商业银行管理学导论PPT格式课件下载.ppt

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现代商业银目标和基本目标；

现代商业银行经营特点；

我国商业银行的行经营特点；

我国商业银行的历史与现状；

商业银行管理学历史与现状；

商业银行管理学研究的对象与内容研究的对象与内容学习重点：

学习重点：

商业银行的性商业银行的性质；

交易成本与信息不对称决质；

交易成本与信息不对称决定了商业银行在金融市场中的定了商业银行在金融市场中的作用；

商业银行管理的最终目作用；

商业银行管理的最终目标与基本目标的一致性；

标与基本目标的一致性；

“三三性性”之间的辩证关系；

现代商之间的辩证关系；

现代商业银行经营的新特点。

业银行经营的新特点。

5第一节第一节商业银行的性质与功能商业银行的性质与功能本节主要知识点：

本节主要知识点：

商业银行的性质商业银行的性质商业银行的职能商业银行的职能商业银行在金融市场中的作用商业银行在金融市场中的作用6一、商业银行的性质一、商业银行的性质商业银行具有明显的企业性质商业银行具有明显的企业性质l与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展；

追求的最终目标约束、自求平衡、自我发展；

追求的最终目标是价值最大化。

是价值最大化。

l在性质上不同于中央银行、政策性银行。

在性质上不同于中央银行、政策性银行。

7商业银行的性质商业银行的性质（续续）商业银行具有特殊的经营规律商业银行具有特殊的经营规律l边际分析方法边际分析方法用于商业银行管理的局限性用于商业银行管理的局限性l投入要素最优组合原理投入要素最优组合原理用于商业银行管理的局限性用于商业银行管理的局限性l规模经济原理规模经济原理在商业银行的适应性和不适应性在商业银行的适应性和不适应性8边际分析方法边际分析方法l边际分析法边际分析法当边际成本等于边际收入当边际成本等于边际收入,即即MR=MCMR=MC时，企业取时，企业取得最大利润。

得最大利润。

上述判断式得以有效运用的前提是上述判断式得以有效运用的前提是:

不存在明显不存在明显的空间差和时间差。

的空间差和时间差。

l边际分析方法在商业银行经营管理中的限制因素边际分析方法在商业银行经营管理中的限制因素空间差空间差时间差时间差资金变量的非连续变化资金变量的非连续变化9空间差问题空间差问题对一般生产型和服务型企业而言，对一般生产型和服务型企业而言，对一般生产型和服务型企业而言，对一般生产型和服务型企业而言，所分析对象的所分析对象的所分析对象的所分析对象的MC和和和和MR的物质载体是的物质载体是的物质载体是的物质载体是同一的，不存在空间差。

同一的，不存在空间差。

商业银行经营中，某一笔资金的商业银行经营中，某一笔资金的商业银行经营中，某一笔资金的商业银行经营中，某一笔资金的来源及运用在财务管理上不一定一一来源及运用在财务管理上不一定一一来源及运用在财务管理上不一定一一来源及运用在财务管理上不一定一一对应，银行决策者在决定是否使用某对应，银行决策者在决定是否使用某对应，银行决策者在决定是否使用某对应，银行决策者在决定是否使用某一笔资金时，不知道这笔一笔资金时，不知道这笔一笔资金时，不知道这笔一笔资金时，不知道这笔资金的具体资金的具体来源来源和其和其和其和其边际成本边际成本，因此，商业银行，因此，商业银行，因此，商业银行，因此，商业银行资金来源与其运用存在空间差。

资金来源与其运用存在空间差。

10时间差问题时间差问题一般企业产品增量所带来的成本增一般企业产品增量所带来的成本增一般企业产品增量所带来的成本增一般企业产品增量所带来的成本增量和收入增量都可在企业往来账上较短量和收入增量都可在企业往来账上较短量和收入增量都可在企业往来账上较短量和收入增量都可在企业往来账上较短的时间内实现。

的时间内实现。

但就商业银行的一笔可用资金而言，但就商业银行的一笔可用资金而言，但就商业银行的一笔可用资金而言，但就商业银行的一笔可用资金而言，其其其其负债形成日负债形成日和和和和到期日到期日通常难以确定，通常难以确定，通常难以确定，通常难以确定，而其资产收入到账又有一定的期限，因而其资产收入到账又有一定的期限，因而其资产收入到账又有一定的期限，因而其资产收入到账又有一定的期限，因此，商业银行资金来源与其运用存在着此，商业银行资金来源与其运用存在着此，商业银行资金来源与其运用存在着此，商业银行资金来源与其运用存在着广泛的时间差。

广泛的时间差。

11资金变量的非连续变化资金变量的非连续变化MRMRMRMR和和和和MCMCMCMC是在一动态的、连续变化是在一动态的、连续变化是在一动态的、连续变化是在一动态的、连续变化的的的的过程中确定的。

而商业银行经营的主过程中确定的。

而商业银行经营的主要特点之一是资金变量要特点之一是资金变量要特点之一是资金变量要特点之一是资金变量离散地离散地、大幅度大幅度跳跃式跳跃式地变动。

地变动。

商业银行资金来源的变量不能连续商业银行资金来源的变量不能连续商业银行资金来源的变量不能连续商业银行资金来源的变量不能连续地变化和商业银行资产收入的变量不能地变化和商业银行资产收入的变量不能地变化和商业银行资产收入的变量不能地变化和商业银行资产收入的变量不能连续地变化，使得判别式在商业银行投连续地变化，使得判别式在商业银行投连续地变化，使得判别式在商业银行投连续地变化，使得判别式在商业银行投资决策中难以有效运用。

资决策中难以有效运用。

12投入要素组合原理投入要素组合原理l投入要素组合原理投入要素组合原理在变动要素价格在变动要素价格PxPx不变的条件下，单一可变投入不变的条件下，单一可变投入要素最优投入量确定的判别式为：

要素最优投入量确定的判别式为：

MRP=MRP=PPxxMRP=MPMRP=MPPPQQl在商业银行经营管理过程中的局限在商业银行经营管理过程中的局限商业银行一般不存在生产的三个阶段，商业银行一般不存在生产的三个阶段，边际产量边际产量一一般不呈现般不呈现先上升后下降先上升后下降的趋势。

的趋势。

商业银行商业银行投入资金的单位成本投入资金的单位成本各不相同。

各不相同。

一些金融产品的一些金融产品的投机性投机性或或保值性保值性色彩浓厚，不遵循色彩浓厚，不遵循判别式所包含的最优化原理。

判别式所包含的最优化原理。

13规模经济原理规模经济原理l在商业银行的适应性在商业银行的适应性商业银行存在着商业银行存在着规模经济性规模经济性。

例如，如果某商业银行存贷款比例不变，扩大其存贷例如，如果某商业银行存贷款比例不变，扩大其存贷款经营规模，该银行的平均成本会先递减，然后不变，款经营规模，该银行的平均成本会先递减，然后不变，然后再增加。

然后再增加。

l在商业银行的不适应性在商业银行的不适应性商业银行的规模经济性是就其整体而言的，对具有独商业银行的规模经济性是就其整体而言的，对具有独立经营权的分支行及其营业网点不一定能用规模经济立经营权的分支行及其营业网点不一定能用规模经济原理进行管理。

原理进行管理。

14商业银行的性质商业银行的性质（小结小结）l商业银行对商业银行对整个社会经济的影响整个社会经济的影响远远大于一般的工远远大于一般的工商企业，受整个社会经济的影响也比一般工商企业商企业，受整个社会经济的影响也比一般工商企业大的多；

大的多；

l金融风险管理金融风险管理成为商业银行经营的核心内容之一，成为商业银行经营的核心内容之一，考虑的风险比一般企业更为广泛。

考虑的风险比一般企业更为广泛。

l商业银行商业银行业务经营业务经营的特殊性决定其有着与一般工商的特殊性决定其有着与一般工商企业不同的经营规律。

企业不同的经营规律。

15二、商业银行的职能二、商业银行的职能支付职能支付职能信用创造职能信用创造职能金融服务职能金融服务职能中介职能中介职能16中介职能中介职能将社会闲散资金转化为生产经营资金将社会闲散资金转化为生产经营资金将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金将社会的短期闲散资金的长期稳定余额转化为长期将社会的短期闲散资金的长期稳定余额转化为长期的生产经营资金的生产经营资金引导社会资金从效益低的部门流向效益高的部门引导社会资金从效益低的部门流向效益高的部门。

l概念概念商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款的单位和个人。

金投给向银行借款的单位和个人。

l作用作用17支付职能支付职能l概念概念商业银行代表客户支付商品和服务价款，例如签发和商业银行代表客户支付商品和服务价款，例如签发和支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。

支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。

l作用作用减少了现金的使用减少了现金的使用加速了结算过程和货币资金周转加速了结算过程和货币资金周转提高了资金使用效率提高了资金使用效率为客户提供了方便。

为客户提供了方便。

18信用创造职能信用创造职能l概念概念商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，最后整个商业算的基础上贷款又转化为派生存款，最后整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。

银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。

l信用创造的制约因素信用创造的制约因素法定存款准备率法定存款准备率现金漏损率现金漏损率l作用作用对社会的货币供应量、信贷总规模和国民经济运对社会的货币供应量、信贷总规模和国民经济运行产生了很大影响行产生了很大影响19金融服务职能金融服务职能l作用作用扩大了扩大了社会联系面社会联系面增加了增加了市场份额市场份额增加了增加了非信贷收入非信贷收入l概念概念商业银行金融服务范围包括为客户提供担保、信托、商业银行金融服务范围包括为客户提供担保、信托、租赁保管、咨询、经纪、代理融通等业务。

租赁保管、咨询、经纪、代理融通等业务。

20三、商业银行在金融市场中的作用三、商业银行在金融市场中的作用交易成本交易成本与与信息不对称信息不对称决定了商业银行在决定了商业银行在金融市场中金融市场中的作用的作用贷款占全部商务贷款占全部商务外部融资外部融资的主要部分的主要部分l商业银行在金融市场中的作用商业银行在金融市场中的作用21国外商业外部融资结构国外商业外部融资结构l美国的商业外部融资结构图（右下图）美国的商业外部融资结构图（右下图）l英国、法国、德国、英国、法国、德国、日本、加拿大等发日本、加拿大等发达国家的外部融资达国家的外部融资结构与美国类似，结构与美国类似，贷款在这些