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暴利让上海的投资者失去理智,中了圈套。
国际投机商、外国银行联合国际金融巨鳄从中获利,让中国百姓损失惨重。
巨款的外流,使清政府入不敷出的财政状况雪上加霜。
清政府于次年将商办铁路“收归国有”,以路权为抵押向列强借款,导致了辛亥革命的爆发。
橡胶股票风潮演变为撼动清朝统治的股灾……
每一次金融危机以及随之而来的经济大萧条,都会造成股市暴跌、企业倒闭、财富缩水、资本外流、官方储备大量减少、政局动荡,货币大幅度贬值和通胀,实体经济尤其是工业会面临巨大压力,而大量的中小型企业的倒闭,也加剧了失业的严峻形势,经济形势恶化,百姓生活困苦……
然而,前事不忘后事之师,细数一下中国近代史上的金融危机,提醒我们记住过去的教训,警惕地面对现在与未来。
[关键词]金融危机历史民族资本融资
中图分类号:
G4文献标识码:
ADOI:
10.3969/j.issn.1672-0407.2016.09.195
中国近代史上的五次金融危机——赖辰
1864年6月1日,湘军攻陷天京,太平天国战争结束。
上海的难民大批还乡,上海租界人口迅速回跌,原先兴盛一时的房地产受到很大冲击,大批房屋空置,出现大批烂尾楼,地价暴跌,房租下降,许多开发商破产了;
与房地产配套的相关产业:
船坞、煤气厂、砖窑以及锯木厂等纷纷倒闭。
金融安全关系到国计民生,缺乏监管的金融市场危机四伏。
对外资开放的清末,就因对金融市场没有任何监管,曾发生5次波及经济全局的金融危机——1866年因两场战争引起的风潮、1883年的倒账风潮、1897年的贴票风潮、1910年的橡胶股票风潮和1911年革命时期的钱庄倒闭风潮。
1866年:
两场战争带来的风潮
1866年,因为美国南北战争、太平天国战争的结束,导致上海金融动荡。
在美国南北战争期间,世界棉花供小于求,每磅棉花由2便士飙升到7便士,棉业投机成风,华北棉花也成为外国商人追逐的对象。
这期间就有4家英国银行的分行在上海和香港设立分行,它们分别是:
汇川银行、利华银行、利升银行和利生银行。
这些银行在经营国际汇兑业务和外汇投机中,斩获颇丰,股票市价大幅上涨。
利华银行面值10镑的股票,市价就高达25镑。
但是随着美国内战结束,棉花供应趋于正常,棉价猛跌;
除了国际棉价走低之外,一些中国奸商总在棉花中掺水后再打包,借此增重牟利,英商船上的棉花过了赤道之后全部腐朽发霉,于是汉口、上海棉花滞销,棉价进一步下跌。
最终,在沪外商银行遭受灾难性打击,11家银行中6家倒闭,许多棉花商、地产商、建筑商也一蹶不振,有的甚至自杀。
1883年:
倒账风潮
“倒账”是中国传统金融用语,指的是钱庄、票号、银号等金融机构放出去的账(贷款)收不回来。
因“倒账”而蒙受损失,俗话说“吃倒账”。
1880年至1883年,上海掀起投资工业的高潮,工矿企业股票高涨,吸引了大批投机资金,1882年9月,股市很牛,熊市也在酝酿之中。
投资者把炒高的股票相互抵押,各商家、钱庄都收人大批股票。
1883年年初,临近年关,银根趋紧,众多丝商被困。
这时,中法战争就要爆发,外国银行和山西票号从钱庄收回短期钱款,个人储户也纷纷提现,钱庄逼账犹如倒账,许多人乘机抛售股票,股价无资金承接而大跌,引发了新的倒账和抛售,股市崩盘了,1883年年初,著名的金嘉记丝栈倒闭,亏欠40家钱庄合计56万元之巨,牵连这40家钱庄倒闭;
胡雪岩的阜康雪记银号破产,亏损了1000万两银子,最后也倒闭;
上海滩最大的地产商徐润,因法国军队威胁进攻上海,导致房地产泡沫破裂而破产,损失340万两白银,波及22家钱庄倒闭。
1883年年初,上海有78家钱庄,到了年底只剩下了10家。
一般商品无不跌价30%至50%,所有房子都难脱手,贸易全面停顿。
1897年:
贴票风潮
“贴票”是中国近代钱庄发行的一种凭证,类似于今天的“定期存折”。
其首创者是潮州商帮在上海开设的“协和”钱庄,它的规定是:
凡以现金98元存入者,付给庄票一张,半月后可收现金百元,这是中国最早的贴票。
贴票初期的利率在20%左右,以后高至50%、60%。
1897年,甲午战争结束后的第三年,当时贩卖鸦片获利丰厚,市面缺乏白银。
鸦片商便以高利息向钱庄借款,钱庄生意一时间红红火火,白银供不应求。
有些钱庄不按常规经营,利用“贴票”办法,出高利息吸收社会存款,再以高利息放贷给商人。
不少奸商乘机浑水摸鱼,开设假钱庄吸收存款,滥发贴票,其实他们的钱庄毫无资金,滥发贷款,其贴票到期又无法兑现支付现银,而且其他钱庄也因为高息揽存,无法持久,最终导致一个月中数十家钱庄倒闭。
1910年:
橡胶股票风潮
20世纪初,随着欧美汽车业的发展,国际橡胶市场十分红火,橡胶供不应求,国际橡胶价格大涨。
不少人看到投资橡胶有利,纷纷在南洋成立橡胶种植公司。
此时,上海也出现了许多真真假假的橡胶公司,它們在上海积极发行股票。
如1903年,英国人麦边在上海组建了一家蓝格志拓殖公司,说该公司在南洋种橡胶树、采石油、伐部既将铁路收归国有,又夺走股款,四川人民誓不同意,成立了保路同志会,掀起了保路运动,四川大乱。
湖北新军调入四川镇压,武昌空虚,武昌起义爆发,大清帝国土崩瓦解。
1911年:
钱庄倒闭风潮
1911年10月10日,武昌起义爆发,全国各地纷纷响应,政局动荡,银根紧缺。
结交官吏、与清政府关系密切的山西票号,存款被大量提取,放款却无法收回,进而发生严重的支付危机,14家信誉卓著的票号在几年内全部停业清理。
在辛亥年,上海一共有42家钱庄倒闭,晋商、徽商的钱庄、票号也在此时退出了历史舞台。
中国近代史上发生的这些金融灾难打击了一批充满活力、对近代企业怀有兴趣的民族资本家,在很长的一段时间内,中国民族工业屡遭挫折。
上述金融风潮的发生,暴露出许多问题,如清政府的昏庸无能、对金融市场缺乏监管,社会信用机制的缺失,外国资本的贪婪与阴险,民间金融组织的赢弱与幼稚,国人的急功近利与跟风等等。
中国历史上第一次金融危机——华声博客
近现代商业史上,第一场中外大商战发生在1884年。
但是倘若没有1883?
年的那场金融危机,历史也许将被改写。
清光绪年间,湖州南浔民间及江浙一带曾出现以湖丝发家的所谓“四象、八牛、七十二墩狗”的巨商。
财产达百万以上者称之曰“象”。
五十万以上不过百万者,称之曰“牛”,其在二十万以上不达五十万者则曰“狗”。
南浔“四象八牛”之说,属于民间说法,并无正规的统计和详细记载,七十二墩狗仅仅是泛指。
19世纪60年代之后,江南丝商面临重大危机。
洋商垄断蚕丝出口市场,拼命压低生丝价格,抬高厂丝价格,从中攫取暴利。
江南纺织业迅速没落,昔日富可敌国的丝商们顿时都成了“病象瘦牛丧家狗”。
(一)第一场中外商战
1882年5月,后世被誉为商圣的红顶商人当时的中国首富胡雪岩出手,高调坐庄,第一场中外大商战爆发了。
胡雪岩大量购进生丝,见丝就收。
新丝一出,胡雪岩即派人大量收购。
外商想买一斤一两而莫得,无可奈何,向胡说愿加利1000万两,如数转买此丝,胡非要1200万两不可。
外商不买,过了数日,再托人向胡申买,胡坚持咬定此价。
外商决心不买胡之生丝,等待次年新丝出来再说。
胡雪岩则邀请丝业同行合议,共同收尽各地生丝,不要给外商,迫外商出高价收购,这样我们必获厚利。
商战进入决战时刻,胡雪岩前后已投入资金超过1500万两,继续坚壁清野,囤货坚挺,大部分上海丝商停止营业,屏气而作壁上观。
华洋双方都已到忍耐极限,眼见胜负当判,谁知“天象”忽然大变。
变数之一,欧洲意大利生丝突告丰收,欧洲期货市场的紧张顿时缓解,消息传回中国,商心开始动摇。
更大的变数是,中法爆发战争。
市民提款迁避,市面骤变,金融危机突然爆发。
11月,江浙丝商的价格同盟瓦解,生丝易烂,不能久储,胡雪岩不得不开始抛售,价格一路狂泄,损失以千万两计。
另一变数是中法战争中国失败后,第二年9月,左宗棠病逝于福州。
(二)惨烈的商战中,民族资本倒下
1883年,这一年中国发生了史上第一次金融风暴,“我国第一代民族资本家”胡雪岩与洋商对抗失败,晚清民族产业被扼杀了,传统商人阶层集体陨落。
“三大商帮”中的两枝,徽商和江浙商人在此役中损失惨重,从此一蹶不振,萌芽于晚明的纺织业彻底崩盘。
不仅如此,胡雪岩的破产同时也是脆弱的中国新兴经济体系的一次灾难。
这就是中国历史上第一次金融危机。
胡雪岩虽然在此次金融危机中倒下,但却为后人留下很多宝贵遗产,他精心创下的胡庆馀堂,至今仍以其“戒欺”和“真不二价”的优良传统矗立在杭州河坊街上。
今天的我们,都应该向胡雪岩学习,让我们知道是什么让我们的先辈倒下,耽搁了发展的道路。
金庸先生曾为胡雪岩题词:
富国裕民,东南阜康,振兴经济,昌盛吾杭。
(三)商机还是危机
1850年代,中国已经出现了股市,最早是一些在华的外国人从事外企的股票投机,后来一些中方买办看到有利可图,也加入进来。
洋务运动兴起后,很多近代意义的中国企业开始出现,为了融资的需要,这些企业也开始发行股票,进入股票市场。
经过20多年的培育,中国股市迎来了一个黄金时期,从1870年代开始,上海股市开始疯涨。
许多商人和投机者大肆追捧新上市的中方企业股票。
因为在他们眼中,这些企业多半是官督商办,有着很强的官方背景,经营上也少有竞争对手。
在投机者的追捧下,这些企业的股票开始疯涨,当时轮船招商局的股票一开始一股只有几十两,短短几个月便上涨到近300两,而开平矿务局的股票也在短时间内从不足十两涨到百余两。
受股市疯涨的刺激,不仅普通投机者开始大量涌入,一些钱庄也不甘人后,开始将钱庄资金投入股市。
钱庄逐渐成为股市中的主力军,其用于拉升股价的资金几乎全为钱庄的流通资金,而在这些资金大量进入股市后,由流通资金变成企业的生产资金,也就意味着市场流通货币开始减少,这离股灾的爆发就不远了。
事情的是这样发生的:
1882年前后,当时中国兴起了一股造铁路、开煤矿、兴轮船的热潮,相关的股份公司纷纷建立。
大量资金从钱庄、商号流向股市。
更要命的是:
许多人都把买卖股票当作了赚钱的正当生意,所以向钱庄贷款用于炒卖股票的现象也很普遍。
恶果随之而来,《申报》说:
从1882年开始
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