银行基本法律知识培训PPT格式课件下载.ppt
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代理发行、代二、特定的业务:
代理发行、代理兑付、承销政府债券;
买卖政府债券、金融债理兑付、承销政府债券;
买卖政府债券、金融债券;
从事同业拆借。
券;
nn三、金融服务性中间业务:
买卖、代理买卖外汇;
三、金融服务性中间业务:
银行卡业务;
提供信用证服务及担保;
代理收付银行卡业务;
代理收付款项以及代理业务;
提供保险箱服务。
款项以及代理业务;
nn四、经批准的其他业务四、经批准的其他业务:
如咨询业务;
个人理财:
个人理财业务;
投资基金业务;
债券托管业务。
业务;
商业银行工作人员法定义务nn应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定,不得有下列行为:
规定,不得有下列行为:
nn
(一)利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者
(一)利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费;
违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费;
nn
(二)利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占或
(二)利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占或者提供担保;
者提供担保;
nn(三)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者(三)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保;
提供担保;
nn(四)在其他经济组织兼职;
(四)在其他经济组织兼职;
nn(五)违反法律、行政法规和业务管理规定的其(五)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。
他行为。
银行与客户关系的原则nn一、平等原则一、平等原则nn例:
关于银行卡收费例:
关于银行卡收费nn二、公平原则二、公平原则nn例:
女子银行例:
女子银行nn吴卫明诉花旗银行浦西分行吴卫明诉花旗银行浦西分行20022002年年44月月88日,吴想向该银行存入日,吴想向该银行存入800800美元,美元,被告知被告知50005000美元以下的的活期存款需交纳每月美元以下的的活期存款需交纳每月66美元或者美元或者5050元人民币的服务费。
发生纠纷,提起元人民币的服务费。
发生纠纷,提起诉讼。
诉讼。
nn三、自愿原则三、自愿原则nn四、信用原则四、信用原则银行与客户关系及对存款人的保护nn一、银行客户一、银行客户nn广义上解释,包括机构客户,也包括公众客户;
既包括存款客户,又广义上解释,包括机构客户,也包括公众客户;
既包括存款客户,又包括贷款客户;
既包括结算客户,也包括中间业务客户;
此外,还包包括贷款客户;
此外,还包括信用卡客户、保险箱客户、信用证客户和担保客户。
括信用卡客户、保险箱客户、信用证客户和担保客户。
nn狭义上解释,一个人要成为客户,通常必须持有银行的某种帐户。
狭义上解释,一个人要成为客户,通常必须持有银行的某种帐户。
nn二、银行与客户是合同关系二、银行与客户是合同关系例例:
储蓄合同储蓄合同合同方:
存款人银行n存款人权利/银行义务:
向储户本人支付本息;
随时支取;
保密。
n存款人义务/银行权利:
披露真实信息;
提供真实货币。
nn三、银行与客户争议解决三、银行与客户争议解决根据根据商业银行法商业银行法、民法通则民法通则、合同法合同法解决。
解决。
储蓄业务一、存款的法律意义一、存款的法律意义存款是存款人存入银行的货币资金,实质是存款人将货币资金的使用权在一存款是存款人存入银行的货币资金,实质是存款人将货币资金的使用权在一定时期内让渡给金融机构。
公众的存款称为储蓄,将企事业单位的存款称为定时期内让渡给金融机构。
公众的存款称为储蓄,将企事业单位的存款称为存款。
存款。
二、存折掉包引发的纠纷问题二、存折掉包引发的纠纷问题例例宋某诉石家庄某银行存款纠纷案宋某诉石家庄某银行存款纠纷案20012001年年33月初,原告宋某与刘某达成玉米交易合作意向,刘某要求原告宋某月初,原告宋某与刘某达成玉米交易合作意向,刘某要求原告宋某在银行开立帐户并存入货款。
在银行开立帐户并存入货款。
33月月1313日上午,宋某在被告银行开立活期存折日上午,宋某在被告银行开立活期存折(以下简称宋某(以下简称宋某AA),),该存折未开立银行卡。
刘某以查看存折帐号名将该存折未开立银行卡。
刘某以查看存折帐号名将“宋某宋某A”A”调换成其在被告处开立的同户名活期存折(以下宋某调换成其在被告处开立的同户名活期存折(以下宋某BB)。
)。
原告对存折被原告对存折被调换一事未觉察,于调换一事未觉察,于1515日向持有的日向持有的“宋某宋某B”B”存入存入2424万元。
后原告与刘某联系万元。
后原告与刘某联系不上,不上,1919日到银行取款,由于密码不符而先行密码挂失。
发觉存折内的日到银行取款,由于密码不符而先行密码挂失。
发觉存折内的2424万万元款项已于元款项已于33月月1616日被他人通过日被他人通过“宋某宋某B”B”存折下挂的银行卡支取。
存折下挂的银行卡支取。
此类案件犯罪嫌疑人通常以储户的名字预先开立活期存折,利用业务交易为此类案件犯罪嫌疑人通常以储户的名字预先开立活期存折,利用业务交易为由骗取储户信任,然后利用储户的疏忽大意调换存折,并在储户向误认为是由骗取储户信任,然后利用储户的疏忽大意调换存折,并在储户向误认为是自己的存折中存入款项后,通过存折下挂的银行卡将款支取。
自己的存折中存入款项后,通过存折下挂的银行卡将款支取。
银行在本案中是否有过错银行在本案中是否有过错:
开户开户/存款存款/挂失挂失/取款环节取款环节挂失业务挂失业务nn对对对对客户证件的审核客户证件的审核客户证件的审核客户证件的审核nn存单的补领和支取存单的补领和支取存单的补领和支取存单的补领和支取nn密码重置密码重置密码重置密码重置问题:
代理行为是否有效问题:
代理行为是否有效11、代为他人开户办理存款的问题。
允许,需提供委托人、代为他人开户办理存款的问题。
允许,需提供委托人和代理人的身份证。
和代理人的身份证。
22、代为他人办理挂失的问题。
允许,需被委托人出示身、代为他人办理挂失的问题。
允许,需被委托人出示身份证明。
份证明。
33、代为他人取款的问题。
允许,代支取人还必须持其身、代为他人取款的问题。
允许,代支取人还必须持其身份证明。
44、代为办理挂失,不能代为补办新存折(单)或代为支、代为办理挂失,不能代为补办新存折(单)或代为支、代为办理挂失,不能代为补办新存折(单)或代为支、代为办理挂失,不能代为补办新存折(单)或代为支取。
人民银行有明文规定。
取。
实质性审核本人亲自办理夫妻一方领取另一方的存款夫妻一方领取另一方的存款nn婚姻状况无法核实婚姻状况无法核实婚姻状况无法核实婚姻状况无法核实nn夫妻财产情况复杂夫妻财产情况复杂夫妻财产情况复杂夫妻财产情况复杂nn按照第三人代理取款的手续办理按照第三人代理取款的手续办理按照第三人代理取款的手续办理按照第三人代理取款的手续办理例:
张某例:
张某02.202.2存入存入存入存入55万元活期存款,并设密万元活期存款,并设密万元活期存款,并设密万元活期存款,并设密码。
码。
33月后,张某到银行取款被告知存款已取。
月后,张某到银行取款被告知存款已取。
经查,十余天前,张某的妻子陶某持张某和经查,十余天前,张某的妻子陶某持张某和经查,十余天前,张某的妻子陶某持张某和经查,十余天前,张某的妻子陶某持张某和她本人的身份证明以及两人的结婚证,以代她本人的身份证明以及两人的结婚证,以代她本人的身份证明以及两人的结婚证,以代她本人的身份证明以及两人的结婚证,以代理人名义挂失,挂失七天后,补办了新存折,理人名义挂失,挂失七天后,补办了新存折,理人名义挂失,挂失七天后,补办了新存折,理人名义挂失,挂失七天后,补办了新存折,并凭该存折取走了全部存款及利息。
判决银并凭该存折取走了全部存款及利息。
判决银行给付张某行给付张某行给付张某行给付张某55万元并支付利息。
万元并支付利息。
存款人死亡后存款的支取存款人死亡后存款的支取nn慎重处理过户和支取慎重处理过户和支取凭法院的判决书、调解书、裁定书凭法院的判决书、调解书、裁定书凭储蓄机构所在地的公证处出具的继承凭储蓄机构所在地的公证处出具的继承权证明书权证明书nn储蓄机构未知存款人死亡事实的,按正常储蓄机构未知存款人死亡事实的,按正常业务办理业务办理储蓄业务中的附随义务储蓄业务中的附随义务nn附随附随义务:
当事人依据诚信义务产生的,义务:
当事人依据诚信义务产生的,根据合同性质和交易习惯应当承担的通知、根据合同性质和交易习惯应当承担的通知、协助和保密义务。
协助和保密义务。
nn可以体现在合同中,也可以不体现可以体现在合同中,也可以不体现nn贯穿合同订立、履行、终止全过程贯穿合同订立、履行、终止全过程储蓄业务中的附随义务储蓄业务中的附随义务nn保密保密nn保证储户在办理业务过程中的人身安全和保证储户在办理业务过程中的人身安全和财产安全财产安全如地面过滑致客户跌倒受伤如地面过滑致客户跌倒受伤如地面过滑致客户跌倒受伤如地面过滑致客户跌倒受伤/一米线虚设致客户密一米线虚设致客户密一米线虚设致客户密一米线虚设致客户密码被窃码被窃码被窃码被窃/网点内客户被劫等网点内客户被劫等网点内客户被劫等网点内客户被劫等例:
某公司出纳到银行提取现例:
某公司出纳到银行提取现金,当银行工作人员将钱款交给公司出纳员时,一犯罪嫌金,当银行工作人员将钱款交给公司出纳员时,一犯罪嫌金,当银行工作人员将钱款交给公司出纳员时,一犯罪嫌金,当银行工作人员将钱款交给公司出纳员时,一犯罪嫌疑人抢走,银行工作人员协助该公司出纳一同追赶,未能疑人抢走,银行工作人员协助该公司出纳一同追赶,未能疑人抢走,银行工作人员协助该公司出纳一同追赶,未能疑人抢走,银行工作人员协助该公司出纳一同追赶,未能追回。
一审法院判决银行赔付追回。
一审法院判决银行赔付70%70%,客户自行承担,客户自行承担,客户自行承担,客户自行承担30%30%。
nn办理查询办理查询nn救助义务救助义务如客户突然发病如客户突然发病如客户突然发病如客户
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