齐鲁银行百亿诈骗案Word文件下载.docx
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高中毕业在##市建筑##工作八年后,X济源在聊城开发房地产起家,后又陆续投资股票和房地产生意。
2004年,他成立##全福投资管理##,相继在##、与##实际控制18家公司。
法院经审理查明,被告人X济源自2008年11月至2010年11月,采取私刻存款企业、银行印鉴,伪造质押贷款资料、银行存款凭证、电汇凭证、转账支票与以企业的名义在银行开立账户,冒充银行工作人员,让企业向其控制的账户内存款等手段,骗取银行、企业资金共计101.3亿余元。
案发后,依法追缴赃款赃物合计82.9亿余元。
法院认为,被告人X济源的行为构成贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪。
四罪分别判处无期徒刑,数罪并罚,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。
案件回顾
2010年年末,“12·
06〞##伪造金融票证案引起社会广泛关注。
2010年12月24日##警方透露:
2010年12月6日,##市公安局接报案,齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书〞系伪造。
案件发生后,##市公安局将嫌疑人X济源与其他犯罪嫌疑人抓获归案。
经初步侦查确定,犯罪嫌疑人X济源通过伪造金融票证屡次骗取资金,案件涉与齐鲁银行在内的几家银行和局部企业。
2011年3月银监会称,已责成涉案银行内部做出问责处理,并将根据案件侦办结果依法严肃追究有关机构和人员责任。
##市已建议免去齐鲁银行董事长邱云章、行长郭涛、监事长X苏宁职务,法定程序已经启动。
〔拨打邱云章和郭涛的手机。
从邱云章的手机里不断传来齐鲁银行的广告语,未有人接听;
而郭涛的手机已不存在。
〕
2012年1月##省纪委相关负责人介绍,“纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责人立案调查,其中涉与厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人。
〞省商务厅原副厅长郭伟时〔,“案件审理〞是指2011年8月17日,##市中级人民法院公开开庭审理郭伟时案。
郭伟时被检方指控收受贿赂272万元,而此受贿与齐鲁银行案相关。
##市人民检察院指控,郭伟时利用担任##省外经贸厅副厅长的职务便利,承受##全福投资管理##总经理X济源的请托,为其谋取将##五征集团、浪潮集团两企业资金存入齐鲁银行之利益,于2007年4月至2009年5月,收受X济源所送人民币共计272万元。
案发后,赃款已予以追缴。
当时,法庭宣布郭伟时受贿案将择期宣判。
郭伟时于2004年6月至2009年6月任##省外经贸厅副厅长、党组成员;
2009年6月任整合后的##省商务厅副厅长、党组成员。
据上述知情人透露,2010年年底齐鲁银行案爆发后,郭伟时即被有关部门带走调查。
##矿业集团原董事长、党委书记马厚亮,新汶矿业集团原董事长、党委书记郎庆田
2012年3月时任##省省长姜大明介绍,##方面用了1年时间,已经把案件根本搞清,已经确定为这是一桩金融诈骗案件,涉案罪犯已经抓获,涉案企业和政府机关工作人员已经归案,即将起诉
在齐鲁银行领导层大换班之后,##省政府秘书长X万青的下课最为引人关注,甚至被传其有三十多套房产。
之前,2012年3月20日,##省财政厅监视检查局原副局长李福禄,站在聊城市中级法院第十三审判庭的被告席上,被控受贿罪。
这只是齐鲁银行案的一个分支。
光大银行泺源支行副行长牟国庆也牵涉其中,因X济源可为之揽储,其涉嫌将企业储户的账户与财务印鉴借给X济源在支付款项时走账。
而华夏银行##分行行长赵琴波,那么在案发三个月后被调离。
2012年1月16日,霍玉生已因受贿748.8万元于##市中级法院获刑14年
另一名协助X济源揽储的中间人韩桂英,那么因行贿罪被##市检察院立案调查。
掮客韩桂英
2002年起,X济源就开始从齐鲁银行城南支行贷款。
至迟于2005年,X就通过其朋友韩桂英为齐鲁银行向有关国企揽储。
韩桂英曾任职##省直机关,后下海经商,成立##伟达经济开展##。
由于人脉广阔、办事能力强,1995年,她与X济源结识并相熟。
2005年起,X济源央求韩桂英帮助在相关国企拉存款,以解决其公司的贷款问题。
自此直至案发,韩陆续为X从枣矿集团、##热电公司、黄岛电厂和蓝天控股集团等公司为齐鲁银行拉到累计近20亿元的存款。
其中仅从霍玉生任职的枣矿集团,即揽储约10亿元。
2005年3月至4月间,X济源通过韩联系到了枣矿集团负责人,想为齐鲁银行揽储并许诺给付高息。
该负责人让X与霍玉生具体商谈。
在与霍玉生见面后,X济源提出让枣矿集团在齐鲁银行城南支行开户并存款。
霍玉生提出,存款可以,但是要确保资金安全,资金要存在正规的银行,而且操作程序必须规X合法。
X给予肯定的答复,并允诺在银行利息之外可以给枣矿集团支付10%-15%的高息,并给霍个人一定的好处。
自此,枣矿集团与其下属的公司先后向齐鲁银行存入约10亿元,X济源也按照约定支付高息,霍玉生个人被法院认定收受734.8万元其中九X银行卡存有695万元,另外现金46.8万元。
大局部贿款系经韩桂英之手送达。
2007年4月,霍玉生韩桂英表示上一任工作快完毕了,想留在##工作。
韩说:
“留在##,你还能为我们拉存款。
该打点关系就打点关系,回来我给你报销。
〞霍玉生最终如愿留在##,就任##高速集团财务总监。
在此过程中,X济源分别以购车、购房与支付现金等方式,累计回赠韩桂英约5460万元。
据##方面今年2月的通报,韩因涉嫌行贿1500余万元,被##市检察院立案调查。
之前##省委组织部常务副部长耿文清较有代表性,耿文清的夫人此前在齐鲁银行任职。
耿文清今年56岁,与X万青同龄,他从2008年2月开始担任##省委组织部常务副部长,此前曾担任####市市长、市委书记。
耿文清落马的时间比X万青要早。
2010年12月,身为##省委组织部常务副部长的耿文清突然被调往##省委统战部任副部长,且位次排在最后。
当时坊间就认为,耿“迟早要出事〞。
在这次调动之后仅两三周时间,耿文清夫妇即被“双规〞。
核心人物X济源被控贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪四宗罪。
身为##全福投资管理##董事长兼总经理,X济源是齐鲁银行诈骗案的主要犯罪嫌疑人。
X济源的公开身份是##全福投资管理##总经理。
另外,他还在开设了一家外贸公司,涉与信用证业务。
2010年下半年开始,X济源的投资项目出现问题,导致资金链紧X,从而导致后来的东窗事发。
他在当地被人形容为“为人低调,一心赚钱〞。
知情人士透露,X济源发动了很多社会上有“能量的〞下线帮他高息揽储,其中就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。
“X济源每次都将揽存的事项记录在一个账本上。
〞上述知情人士介绍,账本已经被专案组掌握,并按图索骥展开调查。
知情人士分析称,在此案中,X济源是一个资金掮客,为商业银行引来存款大户,同时,他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户。
他为银行做大存款和贷款规模,可谓功不可没,亦必有内线接应。
而他和提供存款的企业之间,也存在着可疑的合作关系。
他给予相关人等高息揽存的利益,亦用投资收益来覆盖高昂的资金本钱。
对于中国的中小银行而言,拉存款始终是巨大压力。
各行都给出了非常诱人的“返点奖励〞,这也是触发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因。
同时,也不排除局部贷款被嫌疑人移作他用,追求超额回报。
为什么X济源能在商业银行和这些国有企业之间游刃有余,既拉存款又用贷款?
这里面,银行内部人员又起了至关重要的作用。
在归案的“内部人员〞中,除齐鲁银行总行营业部经理赵连成,还有一位女性业务经理,她每年都可以给齐鲁银行拉来数以亿元计的存款,是齐鲁银行的“明星〞经理。
被X济源涉嫌诈骗的企业包括阳光财险、阳光人寿、生命人寿、正德人寿等金融机构,亦包括枣庄矿业集团、##矿业集团等大型国有企业。
根据起诉书涉案金额统计,齐鲁银行案涉案金额超101亿元,其中涉嫌诈骗银行100亿元,涉嫌诈骗企业1.3亿元,案发后追回赃款79亿余元,实际损失恐超21亿。
X济源于2010年12月7日被拘留,全案共形成1883本案卷,为司法史上罕见。
记者得知,X济源辩护律师于今年12月7日介入该案后,在##市中级法院不连续复制案卷,但截至12月25日开庭前,案卷复制仍不足一半。
在律师无法完成阅卷情况下,X济源辩护权是否得到保障成疑。
记者了解,被告人方面曾向法院申请延期开庭,但未获采纳。
知情人士透露,12月25日的开庭因没有律师到场而未能进展。
高达10%的存款利息
X济源今年44岁,系##全福投资管理##董事长、总经理,从1992年开始炒股。
起诉书称,从2002年起,X济源产生骗取银行信贷资金想法。
随着资金出现巨大亏空,X济源涉嫌诈骗手段逐步升级,从涉嫌骗取银行贷款最后转为直接诈骗企业。
司法文件显示,X济源以支付高额利息、好处费等方式,引诱企业到其指定的银行办理定期存款,而后采用虚假质押的手段,以骗贷的方法从银行诈骗巨额资金。
这一涉嫌贷款诈骗罪的行为集中在2009年和2010年,共被指控10起事实,涉案金额71.6亿元。
最早的受害企业为阳光财险。
2009年9月和10月,在X济源的联系下,阳光财险在齐鲁银行分两次存入25亿定期存款。
2010年1月,阳光人寿又存入15亿元。
司法文件显示,X济源许诺的存款利息高达10%。
被X济源“引诱〞的金融机构还有生命人寿,2010年1月,该企业存入齐鲁银行5亿元。
资金实力雄厚的矿业集团也是X济源的拉拢目标。
其中,枣庄矿业集团在2009年11月和2010年4月将7亿元存入齐鲁银行,在2010年5月将1亿元存入华夏银行。
##矿业集团在2010年9月分两次存入齐鲁银行6亿元。
新汶矿业集团在2010年4月存入齐鲁银行2亿元。
龙口矿业集团在2010年6月和9月共存入华夏银行2亿元。
此外,被X济源引诱存入的款项还包括##五征集团的7亿元,此笔款分两次存入齐鲁银行,其中一局部存款被X济源质押给工商银行大观园支行,贷款0.9亿元。
金额较小的企业包括东营山信新型材料##和东营优泰抑制动系统##,分别存入齐鲁银行0.7亿元和0.3亿元。
##之外被拉存款的企业还有##蓝天投资和蓝天实业##,两者存入齐鲁银行1.1亿元,此外,蓝天投资公司还存入华夏银行2亿元。
本案中涉案银行均为其##省内机构。
在拉入这些定期存款后,检方指控,X济源虚构了贸易合同、承兑证明文件、借款合同,伪造了存款单位质押保证合同、董事会决议等,利用这些存款作虚假质押,诈骗银行资金71.6亿元。
起诉书还称,至X济源案发时,这些资金均未归还。
灌醉他人偷走印章
知情者透露,尽管获得了巨额资金,但X济源并未有明显挥霍行为,“最奢侈的消费就是开一辆路虎车〞。
未经证实的消息是,X济源将这些钱投入了股市,他曾是一名出色的操盘手,业绩辉煌。
但一次银行对贷款客户的压力测试,令X济源资金链突然变
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