初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题D卷 附答案Word文档格式.docx
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C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同,没有统一的模式
9、保证合同不能是()
A、书面形式
B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
10、下列关于贷款抵押额度,错误的表述是()
A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B、抵押贷款额度=抵押物评估价值×
抵押贷款率
C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权
D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押
11、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其()的所有权凭证。
A、经营权
B、选举权和被选举权
C、权利和义务
D、表决权
12、制订个人理财目标地基本原则之一是,将()作为必须实现地理财目标、
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
13、()是证券发行和交易制度的核心。
A、公平原则
B、公开原则
C、公正原则
D、平衡原则
14、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为()
A、预期收益率
B、最低收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
15、中外理财专家建议,一般家中留存多少现金为宜()
A、一到四个月
B、两到五个月
C、三到六个月
D、四到七个月
16、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()
A、汇率风险
B、基础资产的市场风险
C、支付条款中的支付结构条款
D、理财机制的投资管理风险
17、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A、自用性资产
B、流动性资产
C、投资性资产
D、固有资产
18、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A、监督性
B、综合性
C、规范性
D、严格性
19、宋体下列关于期货合约的特点,正确的说法有()个。
(1)标准化合约
(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2
B、3
C、4
D、1
20、证券投资基金的收益不包括( )
A、股票指数下跌
B、证券买卖差价
C、红利收入
D、债券利息
21、描述过去一段时间内,个人的现金收入和支出情况的财务报表的是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、成本明细表
22、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划
23、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为()
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
24、上海黄金交易所夜市时间是()
A、20:
00-21:
00
B、19:
00-19:
30
C、19:
30
D、20:
50-2:
25、我国航空意外险每份保单地保险金额为()万元,投保人最多可以买()份、
A、10;
10
B、20;
C、20;
5
D、40;
5
26、房地产投资地风险不包括()
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
27、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有,20%资产投资于固定收益类证券,50%资产投资于期货,其余20%资产投资于外汇。
则该投资者属于()
A、进取型
B、成长型
C、平衡型
D、稳健型
28、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是()
A、1年
B、1月
C、1季
D、半年
29、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是()
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
30、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
31、宋体通常所说的股市行情,即股票价格是指()
A、股票的账面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
32、宋体假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是( )
A、20.4%
B、20.9%
C、21.5%
D、22.3%
33、我国人民币升值有利于()
A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
34、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()
A、流通性好
B、保管难
C、价格波动大
D、一般是中长期投资
35、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买人该债券?
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
36、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是()
A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
37、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,()
A、张某应按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
38、下列说法正确的是()
A、商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名
39、()通常是指家庭的财产性收入
A、工作收入
B、理财收入
C、其他收入
D、不合法的收入
40、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
41、贷款的审批实行()审批制度,贷款展期的审批实行()审批制度。
A、分级;
统一
B、统一;
分级
C、统一;
D、分级;
42、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是()
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
43、关于债券的违约风险,以下说法错误的是( )
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
44、支出形成费用或成本,而延期收入形成的是()
A、资产
B、负债
C、收入
D、费用
45、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()
A、保险利益原则
B、转移风险原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
46、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计()元钱。
A、年金终值为1438793.47
B、年金终值为1538793.47
C、年金终值为1638793.47
D、年金终值为1738793.47
47、即期交易中的标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
48、()不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
49、以下有关远期汇率的论述中,错误的是()
A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
50、以下有关期货的说法错误的是()
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。
51、某人5年后需要还清10万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%,则需每年存人银行()元。
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
52、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有()
A、车船牌照使用税
B、土地使用税
C、城市维护建设税
D、投资方向调节税
53、根据《民法通则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
54、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的()
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
55、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是()
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
56、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于()责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
57、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()
A、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
58、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()
A、股票型基金、混合型基金、
B、股票型基金、债券型基金
C、货币市场型基金、股票型基金、
D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
59、商业银行应该在产品销售之后,对产品的风险指标进行追踪管理,定期作出评估,这是()的要求。
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
60、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开()
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
61、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是()
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息
62、市场营销活动的处出发点和中心是()
A、市场细分
B、满足需求
C、创造利润
D、产品创新
63、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属()
C、保守型
D、平衡型
64、整个家庭的收入在()达到巅峰,支出有望降低,是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭形成期
D、家庭衰老期
65、“用名人来做宣传广告”是运用了()
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
66、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。
A、利润
B、总利润
C、净利润
D、净资产
67、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是()
A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足
68、影响基金类产品收益的因素不包括()
A、基金所投资的产品、对象
B、基金管理人员的业务素质
C、基金管理公司的整体业务运行情况
D、基金托管人对基金投资运作的监督
69、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项()
A、及早规划
B、稳健理财
C、及时沟通
D、追求收益
70、保证收益理财计划中的保证收益()
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件
71、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是()
A、管理人对基金财产具有经营管理权
B、管理人对基金运营收益承担投资风险
C、托管人对基金财产具有保管权
D、投资人对基金运营收益享有收益权
72、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情,按照国际惯例进行报价,采用A/B的格式,以下正确的是()
A、A是被报价货币,可视为商品,B是报价货币,可视为货币。
B、“A/B”读为B对A
C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量
D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。
73、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值()
A、1万美元
B、3万美元
C、5万美元
D、10万美元
74、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
75、国内期货市场中不包括()
A、上海期货交易所
B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所
D、郑州商品交易所
76、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,当()时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁
B、投保人年龄超过65周岁
C、期交产品投保人年龄超过65周岁
D、投保人年龄超过70周岁
77、假定某投资者购买了一种理财产品。
该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后可获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()
A、10%
B、8.68%
C、17.36%
D、21%
78、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的()
A、集聚功能,
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能
79、下列做法中,违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B、某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户
D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算贷款利率
80、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
81、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指()
A、工艺技术评估
B、生产条件评估
C、经济效益的评估
D、银行效益评估
82、()是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查
B、贷款合规性调查
C、贷款风险性调查
D、贷款效益性调查
83、看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
84、租房和买房的最大区别在于()
A、租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同
B、买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要
C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要
D、买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动
85、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()
A、政策风险
B、信用风险
C、利率风险
D、系统性风险
86、()不属于银行市场微观环境的范畴。
A、银行本身
B、银行客户
C、区域文化
D、竞争对手
87、老张是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母要赡养,收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
88、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()
A、法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长银行从业资格证教材
B、某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算,会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
89、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
90、A银行发行了一期人民币债券理财计划,如果在理财期内,市场利率上升,但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高,那么这种风险称为()
A、市场风险
B、流动性风险
C、其他风险
D、汇率风险
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、根据我国保险法,保险地基本原则有()
A、最大诚信原则
B、可保利益原则
C、补偿原则
D、近因原则
2、按照给付期间划分,年金保险可分为()
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
3、下面对资产组合分散化的说法错误的是()
A、分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险
B、适当的分散化可以减少或消除系统风险
C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时,总体风险一般会以递减的速率下降
D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释
E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
4、依据《中华人民共和国信托法》,下列表述中不正确的有()
A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况,报告委托人、和受益人
B、受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人
C、受托人依法将信托事务委托他人代理的,不需要对他人处理信托事务的行为承担责任
D、受托人违反前款规定,利用信托财产为资金谋取利益的,所得利益归入信托财产
E、受托人职责终止的,按照信托文件规定选任新受托人;
信托文件未规定的,由委托人选任
5、相对股票投资而言,债券投资的优点有()
A、投资收益高
B、本金安全性高
C、投资风险小
D、市场流动性好
E、投资风险高
6、下列有关证券组合风险的表述,正确的有()
A、一般而言,由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系,因此随着组合中证券个数的增加,组合的风险会逐渐降低
B、当组合中的证券足够多时,组合的风险会降低到零
C、系统性风险不能完全消除
D、组合中证券个数增加到一定程度时,组合风险的下降将趋于平稳,直至不再降低
E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险
7、按照美国学者罗斯顿的观点,处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家()
A、传统经济社会
B、经济起飞前的准备阶段
C、经济起飞阶段
D、迈向经济成熟阶段
E、大量消费阶段试卷
8、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。
主要的货币政策工具有:
A、利率
B、法定存款准备
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