合规考核题库判断310题Word格式.docx
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3.加强统一授信管理,要建立完整的统一授信授权经营体系,讲实质归属于统一实际控制人的企业、全额保证金及全额存单质押等“低风险”业务全口径纳入统一授信范围,严格管理。
4.异地授信客户有关内部控制要求和风险管理标准应明显低于本地授信业务。
5.√单一集团客户内各成员单位授信额度之和不得超过其整体授信额度。
6.在√集团客户授信过程中以贷谋私、内外勾结或者工作不负责任,违法发放贷款,后果严重的,移交司法机关追究其违法发放贷款的责任。
7.鄂农信办发[2016]8号省联社电子商业汇票业务管理办法电子商业汇票业务处理系统操作规程电子商业汇票的登记、流转、结清和追索等环节必须通过电子商业汇票系统办理。
8.电子银行承兑汇票保证金可以是出票人的自有资金,也可以贷款缴存保证金。
9.出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的,电子商业汇票不得继续背书转让。
10.农商行相关系统保存的电子商业汇票最终信息如及人民银行电子商业汇票信息不符时,以人民银行电子商业汇票系统信息为准。
11.电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请发送的日期。
12.电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。
13.电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令到达电子商业汇票系统的日期。
14.客户向开户行申请开通电子商业汇票业务,开户行向客户提供电子商业汇票业务服务,应√客户基本信息的真实性付审核责任,并依据本办法及相关规定,及客户签订电子商业汇票业务服务协议,明确双方的权利和义务。
15.电子商业汇票的出票,是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。
16.出票人在电子商业汇票交付收款人后,可办理票据的未用退回。
17.出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。
18.出票人记载了自身评级信息的,应√记载信息的真实性负责。
19.电子银行承兑汇票的出票人、收款人可以为同一人。
20.电子商业汇票的承兑,是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额的票据行为。
21.电子银行承兑汇票必须以真实的商品交易为基础,禁止签发无真实商品交易关系的电子银行承兑汇票。
22.承兑人应在票据到期日前承兑电子商业汇票。
23.转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。
24.票据在提示付款期后,可以进行转让背书。
25.票据前一手背书人在背书时记载了“不得转让”事项的,票据不得继续背书转让。
26.贴现是指持票人在票据到期日前,将票据权利背书转让给金融机构,由其扣除一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为。
27.转贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前,将票据权利背书转让给其他金融机构,由其扣除一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为。
28.电子商业汇票赎回开放日是指在办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的起始日期。
29.电子商业汇票赎回截止日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的截止日期,该日期应晚于票据到期日(×
30.电子商业汇票在赎回开放日前,原贴出人、原贴入人不得作出除追索外的其他票据行为。
31.电子商业汇票回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定,在赎回开放期赎回票据。
32.在赎回开放期未赎回票据的,原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利,除票据关系以外的其他权利义务关系由双方协议约定。
33.电子商业汇票贴现和转贴现利率、期限等由贴出人及贴入行协商确定。
34.电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现的期限及利息计算,自贴现之日起至汇票到期日止;
遇法定节假日,则贴现利息收至下一工作日。
35.电子商业承兑汇票持票人在票据到期日前提示付款的,承兑人可付款或拒绝付款,或于到期日付款。
承兑人拒绝付款或未予应答的,持票人可待票据到期后再次提示付款。
36.电子商业承兑汇票持票人超过提示付款期提示付款的,农商行不得拒绝受理。
37.电子银行承兑汇票的出票人应于汇票到期前将票款足额交存承兑人,出票人于汇票到期日未能足额交存票款的,承兑人除凭票向持票人无条件付款外,√出票人尚未支付的汇票金额按照预期贷款利率计收罚息。
38.鄂农信办发[2016]13号农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法农村承包土地经营权抵押贷款试点暂行办法农民住房财产权抵押贷款,是指在不改变宅基地所有权性质的前提下,以农民住房所有权及所占宅基地使用权作为抵押、由银行业金融机构向符合条件的农民住房所有人发放的、在约定期限内还本付息的贷款。
39.农村承包土地的经营权抵押贷款,是指以承包土地的经营权作抵押、由银行业金融机构向符合条件的承包方农户或农业经营主体发放的、在约定期限内还本付息的贷款。
40.鄂农信办文[2016]17号全省农商行大堂经理考核评级标准大堂经理是网点建立和维护客户关系的核心。
41.大堂经理的工作职责包括:
班前准备、主动巡视、秩序维护、客户分流、咨询服务、信息收集、投诉处理、工作记录。
42.大堂经理作为网点现场服务的第一责任人,应站立于营业厅入口醒目位置迎送客户。
43.在全天的营业时间里,大堂经理岗位应确保在岗服务,并根据客流情况,在营业大厅内走动巡视。
巡视的内容包括网点内各项硬件设施;
凭条、单据及宣传资料;
环境卫生。
44.鄂农信办文[2016]28号转发湖北银监局关于实施理财产品和代销产品专区销售和录音录像管理的通知理财产品及代销产品专区销售是指银行业金融机构营业网点设立理财(代销)产品销售专区,并按规范的操作流程开展销售活动。
45.“双录”是指银行业金融机构√自有理财产品及代销产品的柜面销售全过程进行同步录音录像。
46.鄂农信办发[2016]19号关于进一步加大信贷投放、减少不良贷款的通知,续贷是指银行√其已经提供过贷款的客户,继续提供统一内容的贷款的行为。
47.在办理续贷的同时,若借款人有增贷需求,符合条件,可予以增贷。
48.√重组贷款,要√债务人的担保方式、利率、还款方式及计划等进行重新约定。
49.重组贷款要视同新增贷款认真研究期限,并适当给予宽限期,避免经营中的不确定性影响借款合同履行。
50鄂农信办发[2016]20号《农村承包土地经营权抵押贷款管理办法农民住房财产权抵押贷款管理办法》农村承包土地经营权抵押贷款额度不得超过承包期内剩余年限缴纳总承包费(租金)的50%。
51.农村承包土地经营权抵押贷款额度应不高于近三年年均净收益*贷款期限*50%。
52.农村承包土地经营权抵押贷款额度应不高于贷款期限内(或剩余的承包期限内)预计年均净收益*贷款期限*50%。
53.农村承包土地经营权抵押登记在当地农业主管部门或政府授权的农村产权流转交易平台办理登记。
54.农民住房财产权抵押贷款当年到期回收率低于90%时,应暂停承贷行受理网点审批发放该新增贷款权限,待达标后予以解除。
55.鄂农信办发[2016]25号《关于进一步加强信贷管理防控贷款风险的通知》加强担保公司担保贷款管理。
优先及当地国资背景的优质担保公司合作,审慎介入纯民营担保公司。
56.强化贷款三查制度,严密构筑以贷前调查、贷款审查、贷后检查为核心的信贷风险防控体系。
57.省联社巡视组定期√预期贷款增加较快、资产质量持续下降的市县行开展巡视,深入分析原因,提出整改建议。
58.违规必追责。
√重大违规要从严追责,特别是信贷从业人员以权谋私、内外勾结、骗取贷款、涉嫌犯罪的,将坚决移交司法机关严查重处。
59.失职必追责。
坚持有责必问,审计人员在检查中失之于严、失之于软、避重就轻的,要调整工作岗位。
60.鄂农信办发[2016]29号《湖北省农商行不良贷款管理办法》次级贷款:
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能√偿还贷款产生不利影响的因素,其主要特征是“存在潜在缺陷”。
61.可疑贷款:
借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,及时执行担保,也可能会造成一定损失。
其主要特征是“缺陷明显,可能损失”。
62.损失贷款:
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回或只能收回极少部分,其主要特征是“基本损失”。
63.正常贷款:
借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还,其主要特征是“基本正常”。
64.农商行要做好押品重估,落实专人定期√抵质押物进行内部重估,发现押品价值降低或减少的,要追加担保或降低贷款额度。
65.若借款人拒绝或不签章函证,可采取√账等方式向借款人√账或利息清单上签字,达到催收和不中断诉讼时效的目的。
66.因企业改制、破产等原因造成无法足额还清的不良贷款可以实行让利清收。
67.√改制企业实行让利清收的,须提供县级及县级以上政府部门组织的有农商行参加的协调会议纪要或有关正式文字资料。
68.√破产企业实行让利清收的,须提供法院依法宣告破产的法律文书。
69.根据重组后借款主体是否发生变更,可分为非债务转移型重组和债务转移型重组。
70.重新约期是指,√借款期限进行变更,使变更后的借款期限及借款人的经营情况和现金流状况相适应。
71.√一户多笔债务重新约期的,可以分次进行。
)72.新约期后债务期限超过1年的,应由借款人制定经农商行认可的分期还款计划,作为债务重组方案的重要组成部分,也可以采取到期一次性归还全部债务本金的还款方式。
)
73.债务转移型重组。
指将原借款主体的全部或部分债务转移给第三方承担。
74.非债务转移型重组中,重新约期及减免息两种方式不得同时使用。
75.债务转移型重组中,承债人及原借款人或担保人为集团客户关联企业的,重组时可以同时使用减免息。
)76.抵(质)押方式原则上不得变更为保证方式。
确需采取此种变更担保方式的,应√变更前后的担保进行√比分析,能够提供充分的理由证明表更后的担保优于原抵(质)押担保。
77.不良贷款债务重组一律由农商行总行审批,履行相应的审批程序,经贷审会审议通过,按各行授信授权审批权限办理,并报上级行审批或备案。
78.不能提供确凿证据证明的呆账,不得核销。
79.贷款损失核销实行分级审批,市州行√辖内县(市)农商行不良贷款核销情况向省联社报备,省联社√不良贷款异动情况进行事先登记备案。
80.各行应在尽职调查的基础上,采取科学的价值评估方法,打包预测不良资产的回收情况、损失情况,合理估算不良资产价值,作为资产转让、出售定价的依据。
)81.各市县行领导及客户经理岗位变动后,新接管的人员必须按规定做好贷后检查,承担接手后的贷款管理责任。
接手客户经理贷后管理履责不到位,导致产生新的风险或原贷款风险扩大、资产质量恶化等情形,追究其贷后管理责任。
82.鄂农信办发[2016]31号《湖北省农商行抵债资产管理办法》,以物抵债管理应遵循严格控制、合理定价、程序规范、妥善保管、及时处置、公开透明的原则。
83.实施以物抵债主要通过协议抵债
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