中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前检测试题B卷 含答案Word文档格式.docx
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B.及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导
C.认真核实执行人员的身份及法定证件,审核来函的法定要件
D.以专业、中立的态度对待协助执行请求,不搪塞、不推诿
9、根据《票据法》的规定,汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A、出票人
B、被背书人
C、保证人
D、承兑人
10、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是()。
A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B.在正常情况下,银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C.在正常情况下,银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量
D.监管资本与经济资本很难一致,但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
11、银行信贷管理实行集中授权管理,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
实行集中授权管理是指()。
A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放货权力
12、根据《合同法》,希望和他人订立合同的意思表示称为()。
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.诺成
13、在下列选项中不属于银监会监管职责的是()。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责金融业的统计、调查、分析和预测
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
14、下列表述中,属于民事法律行为的是()。
A.10岁的小李购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱
D.赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款
15、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于()。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
16、下列关于库存现金的说法,错误的是()。
A.库存现金是一种非营利性金融资产
B.从经营的角度讲,库存现金不宜保存太多
C.库存现金的经营原则是最大规模的保存
D.任何一家营业性的银行机构,都必须保存一定数量的现金
17、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员,应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。
销售每类理财计划时,内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员,以()的身份进行调查。
A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员
18、1864年南北战争期间,美国联邦政府制定了(),标志着银行监管制度的正式确立。
A.《国民银行法》
B.《反泡沫公司法》
C.《金融服务改革法案》
D.《金融管理法案》
19、个人通知存款开户时不约定存期,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日及金额,目前银行提供()通知储蓄存款品种。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
20、(),上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国股票市场正式形成。
A.1985年底
B.1987年底
C.1990年底
D.1999年底
21、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是()。
A.建筑业
B.房地产业
C.科学研究
D.旅游业
22、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的()、管理上的()和经营上的(),把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
23、若中国银监会认为重估作价是审慎的,重估储备可以列入附属资本,但计入附属资本的部分不超过重估储备的()。
A.100%
B.70%
C.50%
D.20%
24、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是()。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.无权代理
25、()是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
A.融资性担保
B.小额贷款
C.财产保险公司
D.再保险公司
26、下列关于合同的表述,错误的是()。
A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
27、下列不属于信用卡主要功能的是()。
A.消费信贷
B.储蓄功能
C.支付结算
D.存取现金
28、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
29、票据贴现属于()。
A.票据延伸业务
B.票据二级市场业务
C.票据发行业务
D.票据一级市场业务
30、下列关于合同成立的描述,不正确的是()。
A.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
31、违反《反洗钱法》中()规定的,有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
C、未按规定建立客户身份识别义务的
D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
32、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行()。
A.提高贷款利率
B.降低贷款利率
C.贷款利率升降不确定
D.贷款利率不受影响
33、中国银行业协会的会员单位包括()。
B.银监会
C.工行、农行、中行、建行、交行
D.中央汇金公司
34、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是()。
A.商业银行
B.个人
C.国家
D.企业
35、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容,在()内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
36、在下列金融犯罪中,其主观方面不是故意的是()。
A.持有、使用假币
B.受贿罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.票据诈骗罪
37、下列选项中,流动性高于中央银行票据的是()。
A.普通股票
B.企业债券
C.金融债券
D.现金
38、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,应当出示本人工作证或执行公务证和出具()人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上
39、《商业银行授信工作尽职指引》规定,商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略,拟定明确的目标客户。
目标客户主要指()。
A、已建立业务关系的客户
B、潜在客户
C、两者都是
D、两者都不是
40、下列关于托收的说法,正确的是()。
A.托收属于银行信用
B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C.跟单托收广泛用于非贸易结算
D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付
41、构成信用卡诈骗罪的行为是()。
A.误用他人信用卡
B.盗用他人信用卡
C.冒用他人信用卡
D.善意透支
42、()对董事会负责,同时接受监事会监督,依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
A.股东大会
B.董事
C.高级管理层
D.监事会
43、我国&
lt;
商业银行法&
gt;
规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。
A:
违反了有关法律法规和职业操守韵规定,必须停止此兼职活动
B:
非营利机构属允许范围内的兼职活动,但应向所在银行披露自己的兼职身份
C:
非营利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D:
此兼职活动与银行业务不直接相关,故可以不向所在银行披露
44、下列关于企业集团财务公司说法错误的是()。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B.它的服务对象限于企业集团成员
C.可以从集团外吸收存款
D.不允许为非成员单位提供服务
45、消费者物价指数的含义是()。
A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度
B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度
46、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
47、目前,我国商业银行的主要资产是()。
A.房地产
B.存款
C.债券
D.贷款
48、托收属于(),托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。
A.商业信用
B.银行信用
C.政府信用
D.个人信用
49、下面各组金融工具中,按职能划分搭配错误的是()。
A.用于保值投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
D.用于商品流通——银行承兑汇票
50、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,保证期间为()。
A.主债务履行期限
B.主债务履行期届满一年
C.主债务履行期届满六个月
D.主债务履行期届满三个月
51、人民币的法定管理部门是(),负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.全国人大
52、()是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。
A.贷款人
B.借款人
C.融资人
D.融券人
53、对非现场监管中发现的问题和风险,监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。
被通报机构应就通报要求,在()内向监管机构报送整纠方案。
54、我国商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目中描述不正确的是()。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%
D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支
55、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.互联网技术
B.电话自动语音
C.自助终端
D.多媒体技术
56、下列关于中间业务的特点的说法中,错误的是()。
A.运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益
D.种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
57、衡量银行资产质量的最重要指标的是()。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
58、下列指标反映经济结构的是()。
A.经济周期
B.消费投资结构
C.GDP
D.通货膨胀率
59、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一,关于这一目标的表述,正确的是()。
A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利
B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围
C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响
D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利
60、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以()进行。
A.正序
B.倒序
C.分时
D.分段
61、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。
A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款
62、跨系统银行往来的资金清算必须通过()办理。
当地结算中心
银行业监督管理委员会
中国人民银行
全国银行间债券系统
63、第一家城市信用社成立于()。
A.1979年,河南驻马店
B.2003年,河南驻马店
C.1979年,宁波
D.2003年,宁波
64、下列金融工具中,主要用于保值、投机的工具是()。
A.股票
B.公司债券
C.商业承兑汇票
D.期权、期货
65、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话,下列说法不正确的是()。
A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话
B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话,可以选择其中一位或多位董事谈话,可以与高级管理人员单独谈话,也可与董事和高级管理人员一起谈话
D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解状况
66、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。
A.信用证是一项
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
67、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同,合同属于()。
A、有效合同
B、无效合同
C、效力未定合同
D、可撤销合同
68、甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为()。
A.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司
B.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司
C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司
D.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司
69、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是()。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
70、2007年3月20日,()挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
71、股票交易所属于()。
A.一级市场
B.场内交易市场
C.场外交易市场
D.第三市场
72、下列关于商业银行资本作用的表述,错误的是()。
A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要
B.保障股东的高利润回报
C.维持市场信心
D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险
73、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是()。
A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构
B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构
C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构
D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构
74、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为()。
A.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪
B.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报
C.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了
D.自己也加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
75、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行应对发放的土地储备贷款设立(),加强对土地经营收益的监控。
A、土地储备贷款专户
B、土地储备机构资金专户
C、借款人档案
D、跟踪监测台账
76、犯罪具有的两个特征为()。
A.社会危害性和刑事违法性
B.社会危害性和刑罚当罚性
C.刑事违法性和社会风险性
D.社会风险性和刑罚当罚性
77、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是()。
A.货币经纪公司
B.证券公司
C.信托公司
D.投资银行
78、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是()。
A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
79、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的()。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
80、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成()。
A.盗窃罪
B.贷款诈骗罪
C.信用卡诈骗罪
D.信用证诈骗罪
81、贷款业务有多种分类标准,下面对贷款业务分类正确的是()。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和长期贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.信用贷款和担保贷款
82、银行最重要的无形资产是()。
A.良好声誉
B.土地使用权
C.专有技术
D.商标权
83、某人明知是伪造的支票,还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成()。
A.票据诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造票据罪
D.盗窃罪
84、()也称为包买票据或买断票据,是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
85、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是()。
A.证券价格上涨,市场利率提高
B.证券价格上涨,市场利率下降
C.证券价格降低,市场利率提高
D.证券价格降低,市场利率下降
86、下列关于代理的法律特征的说法中,错误的是()。
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于代理人
87、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()。
88、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是()。
A.GDP
B.GNP
C.经济增长率
D.GDP增长率
89、按照()在民事法律关系中,任何民事主体都是平等的,没有高低贵贱之分,也没有上下级之分。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
90、下列做法属于有损于银行形象的是()。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户
B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C.坚持客户至上、客观公正的原则
D.对客户的投诉表现热情
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、单位活期存款账户包括()。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
E.通知存款账户
2、福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括()。
A.出口商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益
B.出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益
C.银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权
D.银行卖断票据,放弃对进口商所贴现款项的追索权
3、下列属于商业银行代理业务范围的有()。
A.代收代付业务
B.清算业务
C.支付结算业务
D.代理银行业务
E.代理保险业务
4、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
5、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有()。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责
B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易
6、下列说法正确的有()。
A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础
B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征
C.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位
D.金融犯罪主观方面只能是故意
E.根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪
7、根据法人的概念,下列属于法人的有()。
A.某股份有限公司
B.中国工商银行总行
C.中国红十字会
D.个人独资企业
E
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