现货抵押融资业务操作流程PPT资料.ppt
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、选择银行准入的监管方;
33、现场监管条件是否得到监管方认可,取得书面的监管、现场监管条件是否得到监管方认可,取得书面的监管方案;
方案;
44、是否能落实银行对监管场地排他性的使用权;
、是否能落实银行对监管场地排他性的使用权;
55、所要质押的现货,查实权属资料;
、所要质押的现货,查实权属资料;
大的分类:
1黑色金属;
2有色金属;
3矿产品;
4化工产品;
5、纸浆、纸、纸板及其制品;
6纺织原料及纺织制品;
8粮油及农副产品;
9建材;
10机电产品温州产业特点:
温州产业特点:
1、不锈钢行业:
不锈钢贸易、不锈钢行业:
不锈钢贸易不锈钢钢管不锈钢钢管22、铜加工行业:
废铜回收、铜加工行业:
废铜回收铜冶炼铜冶炼铜贸易铜贸易电线电缆产业电线电缆产业33、化纤行业:
氨纶、尼龙、涤纶、化纤行业:
氨纶、尼龙、涤纶44、橡胶塑料行业、橡胶塑料行业55、机电设备行业、机电设备行业详见:
银行的货押目录详见:
银行的货押目录1、核实质押货物的真实性:
有没有,是否足额;
2、核实质押货物的权属:
是否是申请人合法所有;
2、核实质押手续的有效性;
合同填写完整、签字真实。
(1)静态质押(赎货模式):
静态质押(赎货模式):
签订单笔质押合同、如需附质押物清单,应加盖合同双方骑缝章;
(2)动态质押(核定库存):
动态质押(核定库存):
签订最高额质押合同,在特别约定部分注明更新后的质物清单以及进仓单(有质押合同号码)为该质押合同不可分割部分,构成对质押标的的变更;
在需要处置质押物时与出质人签订一份委托变卖协议,签订时间为处置质押物的时间;
汽车货押业务与厂商签订合作协议,约定车厂承诺合格证的唯一性。
3、核实质物市场价格。
资格的仓储单位主要有三级:
处于国内仓储物流行业领先地位A级、处于区域仓储物流行业领先地位B级、区域范围或当地主要仓储单位C级AB等级适用的监管模式:
静态动产质押动态动产质押B级(包括B级)以及下监管企业不准许办理借款企业场所的仓单质押监管费用:
按实际使用敞口额度收取一般不低于0.4%;
A级起步价1万元/月,B级为8千/月仓储监管协议监管公司授信申请人(抵押人)银行123546三方签订仓储监管协议银行授信客户打款赎货或以货换货1落实抵质押手续,监管人员落实监管银行通知监管方放货抵/质押物理化特性稳定、价格波动平稳、仓储便利、易变现监管方准入资质、监管方案完备贸易融资业务评级R4(含)以上;
资产风险分类正常五级(含)以上抵质押物及监管场地权属清晰融资比例:
不超过70%,授信期限:
单笔期限不超过6个月A/上市企业和拟上市企业;
B/国有企业;
C/地方行业龙头企业;
D/集团型的贸易公司。
评估费用按万分之五计收评估费用按万分之五计收:
最低5千/每单,最高5万元/每单。
评估回购方的引入是百家易贷平台现货质押融资业务独具特色的设计2、场地租赁协议(附产权资料、场地平面图、租金支付凭证),仓位图场地租赁协议(附产权资料、场地平面图、租金支付凭证),仓位图1、动产监管协议、委托变卖协议、监管方案3、保险单(正本)及缴纳发票,动产抵押登记书4、购销合同、增值税发票,质保书(商检单)、付购销合同、增值税发票,质保书(商检单)、付款凭证、货运单据,进口货物需提供全套单据款凭证、货运单据,进口货物需提供全套单据5、企业货物库存表。
生产型企业需提供产品出厂质保企业货物库存表。
生产型企业需提供产品出厂质保单、投料生产单、未发生来料加工的货物权属证明。
单、投料生产单、未发生来料加工的货物权属证明。
货押融资方案的主要内容货押融资方案的主要内容
(一)贸易背景情况及上下游客户信息。
(二)抵/质押物基本情况、价格、质量稳定性、特殊仓储要求特性、变现渠道。
(三)业务操作模式及操作流程。
(四)备选监管方情况和监管方案。
(五)额度申报及理由。
(六)充分关注并披露易产生权属纠纷的情况。
对生产型企业产成品货押业务,应针对生产型企业可能产生的货权纠纷出具调查意见。
适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业,该企业拟质押的存货必须符合深发展资需求的企业,该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度,并且存货并不经常进出。
货押商品目录制度,并且存货并不经常进出。
对客户对客户:
在没有其他抵质押物品或担保的情况下,:
在没有其他抵质押物品或担保的情况下,从银行获得授信;
将原本积压在存货上的资金盘活,从银行获得授信;
将原本积压在存货上的资金盘活,从而扩大经营规模。
从而扩大经营规模。
对银行对银行:
扩大目标客户群体;
在无法得到其他抵:
在无法得到其他抵质押物的情况下,获得相对变现能力较强的质押物;
质押物的情况下,获得相对变现能力较强的质押物;
获取保证金(包括初始保证金和打款赎货保证金);
利用贸易链,切入客户的上游企业。
静态质押静态质押是银行动是银行动产及货权质押授信业产及货权质押授信业务的一种,它是指企务的一种,它是指企业以自有或第三人合业以自有或第三人合法拥有的动产为质押法拥有的动产为质押的授信业务,又叫特的授信业务,又叫特定化库存模式。
银行定化库存模式。
银行对于企业质押的商品对于企业质押的商品实行监管,不允许受实行监管,不允许受信人以货易货,受信信人以货易货,受信人只能打款赎人只能打款赎货。
货。
动态质押:
其基本结构与静态质押类似。
与静态质押区别:
事先确定质押商品的最低要求值,在质押期间超过最低要求值的部分可自由存入或提取,同时允许质物按照约定方式置换货物、补新出旧,这就属于一种分批次多次提单的类型最大特点:
不仅可打钱提货,而且还可以以货易货最大特点:
不仅可打钱提货,而且还可以以货易货。
是目前较流行的一种现货质押融资业务。
操作流程操作流程主要风险点主要风险点控制措施控制措施步骤一:
核实质押物1、质押货物的真实性、有效性(权属、质量、数量)。
2、质押货物是否处于监管方的有效占有之下。
3、质押的确认手续。
4、监管仓库是否得到银行认可。
1、由客户经理和货押中心核库员双人到监管仓库对货物进行实地核查,并出具核库报告。
核库人员应对监管仓库对质押物占有的有效性进行核查,确认监管仓库对场地具有使用权或者所有权,并取得相关书面资料,如租赁协议等。
2、核实货物与贸易合同和增值税发票或运输单据、付款凭证相符;
3、通知监管仓库有关质押事实,要求监管仓库出具查复及出质确认书。
1、合同使用的正确性、有效性,合同填写的完整性、规范性;
2、合同签字、盖章的真实性、合法性急、有效性。
质押合同:
1、静态质押(赎货模式):
签订单笔质押合同,质押物明细应包括品名、规格、数量,如需附质押物清单,还应加盖合同双方骑缝章;
2、动态质押(核定库存):
签订最高额质押合同,应在特别约定部分注明更新后的质物清单以及进仓单(应有质押合同号码)为该质押合同的不可分割的部分,构成对质押标的的变更。
步骤二:
签订相关合同监管协议:
监管协议:
与出质人、仓库方签订监管合同,监管合同的内容至少应包括:
1、提货必须仅凭银行通知办理;
2、提货申请书须采用银行标准版本3、注明有关跌价补偿条款;
4、出质人和监管人不得以其双方的约定对抗本协议项下义务。
其他:
1、各经办单位在需要处置质押物时,需与出质人签订委托变卖协议,由分行法律审查人员进行审查及确认,签订时间同授信合同签订时间。
2、汽车货押业务还应与厂商签订合作协议,约定车厂承诺合格证的唯一性;
3、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续。
步骤四:
出账出账手续是否齐备1、符合银行授信出账要求;
2、货押中心审查员应查阅核库员出具的核库报告与监管仓库签章确认的查复及出质确认书,核库报告与查复及出质确认书应基本一致。
步骤三:
核定质押物价格防范质押物价格脱离市场价格或其取得的成本价格由客户经理提供有关质押物价格的资料,如发票、合同、报关单等,填写质物价格审核确认单,由货押中心审查员进行审核,并经货押中心负责人复审后签发。
核定库存模式步骤五:
监管仓库按照协议要求办理以货易货手续1、质押货物的真实性(权属、质量数量)。
2、质押手续的有效性。
3、核定库存(换货)方式对监管仓库要求较高,应具备银行认定的监管资质。
1、出质人提供货物产权的证明材料;
2、监管仓库应核对新入库质押物的品种、数量,并根据银行质物价格审核确认单确认的质押物价格保证换入的货物价值不低于换出货物的价值;
3、出质人和监管方在新的质物清单上加盖预留印鉴,(或授权人在质物进仓单上签名)确认质押事项;
4、监管方将填写完整的质物清单原件送交银行。
步骤五-赎货模式换货或提货1、保证金或仓单质押手续是否完善;
2、换货或提货后质押是否足值。
提货提货:
1、客户经理提供保证金转入审核表,或存单(或其他银行认可的质押物),由出质人出具质押声明或质押合同;
2、由货押中心审查质押率,货押中心负责人签发提货通知书。
换货换货:
1、由客户经理按照步骤一至四的防范措施办理换入的质押物的查询、核库和质押手续。
;
2、由货押中心按照有关核价报告确认换货后的质押物价值充分,货押中心负责人签发提货通知书。
【案例案例】大华石油化工有限公司大华石油化工有限公司一、企业基本情况一、企业基本情况
(一)基本情况
(一)基本情况大华石油化工有限公司注册资本人民币5000万元,公司总资产达30.5亿元,年销售收入33.6亿元,利润总额1812万元,为目前国内名列前茅民营石油贸易公司,主要经营燃料油、成品油进出口及国内批发、储运和代理业务。
公司拥有国际贸易进出口权和燃料油自营及代理进口经营权,是我国上海期货交易所自营会员之一,该公司在国内市场信誉良好,是银行较佳的中小企业目标客户。
该公司拥有良好信用和完备的风险控制体系,国内多家商业银行均将该司评定为A级企业、黄金客户,黄埔海关、广州海关等多个海关将该司评定为A类进出口企业,为广州先进私营企业、广州市百强民营企业。
公司在番禺、东莞等地长期租用数万立方米燃料油保税罐,在青岛、舟山、太仓等地投资建设万吨级石化码头及油库。
(二)行业产业链分析
(二)行业产业链分析燃料油行业上游产业主要是原油加工和石油炼制加工业,下游行业包括电力行业、石油化工行业、建材行业、钢铁行业和化工行业,广州市大华石油化工有限公司是处于中间贸易商,起着贯通市场渠道作用。
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