典当行注册与管理规程Word格式.docx
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3、办理国、地税务登记证;
4、开立基本账号。
典当行达到可持续经营的基本状态。
第二部分典当行基本业务管理规程
一、组织架构与职位说明
(一)基本组织架构
董事会与董事长职能由公司章程规定。
(二)职位说明
1、总经理
(1)负责组织制定典当行发展战略规划和年度计划,并组织按计划实施,跟踪评价实施结果,并随时调整工作计划;
(2)对典当行总体经营状况进行分析与评估;
(3)负责建立良好的对外合作关系,树立典当行的良好品牌;
(4)组织完善典当行内部标准化规范化的工作流程和管理制度,经董事会批准后监督执行;
(5)负责指导管理监督典当行全员的业务工作,改善工作质量和工作态度,做好全员的绩效考核和奖励惩罚;
(6)负责典当行业务审批;
(7)负责典当行安全管理工作。
2、副总经理
(1)企业发展:
协助总经理对典当行进行管理,制定整体营运计划,组织、协调各项资源,确保整体经营目标的完成;
(2)指标任务:
管理日常营运业务,负责分解下达年度工作目标和预算,并根据市场实际情况及时调整和有效控制;
(3)市场营销:
参与制定营销战略,根据营销战略制定营销组合策略和营销计划,经批准后组织实施,建立、拓展、调整市场营销网络;
(4)产品创新:
负责业务产品研发,并组织产品的市场推广;
(5)团队管理:
在所指导的团队内部形成良好的合作氛围,并有计划挖掘和培养前途的后备人才,供可持续发展利用;
(6)风险控制:
从总体上把握业务推进过程中的风险控制环节,严格控制业务。
3、综合管理部
(1)文书管理。
文书管理包括文书形成、处理和管理三个方面;
(2)印章管理。
对公司印章的刻制、废止及使用进行管理,保证印章使用的规范、安全和准确;
(3)办公用品管理。
对员工日常办公所用文具、办公自动化所需用的耗材以及其它物品进行计划、采购、登记、发放等;
(4)档案管理。
维护档案的完整和安全,并为实际工作提供科学的依据和准确的信息;
(5)会议管理。
包括对外部及内部会议管理两个方面:
(6)车辆管理。
对办公车辆的使用、维护、保养等进行管理;
(7)接待管理。
提高公司的社会形象和影响;
(8)纪律管理。
对公司的考勤、着装礼仪等进行规范管理,建立良好的企业文化。
(9)人力资源管理。
制定和完善各项人力资源管理制度,规范公司的人力资源管理。
4、计划财务部
(1)及时反映经营状况、经营成果、财务收支及计划的具体情况;
(2)为管理人员提供财务分析,提出有益的建议;
(3)审核财务报表,保证财务信息对外披露的及时准确;
(4)监督财务工作的正常进行,对费用支出进行监督控制。
5、市场推广部
(1)对典当产品开展市场营销并形成社会影响力;
(2)开展定期或者不定期的市场调研,为决策提供市场依据;
(3)负责典当客户关系维护,客户分级管理。
6、营业部
(1)接待、受理、调查、初审每笔业务及解决工作中的实际问题;
(2)为产品研发、信息分析提供可资参考的第一手市场信息;
(3)负责安全防卫工作。
7、审核部
(1)负责对受理业务进行综合风险审查;
(2)根据业务发展变化制定并完善业务风险审查方案及审查细则;
(3)根据实际业务风险情况,开展实地业务风险调查。
8、库房管理部
负责当品以及权属证书的登记、保存以及库区安全。
(三)人力资源需求
总经理1名,副总经理1名
综合管理部:
经理1名,秘书1名,保安1名(保安公司聘用)
计划财务部:
经理1名(兼职会计)、出纳1名
市场推广部:
经理1名,客户经理1名
营业部:
经理1名,营业员3名,估价师1名,柜台出纳1名
审核部:
经理1名,审核员1名
库房管理部:
经理由审核部经理兼任,保管员1名
总需求:
18人
二、业务规程
规程目录:
●典当业务管理办法
●房地产抵押典当业务操作规程
●房产典当审批表
●房产典当合同
●房产抵押合同
●机动车质押典当业务操作流程
●机动车质押典当审批表
●机动车质押典当合同
●民品典当业务操作流程
具体规程:
为促进对典当公司业务发展,加强业务管理,控制业务风险,制订本办法。
第一条、基本概念
1、典当:
本办法所称典当,是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
2、当票:
当票是典当行与当户之间的借贷契约,是典当行向当户支付当金的付款凭证。
当票应当载明下列事项:
(一)典当行机构名称及住所;
(二)当户姓名(名称)、住所(址)、有效证件(照)及号码;
(三)当物名称、数量、质量、状况;
(四)估价金额、当金数额;
(五)利率、综合费率;
(六)典当日期、典当期、续当期;
(七)当户须知。
第二条、经营范围
经中华人民共和国商务部批准,公司主要经营以下业务:
(一)动产质押典当业务;
(二)财产权利质押典当业务;
(三)房地产(外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外)抵押典当业务;
(四)限额内绝当物品的变卖;
(五)鉴定评估及咨询服务;
(六)商务部依法批准的其他典当业务。
第三条、典当范围
凡年满十八周岁有行为能力的公民和法律允许的组织,因经营上、生产上、生活上资金的需要,以属于组织所有、个人私有或共有的动产与不动产均可办理典当。
但有下列情况之一者的财产不予受理:
1、丧失行为能力、精神疾病患者;
2、典当物所有权不清;
3、典当物来路不明;
4、贪污查封、扣押或被采取保全措施的财产;
5、易燃、易爆、剧毒和放射性物品及器皿;
6、国家法律、法规规定禁止流通的物品;
7、典当物价值不满人民币100元者。
第四条、重点业务
(一)房地产抵押典当业务
1、基本概念
房地产抵押典当是指当户以房地产做抵押担保向典当行借款的融资行为。
当户不履行债务时,典当行有权依法以处分抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。
2、典当期限
按当金使用期限分为一个月、两个月、三个月、四个月、五个月、六个月。
续当一次的最长期限为六个月。
3、业务分类
按借款人性质划分为:
个人商品房抵押典当、企业商品房抵押典当。
4、典当费用
房地产抵押典当的费用包括利息和综合费用。
(1)典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。
典当当金利息不预扣。
(2)典当综合费用包括各种服务及管理费用。
房地产抵押典当的月综合费率不超过当金的2.7%。
典当综合费从典当行支付给当户的当金中扣收。
典当期内或典当期限届满后5日内,经双方同意可以续当,续当一次的期限最长为6个月。
续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。
续当时,当户应当结清前期利息和当期费用。
逾期赎当,按照逾期每天0.5%收取罚息。
5、办理条件
(1)个人办理房地产抵押典当条件
a.拟抵押典当房屋土地使用权性质为国有出让土地;
b.拟抵押典当房屋具有房屋所有权证;
c.拟抵押典当房屋共有人同意抵押典当。
(2)企业办理房地产抵押典当条件
a.国有企业、事业单位法人以国家授予其经营管理的房地产抵押的,应符合国有资产管理的有关规定;
b.以有限责任公司、股份有限公司的房地产抵押的,必须经董事会或者股东大会通过,但企业章程另有规定的除外;
c.以集体所有制企业的房地产抵押的,必须经集体所有制企业职工(代表)大会通过,并报其上级主管机关备案;
d.以中外合资企业、合作经营企业和外商独资企业的房地产抵押的,必须经董事会通过,但企业章程另有规定的除外;
e.有经营期限的企业以其所有的房地产抵押的,其设定的抵押期限不应当超过该企业的经营期限;
(3)办理房地产抵押典当其他条件
a.同一房地产设定两个以上抵押权的,抵押人应当将已经设定过的抵押情况告知抵押权人。
抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。
房地产抵押后,该抵押房地产的价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押,但不得超出余额部分。
b.以具有土地使用年限的房地产抵押典当的,其抵押期限不得超过土地使用权出让合同规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限。
c.以共有的房地产抵押典当的,抵押人应当事先征得其他共有人的书面同意。
d.以已出租的房地产抵押典当时,抵押人应当将租赁情况告知抵押权人,并将抵押情况告知承租人,原租赁合同继续有效。
e.设定房地产抵押典当时,抵押房地产的价值可以由抵押典当当事人协商议定,也可以由房地产评估机构评估确定。
f.抵押典当当事人对抵押房地产保险的,由抵押人为抵押的房地产投保,保险费由抵押人负担,第一受益人应为典当行,抵押人应当将保险单移送抵押权人保管。
g.企业、事业单位法人分立或者合并后,原抵押典当协议书继续有效。
其权利和义务由变更后的法人享有和承担。
抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪时,其房地产合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押典当协议书。
(4)下列房地产不得设定抵押典当
a.土地所有权
b.地上无建筑物,纯粹以划拨方式取得的土地使用权;
c.乡、镇、村企业的土地使用权不得单独典当;
d.集体所有的土地使用权(耕地、宅基地、自留地、自留山等)。
但已经依法承包并经发包方同意的四荒地使用权除外(荒山、荒沟、荒丘、荒滩);
e.权属有争议的房地产和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产;
f.教育、医疗、市政等公共福利事业单位的房地产及其设施;
g.列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物;
h.已被依法公告列入拆迁范围的房地产;
i.已享有国家优惠政策购买的房地产不能全额典当,其典当额以其权利人可以处分和收益的份额比例为限;
j.违章建筑物或临时建筑物。
;
(二)民品典当业务
民品典当业务是指除房地产、股票、机动车辆以外,当户以其合法拥有的其他动产作为当物质押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金综合费用和利息、偿还当金、赎回当物的行为。
按当金使用期限分为两天、七天、十五天、一个月、两个月、三个月、四个月、五个月、六个月。
3、典当费用
民品质押典当的费用包括利息和综合费用。
(1)典当利率参照中国人民银行规定的金融机构同期同档次商业贷款利率确定,当金利息不预扣。
典当时,月综合费率不超过当金的4.5%。
4、办理条件
(1)金银珠宝典当
个人需要提供本人身份证、驾驶证或护照原件。
单位需要提供经年检过的营业执照、法定代表人身份证、授权委托书、经办人身份证、产权证明。
(2)其它物品典当
当事人需要提供身份证明、产权证明,根据不同情况需提供的其它相应证件。
无身份证明或产权不清,或当物本身典当公司无力鉴定的,不予受理。
(三)机动车质押典当业务
机动车质押典当是指当户以其合法拥有的机动车作为质押物押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金综合费用和利息、偿还当金、赎回当物的行为。
向典当行获得当金的一种典当方式。
2、机动车种类
按机动车的类型,大致分为以下几种:
(1)小型客车:
包括小轿车、吉普车、中小型旅行车、各种跑车等。
(2)货车:
包括自卸车、拖挂车、冷藏车和封闭货车等。
(3)大客车。
(4)专用车辆:
包括挖掘机、装载机、电瓶车等。
(5)摩托车:
排量250CC以下。
注:
以上五类车中,典当车辆质押典当业务将以第一类车为主。
3、典当期限
按照当金使用期限划分为:
七天、十五天、一个月至六个月。
机动车质押典当的费用包括利息和综合费用。
(1)机动车质押典当利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行,当金利息不预扣。
质押典当时,月综合费率不得超过当金的4.5%。
(1)当户合法拥有的机动车。
(2)机动车各种手续齐全。
(3)按照公安局有关部门规定可以转让。
(4)没有办理银行贷款购车。
(5)无其他任何法律纠纷。
6、限制办理的业务类别
(1)来路不明的车辆;
(2)购车发票、行驶证不齐全;
(3)典当金额高于市值的80%。
第五条、当物保管。
典当物由专职保管人员保管,当物封袋入库,典当人应在当物封袋口签字,房产抵押要求当户购买保险,以明责任。
保管员收到典当经办人交来的典当物时,应认真核对,并按规定办理登记入库手续。
同时,应对典当人与典当物保密,不得擅自动用典当的质、抵押物。
第六条、典当回赎。
典当人回赎典当物,应在典当期限届满5日内回赎,回赎须凭当票与典当人的合法身份证件办理。
第七条、当票遗失。
当票系有价凭证,典当人应妥善保管,倘若遗失典当人应及时向公司办理挂失手续,经办人员应作挂失记录,补办当票需交纳手续费,凭典当人合法身份证件办理。
未办理挂失手续或挂失前被他人冒领,公司概不负责。
第八条、绝当处理。
当物估价金额在3万元以上,由公司按有关规定进行拍卖,拍卖收入在扣除拍卖费用和典当款及息费后,剩余部分退还典当人,不足部分向典当人追索。
典当物估价金额不足3万元的,公司自行作价变卖处理,损益自负。
国家限制流通的绝当物,按有关法律、法规处理。
第九条、典当物由于本公司保管不善,造成质押当物遗失或者损毁,本公司按典当款估价金额的120%进行赔偿。
遇有不可抗力和自然变质导致质押物损毁的,公司不承担赔偿责任。
第十条、本规则和国家有关法律、法规相抵触的,按有关法律、法规执行。
第十一条、本规则在实施过程中逐步完善。
一、房地产抵押典当是指当户以其合法拥有的房地产,以不转移占有的方式向典当行提供债务履行担保的行为。
当户不履行债务时,典当行有权依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。
二、房地产抵押典当业务分类
1、按借款人性质划分为:
2、按当金使用期限分为一个月、两个月、三个月、四个月、五个月、六个月。
三、房地产抵押典当费用
1、典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。
典当当金利息不得预扣。
2、典当综合费用包括各种服务及管理费用。
抵押典当时,月综合费率不得超过当金的2.7%。
续当时,应交齐续当期的综合费及前期利息方可续当。
四、房地产抵押典当办理条件
1、个人办理房地产抵押典当条件
(1)拟抵押典当房屋土地使用权性质为国有出让土地。
(2)拟抵押典当房屋具有房屋所有权证。
(3)拟抵押典当房屋共有人同意抵押典当。
2、企业办理房地产抵押典当条件
(1)国有企业、事业单位法人以国家授予其经营管理的房地产抵押的,应符合国有资产管理的有关规定。
(2)以有限责任公司、股份有限公司的房地产抵押的,必须经董事会或者股东大会通过,但企业章程另有规定的除外。
(3)以集体所有制企业的房地产抵押的,必须经集体所有制企业职工(代表)大会通过,并报其上级主管机关备案。
(4)以中外合资企业、合作经营企业和外商独资企业的房地产抵押的,必须经董事会通过,但企业章程另有规定的除外。
(5)有经营期限的企业以其所有的房地产抵押的,其设定的抵押期限不应当超过该企业的经营期限。
3、办理房地产抵押典当其他条件
(1)同一房地产设定两个以上抵押权的,抵押人应当将已经设定过的抵押情况告知抵押权人。
(2)以具有土地使用年限的房地产抵押典当的,其抵押期限不得超过土地使用权出让合同规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限。
(3)以共有的房地产抵押典当的,抵押人应当事先征得其他共有人的书面同意。
(4)以已出租的房地产抵押典当时,抵押人应当将租赁情况告知抵押权人,并将抵押情况告知承租人,原租赁合同继续有效。
(5)设定房地产抵押典当时,抵押房地产的价值可以由抵押典当当事人协商议定,也可以由房地产评估机构评估确定。
(6)抵押典当当事人对抵押房地产保险的,由抵押人为抵押的房地产投保,保险费由抵押人负担,第一受益人应为典当行,抵押人应当将保险单移送抵押权人保管。
(7)企业、事业单位法人分立或者合并后,原抵押典当协议书继续有效。
4、下列房地产不得设定抵押典当
(1)权属有争议的房地产;
(2)用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产;
(3)列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物;
(4)已依法公告列入拆迁范围的房地产;
(5)被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产;
(6)依法不得抵押的其他房地产。
五、房地产典当业务操作细则
房地产典当操作程序可以按以下十一个流程进行:
客户申请
受理并审查客户有效证件
上门调查、评估当物价格
内部申报、批复
与客户签订《典当协议书》、
《房屋抵押合同》
办理抵押登记
发放当金
典当管理
续当
赎当
绝当
六、流程介绍
(一)客户申请
由企业或个人向典当行提出以其拥有的房地产做抵押申请典当借款。
一般为口头申请,正式的有书面申请。
(二)受理并审验申请
1、个人需提供以下材料:
(1)房屋所有权证、国有土地使用证;
(2)夫妻双方身份证;
(3)户口簿;
(4)结婚证;
如未婚(由单位或社区出具未婚证明)、离婚(离婚协议书、法院关于离婚的裁定书)、丧偶(死亡证明或户籍注销证明),签署相应的具结保证书。
2、单位需提供以下材料
(1)经年检的法人营业执照副本复印件;
(2)房屋所有权证、国有土地使用证;
(3)法定代表人授权委托书;
(4)公司章程;
(5)股东会或董事会决议。
业务人员在审查当户资料时,要审查各种证件的真实性,要查看各种证件中所填写当户情况的内容是否一致,如有不一致的地方,必须由相关部门出具证明,说明其变更的原因。
对于个人申请房地产抵押的当户,必须本人亲自到场,业务人员要查看证件照片是否与当事人容貌相符。
对于符合典当条件的典当申请,确定进入实地勘察程序;
对于不符合典当条件的典当申请,经主管经理同意,通知当户不予受理。
(三)当户调查、看房、估价
对于典当行同意受理的业务,由两人以上业务员共同进行调查,去现场实地查看当物。
由业务员评估该抵押物的价值,然后由典当双方参考评估价确定房屋、土地的合理典当额,或根据需要请专业评估机构评估后研究确定。
1、个人商品房抵押典当应调查、验看内容
根据当户提交有关典当资料,核对当户夫妻双方是否为房屋所有权本人、地址、楼牌号、户型、面积。
对于不需评估的业务,要对当户典当的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物情况,测定典当风险度。
2、企业商品房抵押典当应调查、验看内容
(1)当户基本情况:
包括企业组织形式、产权结构、注册资本、经营范围、领导人素质、发展前景等情况。
(2)市场及项目效益情况:
同类住房市场供求状况、项目自身优势、预售情况、成本估算、销售价格、成本利润率等。
(3)典当情况:
申请典当原因、用途、额度、期限、还款方式、还款来源及典当风险度等。
(4)调查抵押物:
对当户提供的抵押物进行认定、核实。
首先,要根据《担保法》的规定,认定该财产权利属于法律允许作抵押的财产和权利;
其次,要核实验证该财产、权利的产权、使用权。
(四)内部申报、批复
内部审批实行典当行业务员、审核部、副总经理、总经理四级签批。
现场评估结束后,业务人员直接填写房地产抵押典当业务审批表,连同典当协议书,房屋抵押合同等所有业务文书和资料一起上报、逐级签批。
必要时各级审批人员可对项目进行实地考查。
(五)签订《房产典当合同》、《房屋抵押合同》。
业务员制作、打印格式化《典当业务申请表》、《典当协议书》、《房屋抵押合同》、《当物清单》、《房地产价值认定书》,在协议书、合同空白处分别填写当户基本情况、典当财产情况估价、典当金额、期限、费率、利率、特别条款及签约日期等内容。
办理《房地产抵押登记申请书》、《房地产抵押、他项权利登记申请书》、《确认书》、《授权委托书》、《承诺书》等业务文书。
要求当户在规定的位置上签章。
自然人当户需在上述文书上用钢笔或签字笔签名并按手印,签名应清晰,按手印应用食指滚动按印。
法人当户需在上述文书上加盖清晰的公章和法定代表人章。
(六)办理抵押登记
签订典当协议书、房屋抵押合同(等业务文书)后,业务员应与当户携带房地产抵押登记
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