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目前,预计中国有140万高净值人士。
由于市场空间无比的巨大,商业银行都开始加速发展私人银行业务,自2007年我国出现第一家私人银行的专业部门以来,中国私人银行业已经走过了5个春秋。
今年,城商行对私人银行领域的竞相加入,迫使行业内竞争压力加剧。
可以看出,私人银行正在成为国内商业银行谋求业务发展和突破的一个新领域。
本章总结和归纳了私人银行所具备的特点,并区别了私人银行与财富管理的不同之处。
列举出私人银行核心业务的经营范围及实现盈利的关键因素,最后提出造成私人银行业务在中国地区发展所遇到的障碍。
第二章银信合作,私人银行发展的有效路径
私人银行业务是我国商业银行开展金融服务的新领域,是银行理财业务和配套服务发展的最高点。
私人银行的资产管理与财富传承功能,在某种程度上与信托业务不谋而合,两者的内在契合性决定了可以展开良好的合作关系。
目前,信托在私人银行业务中特有的优越性已经逐步引起了国内金融机构的注意,部分金融机构正在积极寻找信托在私人资产管理上的运用方式。
本章着重介绍了个人信托业务的范围与特点,讲解私人银行如何借助信托业务突破实际遇到的问题,并提出三种适用于商业银行私银业务与服务的银信合作方式。
第三章私人银行信托系理财产品案例分析
虽然说个人信托业务反映私人银行的实质内容,但是在我国私人银行业务发展的初期,两者的对接目前还仅停留于银作合作的理财产品方面。
今年银行利率进入下行通道,理财产品收益几经“霜降”,银信合作的信托类理财产品优势凸显,尤其是以红酒、茶叶、艺术品等投资标的为主的另类理财,更是受到高净值人士的追捧。
本章从私人银行成功发售的理财产品实际案例出发,列举多款私人银行另类标的理财产品、期权类理财产品,从收益类型、预期收益率、委托金额、委托期限等多方面产品要素进行考察与比较,提炼出产品特色与发售成功经验供私人银行机构做参考。
第四章信托在我国私人银行中应用的现状及问题
我国金融业现阶段处在分业经营状态,各个金融机构之间业务虽有一定的合作,但离融合还有一定的距离,监管层的许多金融政策也都是针对分业经营的。
在这种情况下,个人信托业务的资产转移、资产传承等业务优势都没有发挥出来,使私人银行业务在理财产品的开拓创新过程中步履维艰,最终阻碍私人银行业务的全面发展。
本章主要介绍信托业务形式在私人银行中的应用体现以及信托在私人业务中所具备的强大功能,汇总信托在私人银行业务中的法律障碍和制约信托业务在私人银行中深入发展的各类因素。
第五章私人银行信托模式的风险管理及发展对策
纵观当前国际形势,依然发生复杂而深刻的变化。
世界经济前景充满不确定性,欧债危机持续发酵已经引发了国际金融市场和大宗商品的剧烈振荡。
我国商业银行正在如此错综复杂的内外矛盾中,逐步完成银行财富管理机构的转型。
因此,国内商业银行应立足于中国市场环境和监管政策,依托自身的品牌优势和整体实力,完善经营服务模式。
本章总结了私人银行业务的主要经营风险,阐述了在信托模式运行下的风险防范和风险管理策略,最后提出了在私人银行业务中信托未来发展的方向和对策。
正文目录
第一章我国私人银行业务的现状9
一、私人银行的定义和特点9
(一)私人银行的定义9
(二)私人银行与财富管理的区别10
(三)私人银行的特点10
二、私人银行的主要核心业务11
(一)资产管理服务11
(二)保险服务12
(三)信托服务12
(四)税务咨询计划12
(五)房地产咨询13
(六)离岸基金13
三、私人银行盈利的关键因素13
(一)盯住目标客户13
(二)全方位的客户关系管理14
(三)客户关系经理的培训14
(四)业务模式再造14
四、私人银行在中国发展的障碍15
(一)私人银行定位不准和核心服务缺失15
(二)国内私人银行产品种类单一且同质化严重15
(三)组织体系不适合私人银行运作要求15
(四)缺乏高素质金融人才和专业理财团队15
(五)客户管理和咨询系统建设不足16
(六)国内客户对私人银行的认识有待提高16
第二章银信合作,私人银行发展的有效路径17
一、信托业务的发展现状17
(一)信托业务简介17
(二)个人信托业务与特点17
(三)信托在我国的发展状况19
二、信托是私人银行突破障碍的平台19
(一)信托反映私人银行的实质19
(二)私人银行是银信合作的升级20
(三)信托业正向专业理财转型21
三、专为私人银行服务的银信合作方式22
(一)财产保护类信托22
(二)财富积累类信托22
(三)财产传承类信托22
第三章私人银行信托系理财产品案例分析24
一、国内首款私人银行理财产品24
(一)中信银行私人银行之保守型基金24
(二)产品分析24
二、另类信托系理财产品25
(一)期酒收益权信托理财25
(二)艺术品信托集合资金计划27
(三)工商银行房地产集合资金信托计划29
(四)工商银行首款钻石信托产品29
三、股权类信托投资计划30
(一)兴业银行股权受益权投资集合资金信托计划30
(二)中信银行农业基金集合基金信托计划31
第四章信托在我国私人银行中应用的现状及问题33
一、信托在私人银行业务中的体现33
(一)财产转移及保护33
(二)财产传承33
(三)税收筹划服务34
(四)财产分割与保护34
(五)继承人教育34
(六)高端投资34
二、信托在私人银行中所实现的功能35
(一)财产管理功能35
(二)破产隔离功能35
(三)投融资功能35
(四)财产权分拆与保全功能36
三、信托在私人银行业务中的法律障碍36
(一)信托的法律基础36
(二)私人银行与信托客户的法律关系模糊37
四、制约信托业务在私银深入发展的其他因素38
(一)社会征信制度的缺失38
(二)信托登记制度的缺失38
(三)信托税收制度的缺失38
(四)账户制度的缺失38
(五)监管仍需加强39
(六)客户对信托的接受度不高39
第五章私人银行信托模式的风险管理及发展对策40
一、私人银行业的主要经营风险40
(一)声誉风险40
(二)信用风险40
(三)市场风险41
(四)操作风险41
(五)流动性风险41
(六)法律风险41
(七)信托财产所有权风险41
(八)道德风险42
二、基于信托模式的风险管理42
(一)私人银行业务的风险管理目标42
(二)侧重产品的风险管理42
(三)私人银行与零售银行风险管理要契合43
(四)建立客户身份识别风险体系43
(五)衡量客户所能承担的风险43
三、私人银行的风险防范策略44
(一)完善私人银行业务风险管理内部架构和职责分工44
(二)充分了解客户,防范法律风险44
(三)建立风险限额管理制度45
(四)完善各种支持系统建设45
四、私人银行信托业务发展的对策46
(一)突破分业经营限制46
(二)以客户为中心进行产品创新46
(三)设计私人银行服务流程46
(四)建立有效的激励机制47
(五)构建优秀的企业文化48
根据最新《2012中国私人银行发展报告》显示,2011年中信银行私人银行客户数为23152人,较上年大幅增加130%;
中国银行2011年私人银行客户数量增长60%。
在6月1日,波士顿咨询公司发布的最新报告《重夺优势之战:
2012年全球财富报告》中,中国的百万美元资产家庭数量位列全球第三位,仅次于美国和日本之后。
中国GDP在过去几十年中实现了高速增长。
目前,在中国预计有140万高净值人士。
这意味着有大量的富裕人群正在寻求专业的投资建议和让他们以及他们的家庭从自身财富中受益的方法。
因为市场空间的巨大,商业银行都开始加速发展私人银行业务,自2007年我国出现第一家私人银行的专业部门以来,中国私人银行业已经走过了5个春秋。
今年,城商行对私人银行领域的争相加入,迫使竞争压力加剧。
由此也可以看出,私人银行正在成为国内商业银行谋求业务发展和突破的一个新领域。
一、私人银行的定义和特点
(一)私人银行的定义
2005年5月25日,中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,其中第九条首次正式提出了私人银行的概念,即私人银行服务是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上,签订有关投资和资产管理合同,客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。
通俗的讲,私人银行是专门提供给富人的一种私密性极强的金融服务的总称,它不仅包括根据客户需求量身定做的理财产品,对客户经营的企业提供全方位投资融资的服务,还涵盖了对其家人和孩子进行教育、移民、税收、遗产规划等一系列的服务。
私人银行的服务会出现在生活的每一个阶段、每一个细节、每一个角落。
(二)私人银行与财富管理的区别
私人银行其中可以包括财富管理,但同时涵盖增值服务,可以为私人银行客户提供管家式服务。
财富管理的服务内容高于个人理财,不强调单一产品销售,而是满足客户财富保值增值、抵御通货膨胀的需求,根据客户现有资产情况进行资产配置,制定一揽子综合性的金融解决方案。
从盈利模式来看,两者也有着本质的区别。
财富管理是通过产品的销售赚取产品的利润,如果客户不购买产品就没有利润。
私人银行它不是用产品的销售利润作为它的盈利模式,它的重要部分在于资产管理,通过对现有资产提供的保值增值服务,便可以向客户收取费用。
(三)私人银行的特点
作为一个服务体系,私人银行的特点主要有以下几点:
(1)、私人银行强调服务的私密性,要求为客户保密的制度非常严格。
瑞士私人银行业的良好声誉跟瑞士独特的银行保密法制
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