证件只能开一个客户号,而一个客户号能够开多个账户。
开过一般客户号的有效身份证件能够再开一个一卡通客户号,然而开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开一般客户号。
假如某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情形下,不再开立新客户,而返回具有相同证件客户的客户号。
对公业务综述
凭证领用
系统的凭证领用采取从市行到支行、支行到点的二级分配体系。
支行到市行领用凭证时,市行财会部必须将凭证的起始号码输入中心机房的治理机内,并进行分配操作,将凭证分配到各支行营业部。
同样,支行凭证治理员要做凭证的全额领用并将凭证的起始号码有打算的分配到各点的库钱箱里,点凭证负责人在前台机器交易界面选择凭证领用交易把凭证领到库钱箱,柜员通过凭证出库交易领入凭证。
只有通过以上的领用及出库步骤,重要空白凭证才能在前台使用。
系统对点设立库钱箱和操作员钱箱。
一个柜员能够有多个钱箱。
柜员第一次使用新系统时没有柜员钱箱。
具体操作是:
柜员登录,进入〝增加柜员钱箱〞界面,输入相应内容,完成增加钱箱操作。
然后退出系统,重新登录,输入用户注册名、钱箱号码、用户密码,回车后进入业务界面。
以后每次登录时必须输入钱箱号码,否那么只能做转帐业务而不能做现金业务。
也能够将钱箱号与自己绑定,以后就不用每次输入钱箱号码,而自动登陆柜员钱箱。
对公业务范畴
存款业务包括:
对公活期存款、对公定期存款;
贷款业务包括:
对公贷款、个人消费信贷;
结算业务包括:
辖内业务、同城交换、电子联行。
日常操作流程
开机后,进入登录界面,输入柜员号、密码,系统校验成功后进入主界面。
进入主界面,屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。
系统采纳菜单结构与交易码并行的方式。
办理业务能够从机器主界面到子界面一层层进入,了解到每一项业务的主菜单和子菜单。
日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、点轧帐三项内容。
1、柜员钱箱轧帐打印出〝柜员钱箱轧帐单〞,包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数。
利用钱箱轧帐能够查询现金及凭证数。
该项操作每天可多次使用。
2、柜员轧帐打印出〝柜员轧帐单〞,包括当日该柜员所做的全部业务,按照科目的借贷方发生额、笔数,分现金转帐汇总。
3、点轧帐打印出〝点轧帐单〞,反映点全部业务。
每天只能操作一次。
需要注意
的是柜员轧帐后不能够再进行业务操作,假如尚有业务需要处理,
必须进行柜员平帐解除,才能够连续做业务。
点轧帐后不能够再进行本点的业务操作。
假如尚有业务需要处理,必须由市行中心机房解锁,再做柜员平帐解除,才能够连续做业务。
点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才能够操作。
〔三〕模拟实训成效
我认为本次实习时刻尽管不长,然而我们对商业银行业务的了解程度差不多更近了一步,对业务流程差不多有了初步的把握,差不多实现了如下差不多目标:
对三年来所学的商业银行基础知识在实习中得到了实际运用;
加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采纳的会计、综合柜员制的
账务治理方式和面向客户的治理体系的明白得;
为以后的实际业务的开展打下了坚实的基础,对对公与对私业务的相关
知识有了更深一步的明白得。
〔四〕心得体会
本次实训尽管只有短短的五周时刻,然而实习内容专门丰富,而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。
商业银行是以经营工商业存、放款为要紧业务,并以猎取利润为目的的货币经营企业。
它的综合性决定了其业务的多样性,活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等,都需要银行职员详细、熟练了解其业务办理过程。
而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会,让我们有了具体的商业银行业务体会,有利于我们在以后的工作岗位上更快上手。
在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务,加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度,训练了我们的实际动手能力。
通过学习,我了解了银行业务运作的差不多流程,明确了银行柜员的工作内容及职责,加深了对银行经营实践的认识:
第一应打开系统进行签到,进行现金出库,然后要依照所要办理的不同业务在综合治理项目中领取不同的重要空白凭证,再到个人业务或者对公业务中办理具体的业务,这是办理业务的基础与前提。
因此专门多也业务也需要授权人的授权。
最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。
同时通过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有慎重认确实态度,不能急躁。
对待数字一定要严谨认真,对每一项信息都必须全神贯注地认真核对,幸免输入错误,假如在现实中那么会给客户或银行造成庞大的缺失。
在实训中假设是一时疏忽,显现操作错误,系统就会自动提示错误,因此查找错误再重复劳动。
这就让我意识到:
这些在模拟操作中产生错误能够重来,但在现实工作中就必须为自己的过错负责。
现实工作中往往是自己独立完成,可不能有人在一旁提醒、检查,这也就要求我们要认真负责,切
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