建筑类企业授信调查报告基础模版(2013年修订).doc
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建筑类企业授信调查报告基础模版(2013年修订).doc
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附件1
银行批发业务授信调查报告
授信调查报告正文
一、授信项目提要
授信方案:
(金额、分额度明细、用途、期限、利率/保证金比例、担保方式、还款方式、集团客户额度切分、支付方式和受托支付的金额标准等)
二、申请人基本情况
1、申请人股东结构
(1)、股东结构图
(股东出资金额、比例,追溯至实际控制人)
(2)、申请人历史沿革、主要股东背景情况
(3)、申请人治理机制
(企业在资金、采购、销售、人员方面的管理机制以及资金、业务运作模式)
2、组织结构图
(主要关联方及下属核心企业的经营状况及信誉状况)
表1—关联企业及下属核心企业
控股企业
名称
产品及经营情况
参股企业
名称
产品及经营情况
下属核心企业
(非独立法人)
名称
产品及经营情况
兄弟关联企业
名称
产品及经营情况
3、管理层及员工结构情况
(1)、管理层素质履历
管理层领导者(董事长、总经理、财务负责人、实际控制人)素质、经验、诚信度、道德水准与法律观念介绍
(2)、员工结构
(包括但不限于员工人数、学历水平及结构稳定性)
4、办公或经营场所情况(办公或经营场所所在地、自有还是租赁、面积、价值、租金、期限等)
5、申请人行业简要分析
(1)、宏观经济环境发生重大变化对申请人所处行业的影响
(2)、行业关键要素
(3)、行业地位
三、申请人经营情况
1、主要生产要素及施工条件
(1)、办公场所、施工设备及环保情况
(2)、建设立项情况(若无可以不写)
(3)、施工资质、项目承包施工模式等情况
(4)、国家产业政策的特殊规定
(申请人生产条件及资质是否符合国家产业政策特殊规定的要求)
2、施工能力
(1)、以往施工规模、承建项目质量
(2)、申请人施工项目承揽能力、主要承包项目类型
(3)、在全国的市场份额、在区域内市场份额
表2—主要承包项目结构
统计年度:
承包项目类型
工程量
建设进度
合同总价
已收款比例
房地产类
基础设施类
厂房建筑类
水利施工类
3、成本
(1)、成本结构及变动情况
表3—主要成本构成
统计年度:
成本构成分析
一类施工项目
二类施工项目
三类施工项目
材料成本
其中:
XX材料
XX材料
人工成本
费用成本
其中:
折旧
XX费用
合计
100%
100%
100%
(2)、项目分包情况
表4—项目分包商
统计年度:
分包商
关系年限
是否关联企业
占整体施工比例
付款期限
付款方式
4、存货
表5—存货结构
统计年度:
存货构成分析
当期
近期变动情况及原因分析
跌价损失
原材料
其中:
XX材料
XX材料
在产品
已完工未决算
其中:
A工程
B工程
合计
5、申请人施工能力分析
统计年度:
(1)在建项目情况表(至少列出合同金额排前十大在建项目)
在建项目名称
业主名称
是否关联企业
开工日期
计划完工日期
施工进度(%)
施工合同总金额(万元)
已收到工程款金额(万元)
结算周期
结算方式
合计
(2)已中标未开工项目情况表(至少列出中标金额排前十大的项目)
中标项目名称
业主名称
是否为关联企业
计划开工日期
计划完工日期
中标金额(万元)
合计
(3)、关联交易占全年销售收入的比重
(4)、申请人的市场拓展能力
(包括但不限于渠道、政策、管理方式等)
6、经营循环的简要分析
(包括但不限于资金平均一个循环周期需要多长时间)
7、申请人未来一年的经营计划
(1)、经营计划
(2)、可能影响经营成果的内部因素和外部因素
8、申请人的经营优势和劣势
(1)、主要竞争品牌或竞争对手
(2)、申请人在产业链中的地位
9、申请人非主营业务情况
四、申请人财务状况
1、财务报表合规性
(是否经审计、审计机构资质,财务合规性、财务制度与财务管理工作的规范性)
2、财务报表概况
表8—资产负债表单位:
万元
企业主要科目分析
项目名称
N-2年末
N-1年末
N年末
年月
备注
货币资金
应收票据
应收帐款
其他应收款
预付帐款
存货
其中:
原材料
在产品
产成品
流动资产合计
长期股权投资
长期投资合计
固定资产原价
减:
累计折旧
固定资产净额
在建工程
固定资产合计
无形资产
递延资产
资产总计
短期借款
应付票据
应付帐款
预收帐款
应交税金
其他应付款
一年内到期的长期负债
流动负债合计
长期借款
长期应付款
长期负债合计
负债合计
少数股东权益
注册资本
实收资本
资本公积金
盈余公积金
未分配利润
所有者权益合计
负债及股东权益总计
或有负债
其中:
已抵押的资产
已提供保证的资产
表9—损益表单位:
万元
项目名称
N-2年末
N-1年末
N年末
年月
备注
一、主营业务收入
二、主营业务收入净额
减:
(一)主营业务成本
(二)主营业务税金及附加
三、主营业务利润
加:
其他业务利润
减:
(一)存货跌价损失
(二)营业费用
(三)管理费用
(四)财务费用
其中:
利息支出
汇兑损(+)益(-)
四、营业利润
加:
投资收益
营业外收入
减:
营业外支出
加:
以前年度损益调整
五、利润总额
减:
所得税
六、净利润
表10—现金流量表单位:
万元
项目名称
N-2年末
N-1年末
N年末
年月
备注
经营活动产生的现金流量净额
投资活动产生的现金流量净额
筹资活动产生的现金流量净额
3、分析占比较高、波动较大的财务数据
(1)、资产类
①、流动资产:
货币资金中的保证金(或质押存单)存款;是否存在投机性短期投资;应收票据中银行承兑汇票和商业承兑汇票的占比,关注商业承兑汇票的承兑人分布;存货结构,是否存在囤积商品、产成品积压等情况,是否合理计提存货跌价准备,是否已经设定抵/质押;应收帐款、其他应收款的帐龄分布,债务人的集中程度,是否存在长期收不回的款项,是否合理计提坏账准备,并关注是否存在股东占压申请人资金情况,如果应收或其他应收帐款余额占总资产比例超过10%,则需填列下表(至少填列前五名债务人)。
表11—应收帐款单位:
万元
债务人名称
欠款原因和关联关系
欠款金额
欠款期限
表12—其他应收款单位:
万元
债务人名称
欠款原因和关联关系
欠款金额
欠款期限
②、长期资产:
对外长期投资的收益性,是否能取得投资分红;固定资产构成,是否存在设备落后面临淘汰、设备陈旧超期服役等情况,如果存在大额在建工程、未来投融资计划是否明确、建设所需资金是否已经落实、主要在建项目未来能为申请人带来的综合收益;无形资产构成,无形资产是否有明确合理的入账依据、是否合理摊销。
(2)、负债及所有者权益类
①、应付款项:
是否拖欠上游企业货款,是否长期占压关联企业资金,债权人的集中程度,如果应付帐款或其他应付款余额超过总资产10%,需要填列下表(至少填列前三名债权人):
表13—应付帐款单位:
万元
债权人名称
欠款原因和关联关系
欠款金额
欠款期限
表14—其他应付款单位:
万元
债权人名称
欠款原因和关联关系
欠款金额
欠款期限
②、所有者权益:
检查验资报告以核实注册资本和实收资本,调查资本公积金的来源(资产评估增值的,提交资产评估报告)是否有大额未分配利润、未来的利润分配计划、利润分配的历史记录。
(3)、经营
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- 关 键 词:
- 建筑 企业 调查报告 基础 模版 2013 修订
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