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v六、理财的五个一工程:
六、理财的五个一工程:
一生恪守量入为出一生恪守量入为出、不要梦想一夜暴富、不要梦想一夜暴富、不要让债务缠住一生、不要让债务缠住一生、一夫一妻一个孩、一夫一妻一个孩、专心一项投资、专心一项投资v蚂蚁族先牺牲后享受蚂蚁族先牺牲后享受v蟋蟀族先享受后牺牲蟋蟀族先享受后牺牲v蜗牛族背壳不嫌苦蜗牛族背壳不嫌苦v慈鸟族全为儿女着想慈鸟族全为儿女着想理财相关理念理财相关理念第一章第一章现现金金规规划划一、分析客户现金需求一、分析客户现金需求二、制定现金规划方案二、制定现金规划方案一、分析客户现金需求一、分析客户现金需求学习目标:
学习目标:
1、学会估算客户现金需求、学会估算客户现金需求2、能够编制客户现金流量表、能够编制客户现金流量表一、分析客户现金需求一、分析客户现金需求vv1、现金规划需要考虑的因素、现金规划需要考虑的因素vv
(1)对金融资产流动性的要求)对金融资产流动性的要求vv交易动机;
交易动机;
vv谨慎动机或预防动机谨慎动机或预防动机vv
(2)持有现金或现金等价物的机会成本)持有现金或现金等价物的机会成本vv2、流动性比率、流动性比率vv流动性比率流动性比率=流动性资产流动性资产/每月支出每月支出一、分析客户现金需求一、分析客户现金需求vv工作程序:
工作程序:
vv11、首先应该向客户说明什么是现金规划,现金、首先应该向客户说明什么是现金规划,现金、首先应该向客户说明什么是现金规划,现金、首先应该向客户说明什么是现金规划,现金规划的需要因素及现金规划的内容。
规划的需要因素及现金规划的内容。
vv22、在此基础上,应当收集与客户现金规划有关、在此基础上,应当收集与客户现金规划有关、在此基础上,应当收集与客户现金规划有关、在此基础上,应当收集与客户现金规划有关的信息,如个人的职业、家庭情况、收入状况和支的信息,如个人的职业、家庭情况、收入状况和支的信息,如个人的职业、家庭情况、收入状况和支的信息,如个人的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息;
出状况等相关信息;
vv33、根据收集到的信息,应当引导客户编制客户、根据收集到的信息,应当引导客户编制客户、根据收集到的信息,应当引导客户编制客户、根据收集到的信息,应当引导客户编制客户的月或年度的现金流量表,用表格的形式反映出客的月或年度的现金流量表,用表格的形式反映出客的月或年度的现金流量表,用表格的形式反映出客的月或年度的现金流量表,用表格的形式反映出客户的基本情况。
户的基本情况。
vv44、在编制月度现金流量表的基础上,进一步确、在编制月度现金流量表的基础上,进一步确、在编制月度现金流量表的基础上,进一步确、在编制月度现金流量表的基础上,进一步确定现金及现金等价物的额度。
定现金及现金等价物的额度。
编制原则:
真编制原则:
真实可靠性、充分反映原则、明晰性原则。
实可靠性、充分反映原则、明晰性原则。
二、制定现金规划方案二、制定现金规划方案学习目标:
1、根据客户的需求状况和现金规划工具、根据客户的需求状况和现金规划工具的特点,选择适当的现金管理工具;
的特点,选择适当的现金管理工具;
2、能够制定现金规划方案。
、能够制定现金规划方案。
二、制定现金规划方案二、制定现金规划方案vv11、现金规划的一般工具、现金规划的一般工具、现金规划的一般工具、现金规划的一般工具P8P8vv(11)现金)现金)现金)现金vv(22)相关储蓄品种:
)相关储蓄品种:
vv一般储蓄业务:
活期储蓄;
定活两便;
整存整取定一般储蓄业务:
整存整取定期储蓄;
零存整取定期储蓄;
整存整取;
存本取息期储蓄;
存本取息储蓄;
个人通知存款;
个人支票储蓄存款。
储蓄;
vv特色储蓄业务:
定额定期双定存单;
定活通、绿色特色储蓄业务:
定活通、绿色存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱vv(33)货币市场基金)货币市场基金)货币市场基金)货币市场基金二、制定现金规划方案二、制定现金规划方案vv11、现金规划的一般工具、现金规划的一般工具、现金规划的一般工具、现金规划的一般工具vv(33)货币市场基金)货币市场基金)货币市场基金)货币市场基金vv即投资于货币市场工具(现金、即投资于货币市场工具(现金、即投资于货币市场工具(现金、即投资于货币市场工具(现金、11年期限内的存款和年期限内的存款和年期限内的存款和年期限内的存款和央行票据、剩余期限在央行票据、剩余期限在央行票据、剩余期限在央行票据、剩余期限在397397天内的债券等)的基金。
天内的债券等)的基金。
vv特点:
本金安全、流动性强、收益相对活期储蓄高、特点:
本金安全、流动性强、收益相对活期储蓄高、投资成本低、分红免税。
投资成本低、分红免税。
vv申购:
(与认购的区别)。
银行网点、券商营业点、申购:
银行网点、券商营业点、基金公司、部分网上申购服务。
基金公司、部分网上申购服务。
vv收益指标。
收益指标。
vv影响因素。
影响因素。
二、制定现金规划方案二、制定现金规划方案vv2、现金规划的融资工具、现金规划的融资工具vv
(1)信用卡融资)信用卡融资vv信用卡、准贷记卡、借记卡的比较。
信用卡、准贷记卡、借记卡的比较。
vv信用卡功能:
符合条件的免息透支(超限费信用卡功能:
符合条件的免息透支(超限费);
免息分期付款;
高透支额度调整临时额);
高透支额度调整临时额度;
预借现金;
循环信用度;
循环信用(P23);
支出记录与;
支出记录与分析;
支出管理;
建立信用。
分析;
vv还款方式:
柜台、自动约定;
网银转账;
电还款方式:
电话银行;
话银行;
ATM机转账。
机转账。
二、制定现金规划方案二、制定现金规划方案vv2、现金规划的融资工具、现金规划的融资工具vv
(2)其它银行融资方式)其它银行融资方式vv凭证式国债质押贷款凭证式国债质押贷款vv存单质押存单质押vv(3)保单质押融资)保单质押融资vv质押给保险公司、银行质押给保险公司、银行vv(4)典当融资)典当融资vv汽车典当;
汽车典当;
房产典当;
股票典当。
二、制定现金规划方案二、制定现金规划方案vv工作程序:
vv1、将客户的每月支出、将客户的每月支出36倍的额度在现倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置;
金规划的一般工具中进行配置;
vv2、向客户介绍现金规划的融资方式,解决、向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求;
超额的现金需求;
vv3、形成现金规划报告,交付客户。
、形成现金规划报告,交付客户。
现金规划真题现金规划真题v2008年年5月月vl、刘先生的下列负债种,(、刘先生的下列负债种,()不属于短期负债。
)不属于短期负债。
v(A)个人借款个人借款(B)医疗欠费医疗欠费v(C)房贷余额房贷余额(D)分期付款的消费贷款分期付款的消费贷款v2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元,那么蒋先生需缴纳超限费元,那么蒋先生需缴纳超限费()。
v(A)5元元(B)10元元v(C)15元元(D)20元元v3、王女士购买了、王女士购买了10万元的货币市场基金,该基金不能投资于万元的货币市场基金,该基金不能投资于()。
v(A)一年以内的大额存单一年以内的大额存单(B)一年以内的债券回购一年以内的债券回购v(C)可转换债券可转换债券(D)剩余期限在剩余期限在397天以内的债券天以内的债券v4、小何因急需现金想通过信用卡取现,他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币、小何因急需现金想通过信用卡取现,他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币()。
v(A)2000元元(B)3000元元v(C)4000元元(D)信用额度的信用额度的10v5、小王持有某银行的信用卡,他近期内打算出国旅游,于是向该银行电话申请调高临时、小王持有某银行的信用卡,他近期内打算出国旅游,于是向该银行电话申请调高临时信用额度,申请调高的临时信用额度一般在信用额度,申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。
天内有效。
v(A)15天天(B)30天天v(C)45天天(D)60天天现金规划真题现金规划真题v资料:
蒋先生的信用卡帐单日为每月资料:
蒋先生的信用卡帐单日为每月10日,到期还款日为每月日,到期还款日为每月28日。
日。
3月月10日,为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费日,为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费2月月25日,消费日,消费金额为人民币金额为人民币2000元。
(假设元。
(假设2月以月以29天计)天计)v根据以上材料,请回答根据以上材料,请回答912题。
题。
v9、蒋先生的最低还款额为、蒋先生的最低还款额为()元。
元。
v(A)2000(B)1000(C)500(D)200v10、如果蒋先生在、如果蒋先生在3月月28日前全额还款日前全额还款2000元,那么在元,那么在4月月10日对帐单日对帐单的循环利息为的循环利息为()元。
v(A)0(B)20.2(C)35.2(D)48.2v11、如果在、如果在3月月28日只偿还最低还款额,则日只偿还最低还款额,则4月月10日对帐单的循环利息为日对帐单的循环利息为()元。
v(A)0(B)20.2(C)35.2(D)43.7v12、蒋先生此次消费的免息期为、蒋先生此次消费的免息期为()天。
天。
v(A)28(B)32(C)48(D)50现金规划真题现金规划真题v2008年年11月月v1、小张希望获得短期的资金,可以采用保单质押的方式融资,但是不是所有的、小张希望获得短期的资金,可以采用保单质押的方式融资,但是不是所有的保单都可以质押,下列四项中,可以作为质押品的保单为(保单都可以质押,下列四项中,可以作为质押品的保单为()。
)。
vA医疗保险保单医疗保险保单B意外伤害保单意外伤害保单C养老保险保单养老保险保单D财产保险保单财产保险保单v2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。
下列四项关于典当的描述、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。
下列
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