民生银行个贷产品.docx

民生银行个贷产品.docx

《民生银行个贷产品.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《民生银行个贷产品.docx（30页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

民生银行个贷产品

民生银行个贷产品

一、个人综合消费贷款

产品特色

  1.期限较长

  以房产抵押担保的最长贷款期限为5年；以自然人或法人保证担保的最长贷款期限为3年。

  2.申请方便，额度高

  装修最高贷款金额200万、购耐用消费品最高50万、教育最高100万、旅游最高10万。

  3.担保方式多样

  个人房产抵押、法人房产抵押、法人保证、自然人保证等。

  4.用途多样

  住房装修、旅游、教育、购买大件耐用消费品，其他消费用途的项目（能够提供有效贷款用途证明）。

适用人群

  国内优质大、中型重点企业（包括三资企业）中层以上管理人员、技术人员；政府公务人员和科、教、文、卫等事业单位中具有中级以上职称的正式职工；具有中级以上专业技术职称或执业认证资格及在特定领域具有技能的优秀人士，包括律师、会计师、工程师、评估师、设计师、高级技师、画家、演艺人士等；有三年以上经营历史、相当经营规模和成功运作经验的民营经济经营者和所有者；我行贵宾级客户和历史信用记录良好人士。

借款人基本条件

  1.年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民；

  2.具有贷款行所在城市常住户口或有效居留身份，在贷款行所在城市有固定居所；

  3.具有持续、稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；

  4.能够提供消费项目或服务证明材料；

  5.能够提供我行认可的贷款担保；

申办流程

  1.您可以到民生银行的任一营业网点申办个人综合消费贷款；

  2.贷款流程

  贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→办理抵押物保险手续和登记手续→贷款签约和发放→贷款偿还→清户撤押。

您需提供的资料

  1.借款人的有效身份证件（包括身份证、户口本）、有效居留证明和婚姻证明等。

  2.借款人收入证明

  包括但不限于所在单位出具的收入证明、工资条、个人所得税单、近半年银行往来记录、缴交社保记录、公司税单、其它财产证明等一项或多项足以证明借款人收入情况的材料。

  3.借款用途证明

  住房装修用途需提供与具有装修施工资格的装修、装饰公司签订的住房装修施工合同；旅游用途需提供与具备相应资质旅行社签订的旅游服务合同；教育用途需提供教育机构出具的录取通知书和学费标准证明；购买其他消费品和服务的需提供消费品、服务购买合同、协议或意向书及其他可证明贷款用途的相关文件。

  4.以房屋抵押方式申请贷款的，需提供合法有效的房屋产权证明、房屋共有权人和其他权利人出具的同意设定抵押的书面证明、我行认可的房屋评估机构对所抵押房屋出具的评估报告或询价报告。

  5.以保证方式申请贷款的，自然人保证人需要提供本人身份证件、收入证明、个人及家庭财产证明（包括房地产证、机动车登记证、金融资产凭证等）；法人保证人需要提供法人营业执照、法人代码证及能够反映企业经营业绩的财务报表等资料。

温馨提示

  1.房产抵押方式，贷款期限加借款人年龄不得超过70年。

  2.贷款资金不得用于个人生产经营和参与股票、期货及其他高风险性投资；

  3.贷款资金原则上要按照贷款用途划转资金。

  4.民生银行客户服务热线，24小时倾听您的需求：

95568

二、个人汽车消费贷款     

产品特色

  1.担保方式多样

  所购车辆抵押担保、住房抵押担保、房产（或所购车辆）抵押加专业担保机构或自然人保证担保、所购车辆抵押加汽车经销商保证担保、自然人保证担保、汽车经销商、专业担保机构保证担保、保险公司履约保证保险。

  2.贷款额度高

  最高贷款金额为所购车型的70%。

  3.贷款方式灵活

  您可以选择单笔贷款，也可以选择额度贷款的方式。

额度贷款有效期限最长为3年，单笔贷款期限最长1年。

  4.还款方式多样

  您可以按月付息到期还本，也可以选择期供还款。

  5.手续简便

  贷款申请资料简化且务实，聚焦声誉、信用和资产；

  纯信用贷款，无需担保。

适用人群

  国内优质大、中型重点企业（包括三资企业）中层以上管理人员、技术人员；政府公务人员和科、教、文、卫等事业单位中具有中级以上职称的正式职工；具有中级以上专业技术职称或执业认证资格及在特定领域具有技能的优秀人士，包括律师、会计师、工程师、评估师、设计师、高级技师、画家、演艺人士等；有三年以上经营历史、相当经营规模和成功运作经验的民营经济经营者和所有者；我行贵宾级客户和历史信用记录良好人士。

借款人基本条件

  1.贷款对象须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民；

  2.具有贷款行所在城市行政管辖区域的有效身份证明，有长期稳定的居所和相对稳定的工作；

  3.具有稳定的合法收入，且月均还款额（含家庭各类负债总额）/家庭月收入≤50%；

  4.个人信用状况良好；

  5.能够支付本办法规定的首付款；

  6.所购车型以个人、家庭自用的中、高档轿车为主，原则上为排量在1.3升（含）以上、7座（含）以下车型；

申办流程

  1.您可以通过支行网点办理相关业务。

  2.贷款流程

  贷款申请→贷款调查→贷款审查、审批→贷款签约、车辆抵押→贷款发放。

您需提供的资料

  1.借款人的有效身份证件，包括身份证、户口本或有效居留证件、婚姻证明等；

  2.收入证明材料

  包括但不限于所在单位出具的收入证明、工资条、个人所得税单、近半年银行往来记录、缴交社保记录、公司税单、其它财产证明等一项或多项足以证明借款人收入情况的材料；

  3.借款用途证明

  须提供合法有效的购车合同、协议或意向书等；

  4.购买车辆首付款证明。

温馨提示

  1.贷款期限与借款人年龄相加之和不超过60年。

  2.原则上我行仅接受大型品牌汽车经销商和专业担保机构提供的保证担保。

3.民生银行客户服务热线，24小时倾听您的需求：

95568。

三、个人授信额度循环贷款分享   

适用人群

  第一类：

私营企业所有者和经营者；

  第二类：

优质大、中型企业（包括三资企业）中层以上管理、技术人员；具有中级（含中级）以上专业职称和专业执业资格的技术人员，具体要求：

（1）借款人所在行业主要包括能源、交通、电力、通讯、烟草、医药、金融、电子、钢铁、制造、计算机软硬件、网络、传媒、专业技术咨询服务、基础设施建设等；

（2）借款人职业主要包括律师、会计师、经济师、工程师、造价师、药剂师、理财师、评估师、设计师、专业技师和其他国家认定的新兴专业技术职称，后勤保障人员不在我行授信范围内。

第三类：

政府机关公务员和在事业单位中具有中级（含中级）以上技术职称或工作三年以上的正式职工。

借款人基本条件

  1.年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民；

  2.有固定的职业和稳定合法的收入，有足够的贷款偿还能力；

  3.有良好的信用记录。

申办流程

  额度申请→授信前调查→授信资料采集→授信额度审批→办理抵押物保险、抵押登记和质押物移交手续→授予额度→额度下单笔贷款发放→贷款归还。

您需提供的资料

  1.借款人资料

  ◆对于二类、三类以消费用途为主体的借款人按照《中国民生银行个人综合消费贷款管理办法》的要求执行。

具体包括如下资料：

  借款人的有效身份证件（包括身份证、户口本）、有效居留证明和婚姻证明等；借款人收入证明；借款用途证明；以房屋抵押方式申请贷款的，需提供合法有效的房屋产权证明、房屋共有权人和其他权利人出具的同意设定抵押的书面证明、我行认可的房屋评估机构对所抵押房屋出具的评估报告或询价报告；以保证方式申请贷款的，自然人保证人需要提供本人身份证件、收入证明、个人及家庭财产证明（包括房地产证、机动车登记证、金融资产凭证等）；法人保证人需要提供法人营业执照、法人代码证及能够反映企业经营业绩的财务报表等资料；我行规定的其他文件和资料。

  ◆对于一类以经营用途为主体的借款人按照《中国民生银行小微授信业务管理办法》的要求执行。

具体包括如下资料：

  >借款人资料

  借款人的有效身份证件（包括身份证、户口本）、有效居留证明和婚姻证明等。

  >经营资料

  一般借款人提供以下资料

  A.个人所得税单、近半年银行往来记录、缴交社保记录、其它财产证明（包括但不限于房地产权证、机动车登记证、金融资产凭证等）等一项或多项足以证明借款人收入和经营情况的材料;

  B.贷款用途的证明材料，如交易合同、采购协议、投资项目的说明及成本收益测算等资料；

  C.银行要求的其他资料。

  >小企业主提供以下资料

  A.营业执照副本、企业（公司）章程；

  B.企业验资报告及实收资本的变更情况说明、企业信贷登记系统查询报告、贷款卡及密码（如有）；

  C.企业主要产品或服务介绍、企业组织架构介绍、主要管理人员工作经历证明；

  D.企业经营资格证明，如代理授权书、特许经营权证明等；

  E.企业连续经营记录，主要包括不低于1年的银行流水账单记录、前二年及最近一期的企业完税凭证和财务报表；

  F.实物资产清单等；

  G.贷款用途的证明材料，如企业交易合同、采购协议等投资项目的审批文件及成本收益测算等资料；

  H.银行要求的其他资料。

  2.担保类资料

  ◆以最高额质押方式申请额度授信的，您需提供我行出具的合法有效的标准化质物权利证明、共有权人出具的同意设定质押权的书面证明；

  ◆以最高额抵押方式申请额度授信的，您需提供合法有效的房产产权证明、抵押房产共有权人出具的同意设定抵押的书面证明、我行认可的房产评估机构对所抵押房产出具的评估报告或询价报告；

  ◆以最高额保证方式申请额度授信的，保证人需要提供法人营业执照、法人代码证及能够反映企业经营业绩的财务报表等资料，具体按照《中国民生银行个人信贷业务专业担保机构管理办法》执行。

温馨提示

  1.贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营项目或用途。

  2.授信要素

三、一手房屋按揭贷款

产品特色

  1.贷款期限长

  购买住房的，贷款期限最长不超过30年;购买商业用房和“商住两用房”的，贷款期限最长不超过10年。

  2.还款方式灵活

  您可采用按月（季）等额本金还款、按月（季）等额本息还款、组合还款等还款方式。

  3.多渠道还款，快捷方便

  您可以通过柜台、网上银行、自助设备等渠道进行还款；我行可以通过您的手机发送短信及时通知您账户变动信息。

  4.多项增值服务，彰显您的尊贵

  如果您拥有一张我行贵宾卡，可以享受航空保险、汽车救援、旅行预定、私人律师等增值服务。

借款人基本条件

  1.年满18周岁的自然人，具有完全民事行为能力，能提供有效的身份证明或居留证明；

  2.有稳定职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

  3.已与开发商签订购房合同协议或认购书，支付了规定比例的首付款；

  4.同意委托我行将按揭贷款金额划入开发商账户，并授权我行直接从还款账户上扣还月供。

申办流程

  1.您可以到民生银行的