南开21春学期《个人理财》在线作业.docx

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南开21春学期《个人理财》在线作业

奥鹏南开作业21春学期（1709、1803、1809、1903、1909、2021、2021、2103）《个人理财》在线作业

某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。

基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。

假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠（）万元才能创建该爱心基金

选项A：

333.33

选项B：

350

选项C：

33.33

选项D：

9.71

正确选项：

A

某家庭现有资产2021，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值12021的房产。

为实现该目标，其投资收益率应达到（）

选项A：

6.4%

选项B：

7.31%

选项C：

8%

选项D：

8.58%

正确选项：

D

某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为（）万元

选项A：

4.25

选项B：

3.25

选项C：

4

选项D：

5

正确选项：

A

A方案在3年中每年年初付款2021，B方案在3年中每年年末付款2021，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差（）元

选项A：

66.2

选项B：

62.6

选项C：

266.2

选项D：

26.62

正确选项：

A

某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为（）万元

选项A：

146.9

选项B：

148.6

选项C：

148.02

选项D：

150

正确选项：

B

小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。

则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？

选项A：

财务负担率12%，自由储蓄率16%

选项B：

财务负担率13%，自由储蓄率17%

选项C：

财务负担率14%，自由储蓄率18%

选项D：

财务负担率15%，自由储蓄率19%

正确选项：

B

申请小额信贷须年满（）岁。

选项A：

16岁

选项B：

18岁

选项C：

2021选项D：

无年龄限制

正确选项：

C

夫妻计划3年后购房，房价100万元。

若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出（）万元才可满足未来的购房需求

选项A：

75.13

选项B：

133.1

选项C：

76.92

选项D：

130

正确选项：

A

账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为（）元。

选项A：

16.35

选项B：

17.35

选项C：

18.35

选项D：

19.35

正确选项：

B

张先生以现有投资性资产2021来准备独生女10年后的留学基金。

目前留学费为2021，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩（）万元投资性资产以做退休基金。

选项A：

16.351

选项B：

18.14

选项C：

19.297

选项D：

21.486

正确选项：

C

（）的主要目的是利用市场机会获取超额收益。

选项A：

战略性资产配置

选项B：

战术性资产配置

正确选项：

B

信用卡的有点不包括（）

选项A：

延迟付款节省利息

选项B：

消费折扣

选项C：

有偿保险

选项D：

可临时应急

正确选项：

C

王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是（）

选项A：

整笔投资5万元，定期定额每年6000元

选项B：

整笔投资4万元，定期定额每年7000元

选项C：

整笔投资3万元，定期定额每年8000元

选项D：

整笔投资2万元，定期定额每年10000元

正确选项：

C

某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。

4年后企业可从银行取出的本利和为（）

选项A：

12021

选项B：

1300元

选项C：

1464元

选项D：

1350元

正确选项：

C

贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入（）为合理的还款上限。

选项A：

10%

选项B：

2021选项C：

30%

选项D：

40%

正确选项：

C

小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋2021，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为（）

选项A：

16.8%

选项B：

17.1%

选项C：

18.9%

选项D：

19.5%

正确选项：

B

有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是（）

选项A：

以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出

选项B：

变现资产现金流入含有本金与资本利得

选项C：

未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中

选项D：

房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少

正确选项：

C

假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。

假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为（）万元

选项A：

322.31

选项B：

214.87

选项C：

107.44

选项D：

221.32

正确选项：

B

有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是（）

选项A：

已实现资本利得是收入科目

选项B：

财产险保费是负债科目

选项C：

每月房贷缴款额，利息部分是支出科目

选项D：

预收款是负债科目

正确选项：

B

在配置紧急预备金时，应至少安排出（）个月的支出。

选项A：

1

选项B：

2

选项C：

3

选项D：

6

正确选项：

C

以下表达正确的是（）

选项A：

净值成就率=实际净值/应有净值

选项B：

收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例

选项C：

安全边际率=收入平衡点收入/当前收入

选项D：

财务自由度=（当前净值*投资收益率）/当前的年支出

正确选项：

A,B,D

一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于（）

选项A：

身体健康状况

选项B：

收入能力

选项C：

信用评级

选项D：

抵押资产价值

正确选项：

B,D

紧急预备金的形式有（）

选项A：

活期存款

选项B：

短期定期存款

选项C：

长期定期存款

选项D：

备用的贷款额度

正确选项：

A,B,D

投资规划应该根据（）进行调整。

选项A：

投资环境

选项B：

投资者需求

选项C：

机构报告

正确选项：

A,B

针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是（）

选项A：

利率相同时，投资期限越长，资金现值越大

选项B：

利率相同时，投资期限越长，资金现值越小

选项C：

投资期限相同时，利率越低，资金现值越大

选项D：

投资期限相同时，利率越高，资金现值越大

正确选项：

B,C

下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有（）

选项A：

包括分红险、万能险和投连险等品种

选项B：

具有保障和投资双重功能

选项C：

收益与风险并存

选项D：

全部存在保底利率

正确选项：

A,B,C

多目标规划常用的方法包括（）

选项A：

目标基准点法

选项B：

目标顺序法

选项C：

目标并进法

选项D：

目标现值法

正确选项：

A,B,C,D

借记卡的优点有（）

选项A：

可在ATM提款

选项B：

不能透支

选项C：

密码联机消费

选项D：

无须担保和保证金

正确选项：

A,B,C,D

黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度（）

选项A：

很高

选项B：

很低

选项C：

正相关

选项D：

负相关

正确选项：

B,D

以下哪些属于被动投资策略（）

选项A：

买入持有策略

选项B：

固定比例混合策略

选项C：

再平衡策略

选项D：

投资组合保险策略

正确选项：

A,B,C

财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

A

企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

A

家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

A

最大信用额度=收入＋资产

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

A

制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：

基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

B

遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

A

在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

B

寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

A

货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

A

个人理财的目的是为了追求财富最大化。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

A

净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

A

银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

A

由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

B

日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

B

债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

B

个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

B

一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

A

由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

B

投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

B

退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。

选项A：

错误

选项B：

正确

正确选项：

A