商业银行练习题及答案1教学教材Word文档下载推荐.docx
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四、问答题
1.如何理解商业银行的性质?
2.总分行制的优缺点是什么?
3.简述商业银行的内部组织结构。
4.政府对银行监管的理由是什么?
5.政府对银行监管的内容是什么?
第二章
1.信用风险
2.利率风险
3.流动性风险
4.市场风险
5.操作风险
二、填空题
1.银行的核心资本由(股本)和(公开储备)组成。
2.《新巴塞尔资本协议》中所表述的银行风险监管的三大支柱是由(最低资本要求)、(监管当局的监督检查)和(市场纪律)构成。
3.银行资本的来源渠道主要有:
(创立时筹措的资本)、(经营中利润留成)和(外部市场筹资)。
4.在最低资本金要求中,《新巴塞尔资本协议》中要求充分考虑到(信用风险)、(市场风险)、(操作风险)对资本充足率的影响。
1.《新巴塞尔资本协议》规定,银行的总风险资本比率不得少于(C)。
A.4%B.6%C.8%D.10%
2.属于银行外部筹集资本的方法有(BCD)。
A.股利分配B.出售银行资产C.发行股票D.发行债券E发行大额存单
3.在银行资产持续增长模型中,银行资产的持续增长与(ABCD)因素相关。
A.银行资产收益率B.银行红利分配政策C.资本比率D.外源资本增加额
4.衡量银行资本规模的方法有(ABD)。
A.账面资本B.管理资本C.市场资本D.市场价值资本
1.银行资本有何功能?
2.银行资本构成是怎样的?
3.影响银行资本需要量的因素有哪些?
4.《新巴塞尔资本协议》的主要精神是什么?
5.银行资本筹集的主要渠道和方法有哪些?
五、计算题
例1、假设某商业银行的核心资本为600万元,附属资本为500万元,各项资产及表外业务项目如下:
(单位:
万元)
项目
金额
信用转换系数
风险权重
现金
850
0%
短期政府债券
3000
国内银行存款
750
20%
住宅抵押贷款
800
50%
企业贷款
9750
100%
备用信用证支持的市场债券
1500
1.0
对企业的长期贷款承诺
3200
0.5
根据以上资料,暂不考虑市场风险与操作风险,请计算该银行的资本充足率是多少?
是否达到了《巴塞尔协议》规定的资本标准?
解:
资本充足率
=(600+500)÷
[(850+3000)×
0%+750×
20%+800×
50%+9750×
100%+1500×
1.0×
20%+3200×
0.5×
100%]×
=1100÷
12200
≈9.01%大于8%,达到了标准。
例2、某商业银行的核心资本为69,165万元,附属资本为2,237万元,加权风险资产总额为461,755万元;
根据以上数据,计算该银行资本充足率是多少?
是否符合比例管理指标的要求?
=(69165+2237)÷
461755×
=15.46%大于8%,符合管理指标的要求。
第三章
1.银行负债业务
2.交易账户
3.核心存款
4.可用资金成本
1.商业银行负债主要包括(存款负债)、(借入款负债)和(结算性负债)。
2.商业银行负债的主要目的是(维持资产增长)和(保持流动性)。
3.在核心存款和易变性存款之间,银行应该加大(核心存款)所占的比例。
4.银行要保证利润的增加,必须使新增存款的边际成本(小于)边际收益。
5.资金成本相当于(利息成本)和(营业成本)两种成本的总和。
6.我国银行负债主要来源于(各项存款)。
1.非交易账户中包括(BC)。
A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.货币市场存款账户
2.存款定价可以采用(ABCD)。
A.成本加利润定价法B.边际成本定价法C.不同客户定价法D.根据客户与银行关系定价
3.银行的非存款资金来源包括(ABCD)。
A.同业拆借B.从央行借款C.证券回购D.发行债券
4.可用资金是指银行总的资金中扣除(ABCD)的余额。
A.库存现金B.央行存款C.联行或同业往来D.其他现金资产
5.银行加权平均成本的变化主要取决于(ABCD)。
A.负债利息率B.其他成本率C.负债结构D.可用资金率
1.简述银行负债成本的概念与构成。
2.存款对银行经营为什么很重要?
银行主要有哪些存款?
3.银行非存款资金来源(非存款负债方式)有哪些?
4.银行负债成本的分析方法有哪些?
某银行各类存款负债、股权资本、资金成本、可用资金比例如下(单位:
年平均数
资金成本额
可用资金比例
可用资金额
资金成本率
可用资金成本率
活期存款
1600
72
70%
1120
4.5﹪
6.43﹪
定期存款
200
24
91%
182
12﹪
13.18﹪
短期借款
400
44
95%
380
11﹪
11.58﹪
其他负债
160
10
152
6.25﹪
6.58﹪
股权资本
240
68
228
28.33﹪
29.82﹪
合计
2600
218
2062
8.38﹪
10.57﹪
请计算其资金成本率与可用资金成本率是多少?
请将计算结果填入表中相应栏目内。
第四章
1.法定准备金
2.流动性需求
3.资金头寸
1.商业银行在中央银行的存款由两部分构成:
(法定准备金)和(超额准备金)。
2.目前我国商业银行的法定存款准备金率为(20%;
16.5%)。
3.可用资金头寸是指扣除了(法定准备金)以后的所有现金资产。
4.商业银行的存款按照被提取的可能性,可以分成(游动性货币负债)、(脆弱性货币负债)、(稳定性货币负债)三类。
5.银行主要可以通过(转换资产)和(借入资金)两种方式满足流动性需求。
1.现金资产包括(ABCD)。
A.库存现金B.托收中的现金C.在中央银行的存款D.存放同业的存款
2.银行持有现金资产的目的是保证银行的(ABD)。
A.安全性B.流动性C.盈利性D.安全性和流动性
3.流动性需求可以被分为(ABCD)。
A.短期流动性需求B.长期流动性需求C.周期流动性需求D.临时流动性需求
4.基础头寸包括(AC)。
A.库存现金B.在央行的法定存款准备金C.在央行的超额存款准备金D.存放同业的存款
5.在下列资金头寸中,资金量最小的是(C)。
A.可用头寸B.基础头寸C.可贷头寸D.不可比较
1.简述银行现金资产管理的目的与原则。
2.银行流动性需求有哪些种类?
3.银行流动性需求预测方法有哪些?
4.银行如何进行流动性需求与来源的协调管理?
5.如何评价银行流动性管理的效果?
某银行在预测期内各类负债额、新增贷款额、法定准备率以及要提取的流动性资金比例如下(单位:
万元)。
项目
金额
法定准备率
法定准备额
提留流动性资金比例
游动性货币负债
9000
8%
720
脆弱性货币负债
7500
5%
375
30%
稳定性货币负债
12000
3%
360
15%
新增贷款
计算该银行流动性需求总额是多少万元?
解:
流动性需求总额
=0.95×
(9000-720)+0.30×
(7500-375)+0.15×
(12000-360)+1.00×
360
=7866+641.25+1746+360
=10613.25(万元)
第五章
1.贷款政策
2.不良贷款
3.呆账准备金
1.银行贷款组合的目的是(最大限度提高贷款收益,降低整体贷款风险)。
2.按贷款的风险程度,贷款可以划分为(正常)、(关注)、(次级)、(可疑)和损失五类。
3.呆账准备金的提取要符合两项原则:
(及时性原则)和(充足性原则)。
4.针对我国国有银行不良资产率高的情况,我国成立了四家(资产管理公司)剥离其呆坏账。
1.按照贷款的保障程度,银行贷款分为(ABCD)。
A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.信用贷款
2.可以通过三道防线发现问题贷款(ACD)。
A.信贷员B.贷款发放C.贷款复核D.外部检查
3.呆账准备金可以分成三种类型(ACD)。
A.普通呆账准备金B.特殊呆账准备金C.专项呆账准备金D.特别呆账准备金
1.简述贷款原则的主要内容。
2.贷款政策主要包括哪些内容?
3.如何评价贷款的质量?
4.什么是贷款的五级分类?
5.银行有问题贷款应如何处置?
第六章
1.抵押
2.质押
3.保证
1.银行对企业发放的短期贷款具有(自动清偿)的性质。
2.对借款人资产负债表的分析,可以从三大比率着手,即(营运比率)、(杠杆比率)、(流动比率)。
3.现金净流量包括企业的(经营活动现金净流量)、(投资活动现金净流量)、(融资活动现金净流量)。
4.反映流动性的比率由(流动比率)和(速动比率)两个指标构成。
1.企业申请贷款可能是由于(ABCD)。
A.销售增长B.营业周期减慢C.购买固定资产D.其他资金支出
2.反映借款企业营运
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