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的经济学。
逆向选择逆向选择劣币驱逐良币劣币驱逐良币”(Badmoneydrivesgoodmoneyoutofcirculation)是经济学)是经济学中的一个古老原理,这种经济现象又称中的一个古老原理,这种经济现象又称“格格雷欣法则雷欣法则”(Greshamslaw),最初由),最初由16世纪的英国铸造局长格雷欣发现的,说的是世纪的英国铸造局长格雷欣发现的,说的是铸币流通时代,成色不良的铸币(金币或银铸币流通时代,成色不良的铸币(金币或银币)与成色优良的铸币在市场上一样流通,币)与成色优良的铸币在市场上一样流通,久而久之良币会逐渐退出流通,转为收藏,久而久之良币会逐渐退出流通,转为收藏,而市面上流通的都是成色不良的劣币而市面上流通的都是成色不良的劣币劣劣币把良币赶出了市场。
币把良币赶出了市场。
逆向选择逆向选择优秀的总是能够战胜落后的,好的总是能打败坏的优秀的总是能够战胜落后的,好的总是能打败坏的吗?
看起来似乎理所当然的答案也许并不那么必吗?
看起来似乎理所当然的答案也许并不那么必然。
或许你已经发现了一个奇怪的现象:
在我们然。
在我们的生活中,有些时候占上风的并不是那些最优秀的生活中,有些时候占上风的并不是那些最优秀的,达尔文的的,达尔文的“优胜劣汰优胜劣汰”规则在那里不起作用。
规则在那里不起作用。
有一句话叫有一句话叫“天鹅常被第一只癞蛤蟆吃掉天鹅常被第一只癞蛤蟆吃掉”,说的,说的是美丽女生往往有一个平庸的男朋友,而优秀男是美丽女生往往有一个平庸的男朋友,而优秀男生的女友又常常长相平平。
这样的情况频频出现,生的女友又常常长相平平。
这样的情况频频出现,决非偶然。
怎样解释它呢?
那就是决非偶然。
那就是“劣币驱逐良劣币驱逐良币币”。
逆向选择逆向选择假设优秀男生甲和另一男生乙共同追求美丽女生丙。
男假设优秀男生甲和另一男生乙共同追求美丽女生丙。
男生乙自知论帅气程度及经济实力都不如甲,所以追求生乙自知论帅气程度及经济实力都不如甲,所以追求攻势就格外猛烈,而甲虽然也很喜欢丙,但碍于面子,攻势就格外猛烈,而甲虽然也很喜欢丙,但碍于面子,也由于自恃实力雄厚所以追求起来就内敛含蓄。
美丽也由于自恃实力雄厚所以追求起来就内敛含蓄。
美丽女生丙实际上喜欢甲要远胜于乙,但由于信息不对称女生丙实际上喜欢甲要远胜于乙,但由于信息不对称她不能肯定甲是不是也那么喜欢她,再加上女孩她不能肯定甲是不是也那么喜欢她,再加上女孩子的自尊心理作怪,所以会显得很矜持。
最后的结果子的自尊心理作怪,所以会显得很矜持。
最后的结果很可能是乙大获全胜娶到了丙。
而丙会带着遗憾,心很可能是乙大获全胜娶到了丙。
而丙会带着遗憾,心里想着甲却成为别人的新娘。
这就是里想着甲却成为别人的新娘。
这就是“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”,这就是,这就是“逆向选择逆向选择”,虽然无奈而却实在,生活,虽然无奈而却实在,生活中许多事情的结果大抵都是如此。
中许多事情的结果大抵都是如此。
逆向选择逆向选择在路过某个混乱的十字路口时,正常情况应该是等绿在路过某个混乱的十字路口时,正常情况应该是等绿灯亮才能过,本来遵守交通规则应该说是安全的,可实际灯亮才能过,本来遵守交通规则应该说是安全的,可实际情况往往并非如此,如果不管路口的信号灯是红还是绿,情况往往并非如此,如果不管路口的信号灯是红还是绿,车辆都照过不误,根本不讲规则,那么在这种情况下,讲车辆都照过不误,根本不讲规则,那么在这种情况下,讲规则反倒更危险了,因为这无法保证在过路口时什么方向规则反倒更危险了,因为这无法保证在过路口时什么方向的车闯红灯,所以必须更加小心谨慎地过路口。
这样的话,的车闯红灯,所以必须更加小心谨慎地过路口。
这样的话,还不如不管红绿灯,自己观察车辆情况随机过去。
这也是还不如不管红绿灯,自己观察车辆情况随机过去。
这也是一个典型的一个典型的“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”的例子,遵守规则的人不仅的例子,遵守规则的人不仅得不到好处,还可能更危险,这种情况下,他可能会选择得不到好处,还可能更危险,这种情况下,他可能会选择违反规则,逆向选择。
其实,现实生活中,这样的例子确违反规则,逆向选择。
其实,现实生活中,这样的例子确实不少,比如在有的车站买火车票时,如果你一直排队,实不少,比如在有的车站买火车票时,如果你一直排队,说不定你一直买不上票,因为一直有人加塞。
这类事情真说不定你一直买不上票,因为一直有人加塞。
这类事情真是太多了。
我还是衷心希望这些事情逐步减少,不希望劣是太多了。
我还是衷心希望这些事情逐步减少,不希望劣币驱逐良币成为一种社会风气。
币驱逐良币成为一种社会风气。
逆向选择逆向选择现实中也确实出现了这种现象。
比如有些用人单位现实中也确实出现了这种现象。
比如有些用人单位不欢迎应届大学毕业生,既因为应届生中一部分不欢迎应届大学毕业生,既因为应届生中一部分人缺乏诚信频繁跳槽给单位发展造成麻烦,也因人缺乏诚信频繁跳槽给单位发展造成麻烦,也因为现在人才市场上新供应的一部分大学毕业生的为现在人才市场上新供应的一部分大学毕业生的“质量质量”参差不齐,使得人才供求市场上的信息参差不齐,使得人才供求市场上的信息不对称问题更加严重,由此产生的逆向选择和道不对称问题更加严重,由此产生的逆向选择和道德风险使得某些用人单位干脆拒绝整个德风险使得某些用人单位干脆拒绝整个“应届毕应届毕业生群体业生群体”。
而部分真正优秀的毕业生人才被不。
而部分真正优秀的毕业生人才被不拘一格发现人才价值的大中型外企拘一格发现人才价值的大中型外企“收割收割”而去。
而去。
柠檬市场柠檬市场所谓所谓“柠檬市场柠檬市场”是指这样一种现象:
买方是指这样一种现象:
买方不知道卖方的产品的真实质量,只愿按该市场产不知道卖方的产品的真实质量,只愿按该市场产品质量的平均水平出价;
产品质量高于市场平均品质量的平均水平出价;
产品质量高于市场平均水平的卖方只得退出市场,使得该市场所有产品水平的卖方只得退出市场,使得该市场所有产品的平均质量下降,买方则相应调低其出价;
拥有的平均质量下降,买方则相应调低其出价;
拥有较高质量产品的卖方不断地退出,买方的出价不较高质量产品的卖方不断地退出,买方的出价不断地调低,如此循环往复,该市场最终有可能沦断地调低,如此循环往复,该市场最终有可能沦为充斥着为充斥着“柠檬柠檬”的的“柠檬市场柠檬市场”(“柠檬柠檬”一一词在美国俚语中指称词在美国俚语中指称“次品次品”或或“不中用的东西不中用的东西”)。
)。
柠檬货柠檬货I:
博弈树:
博弈树NB1B2S1S2(6000-P,P-6000)(0,0)(2000-P,P-2000)(0,0)接受接受拒绝拒绝接受接受拒绝拒绝提供价格提供价格P提供价格提供价格P好车好车柠檬货柠檬货0.50.5柠檬货柠檬货II:
偏好相同,卖方类型连续:
偏好相同,卖方类型连续假定质量类型在假定质量类型在2000与与6000之间均匀分布,平均之间均匀分布,平均质量质量为,该数数值等于当所有汽等于当所有汽车都在市都在市场上上时买方将支付的价格。
方将支付的价格。
在区在区间2000,6000上概率密度上概率密度为f()=1/(6000-2000),在其他区,在其他区间为间为零,并且累零,并且累积积密度密度为为支付函数与支付函数与柠柠檬檬货货I中相同。
中相同。
(1)即即
(2)柠檬货柠檬货II:
相同偏好:
相同偏好P200040006000200040006000柠檬货柠檬货III:
买方对汽车的评价高于卖方:
买方对汽车的评价高于卖方假定卖方对汽车的评价等于质量假定卖方对汽车的评价等于质量,但,但买买方的方的评评价比价比质质量高出量高出20,并且,并且买买方数目多于方数目多于卖卖方。
交易方。
交易发发生生时时的支付的支付为为:
买方方=1.2-P,卖方方=P-由于由于买买方的方的评评价高于汽价高于汽车车本身的本身的质质量,因此,量,因此,买买方的需求曲方的需求曲线线斜率将不再是斜率将不再是1而是而是1.2,而而卖卖方的方的评评价与价与柠柠檬檬货货II中相同,因此,中相同,因此,卖卖方的供方的供给给曲曲线线与与柠柠檬檬货货II相同。
相同。
柠檬货柠檬货III:
买方评价高于卖方:
买方评价高于卖方P2000400060002000400060003000柠檬货柠檬货IV:
卖方的评价不同:
卖方的评价不同P20004000600020004000600026002600柠檬货柠檬货III的进一步讨论的进一步讨论
(1)卖方多于买方卖方多于买方在柠檬货在柠檬货III中,假定买方数目多于卖方,结果是中,假定买方数目多于卖方,结果是由卖方获取生产者剩余。
此时市场出清。
如果由卖方获取生产者剩余。
如果卖方多于买方,那么在卖方多于买方,那么在3000元时,不是所有元时,不是所有的潜在卖方都能够找到买方,均衡价格将下降。
的潜在卖方都能够找到买方,均衡价格将下降。
买方最喜欢的价格质量组合是买方最喜欢的价格质量组合是(2000,2000),因为如果因为如果=2000的的卖卖者足者足够够多,多,买买方就可以方就可以对对其中高于其中高于2000的好的好车车只支付只支付P=2000元,因元,因而消而消费费者将有剩余。
者将有剩余。
柠檬货柠檬货III的进一步讨论的进一步讨论
(2)异质买方:
超额供给异质买方:
超额供给假定愿意为一单位质量支付假定愿意为一单位质量支付1.2元的买方数目超过了卖元的买方数目超过了卖方数目,但买方史密斯是一个对高质量需求极强的方数目,但买方史密斯是一个对高质量需求极强的异常者,他愿意为质量超过异常者,他愿意为质量超过5000的汽车支付高达的汽车支付高达100000元,但对任何更低质量的汽车支付元,但对任何更低质量的汽车支付0。
此时,史密斯将愿意接受此时,史密斯将愿意接受6000元的价格,所有的汽车元的价格,所有的汽车(好车、坏车好车、坏车)都将愿意出售。
均衡时存在两个价格都将愿意出售。
均衡时存在两个价格3000元与元与6000元,在较高价格上存在超额供给。
元,在较高价格上存在超额供给。
由于需求曲线向上倾斜,在由于需求曲线向上倾斜,在3000元时史密斯不愿意购元时史密斯不愿意购买,在买,在6000元价格时,史密斯反而愿意购买。
为什元价格时,史密斯反而愿意购买。
为什么呢?
么呢?
柠檬货柠檬货III的进一步讨论的进一步讨论(3)风险规避风险规避假定存在大量买方。
对卖方而言,由于了解价格假定存在大量买方。
对卖方而言,由于了解价格和质量,因此不承担任何风险;
但由于买方购和质量,因此不承担任何风险;
但由于买方购买了不确定质量的汽车,因而确实承担了风险。
买了不确定质量的汽车,因而确实承担了风险。
如果买方是风险规避的,那么他的需求曲线为如果买方是风险规避的,那么他的需求曲线为非线性,并且处处低于风险中性的买方,因而非线性,并且处处低于风险中性
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