初级银行从业资格考试《个人理财》过关检测试题B卷 附解析Word格式.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》过关检测试题B卷 附解析Word格式.docx
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4、()是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A、住房消费计划
B、债务管理
C、汽车消费计划
D、现金管理
5、个人资产负债表中的资产价值是按()计算的。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
6、短期贷款是指期限在()以内的贷款,长期贷款是指期限在()以上的贷款。
A、1年;
2年
B、1年;
3年
C、1年;
5年
D、1年;
7年
7、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
()
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
8、宋体在相同保额和投保条件下,()保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
9、外汇期权的购买者,其()
A、风险是无限的,收益也是无限的
B、风险是有限的,收益也是有限的
C、风险是有限的,收益是无限的
D、风险是无限的,收益是有限的
10、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于()
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
11、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
12、“用名人来做宣传广告”是运用了()
A、消费者地兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为地影响
D、社会文化对消费者行为地影响
13、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是()
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场
C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D、以上皆错
14、以下有关期货的说法错误的是()
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法
B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约
15、以下有关黄金价格的说法中错误的是()
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升。
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
16、()渠道仅限于购买对公理财产品。
A、柜台
B、网上银行
C、现金管理
D、CMS
17、下列哪种说法是正确的?
()
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
18、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是()
A、在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。
19、以下有关人力资本的论述中正确的是()
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。
20、()通常是指家庭的财产性收入
A、工作收入
B、理财收入
C、其他收入
D、不合法的收入
21、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。
公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为()
A、联合贷款
B、组合贷款
C、全额贷款
D、综合贷款
22、基金()是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购
B、申购
C、赎回
D、转换
23、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,由()向中国银监会申请。
A、法人
B、分行
C、支行
D、总行
24、以下不属于个人/家庭资产工程地是()
A、收藏品
B、接受别人地礼品
C、按揭房产
D、租借地房屋
25、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
26、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A、监督性
B、综合性
C、规范性
D、严格性
27、下列关于低经营杠杆企业的说法,正确的有()
A、固定成本占有较大的比例
B、规模经济效应明显
C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D、对销售量比较敏感
28、进行技术分析的基础是()
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
29、对于个人教育理财,盲目投资是一大忌,以下说法正确的是()
A、不能盲目投资,要精打细算
B、不能盲目投资,要详细制定子女教育计划并严格实施
C、不能盲目投资,因此放弃任何高风险的投资形式
D、不能盲目投资,但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
30、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
31、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
32、在制定保险规划前应考虑三个因素,其中不包括()
A、适应性
B、客户经济支付能力
C、选择性
D、保障性
33、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年期利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
34、小王毕业两年,在一家外资企业上班,月收入5000,短期内工资涨幅不大,他计划贷款买房,根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点,哪种还款方式更适合他()
A、等额本息还款
B、等额本金还款
C、组合还款
D、一次性付款
35、宋体以下关于年金地说法正确地是()
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
36、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是()
A、个人储蓄
B、定息债券
C、教育保险
D、股票
37、下列不属于财产信托业务的是()
A、赡养信托
B、遗嘱信托
C、有价证券信托
D、财产保全信托
38、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是()
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
39、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是()
A、特许权使用费所得
B、劳务报酬所得
C、财产转让所得
D、利息、股息、红利所得
40、宋体商业银行个人理财业务按照()的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。
A、内容
B、法律形式
C、品牌
D、管理运作方式
41、在银行流动资金贷前调查报告中,借款人财务状况不包括()
A、资产负债比率
B、供应商和分销渠道
C、流动资金数额和周转速度
D、存货净值和周转速度
42、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是()
A、日经225股价指数
B、金融时报股价指数
C、道•琼斯股价指数
D、恒生指数
43、一般情况下,即期交易的交割日为()
A、成交当天
B、成交后第一个营业日
C、成交后第二个营业日
D、成交后第一天
44、外籍人士取得的下列所得中,()可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
45、24K金地实际含金量为()
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
46、()是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、私人银行业务
D、理财计划
47、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
48、房地产价格的构成不包括一下哪个选项()
A、土地费
B、建筑安装费
C、手续费
D、税费
49、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
50、一个投资者以13美元购入一份看涨期权,标的资产协定价格为90美元,而该资产的市场定价为100美元,则该期权的内在价值和时间价值分别是()
A、内在价值为0,时间价值为13
B、内在价值为0,时间价值为13
C、内在价值为10,时间价值为3
D、内在价值为13,时间价值为0
51、制定保险规划的首要任务,就是确定()
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
52、某银行理财人员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是()
A、评估客户的财务状况
B、考虑客户所处的理财生命周期
C、因时间安排紧张,未进行风险偏好测试
D、提供合适的投资产品客户自主选择
53、通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()
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