初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前检测试题B卷 含答案Word格式.docx

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4、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.农村资金互助社

D.货币经纪公司

5、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（）。

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

6、对于可撤销的合同，其救济方法是（）。

A.终止和变更

B.变更和撤销

C.终止和撤销

D.重新订立和变更

7、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。

A．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构

B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构

C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构

D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构

8、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

9、在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.严重危害金融秩序

C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.损害社会公众利益

10、要约失效的情形不包括（　　）。

A.承诺期限届满，受要约人未做出承诺.

B.要约以对话方式做出

C.拒绝要约的通知到达要约人

D.受要约人对要约的内容做出实质性变更

11、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。

此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。

A.风险提示

B.内幕交易

C.协助执行

D.监管规避

12、根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（）。

A.2%

B.5%

C.10%

D.15%

13、信贷文件是指（）。

A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料

B.贷款档案中的文件

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.贷款申请的有关文件

14、下列指标反映经济结构的是（）。

A.经济周期

B.消费投资结构

C.GDP

D.通货膨胀率

15、下列文件中属于担保类文件的是（）。

A.贷款备案证明

B.保险权益转让相关协议或文件

C.已缴纳印花税的缴付凭证

D.法律意见书

16、在（）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国农业发展银行

D.中国农业银行

17、（）时合同成立。

A.发出要约时

B.承诺生效时

C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

D.撤回承诺

18、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（）。

A.违法行为

B.违规行为

C.品行不端

D.执业水平低下

19、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。

A.1年期的定期存款

B.5年期的定期存款

C.个人活期存款

D.3年期教育储蓄存款

20、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

21、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。

A.20万元以上50万元以下

B.10万元以上30万元以下

C.5万元上50万元以下

D.50万元以上200万元以下

22、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（）负责。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.纪检机关

23、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。

A．中国银行

B．招商银行

C．中国工商银行

D．中国建设银行

24、下列有关货币的本质的说法错误的是（）。

A.货币是一般等价物

B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换

C.货币体现了商品生产者之间的社会关系

D.货币是价值和使用价值的统一体

25、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.93．5

B.95．5

C.97．5

D.99．5

26、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

27、（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。

A.多头监管型

B.统一监管型

C.单一全能型

D.“双峰”监管型

28、中国银行业协会的宗旨是（）。

A．促进银行业的合法、稳健运行

B．维护公众对银行业的信心

C．促进会员单位实现共同利益

D．提高银行业竞争能力

29、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

A.内部模型法

B.标准法

C.权重法

D.情景分析法

30、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。

A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑

B.授权另一银行进行该项付款或承兑

C.授权另一银行议付

D.保证出口商品的质量

31、定期存款的代表是（）。

A:

教育存款

B:

整存整取

C:

整存零取

D:

存本取息

32、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A．退还给该客户

B．立即销毁

C．保存5年以上

D．卖给其他公司

33、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。

（）

A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款

B、向法院诉讼

C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境

D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用

34、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（）的职责之一。

A.所有商业银行

B.中国反洗钱监测中心

C.中国银行业协会

D.中国银行业监督管理委员会

35、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.45

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

36、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。

A、委托合同关系

B、合伙关系

C、工作职务关系

D、以上都不是

37、因重大误解而订立的合同应予（）。

A．无效

B．撤销

C．有效

D．不可撤销

38、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（）。

（扣除20%利息税后）

A.2,000.88元

B.2,001.12元

C.2,001.56元

D.2,002.48

39、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。

银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%

分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

银团的代理行必须由牵头行担任

银团贷款成员的贷款条件可以不同

40、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A．适应性原则

B．审慎性原则

C．独立性原则

D．有效性原则

41、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。

A.撤职处分

B.刑事处分

C.行政制裁措施

D.开除处分

42、下列国际收支的项目中，应该记入资本项目的是（）。

A.贸易收支

B.服务收支

C.直接投资

D.单方面转移

43、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（）。

A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源

B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务

D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券

44、合同生效主要是（）问题。

A.法律评价

B.事实

C.民事

D.行政责任

45、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.同业存款

B.同放存款

C.拆借存款

D.拆放存款

46、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（）。

A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户

B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。

C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。

必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。

47、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（），加强对土地经营收益的监控。

A、土地储备贷款专户

B、土地储备机构资金专户

C、借款人档案

D、跟踪监测台账

48、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（）阶段。

A.萧条

B.复苏

C.繁荣

D.衰退

49、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（）充足情况。

A.一般准备

B.专项准备

C.特殊准备

D.其他准备

50、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。

A.特殊保证

B.连带责任保证

C.法定责任

D.一般保证

51、以下哪项是银监会的反洗钱职责（）。

A：

组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测

B：

组织协调全国的反洗