商业银行经营与管理第十章PPT格式课件下载.ppt

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n出口押汇（OutwardDocumentaryBills）出口商将全套单证向银行抵押的融资方式。

66大学课件大学课件第三节第三节贸易融资与国际贷款贸易融资与国际贷款n首先，要确认全部单证，证证相符；

全部单证与汇票，证票相符；

若有担保文件，还要求单证、汇票与担保文件全部相符。

n出口押汇n保证：

信用，“赔偿保证书”等；

银行担保，进口商提供的，以银行信用承诺的付款保证，如L/C等；

收款风险保险，由出口商或进口商提供的有关保单；

保理。

n进口押汇n保证：

贸易真实；

进口商经营正常；

进口商财务状况和商业信誉良好。

在信用额度之内。

77大学课件大学课件第三节第三节贸易融资与国际贷款贸易融资与国际贷款n二、短期贸易贷款：

打包放款（PackingLoan）n打包放款是出口地银行向出口商提供的一种短期性资金融通，是指出口商在收到国外开来的信用证后，为了弥补短期头寸不足，而申请的一种贷款。

通常用于满足收购出口货物，并把货物包装后运到出口港的资金需要。

n以买方所开信用证为抵押而发放的打包放款，实质上是一种建立在真实的贸易背景下的信用放款，银行必须在出口商的信用额度之内，十分谨慎地办理该项业务。

打包放款融资额度通常不超过信用证额度的80%。

n要求提供不可撤消的跟单信用证正本，并要求提供交单议付，和承担拒付等风险的保证。

88大学课件大学课件第三节第三节贸易融资与国际贷款贸易融资与国际贷款n三、票据承兑（BillsAccepting）n票据承兑融资也是商业银行进行贸易融资的一种重要形式。

指进出口商通过票据的承兑取得银行资金的融通。

n在票据承兑融资的承兑过程中，商业银行以其银行信用对商业票据进行承兑，承担了票据承兑风险，需要收取相应的补偿。

n在票据承兑融资的融资过程中，商业银行对承兑后的票据进行贴现，承担了贴现资金的利息成本，需要以贴现利息的形式收取回报。

n商业银行在票据承兑中的收入由承兑风险补偿和贴现利息组成，称为总贴现率。

99大学课件大学课件第三节第三节贸易融资与国际贷款贸易融资与国际贷款n五、出口信贷（ExportCredit）n出口信贷是商业银行在政府的鼓励和支持下，为促进本国商品出口而向进出口贸易的买方或卖方提供的一种资金融通。

出口信贷大多用于大型成套设备的出口，属于中长期信贷。

主要包括卖方信贷、买方信贷和福费廷。

1010大学课件大学课件第三节第三节贸易融资与国际贷款贸易融资与国际贷款n

（1）卖方信贷（SuppliersorSellersCredit）n所谓卖方信贷是指出口国银行向本国出口商提供的，并由本国出口商承担的贷款。

n其具体做法是：

n进口商延期（分期）支付货款；

n商业银行向出口商提供贷款，解决其资金需求；

n银行向出口商提供的贷款一般不能超过出口商品总值85%；

n进口商在设备进口并投入生产运行后，陆续向出口商偿还货款，出口商以此清偿银行所提供的贷款。

n构成出口商负债。

1111大学课件大学课件第三节第三节贸易融资与国际贷款贸易融资与国际贷款n

（2）买方信贷（BuyersCredit）n买方信贷是出口国银行直接向进口商或通过进口方银行间接地向进口商所提供的一种贷款。

n买方信贷是由出口国银行向进口商提供，并由进口商承担的贷款。

目的是支持本国产品出口，一般由出口商组织筹措，并作为交易合同的重要内容。

n进口商提供支付担保，目的是实现延期（分期）付款；

n商业银行向进口商提供贷款，用以支付货款；

n进口商在设备进口并投入生产运行后，采用延期（分期）方式，陆续向银行归还贷款；

不构成出口商负债。

1212大学课件大学课件第三节第三节贸易融资与国际贷款贸易融资与国际贷款n六、福费廷（Forfaiting）n福费廷是银行从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务，意译为“票据包买”，音译为福费廷。

n福费廷是指出口方银行对经进口方银行承兑或担保付款的票据进行无追索权贴现，使出口商得以提前获得货款的贸易融资方式，是一种无追索权的中长期国际贸易信贷。

n由于时间长、金额高、无追索权（WithoutRecourse）、内容复杂（包括贴现率、承担费等）。

因此具有高风险、高收益特征。

n管理的关键在于对进口商分期支付的担保银行的选择，一般要求进口商所在地的一流银行出具担保。

1313大学课件大学课件第三节第三节贸易融资与国际贷款贸易融资与国际贷款n福费廷对于出口商而言：

n在货物装运后即可得到出口货款，且银行对客户无追索权；

n缩短资金回笼周期，改善企业财务状况；

n不占用综合授信额度；

n提前取得出口退税的权利。

1414大学课件大学课件第三节第三节贸易融资与国际贷款贸易融资与国际贷款n七、银团贷款（辛迪加Syndication贷款）n银团贷款辛迪加贷款是国际银行贷款的重要方式之一。

它的特点是贷款期限长，金额大，涉及的银行家数多，借款成本相对较高。

所以，在管理上较之其它放款更加复杂一些。

n1、程序银团成员的组成：

牵头银行、代理银行、参与银行。

放款的发起签约：

货币条款、利率条款、放款支付方式、费用条款。

放款执行1515大学课件大学课件第三节第三节贸易融资与国际贷款贸易融资与国际贷款n2、种类n按银团贷款的组织方式不同，分为直接银团贷款和间接银团贷款。

n直接银团贷款：

由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。

国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。

n间接银团贷款：

由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权（即贷款份额）分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。

1616大学课件大学课件第三节第三节贸易融资与国际贷款贸易融资与国际贷款n3、定价n银团贷款的定价由利息和费用两部分组成。

n利息：

参与国际银团贷款的贷款利率主要分为固定利率和浮动利率。

固定利率是由借贷双方商定选用的贷款利率，在签定贷款协议时确定，在整个贷款期限内不变。

浮动利率是以LIBOR利率为基本利率，再加上一定的利差作为银团贷款的风险费用。

n费用：

在国际银团贷款中，借款人除了支付贷款利息以外，还承担一定费用，如承诺费、管理费、代理费、安排费及杂费等。

1717大学课件大学课件第四节第四节外汇买卖外汇买卖n一、外汇市场nP294外汇市场是指由外汇需求和外汇供给双方以及外汇交易中介机构所构成的外汇买卖场所和网络。

当今的外汇市场由这种有形和无形的市场组成，且以无形市场为主。

n按活动范围分为国内外汇市场和国际外汇市场；

n按交易类型分为现货市场和期货市场；

n按交易对象分为批发市场与零售市场。

n特点：

1、无形市场；

2、24小时交易；

3、品种少，便于操作；

4、成交量大，不易操纵。

1818大学课件大学课件第四节第四节外汇买卖外汇买卖n1、汇率的标价方法n汇率是一种货币相对于另一种货币的价格之比，它实际上是一国货币用另一种货币表示的价格。

n直接报价法以外币为基准货币，本币为报价货币，即以一定的单位的外国货币作为基准折算成一定数额的本国货币；

世界上大多数国家采用直接标价法。

n间接报价法是以一定单位的本国货币为基准，折算成若干数额的外国货币来表示汇率的标价方法。

1919大学课件大学课件第四节第四节外汇买卖外汇买卖n2、汇率的种类n

（1）按外汇挂牌的档数分为单档汇率和双档汇率n单档汇率指银行对每一种货币只有一个牌价，银行向客户买入卖出外汇按此汇率办理，另收取手续费。

n双档汇率是指每一种汇率挂出两个汇率。

一个是银行买入的或（买入价）另一个是银行卖出各种货币的汇率（卖出价）。

买入价低于卖出价，银行赚取其中的差额。

2020大学课件大学课件第四节第四节外汇买卖外汇买卖n

（2）按现汇和现钞分为现汇汇率和现钞汇率n现汇汇率是指银行买卖现汇时使用的汇率，与现钞汇率相对应。

现汇是指可通过帐面划拨进行国际结算的支付手段，而不包括外币现钞。

现汇汇率分为买入汇率（汇买价）和卖出汇率（汇买价）。

汇买价与汇卖价的平均价称为中间价。

n现钞汇率指银行买卖外币现钞时使用的汇率。

现钞汇率分为买入汇率（钞买价）和卖出汇率（钞买价）。

现钞买入汇率指银行买入外汇现钞时使用的汇率，现钞卖出汇率指银行卖出外币现钞时使用的汇率。

n2121大学课件大学课件第四节第四节外汇买卖外汇买卖n（3）按制订汇率的方法划分为基本汇率和套算汇率n基本汇率指本国货币与基准货币的汇率。

套算汇率指在基本汇率基础上，计算出来的汇率。

n（4）按外汇交易交割期限划分为即期汇率和远期汇率。

n即期汇率是指目前的汇率，用于外汇的现货买卖。

远期汇率是指将来某一时刻，比如3个月后的汇率，用于外汇期货买卖。

n即期汇率与远期汇率通常不一样，反映了人们对于该汇率变动的预期。

远期汇率高于即期汇率时，我们称该种外汇的远期汇率升水，反之，则称为贴水。

2222大学课件大学课件第四节第四节外汇买卖外汇买卖n二、外汇交易的方式n

（一）现货交易n现货交易（SportTransaction）是指交易双方以即期交易市场的价格成交，并（最迟不迟于）在成交后的第2个交易日交割的外汇交易。

2323大学课件大学课件第四节第四节外汇买卖外汇买卖n我国个人外汇交易又称“外汇宝”，是指个人委托银行，参照国际外汇市场实时汇率，把一种外币买卖成另一种外币的交易行为，属于实盘交易。

n1、“外汇宝”交易的币种，包括美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、港元等。

n2、“外汇宝”交易的成本，买卖点差一般为30点。

n3、“外汇宝”交易的方式，银行柜台、银行营业厅内的个人理财终端、电话和互联网进行外汇实盘交易。

n互联网交易时间为周一至周五的9:

00至17:

00；

公休日、法定节假日及国际市场休市日均无法进行交易。

n4、“外汇宝”交易的门槛，每笔最低的交易金额一般为100美元或等值外币。

2424大学课件大学课件第四节第四节外汇买卖外汇买卖n个人即期（外汇宝）交易n例n美圆/日圆买人价140.50，卖出价140.88；

n持有1000美圆，买人日圆，则n买人日圆金额=1000美圆140.50（买人价