农商银行支农服务工作座谈会汇报材料文档格式.docx
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“绿”指的是现代农业。
一直以来,莘县工业基础较为薄弱,财政收入匮乏,尤其是近几年,受国家环保新规,新旧动能转换政策影响,盐油化工产业不景气,而新能源与现代物流中心尚处于起步阶段,还未形成气候,产业带动效应有限。
所以,农业是莘县最主要的产业,也是今后产业结构调整的重点。
莘县有耕地面积100多万亩,其中拱棚种植面积20多万亩,冬暖式温室大棚30多万座。
经过多年的沉淀与积累,莘县形成了独具特色的农业产业体系,种养殖规模庞大,素有“中国蔬菜第一县”、“中国香瓜之乡”、“中国双孢菇之乡”、“中国小肉食鸡之乡”等称号。
其中种植业主要涉及瓜、菜、菌三类项目,集中于莘县北部乡镇,按照“一乡一品、一镇一特色”,形成了产业化、规模化、集约化种植,农产品质量安全走在全市前列,监管模式已成为全省的示范样板,是省级农产品质量安全县,2012年来成功举办了六届中国(莘县)瓜菜节,今年举办了首届山东聊城(莘县)瓜菜菌博览会。
在北京新发地市场设立了莘县蔬菜专销区,莘县蔬菜已覆盖北京100多家连锁超市和几十家机关事业单位,每天直销北京的蔬菜8万多斤。
养殖业的带动项目是生猪养殖与肉食鸡养殖,年出栏生猪100万头、小肉食鸡2.6亿只,是全国生猪调出大县和全国最大的肉鸡生产基地。
农业生产规模日益壮大,围绕瓜菜菌肉的产供销,涌现出了一批优秀涉农企业及品牌,如中原现代农业、首鲜蔬菜、金牌饲料、旭日种业育繁推一体化示范园等,全县拥有市级以上农业产业化龙头企业达到38家,“三品一标”品牌总数达到196个,“聊·
胜一筹!
”品牌授权使用企业16家,“莘县蔬菜”进入2017中国农产品区域公用品牌价值百强。
二、莘县农商银行金融服务情况
(一)莘县农商银行基本情况。
莘县农商银行立足于农业大县的实际,围绕农业、农村、农民,深耕三农市场,树立了“做全县每家住户的主办银行,做每家住户绕不开、离不了的家庭银行、管家银行”的战略愿景,坚持“三农兴行、客户立行”的工作理念,坚守“支农支小”的战略发展定位,回归本源,专注主业,努力当好新时代农村金融主力军,在服务三农中壮大自身实力,推动高质量发展。
截至2018年4月底,各项存款规模达157亿元,各项贷款规模达95亿元,存贷款市场占有率分别达到50.88%、64.65%,零售业务授信客户6.7万户,授信金额152.46亿元,个人存款客户88万户,累计发行银行卡189万张,莘县农商银行还全面代理辖内水、电、气代收业务和社保卡、新农保、养老金等各类社保基金以及政府各项补贴的发放工作,辖内几乎没有不与农商银行打交道的住户。
在2015年、2016年、2017年度全省农商银行法人机构经营管理综合考评中,莘县农商银行考评得分分别位居全省第1位、第5位、第1位。
在2015年、2016年、2017年度省财政厅地方金融企业绩效评价中,综合得分分别位居全省农商银行系统第2名、第2名、第3名,评价结果为“优秀”,被评为“AAA”级地方金融企业。
连续18年被评为省级文明单位,2016年、2017年监管评级为2C级,人民银行宏观审慎评估在B级以上。
(二)“三农”信贷需求情况。
从农业发展方面来看,近年来国家支持三农的力度日益加大,土地流转政策、一二三产业融合发展政策、现代农业政策相继推出,农村经济有了较大的发展,体制机制逐步健全,农村经济结构调整也逐步走向深入,催生了大批新兴农业生产主体,如家庭农场、规模化的种养大户、专业化的合作社等,经济的发展、市场主体的活跃必然衍生出新的金融需求。
从农村发展方面来看,随着农村耕地、宅基地、林权等生产要素的确权,以往沉睡的资源被逐渐激活,缓解了农村“无物可抵”的融资困境,刺激了信贷需求。
从农民发展方面来看,随着农村社会保障制度的完善,农民生活水平的提高,广大农民的金融消费观念也逐步转变,进城购房、自建房、购车、子女教育等资金需求日益旺盛。
综合分析“三农”发展现状,“三农”市场是有信贷需求的,而且需求结构更趋多元化,需求的层次更高,需求量更大。
而反观银行在信贷供给、金融服务方面还存在盲区,有些农民有信贷需求时,第一时间想到的不是银行,而是民间借贷,这也是我们银行应该反思如何进一步提升服务质效,提升客户体验,要把游离于银行体系之外的信贷需求纳入银行服务中来,让更多的农户享受到现代金融带来的便利性、实惠性。
(三)客户分层与信贷产品对接情况。
“客户有需求,我们没门槛”“没有不能准入的客户,只有不同资质的客户”“为不同资质的客户提供差异化的产品和服务”“客户不受益、银行不收息”是我行的营销理念,坚持对辖内住户全面开放,努力实现辖内所有农户100%建档,有效借贷主体100%授信的目标。
为更好的对接客户需求,我们对客户进行了分层、分类,提供针对性的信贷产品与服务,在全面满足客户信贷需求的同时,提升客户的获得感与满意度。
客户分层方面,我行将零售业务客户分为潜力客户(5万元以下)、基础客户(5万元-20万元)、核心客户(20万元—50万元)和高端客户(50万元—500万元),实施分层对接、分层营销、分层维护。
其中,潜力客户由厅堂人员营销和维护,基础客户由农金员营销和维护,核心客户由客户经理营销和维护,高端客户由支行行长营销和维护。
对最基础的潜力客户,我们主推个人信用贷款,贷款产品主要是依托信e贷发放“存易贷”。
分为两种模式,一种是利用大数据模型计算,测算出的额度为10万元以上的客户,可以通过山东农信手机银行客户端,享受线上申请、线上签约、线上放款,即时到账的高效、快捷的信贷金融服务。
这种模式具有五大优势,一是自助办理、快捷方便,在莘县农商银行任意网点签约开通手机银行,随时随地都能贷。
二是自动审批、即时到账,根据客户资料、交易流水等信息测算客户备用额度,客户只需手机银行上的简单操作,5分钟即时到账。
三是一次建档,信用终身,只要客户尝试过这款产品,那就是我们的存量客户,就可以在备用额度内循环使用。
四是纯信用、无担保。
客户不再面临寻找担保人的尴尬,也不需要再经历抵押环节的繁琐流程,无需担保、无需抵押,动动手指就能贷。
五是高额度、低利率,这款产品最高额度可达10万元,而每1万块钱每天3块钱的利息,随借随还,便宜实惠。
至4月末,已办理209户、876万元。
另一种模式,是只要是莘县辖内的住户均可享受“贷款5万元以下、免抵押、免担保、夫妻双方签字、当日受理、次日办结。
”我们充分依靠镇委政府和村两委的支持,利用我的客户平台的数据支撑和线下农金员的切实把关,提出授信的建议额度,由客户经理入户调查,集中评定、整村授信、批量获客,不断壮大入门级客户群体,最终实现“客户有需求、我们没门槛”的办贷理念。
至4月末,已办理1142户、3663万元。
针对基础客户我们主推家庭信用“合家贷”、“凭薪贷”。
“合家贷”是基于大数据风控的智能化办贷项目,按照“授信批量化、保证信用化、办贷自助化”的原则,研发设计“合家贷”产品。
以家庭为单位,全家人签字,家庭所有成员为共同债务人,用途为综合性家庭用款的小额家庭信用贷款,额度最高可达20万元。
以每个家庭成员经济信息为基础,“线上为主、线下为辅”,客户在约定的授信额度和期限内循环使用的家庭信用类贷款。
“合家贷”遵循“三免一快、网上申贷”和“一次授信、循环使用、随用随贷、自助支付”的原则,凭福民卡通过ATM、手机银行等自助支付、随借随还、周转使用,满足客户“平时不用当紧用”“在家不用外出用”的金融服务需求。
至4月末,已办理9129户、90866万元。
“凭薪贷”重点针对辖内公务员、企事业单位在职人员,按照家庭银行模式,采用全家人签字或第三方担保两种方式,实行福农卡自助放款,用于购买大宗耐用消费品、房屋装修、旅游消费等用途。
按照“快、准、稳”的原则,对辖内单位采取“扫街式”的集中营销,统一申请、统一办理。
贷款最高授信额度达20万元,授信期限不超三年,实行优惠利率,循环使用,快捷方便。
至4月末,已办理2927户、44303万元。
针对核心客户,我们主推“公证抵押贷”。
以“全家人签字、家庭财产抵押、第三方监管、公证处公证”为主的贷款模式,通过授信产品切入,重点做好客户线下信息的采集工作,将线上“硬信息”与线下“软信息”有机结合,坚持“双入”(入村入户)、“双录”(录音录像)、“双面”(面谈面签)原则,严格控制风险,避免“粗放冒进”,力求“精耕细作”,壮大核心客户群体。
至4月末,已为5499户核心客户办理授信178062万元。
针对高端客户,我们主推登记抵(质)押贷。
对小微企业主、企业股东、高级管理人员、种养大户等创新设计小微贷、生易贷、展业贷、凭税贷等产品,以登记抵(质)押贷款模式为主,充分运用小微贷“四大技术”,由小微信贷中心客户经理介入调查,重点对数据进行交叉验证,切实掌握贷给谁、干啥用、凭啥还,真实了解客户还款意愿、还款能力、还款来源,审慎授信,严格用信,培养客户的良好用信习惯。
至4月末,已为1157户高端客户办理授信168501万元。
对大额贷款,我们实行“双控”“双降”。
结合人民银行宏观审慎评估,我们坚持控大做小,对单户2000万元以上的贷款审慎发放,对单户5000万元以上和没有足额抵(质)押的大额贷款禁止发放,坚决退出归行率达不到8%的公司类客户和超资本净额5%的公司类客户,为农户贷款腾空间、腾资源,真正回归“支农支小”的市场定位,实现信贷资金的“腾笼换鸟”。
截至4月底,我行公司类贷款余额占比为44.87%,零售类贷款余额占比53.20%,争取利用三年的时间,将公司类贷款占比压降到30%以内,零售类占比提升到70%以上。
(四)金融精准扶贫工作情况。
做好金融扶贫,体现着一个银行的政治责任、政治担当,莘县农商银行借助信用工程建设,结合“家庭银行”商业模式,创新金融产品,扎实开展精准扶贫工作,精准带动贫困农户脱贫致富。
针对贫困户,我们做好分类梳理,结合贫困户自身情况,针对性的提供“富民农户贷”、“富民生产贷”两种信贷产品,加大信贷投放力度,做到应贷尽贷。
一是“富民农户贷”,助力贫困户自主发展产业模式。
对于有技术、有项目、有劳动能力的单个贫困农户,鼓励其用扶贫贷款自主发展产业。
按照“富民农户贷”相关办法对其发放扶贫小额贷款,针对贫困农户的特殊需求,从准入门槛、担保方式、利率优惠、还款期限等方面帮助贫困农户发展产业脱贫。
二是“富民生产贷”,助推企业(经营主体)帮扶模式。
对于无技术、无项目但有劳动能力的多数贫困农户,由政府或银行牵线搭桥,帮助其与企业(经营主体)对接,研发推出“扶贫资金+银行信贷+项目合作企业+贫困农户”、“合作社+基地+贫困农户”等系列信贷模式,按照“富民生产贷”相关办法发放贷款。
同时,积极引导企业(合作社)采取提供就业、提供订单、接受入股、技术培训等多种方式承担扶贫任务。
至4月末,已为辖内建档立卡贫困户办理授信963户,授信金额7192万元;
发放各类扶贫农户贷款528户、3495万元;
先后考察120家扶贫生产经营主体,授信金额10101万元;
成功发放“富民生产贷”114户,贷款余额9287万元,带动1573户贫困户。
(五)两权抵押贷款开展情况。
自莘县取得“农地”抵押贷款试点资格以来,莘县农商行建立健全“农地”抵押信贷管理制度,创新研发信贷产品“地抵贷”,制定农业局登记抵押、公证处公证抵押、不动产登记抵押三种抵押模式。
至2018年4月末,累计办理“农地”抵押贷款1968户、60124万元,盘活农村承包土地23312亩。
主要经验做法,一是制定了《莘县农商银行“地抵贷”贷款管理暂行办法》。
明
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