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sproblemsstandout.Thisarticleanalyzedthenecessityandfeasibilityofcentralbankregulatedandcontrolledthecommercialbank'
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scentralbankregulatedandcontrolledthecommercialbank'
screditscale.
KeyWords:
centralbank,commercialbank,thescaleofcredit,effect
一、信贷规模概述
(一)中央银行的含义和职能
中央银行是一个国家的最高金融管理机构,有权力制定金融政策并且能够对商业银行等金融机构进行监管,以实现对国民宏观经济的进行调控,它是国家金融体系的核心。
中央银行运用其自身的权力对整个国民经济发挥着宏观调节作用。
中央银行通过发挥其职能的作用来调节商业银行的信贷规模,从而对国民经济进行调控。
(二)信贷规模的含义
从经济学角度,信贷规模又称贷款规模,是中央银行为了实现对经济运行速度和规模进行合理调控的货币政策目标,而事先设定的控制银行贷款的指标。
通过对信贷规模的控制,达到对宏观经济的掌控和调节。
(三)信贷规模与货币政策
货币政策是指中央银行在管理一国货币供给的条件下,为了指导、影响经济活动,保证国家宏观经济目标得以实现,而由国家制定、通过运用各种政策工具调节货币供应量和利率,进而影响宏观经济的方针、政策与措施的总称。
中央银行通过对货币政策工具体系的合理利用来实现预期货币政策目标。
中央银行对商业银行等金融机构进行直接或间接指导控制是通过运用货币政策工具来实现的。
通过中央银行的各种货币政策工具的运用,商业银行的信贷规模调控力度和掌控能力得到加强,这些都会政策工具影响商业银行的货币供给量,从而进一步影响商业银行的信贷规模。
(四)信贷规模与信贷政策
信贷政策是国家为了达到宏观调控和对产业政策落实的预期目标,对中央银行下达的带有行政性质的政策指导。
国家为了对经济结构进行调整,主要是运用中央银行的调控来完成的。
这其中的一系列对信贷资金配置所运用的手段,称之为信贷政策。
在我国,目前实行的信贷政策大致为了影响货币流动性和对某些薄弱的地区及行业进行信贷资金的政策支持,促进这些地区和行业的经济发展。
在发展的同时还要通过法律手段来防范信贷风险。
信贷政策的使用让信贷资源的结构得到调整。
在优化资金资源配置的同时,也加强了国家对商业银行的信贷规模和信贷投向的调控和引导。
(五)计划经济与市场经济下中央银行的信贷规模调控的差别
经济学界认为,现代经济管制开始于19世纪末的产业管制,其中最具代表性的是美国州际铁路管制委员会的成立。
但经济管制的发展却是在1929-1933年美国的经济萧条时期,当时美国政府的一系列的经济政策使美国成为一个“管制的资本主义大国”。
在金融领域,银行机构也受到全面而有效的管制,特别是前苏联时期尤为突出,而我国也曾对金融领域进行行政管制。
在计划经济时期,银行的职能是吸收储蓄。
或者说在计划经济下很少甚至没有信贷银行,只有储蓄银行。
金融机构向企业提供金融补贴,而政府则向金融机构提供保护。
中央银行虽然可以对金融机构的信贷规模进行直接控制和指导。
但事实上,对商业银行的约束最有效的力量来自市场,在市场经济下,中央银行对商业银行的信贷规模的调控必须根据市场来进行政策选择。
而面对经济全球化和金融市场的发展,中央银行也应学会对市场进行妥协,不对市场进行过多的行政干预。
(六)我国中央银行信贷规模调控的现状
改革开放以来,我国的经济增长的同时,也带动了人们生活水平的提高,随之而来的是人们的消费观念也在逐渐改变,在日常生活中贷款消费的方式也已经成为共识,小额贷款在信贷市场中的也不断成长。
伴随着的助学贷款等一系列新型贷款方式产生和发展,不断增强了我国信贷市场需求后劲。
根据中国人民银行当前公布的数据显示,2013年我国商业银行的信贷规模达到8.9万亿元。
而人民币中长期贷款增速达到13%。
在欧美国家金融危机的大环境下,我国经济能够在稳定中增长,在一定程度上得益于信贷规模的增长。
但是,令人担忧的是信贷速度过度的增长,可能会对国民经济产生影响,导致物价水平上涨,出现通货膨胀,在一定程度上企业过度投资也会导致产能过剩。
据中国人民银行公布的《2013年金融统计数据报告》显示,到2013年年末,我国的广义货币(M2)余额达到了110.65万亿元人民币,同比增长近13.6%。
基本达到调控目标要求。
而2010年以来,稳定物价成为我国宏观调控的首要任务。
在央行稳健的货币政策指导下,我国商业银行的信贷规模合理增长,处于合理区间内。
在中央银行对商业银行信贷规模进行调控的同时,也注重发挥信贷政策的积极作用。
引导商业银行等金融机构加大对一些经济体系中薄弱环节以及一些薄弱行业和地区的项目的支持力度。
落实住房信贷政策。
使商业银行的信贷规模维持在一个合理的增长区间,促进了经济平稳健康发展。
就目前而言,我国商业银行信贷规模相对于其他发达国家而言在扩张的同时也在努力控制其扩张的速度,并在平稳的发展过程中速度不断下降,因此虽然会对国民经济的平稳运行产生一些负面作用,但其对于我国国民经济的发展的促进作用仍然起主导作用。
二、中央银行对商业银行信贷规模调控的必要性和可行性分析
(一)中央银行对商业银行信贷规模调控的必要性分析
通过对信贷规模的控制,中央银行达到对宏观经济的掌控和调节。
中央银行通过运用货币政策工具对商业银行信贷规模进行调控,能对维护金融市场的稳定和国民经济的平稳发展发挥了积极作用。
但是商业银行信贷规模也必须控制在一个合理区间内,信贷规模过度扩张会有很大的危害,例如会出现通货膨胀、产能过剩等问题。
另外,金融体系的稳定和有效运行是以稳定的金融秩序为前提的。
微观经济学理论认为,在社会经济市场中市场是难以处于完全竞争的状态的,更多时候,市场都是以不完全竞争的状态而存在并发挥作用。
正是由于不完全竞争市场的信息不对称等因素的存在,市场资源往往难以达到帕累托最优,因此需要相关部门对市场进行一定的调控和引导。
同样,在金融领域,中央银行承担着对金融市场的调控,为了保证金融市场的稳定运行,促进国民经济的发展。
中央银行运用手中的货币政策工具和政策优势,对商业银行等金融机构的信贷规模进行调控是十分必要的。
而在中国,信贷规模占全部非金融机构融资总量的比例长期超过80%,这样的融资结构决定了信贷波动对中国宏观经济的影响非常直接。
信贷投放量也成为了货币政策调整最突出的政策主线,是影响金融市场最为显著的经济变量[1]。
中央银行要达到国家宏观经济调控的目标,维护金融市场的稳定。
对于影响金融市场运行的商业银行信贷规模中央银行有必要进行调控,以促进国民经济的平稳运行。
(二)中央银行对商业银行信贷规模调控的可行性分析
中央银行国家金融市场主要的管理者,对货币政策的运用是中央银行所独有的权力,也就是说,中央银行能够运用其独有的货币政策工具来达到其对国家金融市场的掌控和监测。
而且这些政策工具的运用对商业银行产生的影响是直接的。
在货币政策工具中,存款准备金制度的使用会对金融市场的货币供给量产生很大的影响,从而达到对商业银行信贷规模的监测和调控。
中央银行通过调整存款准备金率,可以对金融机构的信贷能力进行调控,以达到间接调控货币供应量的目的。
通过调整存款准备金率,中央银行可以有效地控制货币供应量、货币需求量以及存款利率从而控制和影响社会信用创造,并最终作用于实体经济部门,实现既定的货币政策目标。
作为一种威力巨大的货币政策工具,法定存款准备金率的微小变化就会造成货币供给量的巨大波动,同时带有很强的窗口效应[2]。
同时商业银行等金融机构的信贷规模,也会随着法定存款准备金率的变化而变化。
因为如果中央银行提高法定存款准备金率,那么商业银行自身资金减少,导致放款和投资能力减弱,影响其盈利能力。
反之,如果中央银行降低法定存款准备金率,商业银行的自身资金增加,其盈利能力也会增强;
同时通过调整再贴现率政策工具的使用中央银行也能调控商业银行信贷规模。
而调整再贴现率会使货币乘数与银行可贷资金规模发生变化,商业银行信贷规模也会变化;
另外,中央银行也会通过公开市场操作来改变商业银行的准备金数量,进而来影响货币供给量和利率,以达到调控商业银行信贷规模的目标。
总之,中央银行作为一国的金融管理机构,有条件也有能力对商业银行的信贷规模进行调控,以保障国民经济的稳定发展。
(三)我国中央银行对商业银行信贷规模调控的必要性和可行性分析
在我国,中国人民银行作为国家的金融管理机构,具有维护金融稳定的职能。
中国人民银行要在国民经济运行中保障金融作为现代经济的核心地位,面对可能出现的金融风险进行分析和处置。
一方面,在现阶段,我国金融市场还不稳定,商业银行的信贷风险仍然较大,商业银行不良资产率依然较高,而且随着经济的发展,物价水平较高,通货膨胀严重等等。
这一系列的问题都必须要中国人民银行这个中国金融的管理机构来管理调控,以保证国家宏观经济的平稳运行;
另一方面,中国人民银行作
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