第十五章 贷款业务 第五节 微型贷Word格式.docx
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3、借款审查(审批)表中,客户经理、审查人及审批人是否签名同意,是否加盖贷款审批章。
4、提款申请书内容是否完整、准确,提款申请人是否签名,审查审批人是否签名同意。
5、单笔单批业务审批表内容是否完整、准确,客户经理、审批审批人是否签名同意。
6、微型贷款合同内容是否完整、准确,借款人是否签字确认,是否加盖贷款合同专用章,法定代表人是否签字或盖章。
7、保证合同/抵押合同内容是否完整、准确,保证人/抵押人是否签名确认,是否加盖贷款合同专用章等。
(二)业务操作
1、柜员点击“贷款业务”→“微型贷款”→“3101微型贷款授信”,进入微型贷款授信界面。
2、输入借据号,回显合同号、产品名称、所属部门、利率调整生效时间、客户经理号、是否受托支付、还款方式。
3、输入卡号/结算账号,回显户名。
4、输入基准年利率(%),浮动类型(包括百分比和固定点)以及浮动率(固定点),执行年利率(%)由系统自动计算回显;
5、输入罚息上浮率(%)、总授信额度、授信起始日以及授信到期日。
6、点击“提交”按钮,提示“交易成功”并完成柜员交易凭证和客户回单的打印,打印凭证内容分别为一联通用凭证、一联通用凭证(客户回单)。
7、完成凭证打印后,系统提示“还款是否需要短信提醒?
”
8、选择“否”,将退出微型贷款授信界面;
选择“是”,将联动到“贷款短信提醒录入”界面。
9、业务类型默认为循环贷/微型贷,输入合同号、手机号码、运营商(移动/联通/电信)、户名、办理人姓名、办理人证件类型以及办理人证件号码。
10、点击“提交”完成柜员凭证打印,打印内容为一联通用凭证。
(三)会计分录
收:
个人小额信用贷款承诺60300101
(四)回单处理
1、客户回单
无
2、柜员凭证摆放
柜员在一联通用凭证上加盖业务公章后作为主凭证,放款通知书、单笔单批业务审批表、借款申请书、提款申请书、放款业务审批表、微型贷款合同、保证合同及抵押合同均加盖附件章作为附件(不再一一列出)。
(五)注意事项
1、本交易需要信贷审批,系统校验借据号、卡号/结算账号、基准年利率、浮动类型、浮动率(固定点)、执行年利率、罚息上浮率、总授信额度、授信起始日、授信到期日是否与信贷审批一致。
2、办理了理财业务、贵金属、三方存管、批量代扣、约定转存的兰花卡/金融IC卡不能申请微型贷款;
申请了微型贷款的兰花卡/金融IC卡也不能办理三方存管、贵金属、理财业务、批量代扣、约定转存的签约。
3、已经办理微型贷款授信的兰花卡/金融IC卡,在授信有效期内不能再次办理授信。
4、微型贷款授信业务,不能做冲账交易,只能做授信收回。
5、若没有在本交易录入短信提醒,可在6205交易新增录入。
三、微型贷款发放
微型贷款授信后,既可以柜面放款,也可以在取款转账余额不足时由系统自动发放5万倍数贷款。
本交易用于微型贷款柜面发放的处理。
柜面放款只能全额发放,不能以5万的倍数部分发放。
同微型贷款授信
1、柜员点击“贷款业务”→“微型贷款”→“3102微型贷款发放”,进入微型贷款发放界面。
2、输入合同号,回显总授信额度、可用授信额度、授信到期日、产品名称、基准年利率(%)、浮动类型(百分比和固定点)、浮动率(百分点)、执行年利率(%)、罚息上浮率(%)、还款方式、放款金额、贷款到期日以及客户经理号。
点击“提交”,主办会计授权后弹出“交易成功”提示并完成柜员交易凭证的打印,打印内容分别为一联通用凭证。
借:
微型贷款1220
贷:
活期储蓄存款2110
付:
个人小额信用贷款承诺60300101
1、输入的卡/结算账号应与授信时绑定卡/结算账号一致。
2、发放的贷款到期日即授信到期日。
3、该交易需要会计主管授权。
四、微型贷款还款
贷款发放后,借款人可随时到本行任一网点柜台以现金或转账等方式归还贷款本息。
1、本金的归还只能在柜面办理。
2、归还欠息可选择系统日终自动批扣及柜面归还两种方式。
结息后系统将自动从借款人指定的结算账户中扣除应收利息,若借款人未能按时支付利息,本行将按照有关规定计收复利。
无
1、柜员点击“贷款业务”→“微型贷款”→“3103微型贷款还款”,进入微型贷款还款界面。
2、输入贷款账号,回显所属部门、产品名称、贷款性质、贷款到期日、还款方式、执行年利率、剩余本金、欠本金额、欠息金额、罚息金额、复利、费用、欠款合计、应计利息、应计罚息、应计复利、应计合计。
3、根据需要选择相应的还款类型:
1-归还欠款,2-提前部分还本,3-贷款结清。
(1)还款类型为“归还欠款”,现转标识选择“现金”时,输入还款总金额,金额小于等于“欠款合计”;
现转标识选择“转账”,输入还款总金额、还款账号,返显还款账户户名,输入交易密码;
点击“提交”,系统提示“交易成功”并完成柜员交易凭证的打印,打印内容分别为一联通用凭证,一联通用凭证(客户回单)。
(2)还款类型为“提前部分还本”,输入提前还款本金,现转标识可选择现金/转账,还款总金额由系统自动返显。
若现转标识选择“转账”,需输入还款账号及交易密码。
(3)还款类型选择“贷款结清”,还款总金额由系统自动计算返显,现转标识可选择现金/转账。
(1)归还非减值贷款时:
库存现金/还款账号
贷款账号—本金
应收利息
应计利息
(2)归还减值贷款时:
贷款账号—减值本金
表内利息收入
表外利息收入
表外应收利息
在一联通用凭证(客户回单)加盖清讫章后,递交给客户,如图:
在一联通用凭证上加盖清讫章作为柜员凭证按流水摆放。
1、当日透支后,需要先将当日的借款还清,才能进行归还欠款/提前部分还本/贷款结清等操作,否则系统会提示“存在当日透支金额请先做当日借款归还交易”。
2、归还欠款时,还款总金额应小于等于“欠款合计”。
3、提前部分还本时,如果存在欠款,系统控制必须欠款归还后才能做提前还本。
4、当日操作过提前还本后,当日不允许再进行贷款结清,除非将提前还本冲账。
5、还款方式选择转账时,还款总金额应不超过账户可用余额。
6、提前还款本金应小于等于剩余本金。
五、微型贷款查询
贷款发放后,可以通过该交易查询贷款结算账号、贷款账号、贷款金额、执行年利率等信息。
1、柜员点击“贷款业务”→“微型贷款”→“3104微型贷款查询”,进入微型贷款查询界面。
2、查询条件“贷款状态”是必输项,其他为选输项,支持单笔或批量查询。
点击“查询”按钮,列表中显示查询结果,包括机构号、合同号、借据号、贷款账号、结算账号、户名、执行年利率、贷款金额、贷款状态、透支挂账账号、贷款产品名称、还款方式、总授信额度、贷款到期日、罚息上浮率。
3、选中任一条记录,双击后回显该笔记录的贷款信息,包括贷款余额、贷款性质、剩余本金以及本金欠款。
1、对于同一贷款合同号下,贷款状态为“正常”的记录只有一条,如果该笔贷款结清后在授信期内再发放出来的贷款,会产生新的贷款账号和借据号。
2、本交易可查询全行各机构微型贷款业务信息。
七、微型贷款当日借款查询及还款
该交易用于查询当日透支金额,并可归还当日透支金额。
1、柜员点击“贷款业务”→“微型贷款”→“3105微型贷款当日借款查询及还款”进入微型贷款当日借款查询及还款界面。
2、输入卡号/结算账号,授信状态可选择正常和全额冻结。
3、点击“查询”按钮,回显户名、当日借款余额、透支账号以及透支账号名称。
4、若不需要进行还款操作,点击“退出”按钮,退出查询界面。
5、若需要进行还款操作,输入现转标识可选择现金/转账。
选择现金,输入现金分析代码和还款金额;
选择转账,输入还款金额和密码。
6、点击“还款”按钮,系统提示“交易成功”并完成柜员交易凭证和客户回单的打印,打印凭证内容分别为一联通用凭证、一联通用凭证(客户回单)。
借:
库存现金/卡号
透支账户
1、还款金额小于等于当日借款余额。
2、还款方式是“转账”时,系统默认的还款账号为授信时绑定的卡/结算账号,还款金额应小于等于账户可用余额。
3、授信状态如为“全额冻结”时,如果有当日借款发生的,也同样可以归还当日借款。
4、当日借款余额是用负数来显示的,例如客户当日取款或转账透支50000元,当日借款余额显示为“-50000”。
八、微型贷款欠款查询
该交易用于查询微型贷款存在欠款的欠款类型、结息日、欠款应收金额以及未收金额等信息。
1、柜员点击“贷款业务”→“微型贷款”→“3106微型贷款欠款查询”,进入微型贷款欠款查询界面。
2、输入结算账号,回显贷款账号。
3、选择欠款类型:
全部欠款/分期欠款/罚息欠款/其他欠款/本金欠款/利息欠款/费用欠款等。
4、输入起始日期及结束日期,点击“查询”按钮,列表中显示序号、欠款类型、结息日、应收金额、未收金额、拖欠天数、最近还款日等信息。
5、“查历史”窗口可以查询历史欠款记录,对于当日归还的记录,可通过“查当日”窗口进行查询。
九、微型贷款授信维护
微型贷款授信有三种状态可以维护:
全额冻结、全额解冻以及授信收回。
1、全额冻结
(1)连续欠息三个月以上,系统自动冻结总授信额度。
(2)借款人财务出现问题,影响贷款安全,可在柜面手工冻结总授信额度。
(3)兰花卡/金融IC卡对应结算账户被有权机关冻结,系统会联动到该交易做全额冻结。
2、全额解冻
借款人财务状况好转或其他可解冻的情况,可在柜面对授
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