综合理财规划案例示范真题含答案与解析交互Word格式.docx
- 文档编号:16040138
- 上传时间:2022-11-17
- 格式:DOCX
- 页数:37
- 大小:37.03KB
综合理财规划案例示范真题含答案与解析交互Word格式.docx
《综合理财规划案例示范真题含答案与解析交互Word格式.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《综合理财规划案例示范真题含答案与解析交互Word格式.docx(37页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
[解析]①购房首付款=500000×
30%=150000,则前5年应储蓄额:
PMT(8%,5,0,150000)=-25568;
②前20年子女教育金应储蓄额:
PMT(8%,20,0,200000)=-4370;
③工作期30年退休金应储蓄额:
PMT(8%,30,0,1000000)=-8827。
2.
赵先生有如下理财目标,5年后购房50万元,20年后子女教育20万元,30年后退休100万元,报酬率8%,房贷利率4%,贷款20年,现有净值7万元,年储蓄3万元,以目标顺序法分析,他完成目标的情况是(
)。
可完成购房,教育目标,但难以退休
可完成购房目标,但不能完成教育,退休目标
可完成购房,教育,退休目标
购房,教育,退休目标都不能完成
C
[解析]①在第五年,原有资产和年储蓄的投资FV(8%,5,-3,-7)=27.89;
第五年后20年的储蓄PV(4%,20,-3)=40.77;
27.89+40.77=68.66>50,可完成购房目标;
②在第二十年,购房后剩余资金的投资FV(8%,20-5,0,68.66-50)=59.19;
59.19>20,可完成教育目标;
③第三十年,购房和教育目标实现后剩余资金的投资FV(8%,30-20,0,59.19-20)=84.61;
④第二十五年后的储蓄FV(8%,30-20-5,-3)=17.60;
84.61+17.60=102.21>100,可完成退休目标。
3.
王先生年收入为10万元,预估收入成长率为5%,目前净资产为20万元,储蓄首付款与负担房贷的上限比例为30%,打算5年后购房,投资报酬率为8%,贷款年限为15年,利率以6%计算,则可以负担购房后贷款的届时房价为(
)万元。
66
78
86
95
[解析]PMT2=FV(Y,n,0,PMT1)=FV(5%,5,0,-30000)=38288,进而可得:
可负担房价=PMT1×
{1-[(1+Y)/(1+r)]n}/(r-Y)×
(1+r)n+FV(r,n,0,A)+PV(i,m,PMT2)=30000×
{1-[(1+5%)/(1+8%)]5}/(8%-5%)×
(1+8%)5+FV(8%,5,0,-200000)+PV(6%,15,-38288)=193707+293866+371863=859436(元),即可以买约为86万元的房子。
4.
沈阳市民黄女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%。
若黄女士选用了等额本金还款法。
8年后黄女士有一笔10万元的向偶然收入。
她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为(
)元。
687.56
756.32
868.15
955.56
D
[解析]8年后,黄女士已偿还本金金额=1250×
12×
8=120000(元),剩余未偿还本金金额=30000-120000=180000(元);
用10万元偶然收入提前归还部分商业贷款,则剩余180000-100000=80000(元)。
余下12年,每月本金=80000/(12×
12)=555.56元,接下来的第一个月利息:
ISPMT(0.06/12,0,12×
8,80000)=-400,因此第一个月还款额=555.56+400=955.56(元)。
5.
有5年教育金20万与20年后退休金100万两个目标,目前有资产10万,年储蓄1.2万。
目标并进法以整笔投资准备教育金,定期定额投资准备退休金,则准备教育金与退休金时应有的投资报酬率分别是(
教育金14.87%,退休金13.25%
教育金13.25%,退休金14.87%
教育金12.75%,退休金15.27%
教育金15.27%,退休金12.75%
[解析]①准备教育金的投资报酬率:
20FV,-10PV,5n,CPT=14.87%;
②准备退休金的投资报酬率:
100FV,-1.2PMT,20n,CPTⅠ=13.25%。
6.
王先生贷款220000元,期限20年,还款利率6%,采用等额本息法还款,则月还款额为(
1067.88
1467.88
1576.15
1667.88
[解析]采用等额本息法还款,则月还款额:
P/Y=12,N=20×
P/Y=240,I/Y=6,PV=220000。
CPTPMT=-1576.15。
7.
金融理财师在协助客户汪先生做生涯决策时,分析4套可能的理财方案,将汪先生要实现的所有理财目标涉及的现金流量一起考虑后,计算出要达成所有理财目标的内部报酬率分别为以下选项中的4个比率。
其他条件相同时,金融理财师建议客户应优先考虑哪个内部报酬率相对应的方案?
(
)
6.80%
8.80%
10.80%
11.80%
8.
小吴大学本科刚毕业,若毕业时找工作,可以找到一个年薪8万元的工作,若继续攻读硕士学位,预计2年后可找到年薪10万元的工作,研究生期间每年学费1万元,假设毕业后可工作30年,如果考虑货币的时间价值,小吴攻读高学历的年报酬率为(
6%
8%
11%
15%
[解析]PMT=两学历薪资年差异=后段学历薪资-前段学历薪资=10-8=2(万元);
学费成本=后段学历年学费×
后段就学年数=1×
2=2(万元);
机会成本=前段学历薪资×
后段就学年数=8×
2=16(万元);
PV=总成本现值=学费成本+机会成本=2+16=18(万元);
学费成本攻读高学历的年报酬率=RATE(n,PMT,-PV)=RATE(30,2,-18)=11%。
9.
张女士5午后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30后年退休金目标终值100万元。
张女士选定的投资组合年度投资回报率为8%,目前可投资资金5万元,预估未来储蓄能力为每年3万元,以目标现值法计算每年还要多储蓄(
8233
8425
8426
8553
B
[解析]C计算目标总需求现值。
PV(8%,5,0,500000)=-340292,即购房目标现值340292元;
PV(8%,20,0,200000)=-42910,即子女教育金目标现值42910元;
PV(8%,30,0,1000000)=-99377,即子女教育金目标现值99377元;
目标总需求现值合计=340292+42910+99377=482579(元)。
②计算资源总供给现值。
PV(8%,30,-30000)=337734,为30年每年储蓄30000元的折现值。
资源总供给现值为337734+50000=387734(元),小于目标总需求现值482579元,因此无法如期达成所有的目标。
482579-387734=94845(元),PMT(8%,30,94845):
-8425,因此,每年还要多储蓄8425元,才能实现所有的理财目标。
10.
根据表14-1提供的信息可知×
×
金融产品期末财富的期望财富和投资得到的期望效用分别为(
表14-1×
金融产品的投资分析表
期末财富(元)
效用
概率(%)
2000
E
F
0.2
G
4000
H
1.5
I
0.6
J
8000
K
2.4
L
[解析]①期望财富=2000×
0.2+4000×
0.6+8000×
0.2=4400(元);
②期望效用Eu(WA)=u(WA1)(2000)×
0.2+u(WA2)(4000)×
0.6+u(WA3)(8000)×
0.2=0×
0.2+1.5×
0.6+2.4×
0.2=1.38。
11.
杨先生购买了一套总价100万元的新房,首付20万元,贷款80万元,年贷款利率为6%,期限为20年。
等额本息法下,若杨先生在还款5年后,有一笔10万元的偶然收入,杨先生计划用这10万元来提前归还部分贷款,提前还贷后,希望每月负担额保持原来的水平,但缩短还款期限,则还需(
)个月可以还清贷款。
102
112
128
142
[解析]①P/Y=12,N=20×
P/Y,I/Y=6,PV=800000。
CPTPMT=-5731.45;
②ENDAMORT依次赋值:
P1=1,P2=5×
12=60,查出BAL=679196.68;
③CE/C-100000=579196.68;
PVCPTN得:
141.10。
12.
刘女士有甲、乙两套房屋,其中甲套80平方米,自己居住;
乙套租给他人使用,租金2500元月。
四年前购买时甲套35万元,乙套30万元,现在市场上同等档次的房屋市价约为8000元/平方米,市场平均收益率为5%,则刘女士两套房子的总市值约为(
100
115
124
130
[解析]甲套市值:
8000×
80=640000(元);
乙套市值=2500×
12/5%:
600000(元);
总市值:
64+60=124(万元)。
13.
小张有以下理财目标,计划5年购房40万,10年子女教育10万,20年退休80万,报酬率5%,小张现有资产10万。
若想以目标顺序法完成目标,各阶段需储蓄为(
(单位:
元)
前5年需4.93万购房,6~10年需1.81万子女教育金,11~20年需6.36万退休金
前5年需5.93万购房,6~10年需3.81万子女教育金,11~20年需6.36万退休金
前5年需4.93万购房,6~10年需2.81万子女教育金,11~20年需6.36万退休金
前5年需5.93万购房,6~10年需1.81万子女教育金,11~20年需7.36万退休金
[解析]①-10PV,5i,5N,40FV,CPTPMT=-4.929;
②10FV,0PV,5j,5N,CPTPMT=-1.8097;
③80FV,0PV,5i,10N,CPTPMT=-6.36。
因此,前5年需储蓄4.929万购房,6~10年需储蓄1.8097万子女教育金,11~20年需储蓄6.36万退休金。
14.
金小姐,23岁,若她想在30岁时拥有95000元资金,那么从明年开始,每年年末投入(
(投资回报率为5
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 综合 理财 规划 案例 示范 真题含 答案 解析 交互