中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试题 附答案Word格式.docx

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A.多法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.成本中心型组织架构

4、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

5、不属于经济全球化表现的是（）。

A.国际分工的深化

B.局部战争从未停止

C.资本在全球范围内流动更加自由

D.国内外金融市场之间的联动更加紧密

6、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.政策性银行

D.财政部

7、债券信用级别越高，其（）。

违约风险越低，融资成本越低

违约风险越低，融资成本越高

违约风险越高，融资成本越高

违约风险越高，融资成本越低

8、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任'

所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

9、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（）。

A.生产阶段

B.销售阶段

C.研发阶段

D.供应阶段

10、下列属于融资类保函的是（）。

A.履约保函

B.即期付款保函

C.投标保函

D.借款保函

11、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

12、（）也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

13、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A.中国银监会

B.国务院

C.国家发展和改革委员会

D.全国人民代表大会常务委员会

14、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A.声誉风险

B.信贷风险

C.利率风险

D.汇率风险

15、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.商业用房贷款

16、商业银行的代理业务不包括（）。

A．代发工资

B．代理财政性存款

C．代理财政投资

D．代销开放式基金

17、下列不属于支付结算业务的是（）。

A.汇款

B.托收

C.承兑

D.信用证

18、（）是法律要求行为人必须履行的行为。

A.授权性

B.禁止性

C.义务性

D.程序性

19、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。

产品的特点

产品的风险

产品的有效期

产品的设计过程

20、我国金融机构中的“一行三会”是指（）。

A.中国银行;

中国银监会;

中国证监会;

中国保监会

B.中国农业银行;

中国银行业协会;

C.中国工商银行;

D.中国人民银行;

21、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。

A.基金公司

B.互助储蓄银行

C.政策性银行

D.契约型存款机构

22、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

23、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A．适应性原则

B．审慎性原则

C．独立性原则

D．有效性原则

24、下列关于汇率的表述，不正确的是（）。

A．汇率就是两种不同货币之间的比价

B．人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法

C．英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法

D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；

在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值

25、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。

A、货币

B、委托收款凭证

C、汇款凭证

D、银行存单

26、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A．期货交易保证金

B．信托基金

C．政策性房地产开发资金

D．注册验资

27、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。

电汇

票汇

信汇

以上方法没有差别

28、要约失效的情形不包括（　　）。

A.承诺期限届满，受要约人未做出承诺.

B.要约以对话方式做出

C.拒绝要约的通知到达要约人

D.受要约人对要约的内容做出实质性变更

29、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。

A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施

B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

30、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（）。

A.调低利率

B.降低法定存款准备金率

C.提高法定存款准备金率

D.减少税负

31、下列不属于现代商业银行特点的是（）。

A.利息水平适当

B.信用功能扩大

C.能充当最后贷款人

D.具有信用创造功能

32、中国人民银行的职责不包括（）。

A．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B．对银行业金融机构实行并表监督管理

C．监督管理黄金市场

D．经理国库

33、下列属于固定收益证券的金融工具是（）。

A.国债

B.优先股票

C.货币市场基金

D.普通股票

34、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。

汇票

35、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。

A．实收资本

B．核心资本

C．监管资本

D．经济资本

36、违反《反洗钱法》中（）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的

C、未按规定建立客户身份识别义务的

D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

37、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。

A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能

C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D、中国人民银行开始行使检查监督权

38、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。

债券

股票

期货

保险

39、下列属于债券定价的外部因素的是（）。

A.债券的面值

B.债券的有效期

C.基准利率

D.发行手续费

40、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A、3个月

B、4个月

C、6个月

D、1年

41、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。

A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

B.对产品的风险性含糊其辞

C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户

D.利用职务便利为客户谋求便利

42、下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（）。

A.公民

B.法人

C.无民事行为能力人的法定代理人

D.行政机关

43、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）。

汇率货币

关键货币

国际硬通货

国际货币

44、下列安全性指标中不正确的是（）。

A.不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×

100%

B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额×

C.拨贷比=不良贷款损失准备／贷款余额×

D.资本充足率=资本／风险总资产×

45、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。

A、市分行

B、省分行

C、总行

D、上级管辖行

46、下列存款中，免征利息税的是（）。

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.存本取息存款

47、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。

A．借款人丧失商业信誉

B．借款人抽逃资金

C．借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D．借款人经营状况严重恶化

48、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

49、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（）原则。

A.全面性

B.重要性

C.制衡性

D.适应性

50、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.跟单托收

B.光票托收

C.进口托收

D.出口托收

51、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（）。

A.持续下降

B.持续上升

C.间歇性下降

D.间歇性上升

52、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。

被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。

A、10天

B、15