货币银行学-存款银行的资产业务PPT文档格式.pptx
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金融学金融学-投资银行学投资银行学资产业务的概述资产业务的概述1.1.贷款证贷款证券化业券化业务务贷款业务贷款业务贴现业务贴现业务证券投资及租赁业务证券投资及租赁业务金融学金融学-投资银行学投资银行学贴现业务贴现业务2.2.这项业务的内容是银行应客户的要求,买进其未到付款日期的票据,或者说,购买票据的业务叫贴现。
办理贴现业务时,银行向客户收取一定的利息,称为贴现利息或折扣。
具体程序是银行根据票面金额及既定贴现率,计算出从贴现日起到票据到期日这段时间的贴现利息,并从票面金额中扣除,余额部分支付给客户。
票据到期时,银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款项。
金融学金融学-投资银行学投资银行学未到期票据贴现付款额的计算公式是:
未到期票据贴现付款额的计算公式是:
贴现付款项=票据面额(1年贴现率未到期天数/360天)例如,银行以年贴现率例如,银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为为顾客的一张面额为1万元、万元、72天后才到期的票据办理贴现。
天后才到期的票据办理贴现。
依上式计算应付给该顾客依上式计算应付给该顾客9800元,也即从票面额中扣除元,也即从票面额中扣除200元作为贴现利息。
元作为贴现利息。
金融学金融学-投资银行学投资银行学贷款业务贷款业务3.3.贷款,又称为放款,是银行将其所吸收的资金,按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。
金融学金融学-投资银行学投资银行学贷款业务贷款业务3.3.按不同贷按不同贷款主体划款主体划分分自营贷款委托贷款特定贷款按贷款期按贷款期限划分限划分短期贷款中期贷款长期贷款按贷款用按贷款用途划分途划分流动资金贷款固定资产贷款按是否有按是否有抵押品划抵押品划分分信用贷款抵押贷款保证贷款按还款方按还款方式划分式划分一次偿还贷款分期偿还贷款按贷款对按贷款对象划分象划分工商业贷款农业贷款消费贷款金融学金融学-投资银行学投资银行学贷款业务贷款业务3.3.大致的贷款流程:
大致的贷款流程:
金融学金融学-投资银行学投资银行学贷款证券化贷款证券化4.4.贷款证券化是为解决流动性问题的一种创新,是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。
具体做法是:
商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款,组成若干个资产库,出售给专业性的融资公司,再由融资公司以这些资产库为担保,发行资产抵押证券。
这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。
出售证券所收回的资金则可作为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。
贷款证券化是资产证券化的一种,银行将缺乏流动性,但具有预期稳定现金流的资产汇集起来,将其转变为可在金融市场上出售和流通的证券。
金融学金融学-投资银行学投资银行学贷款证券化贷款证券化4.4.产生环境120世纪60年代末的美国,由于贷款的流动性差,所以银行不愿发放抵押贷款,政府国民抵押协会发行“住房抵押贷款证券化”2兼有资产业务创新与负债业务创新两重性质。
性质3既增强了贷款资产的流动性,又为银行获得新的资金来源创造了新的途径。
意义金融学金融学-投资银行学投资银行学证券投资及租赁业务等证券投资及租赁业务等5.5.证券投资是指商业银行以其资金在金融市场上购买各种有价证券的业务活动。
按我国商业银行法的规定,商业银行不得从事境内信托投资和股票业务。
因此目前它们的证券投资业务对象主要是政府债券和中央银行、政策性银行发行的金融债券等,且规模都不大。
租赁业务通常是由独立的或银行下辖的租赁公司经营。
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