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年利率月利率12月月日利率日利率360天天D1.1.李大爷李大爷20102010年年11月月11日存入银行日存入银行1000010000元,元,定期一年,月息定期一年,月息2.12.1,到期后,李大爷,到期后,李大爷存款的利息总额是存款的利息总额是()A.21A.21元元B.210B.210元元C.25.2C.25.2元元D.252D.252元元解析解析注意这里是月息。
注意这里是月息。
定期存款和活期存款比较表定期存款和活期存款比较表不不同同点点利率利率收益收益流动性流动性活期存款活期存款定期存款定期存款较低较低较高较高低低高于高于活期储蓄,一活期储蓄,一般般低于低于债券和股票债券和股票强、灵便强、灵便较差较差相同点相同点存存取凭证都是存折或存单、都还本取凭证都是存折或存单、都还本付息付息.收收益总体都低、风险较低、信用高益总体都低、风险较低、信用高(相对于股票、债券来讲)(相对于股票、债券来讲)。
流动性流动性与与流通性流通性的区别的区别:
流动性流动性是指资产能否转化为现是指资产能否转化为现金的能力。
转化能力快,说明资产的流动性好。
当然,金的能力。
当然,现金的流动性最好,因为它不需要转化。
活期储蓄存款现金的流动性最好,因为它不需要转化。
活期储蓄存款的流动性也很好,基本上可以随时随地取款。
的流动性也很好,基本上可以随时随地取款。
流通性流通性是是指资产能否在市场上交易或买卖。
例如,上市公司的股指资产能否在市场上交易或买卖。
例如,上市公司的股票可以在股市自由买卖,流通性很好,可以赚差价,这票可以在股市自由买卖,流通性很好,可以赚差价,这也是股票生命力之所在。
流动性和流通性二者未必一致。
也是股票生命力之所在。
比如说,活期储蓄存款的流动性很好,但是没有流通性。
你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。
(2011年广州调研年广州调研)在通货膨胀情况下在通货膨胀情况下,储蓄,储蓄存款作为投资理财的一种方式存款作为投资理财的一种方式()A能规避风险能规避风险B是稳健的投资是稳健的投资C必然贬值必然贬值D必然增值必然增值【解析解析】本题考查的是投资理财方式的特点。
本题考查的是投资理财方式的特点。
A项是保险作为投资理财的特点。
项是保险作为投资理财的特点。
B项项“稳健的投资稳健的投资”指指的是国债,的是国债,D项项“必然增值必然增值”说法错误。
在通货膨胀情说法错误。
在通货膨胀情况下,储蓄存款是会贬值的。
况下,储蓄存款是会贬值的。
【答案答案】C(11)商业银行的)商业银行的含义含义商业银行是指经营商业银行是指经营吸收公众存款吸收公众存款、发发放贷款、办理结算放贷款、办理结算等业务,并以等业务,并以利润利润为主要为主要经营目标经营目标的金融机构。
的金融机构。
我国的商业银行我国的商业银行商业银行是企业商业银行是企业(22)商业银行的)商业银行的地位地位我国的商业银行以我国的商业银行以国家控股银行为主体国家控股银行为主体,是我国是我国金融体系金融体系中最重要的组成部分中最重要的组成部分(3)(3)商业银行的三大业务商业银行的三大业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务基础基础业务业务主体主体业务业务现金结算现金结算转帐结算转帐结算想一想想一想:
为什么把为什么把存款存款业务业务作为作为基础基础业务业务(2013高考高考.上海上海)我国商业银行最重要的资我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是(金来源和进行其他业务的基础是()A.吸收公众存款吸收公众存款B.发放企业贷款发放企业贷款C.中间业务收费中间业务收费D.取得存贷利差取得存贷利差A吸收存款的两个吸收存款的两个主要来源主要来源:
一是:
一是企事企事业等单位业等单位的存款。
二是的存款。
二是城乡居民城乡居民的储蓄存的储蓄存款。
款。
(1)存存款业务款业务是商业银行以一定的利率和期限,是商业银行以一定的利率和期限,向向社会吸收资金,社会吸收资金,并且按规定还本付息的业务。
并且按规定还本付息的业务。
法人:
企、事业单位法人:
企、事业单位(对公存款对公存款)自然人:
城乡居民自然人:
城乡居民(储蓄存款储蓄存款)存款人存款人存款的本质是银行对存款客户的负债存款的本质是银行对存款客户的负债存款存款包括包括活期存款活期存款、定期存款定期存款,只有,只有活期存活期存款款的存款人才有权签发的存款人才有权签发支票支票。
A(2009(2009年广东模拟年广东模拟)到到20092009年末,我国全部年末,我国全部金融机构的储蓄存款余额超过了金融机构的储蓄存款余额超过了5555万亿元万亿元人民币。
在我国,储蓄存款来自于(人民币。
在我国,储蓄存款来自于()居民个人居民个人企业企业政府机关政府机关事业单位事业单位A.B.C.D.A.B.C.D.居民储蓄存款越多越好居民储蓄存款越多越好?
正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长对对中国的高储蓄中国的高储蓄应该辩证地看。
应该辩证地看。
说明说明经济经济发展稳定,发展稳定,人民收入人民收入增多,增多,生活水平生活水平不断提高,不断提高,可可支配资金支配资金增多增多。
说明说明储蓄存款为储蓄存款为经济建设经济建设积累了积累了资金资金,有利培养,有利培养居民居民的的合理合理生活习惯。
生活习惯。
储蓄率一直很高,说明了还存在以下问题:
说明了说明了社会保险和福利制度还不完善社会保险和福利制度还不完善,居民的社会安全感,居民的社会安全感低,求稳怕险,以防万一。
低,求稳怕险,以防万一。
反映了反映了投资形式的单一投资形式的单一。
个人投资渠道不畅,居民手中掌。
个人投资渠道不畅,居民手中掌握了一定数量的余额,找不到合适的投资方式。
握了一定数量的余额,找不到合适的投资方式。
也反映了也反映了我国目前消费形式的单一我国目前消费形式的单一。
目前我国居民消费目前我国居民消费是钱货两清的消费方式。
这种方式,在物资流通极为迅速的市是钱货两清的消费方式。
这种方式,在物资流通极为迅速的市场经济中,会带来诸多不便,国外采用场经济中,会带来诸多不便,国外采用分期付款分期付款的办法。
的办法。
贷款是指商业银行以一定的利率和期限贷款是指商业银行以一定的利率和期限向向借款人提供货币资金借款人提供货币资金,并要求偿还本金和,并要求偿还本金和利息利息的行为。
这是银行利润的的行为。
这是银行利润的主要主要来源。
(来源。
(不是唯不是唯一来源一来源)银行利润银行利润=贷款利息存款利息其他费用贷款利息存款利息其他费用从贷款对象看,主要有从贷款对象看,主要有工商业贷款工商业贷款和和消费消费贷款贷款。
如何放贷?
(2)贷贷款业务款业务发放贷款的发放贷款的原则原则:
真实性、谨慎性、安全性。
银银行要行要评估借款人的信用状况评估借款人的信用状况,根据评估的,根据评估的结果决定是否发放结果决定是否发放贷款。
贷款。
讨论:
贷款业务是主要利润来源,银行贷款业务是主要利润来源,银行是不是放贷越多越好?
是不是放贷越多越好?
B(2010.2010.黑龙江大庆)某银行某年共向企黑龙江大庆)某银行某年共向企业贷款业贷款50005000万元人民币,平均年利率是万元人民币,平均年利率是13%13%,在这一年中,共吸收存款,在这一年中,共吸收存款40004000万元,万元,平均年利率平均年利率9%9%,在这一年中,银行共支,在这一年中,银行共支付职员工资、奖金付职员工资、奖金4040万元,其他开支万元,其他开支130130万元。
这一年中银行利润是万元。
这一年中银行利润是A.360A.360万元万元B.120B.120万元万元C.170C.170万元万元D.80D.80万元万元现金结算现金结算和和转帐结算转帐结算。
银行办理中间业务收取一定的服务费用,银行办理中间业务收取一定的服务费用,服务服务费费是商业银行利润的是商业银行利润的重要重要来源来源结算结算形式形式:
商业银行还商业银行还提供债劵买卖及兑付、代理买卖提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。
等其他服务。
(3)结结算业务算业务是商业银行为社会经济活动是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。
中发生的货币收支提供手段与工具的服务。
中中间间业业务务第一,银行为我国经济建设第一,银行为我国经济建设筹集筹集和和分配分配资金,是再生资金,是再生产顺利进行的产顺利进行的纽带纽带。
第二,银行能够掌握和反映社会经济活动的第二,银行能够掌握和反映社会经济活动的信息信息,为,为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据依据。
第三,银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动第三,银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行进行监督和管理监督和管理,以优化产业结构,提高经济效益。
,以优化产业结构,提高经济效益。
(4)(4)银银行的作用行的作用:
P47P47”专家点评专家点评”聚宝盆、蓄水池聚宝盆、蓄水池气象站、晴雨表气象站、晴雨表调节器、监督站调节器、监督站考点考点22:
银行与商业银行的基本业务:
银行与商业银行的基本业务判断以下观点是否正确判断以下观点是否正确:
(1)
(1)银行均可办理吸收存款、发放贷款等业务银行均可办理吸收存款、发放贷款等业务;
(2)
(2)存款没有风险存款没有风险;
(3)(3)存款利率增加存款利率增加,意味着居民的生活水平提高意味着居民的生活水平提高;
(4)(4)在通货膨胀的情况下,商业银行可自行调整利率在通货膨胀的情况下,商业银行可自行调整利率;
商业银行商业银行:
企业法人企业法人;
中国人民银行中国人民银行:
管理金融事管理金融事业的业的国家机关国家机关,负责制定,负责制定货币政策的国家机关货币政策的国家机关;
1.通通货货膨膨胀胀,特特别别是是当当利利率率低低于物价上涨时出现于物价上涨时出现贬值贬值;
2.定定期期存存款款提提前前支支取取而而损损失失利利息。
息。
取决于利率与物价的比较取决于利率与物价的比较.利率是国家利率是国家宏观调控宏观调控的重要杠杆之一,是调节货币的重要杠杆之一,是调节货币供应量的重要工具。
供应量的重要工具。
如何调节如何调节?
存款存款利率变动对经济的影响:
利率变动对经济的影响:
存款存款利率利率上调上调存款减少存款减少生活消费支出生活消费支出相对下降相对下降流通中的流通中的货币货币减少减少存款增加存款增加贷款贷款利利率率上升上升流通中的流通中的货币货币增加增加贷款减少贷款减少投资需求投资需求相对下降相对下降贷款贷款利利率率下降下降生活消费支出生活消费支出相对上升相对上升贷款贷款利率变动对经济的影响:
贷款
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