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66、付款银行付款银行是指信用证上指定的付款银行。
一般是开证行是指信用证上指定的付款银行。
一般是开证行,依信用依信用证的条款规定。
证的条款规定。
上述当事人中,上述当事人中,开证申请人、开证行、通知行和受益人开证申请人、开证行、通知行和受益人为必须当事人。
为必须当事人。
信用证结算流程图信用证结算流程图:
受益人受益人通知银行通知银行开证银行开证银行开证人开证人付款银行付款银行合同合同船船信用证信用证信用证简易流程信用证简易流程v
(1)申请申请v
(2)开证开证v(3)通知通知v(4)交单交单v(5)垫付垫付v(6)寄单寄单v(7)偿付偿付v(8)付款赎单付款赎单二、信用证的主要内容二、信用证的主要内容(11)开证银行的名称开证银行的名称,包括其全称以及地址、电报挂号、电传,包括其全称以及地址、电报挂号、电传号码等,以便联系。
号码等,以便联系。
(22)信用证的种类信用证的种类。
如。
如“不可撤销信用证不可撤销信用证”或或“可撤销信用证可撤销信用证”,“即期信用证即期信用证”或或“远期信用证远期信用证”等。
等。
(33)信用证金额和货币。
信用证金额和货币。
信用证金额是开证银行付款责任的最信用证金额是开证银行付款责任的最高限额,一般应用大小写记载。
高限额,一般应用大小写记载。
(44)信用证的号码和日期信用证的号码和日期。
信用证上的日期为开证银行出具信。
信用证上的日期为开证银行出具信用证的日期。
用证的日期。
(55)开证申请人开证申请人,包括其全称和详细地址。
,包括其全称和详细地址。
(66)受益人受益人,包括其全称和地址。
,包括其全称和地址。
(77)单据要求。
单据要求。
信用证上应规定单据的种类,包括货物单据(如发票、产信用证上应规定单据的种类,包括货物单据(如发票、产地证、商检证、重量单、装箱单、质量检验证明等)、运输地证、商检证、重量单、装箱单、质量检验证明等)、运输单据(如提单)、保险单据(保险单)及其他单证(如船东单据(如提单)、保险单据(保险单)及其他单证(如船东证明、寄样证明等),以及单据的份数。
证明、寄样证明等),以及单据的份数。
(88)货物描述。
货物描述。
包括货物的品名、品质、规格、数量、包装等。
(99)运输要求运输要求。
包括装运期限、装运港、目的港、运输方式以。
包括装运期限、装运港、目的港、运输方式以及是否可分批装运和中途转运等。
及是否可分批装运和中途转运等。
(1010)信用证的)信用证的有效期有效期(指银行承担付款的期限,如出口商交(指银行承担付款的期限,如出口商交单时间超过该期限,银行有权解除自己的付款责任)单时间超过该期限,银行有权解除自己的付款责任)和到和到期地点期地点(是在什么国家和地区到期)。
(是在什么国家和地区到期)。
(1111)保证条款保证条款,指开证银行对受益人和汇票持有人保证付款,指开证银行对受益人和汇票持有人保证付款的条款。
的条款。
(1212)其他)其他特殊条件特殊条件,由开证银行根据每一笔业务的具体情况,由开证银行根据每一笔业务的具体情况作出不同的规定。
作出不同的规定。
信用证简单地说就是:
列明了交易事项条款信用证简单地说就是:
列明了交易事项条款要求,由银行居中做担保,卖方拿到信用证以要求,由银行居中做担保,卖方拿到信用证以后,只要按照信用证的要求交货并准备好信用后,只要按照信用证的要求交货并准备好信用证上规定的所有单证,交给银行,就能安全顺证上规定的所有单证,交给银行,就能安全顺利拿到货款。
利拿到货款。
v举例:
买方是一个美国公司,开户行是花旗银行;
举例:
卖方是一家东莞工厂,开户行是中国银行。
1.1.美国公司申请开立信用证美国公司申请开立信用证,叫做叫做“申请人申请人”。
2.2.花旗银行开立信用证花旗银行开立信用证,叫做叫做“开证行开证行”。
3.3.东莞厂因为受益于信用证的付款保障,叫做东莞厂因为受益于信用证的付款保障,叫做“受益人受益人”。
4.4.中国银行接到信用证,并通知东莞厂,叫做中国银行接到信用证,并通知东莞厂,叫做“通知行通知行”。
5.5.东莞工厂按信用证要求备货制单,交单给银行。
东莞工厂按信用证要求备货制单,交单给银行。
6.6.如果中国银行直接付款给东莞厂,就叫做如果中国银行直接付款给东莞厂,就叫做“议付行议付行”。
7.7.花旗银行最终承担付款责任,偿付给中国银行,叫做花旗银行最终承担付款责任,偿付给中国银行,叫做“付款行付款行”。
8.8.美国公司去花旗银行付款赎单,交易完成。
美国公司去花旗银行付款赎单,交易完成。
举举例例说说明明三、信用证的性质和特点三、信用证的性质和特点()信用证是一种银行信用()信用证是一种银行信用在信用证业务中,开证银行对受益人的责任是一在信用证业务中,开证银行对受益人的责任是一种独立的责任,它不仅以自己的信用作出付款的保种独立的责任,它不仅以自己的信用作出付款的保证,而且处于第一付款人的地位。
证,而且处于第一付款人的地位。
v案例:
我某贸易公司在广交会上与韩国某贸易公案例:
我某贸易公司在广交会上与韩国某贸易公司签订了一份出口银耳的贸易合同,合同规定司签订了一份出口银耳的贸易合同,合同规定77月份装运,凭即期不可撤销信用证付款。
月份装运,凭即期不可撤销信用证付款。
66月月1818日,我公司收到中国银行转来的由日本东京银行日,我公司收到中国银行转来的由日本东京银行开立的不可撤销即期信用证,证中规定的付款银开立的不可撤销即期信用证,证中规定的付款银行为纽约花旗银行。
行为纽约花旗银行。
77月月99日,我方装运完毕,此日,我方装运完毕,此时收到韩国贸易公司倒闭的消息。
问:
我方能否时收到韩国贸易公司倒闭的消息。
我方能否凭单从付款银行得到偿付?
凭单从付款银行得到偿付?
v
(二)
(二)信用证是一项自足文件信用证是一项自足文件,不依附于合同而,不依附于合同而独立存在。
独立存在。
信用证是独立于合同以外的契约。
因为信用证信用证是独立于合同以外的契约。
因为信用证的开立虽以买卖合同为依据,但信用证一经开出,的开立虽以买卖合同为依据,但信用证一经开出,就成为独立于合同以外的另一种契约,不受买卖就成为独立于合同以外的另一种契约,不受买卖合同的约束。
有关银行只按信用证的规定办事。
合同的约束。
v(三)(三)信用证是一种单据的买卖信用证是一种单据的买卖。
信用证业务是一种纯粹的单据业务,实行的是信用证业务是一种纯粹的单据业务,实行的是凭单付款凭单付款的原则。
只要受益人或其指定人能提交符的原则。
只要受益人或其指定人能提交符合信用证条款的单据,开证银行就应承担付款、承合信用证条款的单据,开证银行就应承担付款、承兑或议付的责任。
银行只根据表面上符合信用证条兑或议付的责任。
银行只根据表面上符合信用证条款的单据付款,承兑或议付,但这种符合的要求就款的单据付款,承兑或议付,但这种符合的要求就十分严格,在表面上决不能有丝毫差异。
即十分严格,在表面上决不能有丝毫差异。
即“严格严格符合的原则符合的原则”,要求,要求“单、证一致单、证一致”、“单、单一单、单一致致”。
案例:
某笔进出口业务,约定分两批装运,支付方式为案例:
某笔进出口业务,约定分两批装运,支付方式为即期不可撤消信用证。
第一批货物发送后,买方办理了付款即期不可撤消信用证。
第一批货物发送后,买方办理了付款赎单手续,但收到货物后,发现货物品质与合同严重不符,赎单手续,但收到货物后,发现货物品质与合同严重不符,便要求开证行对第二批信用证项下的单据不要议付,银行不便要求开证行对第二批信用证项下的单据不要议付,银行不予理睬。
后来议付行对第二批信用证项下的单据仍予议付。
予理睬。
议付行议付后,付款行通知买方付款赎单,遭到买方的拒绝。
请问:
银行的处理方法是否合适?
买方应如何处理此事?
答:
11)银行的处理方法是合适的。
信用证是一种自足文件,)银行的处理方法是合适的。
信用证是一种自足文件,而且是一种单据买卖。
银行在办理信用证业务时,只根据信而且是一种单据买卖。
银行在办理信用证业务时,只根据信用证的规定审核出口商提交的单据,只要用证的规定审核出口商提交的单据,只要“单证一致单证一致”,银,银行就要承担第一性的付款责任。
因此,本案的银行做法是符行就要承担第一性的付款责任。
因此,本案的银行做法是符合信用证业务的。
合信用证业务的。
22)案中的买方应先付款赎单,再与出口商协商如何解决)案中的买方应先付款赎单,再与出口商协商如何解决质量问题。
质量问题。
四、信用证的种类四、信用证的种类
(一)按是否随附单据分为:
跟单信用证和光票信用
(一)按是否随附单据分为:
跟单信用证和光票信用证证1、跟单信用证跟单信用证(DocumentaryCredit)。
是指开证)。
是指开证行凭跟单汇票或仅凭单据付款的信用证。
现实中基行凭跟单汇票或仅凭单据付款的信用证。
现实中基本上都采取这种信用证方式。
本上都采取这种信用证方式。
2、光票信用证光票信用证(CleanCredit)。
是指开证行仅凭)。
是指开证行仅凭不附单据的汇票付款的信用证。
不附单据的汇票付款的信用证。
(二)按开证后能否随意撤销分为:
不可撤销信用证和可撤销
(二)按开证后能否随意撤销分为:
不可撤销信用证和可撤销信用证信用证1、不可撤销信用证不可撤销信用证(IrrevocableLetterofCredit)。
是指)。
是指信用证一经开出并经通知行通知受益人后,在信用证有效信用证一经开出并经通知行通知受益人后,在信用证有效期内,除非得到信用证受益人和有关当事人(如议付银行、期内,除非得到信用证受益人和有关当事人(如议付银行、保兑银行等)的同意,保兑银行等)的同意,开证银行不能片面撤销或修改信用开证银行不能片面撤销或修改信用证的条款证的条款,只要受益人提供的单据符合信用证规定,开证,只要受益人提供的单据符合信用证规定,开证行必须履行付款义务。
行必须履行付款义务。
现实操作中基本都是采用这种不可现实操作中基本都是采用这种不可撤销信用证。
撤销信用证。
根据根据UCP600规定,若信用证没有写明是否可撤销,则规定,若信用证没有写明是否可撤销,则应视为应视为“不可撤消不可撤消”的。
的。
2、可撤销的信用证可撤销的信用证(Rev
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